Ипотека ("Райфайзенбанк"): прегледи, условия, процент, погасяване, рефинансиране

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

С развитието на социално-икономическата сфера нараства нуждата на населението от кредитиране. Отпускането на заем във финансови институции ви позволява да направите изгодна покупка, да намерите необходимата сума в точното време или да закупите недвижим имот с помощта на ипотека. Сред кредитните програми на Райфайзенбанк можете да намерите много изгодни оферти.

Какво е ипотека?

Ипотека означава ипотека на недвижим имот. Може да се използва за закупуване на жилище на кредит. Разрешено е издаване на заем с едно или няколко споразумения (кредит, ипотека). Те регламентират статута на участниците (банката е кредитор, кредитополучателят е длъжник) и условията за погасяване на дълга. Клиентът на банката е длъжен да погаси дълга по график на плащане, като се отчитат лихви, ако има задължение. Някои организации изискват наличието на ипотекар по договор за ипотека, който ще предостави жилищата му като обезпечение. Ипотеките трябва да бъдат регистрирани в Единния държавен регистърправа върху недвижими имоти и сделки с тях.

Как да изберем правилния ипотечен заем?

Преди да избере ипотека, клиентът трябва да направи задълбочен сравнителен анализ на оферти от различни банки. Такъв заем винаги се издава за дълъг период, така че трябва да вземете предвид всички важни нюанси:

• възможност за валутни колебания в процеса на погасяване на дълга;
• наличие на допълнителни такси за обслужване на кредита;
• стойност на свързаните разходи (напр. оценка на пазарната стойност на ипотекирани жилища, застрахователни услуги, държавни такси).

Също така е много важно да оцените обективно платежоспособността си и възможностите за погасяване на заема в случай на непредвидени затруднения, като загуба на работа или нужда от лечение. Необходимо е да имате необходимия размер на първоначалната вноска, да анализирате адекватно способността си да извършвате редовно плащания по кредита, да изберете най-изгодния и удобен за вас начин за погасяване на заема. Клиентът трябва самостоятелно да проучи договора за ипотека преди да го подпише и ясно да разбере за себе си пълната цена на заема, размера на общото надплащане. Ако се съмнявате, трябва да се консултирате с адвокат. Но в повечето случаи най-добрият вариант за всички категории клиенти е ипотеката (Райфайзенбанк). Отзивите за работата на организацията са предимно положителни.

Ипотека в Райфайзенбанк: условия за получаване

"Райфайзенбанк"предлага изгодни условия за получаване на ипотека. Такъв заем ще ви позволи да разширите жилищната си площ, да закупите ново жилище с добра лихва и без допълнителни документи. За да отворите договор за ипотека с Райфайзенбанк, трябва да подготвите пакет от документи и да докажете платежоспособността си.

Предимства на офертата за заем

"Райфайзенбанк" разработи оптимални условия за получаване на ипотека. Клиентът може да избере най-изгодната опция за себе си, като се възползва от всички предимства на ипотечните програми от финансова институция:

1. Изгодна оферта от АД "Райфайзенбанк" - лихвите по ипотеката започват от 11%.
2. Минимален пакет документи и намалени цени за специални категории клиенти.
3. Организиране на промоции с партньори и разработчици за формиране на най-изгодна цена за жилища.
4. Заявлението за ипотечно кредитиране се разглежда само 2-5 дни.
5. Гаранции не винаги се изискват.
6. При разглеждане на молба за ипотека доходите на съпрузите се сумират.
7. Застрахователният договор може да включва само един раздел - относно риска от щети, загуба на недвижим имот.
8. Няма допълнителни такси за предсрочно погасяване на ипотека. Това се практикува от Райфайзенбанк (Санкт Петербург). Ипотеката значително разширява възможностите на клиента.
9. Интернет банкиране за лесни плащания.

В допълнение, банката има специалниоферти за клиенти на заплати. За тази категория кредитополучатели списъкът с необходимите документи е намален (имате нужда само от паспорт и SNILS). Но има допълнителни изисквания: трудов стаж на последното място на работа е най-малко 3 месеца, а общо е най-малко 1 година, липса на собствен бизнес, заплатите се прехвърлят като част от проекта за заплати и се считат за единствен източник на доходи.

Пакет документи за получаване на заем за недвижим имот

Скоростта на предоставяне на ипотека зависи и от спазването на условията от страна на клиента, подаване на пълен пакет документи. Обикновено включва:

• въпросник за кандидатстване;
• лични документи (паспорт, осигурително удостоверение за задължително пенсионно осигуряване, съгласие за обработка на лични данни, свидетелство за брак);
• информация за заетост (трудова книжка или споразумение от мястото на работа, адвокатско удостоверение);
• документи за доходи - 2-данък върху доходите на физическите лица, 3-данък върху доходите на физическите лица, извлечение от банкова сметка с разбивка на целта на редовните плащания, удостоверение за доходи в свободна форма, извлечение от USRN;
• информация по предмета на залога ("Райфайзенбанк", Санкт Петербург). Ипотеките не винаги осигуряват този артикул.

Наборът от документи е стандартен, събирането им не създава особени затруднения. Една от най-изгодните опции е ипотека (Райфайзенбанк). Отзивите на клиентите почти винаги са положителни.

Изплащане на лихва и ипотека в Райфайзенбанк

Лихвения процент по ипотека зависи от избрания кредитпрограма и нейните условия. Преди да направите окончателния избор, трябва внимателно да проучите неговите точки. В някои ситуации лихвеният процент и неустойките могат да се увеличат.

Можете да направите ориентировъчни изчисления за заем, като използвате специална онлайн услуга. Такава оферта прави програма "Райфайзенбанк" - Ипотека. Калкулатор, с който можете да изчислите заема си, можете да намерите, като кликнете върху раздела „Физически лица – Ипотека“. Ако е необходимо, трябва да използвате услугите на фирми партньори за недвижими имоти. Можете да се запознаете с техния списък в раздел "Ипотека - Партньори".

Видове ипотечни програми от Райфайзенбанк

Финансовата институция предлага няколко вида ипотечни програми. Райфайзенбанк предлага различни условия и лихвени проценти. Ипотеката за вторично жилище има по-благоприятни условия за клиентите. Всички налични програми са представени в таблицата:

Име на ипотечната програма	Годишен лихвен процент	Кредитен срок	Максимална сума на заема в рубли	Авансово плащане
Апартамент на вторичния пазар	11, 5%	1-25 години	26 милиона рубли	от 15%
Апартамент в нова сграда	от 11%	1-25 години	26 милиона рубли	от 10%
Имот, осигурен от реални жилища	11, 5%	1-25 години	26 милионатриене.
Ипотека с майчински капитал	от 11%	1-25 години	26 милиона рубли с първоначална вноска	0%
Вила на вторичния пазар	от 12, 75%	1-25 години	26 милиона рубли с първоначална вноска	от 40%
Нецелеви обезпечен жилищен заем	от 17, 25%	1-15 години	9 милиона рубли
Рефинансиране на заем в друга банка	от 11, 5%	1-25 години	26 милиона рубли
Рефинансиране на ипотеки в чуждестранна валута	10, 5% -12% в зависимост от състоянието на клиента	Условията са индивидуални	Условията са индивидуални

Първата стъпка от регистрацията е заявление за ипотека. "Райфайзенбанк" дава възможност за издаването му чрез лична консултация онлайн или чрез контакт с банков клон. Важно е да запомните, че сключването на застрахователен договор е задължително при откриване на ипотека. Условията му са различни и зависят от вида на кредитната програма. Те могат да включват застраховка срещу риск от смърт на кредитополучателя, залогодателя, трайно увреждане, риск от загуба, повреда на имуществото или само раздел за застраховка срещу риск от загуба, повреда..

В последния случай лихвата ще бъде увеличена с 0,5-3,2% в зависимост от възрастта на клиента. При желание по време на срока на договора за заем застрахователната компания може да бъде заменена, но условията задължително трябва да отговарят на общитеизисквания за застрахователни условия, поставени от програмата на Райфайзенбанк - Ипотека. Калкулаторът на уебсайта на организацията ще ви помогне да направите ориентировъчни изчисления.

Начини за погасяване на дълг

Регулярността на погасителните плащания по кредита осигурява положителна тенденция при изпълнение на задълженията на кредитополучателя към банката и минимизира риска от натрупване на наказателни лихви. Ако е необходимо, клиентът може да промени, да коригира графика на плащане, след като е постигнал споразумение с банковата администрация, и да опрости плащането на ипотека за себе си. Има няколко начина за изплащане на дълга. Човек може да избере всеки, който е най-удобен и полезен за себе си:

• POS-терминали, банкомати на "Райфайзенбанк", "MDM Bank" с функция "Cash-in";
• превод от карта на друга банка или банков превод от трета финансова институция;
• каса на Райфайзенбанк;
• терминали, банкомати на Binbank и Moscow Credit Bank;
• Киви терминали;
• парични преводи през платежната система Golden Crown;
• чрез системата Raiffeisen Connect (RC).

Трябва да се помни, че различните методи за прехвърляне на средства към банкова сметка подлежат на различни комисионни. За да избегнете ненужни разходи, когато правите избор, си струва да вземете предвид не само комфорта на плащане, но и този нюанс. Предсрочното погасяване на ипотеката "Райфайзенбанк" не налага комисионна, но такава възможност следва да бъде предвидена вдоговор за заем.

Кредитополучателят трябва да кандидатства в Информационния център на Банката с писмено заявление. Решението ще бъде взето или в деня на обжалването, или на следващия, при условие че е работник. Очевидно ипотеката (Райфайзенбанк) предлага най-добрите условия за кредитиране. Отзивите на клиенти само потвърждават това.

Ако имате затруднения да си върнете парите

Изплащането на ипотека е много дълъг процес. Клиентът трябва да изпълнява задълженията си и да превежда плащанията навреме по индивидуален график. Ако възникнат трудности с навременното изплащане на заема, няма нужда от натрупване на дълг и влошаване на ситуацията. Ако е необходимо, можете да разберете условията за получаване на разсрочени плащания, ако ипотечната политика на банката за определена програма предвижда това.

След като напише подходящото заявление, клиентът ще може да получи известно време, за да уреди проблемите си или да намери необходимата сума. Можете също да опитате да договорите промяна в индивидуалния график за плащане или, като алтернатива, да рефинансирате ипотеката си.

Характеристики на рефинансирането на заем

При необходимост клиентът може да рефинансира ипотеката в друга банка или да използва кредитни продукти от Райфайзенбанк - Рефинансиране на ипотеки в чуждестранна валута, Рефинансиране на заеми от други банки. След подаване на заявлението ще е необходимо да се изготви индивидуален пакет документи, включително относно предмета на обезпечението. В моментаВ момента банката няма програма за рефинансиране на съществуващи кредити.

Ипотека ("Райфайзенбанк"): отзиви на клиенти

Повечето клиенти са доволни от нивото на обслужване и условията на ипотечните програми от тази финансова институция. Но някои не харесват работата на конкретни служители на Call Center, в някои ситуации трябва да чакате дълго време за списък с документи след онлайн заявление. Мнозина отбелязват, че ипотечните програми са предлагали значително по-високи лихвени проценти преди няколко години и сега, когато те са намалели, е невъзможно да се рефинансират стари ипотеки при нови, по-добри лихвени проценти.

"Райфайзенбанк" предлага няколко ипотечни програми с различни условия и специални оферти. Клиентът, избрал най-изгодното за себе си, може да остави онлайн приложение, без да посещава банката, и едва след това да подготви пакет от документи. Ако няма затруднения, ипотеката ще бъде одобрена за 2-5 дни. Специална онлайн услуга ще ви помогне бързо да изчислите ипотека ("Райфайзенбанк").