Доброволна застраховка срещу злополука: видове, процедура, условия на плащане

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Задължителната и доброволна застраховка срещу злополука ви позволява да оказвате материална подкрепа на лицето, за което е издадена полицата, както и на неговото семейство и близки при непредвидени обстоятелства. Това може да е полезно в някои случаи.

Съгласно закона всеки дееспособен гражданин може да сключи застрахователен договор срещу болест или злополука както по отношение на себе си, така и на своите близки. Също така, такава процедура може да се извърши от юридически лица, например чрез издаване на полици за спортисти, студенти или служители на техните компании.

Доброволната застраховка срещу злополука ще бъде обсъдена по-подробно по-долу.

Какво е това?

Застраховката срещу злополука се отнася до доброволното изпълнение на полица, която помага за получаване на обезщетениеразходи, ако възникне непредвидена ситуация.

Разбира се, животът е пълен с изненади и изненади. Никой не знае какво ще му донесе утрешният ден. Опасност може да очаква човек на всяка крачка. Поради тази причина е желателно всеки да закупи полица срещу болести, злополуки и различни видове инциденти. Кой обаче е застрахован в рамките на такъв продукт? Възможно ли е закупуване на полица за новородено?

Всяка компания има свои собствени принципи на доброволно застраховане при злополука и болест. Фирмите на практика предлагат защита на гражданите от една година до седемдесет години. В същото време застрахователите винаги са отворени за желания, срещат се наполовина, договарят се индивидуални условия за редовни клиенти.

Ако на Запад тази практика е норма, то в Русия този продукт обикновено не се купува по желание. По каква причина гражданите не искат да станат собственици на толкова печеливша услуга? Факт е, че много често не знаят от какви рискове осигурява защита.

Аварии

Аварии включват:

• природни бедствия;
• фрактури и синини;
• топлинен удар;
• измръзване;
• тежко изгаряне;
• отравяне с лекарства или домакински химикали;
• Инцидент, довел до нараняване.

По отношение на сериозни хронични заболявания като инсулт, трябва да се каже, че това вече не е включено в категорията на злополуките.

Хората, които се намират в неприятна ситуация, често се налагасе възстановяват с течение на времето, за да се върнат към обичайния си начин на живот. Процесът на възстановяване може да изисква финансови средства за лекарства и лечение. Именно в този момент застрахователната защита ще помогне срещу злополука. Много е удобно. Нека разгледаме подробно какви видове застрахователни застрахователи предлагат на своите клиенти.

Видове застраховки

На практика има три основни вида застраховки. Преди да посетите офиса на компанията, трябва внимателно да ги прочетете и да изберете вида, който е подходящ за конкретния случай.

Доброволна застраховка срещу злополука. Клиентът има пълна свобода на избор, тъй като той доброволно кандидатства в компанията за продукт

Лице с доброволно осигуряване избира такива параметри като съвкупността от рискове, размера на покритието и периода на застраховката.

Предимството на такава услуга се основава на факта, че работата с клиента се извършва индивидуално, като всички условия се договарят. Защитата може да бъде закупена за един човек и за всички членове на семейството. В същото време не е необходимо да купувате застраховка за всички, тъй като можете да подпишете един договор, в който са посочени всички лица.

Група. В повечето случаи се сключва групова застраховка за служители на организацията. Сега тази практика набира популярност. В този случай като застрахован действа неговият управител, който се грижи за свояслужители

В допълнение, груповите споразумения се купуват от туристически групи, които искат да се защитят по време на ваканционния период. Също така не забравяйте за спортистите, които могат да участват в състезания само ако имат политика. На практика застрахователят е треньор, който съставя списък на подопечните, които трябва да съставят такива документи. Естествено и учениците се осигуряват по групов договор. В повечето случаи се издава полица за всеки ученик.

• Задължително. Може да изглежда, че никой няма право да принуждава гражданин да се застрахова срещу злополука. Всъщност има редица професии, при които наличието на такова споразумение се превръща в предпоставка за изпълнение на трудовите задължения. По правило това са служители на Министерството на извънредните ситуации или правоохранителните органи, военнослужещи и др. Оказва се, че тези лица, чиято работа е свързана с високи рискове, трябва да закупят застрахователно покритие.

Ще трябва да закупите полица, когато купувате билет или по време на почивка в страните от Шенген. Туристическите компании на практика са посредници, издаващи застраховки на своите клиенти при продажба на билети.

Доброволна застраховка срещу злополука на работното място

Относно задължителното осигуряване трябва да се каже, че Федералният закон точно определя професиите, които трябва да отговарят на това изискване. Това е важен момент.

В момента има 32 професии, представителикоито са длъжни да придобият доброволна защита при злополука. Но по-точно застраховките се купуват не от служители, а от упълномощен служител на съответния фонд.

Такова изискване е изложено на законодателно ниво, то е залегнало във Федерален закон 152. Но се извършва и доброволно застраховане срещу производствени злополуки.

Възможно е непредвидено събитие при изпълнение на работните задължения и в резултат на това служител може да бъде наранен, като загуби способността си да изпълнява възложената му работа.

Ако настъпи застрахователно събитие на работното място, задължението на ръководителя е незабавно да запише събитието в специален акт. Този документ потвърждава, че здравето на служителя е накърнено именно при изпълнение на трудовите му задължения.

Действието на такива компании се контролира от FSS, тоест от Социалноосигурителния фонд.

тарифи

Сумата за застраховка (лимит на отговорността на компанията или максималното предвидено плащане по договора) е предмет на договора между клиента и компанията. Може да варира значително. При доброволна застраховка злополука на служителите, клиентът може сам да определи размера на сумата, достатъчна за него, и в същото време достъпна. Фирмата определя тарифата и съставя определен процент от застрахователната сума. Колкото повече рискове са включени в полицата, толкова по-висока ще бъде тарифата в крайна сметка. Това трябва да се вземе предвид. Те варират от 0,12 (ако е включен само смъртоносен риск) до 10% (когато е включен обширен списък с рискове,включително тези, свързани със заболявания). Фактори, които определят цената на доброволна застрахователна полица срещу злополука:

• Начин на живот (лицата, които участват в спортове, склонни към наранявания, получават по-висока тарифна ставка).
• Професия на клиента (колкото по-опасна е неговата дейност, толкова по-голяма е застрахователната сума и тарифата).
• Възрастовата категория на осигуреното лице (по-високите тарифи ще са за възрастни хора и деца).
• Пол (цената на застраховката за мъже след четиридесетгодишна възраст се увеличава значително).
• Здравно състояние (процентите се увеличават за тези, които страдат от сериозни патологии).
• Застрахователна история (клиенти, които вече са се доказали, получават отстъпки от застрахователната компания).
• Броят на хората в политиката (тарифите са намалени за корпоративни, семейни програми).
• Застрахователен период (на клиента може да бъде предоставена отстъпка от премията за всяка следваща година от договора);
• Броят на рисковете (колкото повече от тях, толкова по-висока е цената на полицата).
• Принципи на фирмата.

Застрахователните премии могат да се плащат като еднократна сума или на вноски (всяка година, всяко тримесечие и всеки месец). Когато съставяте договор, трябва предварително да обсъдите всички подробности с представител на компанията, внимателно прочетете правилата.

Условия на застраховката

За издаване на доброволна застрахователна полица за злополука и болест, клиентът ще трябва да предостави само документс което се удостоверява самоличността му, както и устно или писмено изявление. Въпреки това, ако искате да сключите споразумение за сума, равна на няколко милиона рубли, или ако сте в категория с висок риск, компанията може да изисква допълнителни документи. Клиентът трябва да бъде уведомен за всички ограничения, наложени от застрахователя. Това е важен нюанс. Налагат се ограничения върху размера, здравословното състояние на клиентите (фирмите обикновено не предоставят услуги на граждани, страдащи от тежки заболявания и лица с I и II група увреждания); възраст на клиента (най-често 18-65 години).

Периодът на доброволната медицинска застраховка срещу злополуки може да бъде различен: за продължителността на работа, по време на преместване на и от работа, денонощно, за специално уговорен период от време (например, докато спортувате в секцията). Договорът като цяло може да бъде сключен за период от един ден (например престой на човек на пътя) до няколко години.

Кандидатите с индивидуална доброволна застраховка най-често правят полица за една година, в по-редки случаи - за по-дълъг период.

В Русия доброволната застраховка за злополука през целия живот все още е рядкост. Моментът, от който полицата започва да действа, се определя в договора. Застраховката най-често работи от деня, следващ деня на плащане на премията. За злополуки приносът варира от 0,12-10%, в зависимост от списъка с рискове.

Полицата може да бъде издадена с широко покритие 24/7, което осигурява застраховка в целия свят, ако включите пълен списък с рискове в документа, включително спортни дейности. Това предполага защита навсякъде и винаги: у дома и на пътуване, на село и в колата, на почивка и на работа. Ако злополука е причинила няколко застрахователни събития, например след нараняване - хоспитализация или операция - плащанията се извършват изцяло. Тази практика е съзнателен избор на клиент, който иска да защити себе си и семейството си.

Друг вид доброволна застраховка срещу злополука е регистрацията "от и до", например, само за продължителността на пътуване, обучение, събития и т.н. Тези полици се издават основно по искане на спортна секция или други организация, която иска да сведе до минимум отговорността си. Те включват малък списък от рискове, които осигуряват ограничена защита по полицата и имат ниска цена. Събитие, настъпило извън периода и територията, посочени в договора за доброволно застраховане срещу злополука, не подлежи на обезщетение.

Срок на договора и начало на полицата

Застрахователният договор влиза в сила на следващия ден, след като клиентът заплати цялата сума на премията. Защитата на вноски се "включва" само след получаване на първото плащане от компанията. Ако парите не пристигнат в срока, посочен в споразумението, полицата ще бъде невалидна.

Къде да кандидатствам за доброволна застраховка животот злополуки?

Къде мога да кандидатствам?

За да направите правилния избор, трябва да вземете предвид различни компании, които предлагат качествени продукти и са доказали своята надеждност през годините.

Тремте най-добри дружества за доброволно застраховане при злополука и болест са:

• VTB застраховка. Това е голяма организация, основана през 2000 г. В момента предлага богат списък от застрахователни услуги. Партньори на компанията са такива известни организации като UniCredit Bank, VTB Bank, Loko-Bank, Агенция за ипотечно кредитиране и др.
• SOGAZ. Той е лидер на застрахователния пазар, предлагащ полици на населението от 1993 г. Сега компанията предоставя на клиентите повече от сто печеливши програми, включително застраховка срещу злополука. Следните големи институции поверяват своята защита на фирмата: Газпром Груп, Росатом, Руските железници и др.
• "Alpha Insurance". Това е компания от универсален тип с голям пакет от услуги. Застрахователят предлага на клиентите да закупят защита както в офиса, така и в партньорските магазини. Услугите на тази компания се използват от големи компании като Аерофлот, Кока Кола, Информационни сателитни системи, Летище Домодедово и др.

Какво друго включва доброволната медицинска застраховка срещу злополука?

Процедура и условия на плащане

Плащанията се определят от сумата на договора и застрахователното събитие. По правило щетите се установяват според специална таблица. Там ясно е посочено какъв процентизплатени от застрахователната сума. Тази таблица трябва да бъде предоставена на всеки застрахован в процеса на съставяне на договора. По отношение на професионална болест има специална система за изплащане на обезщетения, която се договаря индивидуално при съставянето на споразумение и също се записва в него.

Можете да получите компенсация:

• Когато е деактивиран за известно време. Един от най-често срещаните варианти. В този случай застрахователната компания стриктно ще вземе предвид дните с увреждания, като прави процентно плащане за всеки. Но някои фирми определят времеви ограничения, през този период ще бъде извършено обезщетение, когато настъпи рискът. Срокът обикновено е не повече от сто дни.
• Когато е деактивирано. Размерът на плащането се определя директно от групата инвалидност, получена от клиента. За I по правило плащат 100% от сумата, 75% за II, 50% за III.
• Когато клиент умре. Изплащането на обезщетение се извършва на бенефициента съгласно споразумението, 100% от застрахователната сума.

Плащането по договори за застраховка злополука се извършва в рамките на сроковете, посочени в споразумението. Такъв срок на практика е не повече от тридесет дни от датата на решението за извършване на плащания. По изключение има ситуации, които са свързани с образуване на наказателно производство в съда и появата на съмнения в документацията.

Предсрочно прекратяване на договора

Договорът за доброволно застраховане на граждани срещу злополуки престава да действа,когато дружеството е изпълнило изцяло задълженията си или в края на периода на сътрудничество. На законодателно ниво предсрочното прекратяване на споразумението е разрешено, ако:

• самият клиент по известни му причини реши да откаже защита;
• политиката е обявена за невалидна в съда;
• без застрахователно събитие (например при уволнение от опасна работа);
• когато самата компания е ликвидирана;
• платеният период е изтекъл и лицето е решило да не плаща следващата вноска или е платило парите изцяло.

Това се случва доста често.

Прегледахме правилата за доброволно застраховане срещу злополука.