Депозитът е Определение на понятието, условия, лихвен процент

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Депозитът е начин за поставяне на средства във финансова институция, която може да бъде търговска банка, инвестиционен фонд или микрофинансираща организация. Инвестициите се правят, като се вземат предвид три основни фактора: безопасност, умножаване и прозрачност на системата. Условията за внасяне на депозит са предвидени в специално споразумение между финансова институция и физическо (юридическо) лице.

Договорните задължения определят предмета на договора, начина на изчисляване на лихвата, размера на лихвата, възможността за попълване и много други нюанси. В края на срока собственикът на средствата трябва да получи първоначален депозит, както и увеличение на депозита. Какви нюанси трябва да се вземат предвид, на какво да се обърне внимание, ще разгледаме по-късно в статията.

Основни дефиниции

За да разберем същността на банковите депозити, е необходимосправят се с основните дефиниции. Последните са дадени по-долу:

1. Депозитът е доброволно поставяне на средства в търговска организация за получаване на ползи под формата на банкова лихва. За да гарантира, че лихвеният процент е спазен, структурата трябва да спечели тези средства от по-изгодна инвестиция. Следователно банкерите инвестират в ценни книжа на други търговски банки или Централната банка на Руската федерация с по-благоприятен лихвен процент. Моля, имайте предвид, че депозитите на практика не се използват за кредитиране на физически лица или фирми. Това е свързано с висока степен на риск.
2. Лихва е такса за използване на депозитни средства, която клиентът внася в банката. Колкото по-висок е процентът, толкова по-благоприятни са условията за взаимодействие. Трябва да се отбележи, че в съвременната практика се използват прости и сложни лихви. В първия случай сумата действително се оказва фиксирана, във втория увеличението се извършва не само за основната фиксирана сума, но и за увеличението през предходния период (капитализация). Лихвеният процент може да се различава в зависимост от банката, вида на валутата и срока на пласиране.
3. Срокът на разположение е периодът, за който парите се поставят в банката. В момента има разделение на отменяеми и неотменяеми депозити, които се различават по възможността за предсрочно теглене на средства. Както бе отбелязано по-горе, лихвеният процент зависи от това, тъй като съществуват редица рискове за банката.

Това е достатъчно, за да се ориентирате в сложната и доста уникална система.

Защо имаме нужда от депозити

Депозит –това е възможност за обогатяване на всяка страна от сделката. За физическо или юридическо лице - лихвата, която банката обещава. А за финансовата структура същия доход, но за по-малко ликвидна инвестиция и с голям процент. Моля, имайте предвид, че подобно функциониране е от полза не само за банковите служители и обикновените граждани, но и за държавата. Веригата помага за регулиране на някои макроикономически показатели:

• регулира скоростта на обръщение на паричното предлагане на пазара;
• корекция на инфлационните процеси поради промени в търсенето и предлагането на пари;
• натрупване на ресурси за отделни публични или частни програми за кредитиране на населението, бизнеса;
• Коригиране на лихвения процент за инвестиционно предложение.

Паричната политика за държавата се счита за един от най-приемливите и удобни инструменти за управление, а депозитът е част от едно цяло.

Как работи системата?

За да използвате услугите на банките, достатъчно е да разгледате наличните оферти. Въз основа на дефиницията основните разлики са в лихвения процент, дългосрочното пласиране и възможността за изтегляне. Някои структури създават изкуствени бариери за вложителите под формата на минимална сума на депозита.

След като разгледате наличните оферти, е необходимо да отворите депозит. За да направите това, се съставя договор, в който се посочват основните позиции по отношение на взаимодействието. Този документ предопределя изпълнението на задължения отбанка.

Трябва да се отбележи, че много хора неправилно смятат, че финансовите институции използват всички клиентски средства по свое усмотрение. Това не е съвсем вярно, защото някои условия за търговските структури се диктуват от Централната банка. Той определя процента от всички получени депозити, които трябва да се съхраняват в този емисионен център. Останалите средства най-често се насочват към инвестиционни проекти, изключително рядко за кредитиране на физически и юридически лица.

Основни видове депозити

Депозитният депозит е доста широко понятие, което има различни вариации и видове. За пълна картина разгледайте основните групи:

1. Краткосрочни и дългосрочни. Те се различават в зависимост от периода на разположение на средствата в банковата структура. Обикновено на практика до една година се счита за краткосрочен, през този период за дългосрочен. Колкото по-дълъг е периодът, толкова по-висока е лихвата. За банката е по-изгодно да привлича дългосрочни заеми, тъй като приходите от тях също са по-високи.
2. По вид валута: емитирана в национална и чуждестранна. Лихвеният процент се различава според посочения фактор, като може да варира значително. Това е свързано със стабилността на банкнотите, както и с политиката на държавата.
3. Фиксиран и плаващ лихвен процент. Често банките предлагат плаващ лихвен процент, който зависи от корекциите на Централната банка. Особено често последното се проявява с дългосрочни инвестиции и надолу. Прочетете внимателно договорните задължения.
4. Възможност за теглене или попълване. Договорът предвижда ясни разграничения, които са предвидени в условията за предоставяне на услугите. Повечето банки приветстват депозити, но не и тегления. Въпреки че се случва и обратното.
5. За физически лица или за търговски лица. Условията за бизнеса и обикновените граждани се различават значително. Това важи и за размера на инвестициите и възможността за възвръщаемост в случай на фалит.

След като разгледахме основните видове депозити, можем да преминем към разнообразието от лихвени проценти, използвани от банките.

Видове интереси

Има два основни типа лихвени проценти. В първия случай обичайният предполага фиксирано начисляване за дадена сума. Крайната цена не се коригира поради промени във формата на капитализация, тъй като тя просто не съществува. Често лихвите се връщат само след датата на изтичане.

Вторият вид се нарича сложна лихва и включва натрупване на средства всеки ден, седмица, месец или друг период. Най-често срещаното е месечното попълване на депозитната сметка. Представената опция се счита за по-приемлива за клиента, тъй като ви позволява да увеличавате средствата експоненциално.

Проста лихва

Лихвата по депозити се нарича проста, когато начисляването се извършва веднъж в края на отчетния период. Често банките предписват годишна ставка и я използват. За да изчислите, ще трябва да намерите процента на растеж от размера на първоначалната цена на депозита и след това да го добавите. Моля, обърнете внимание: ако изчислението е в дни, седмици или месеци, трябва да разделите лихвения процент на броя на периодите в годината (365, 52, 12).

Примери за изчисляване на проста лихва

Днес депозити от този тип се използват рядко, което е свързано с конкуренцията на пазара на финансови услуги. Необходимо е да се привлече клиент, така че той да инвестира точно в тази банкова структура и в никоя друга. Що се отнася до примера, той е както следва:

• период на депозит - 3 години;
• проста лихва - 10%;
• сума на депозит - 5000 рубли.

Колко пари се раздават в края на 3 години? Всъщност клиентът ще получи 1500, а общата сума ще бъде 6500 хиляди рубли.

Сложна лихва (капитализация)

Модерните депозитни сметки най-често са придружени от използването на сложна лихва. Това се дължи на необходимостта от конкуренция на пазара, за привличане на повече банкноти. Формулата е специфична, можете да я оцените на снимката по-горе. Моля, имайте предвид, че увеличението се извършва експоненциално и зависи от броя на периодите на съхраняване на парите по депозита.

Пример за изчисляване на сложна лихва

За по-отблизо, нека да оценим следния проблем:

• период на поставяне - 3 години;
• комплексен процент на натрупване, процент - 10% подлежи на капитализиране веднъж месечно;
• сума на депозит - 5000 рубли.

Каква сума ще бъде дадена на клиента след това3 години? Вложителят ще получи 6655. Ползата е очевидна! За изчисляване е по-добре да използвате специални калкулатори.

Изгодно ли е да инвестирате в банки?

Това е доста сложен въпрос, на който е трудно да се отговори. Има редица функции, които могат да донесат както положителни, така и отрицателни ефекти за ползвателя на банкови услуги. Положителната страна е, че клиентът спестява пари от амортизация, тоест банкнотите не губят покупателната си способност.

При различни условия можете да спечелите от курсовата разлика, която възниква поради промяна в обменния курс на чуждестранна валута към национална. Ако човек инвестира пари в долари, чийто обменен курс се увеличи значително поради санкции, тогава той всъщност получи много повече рубли. Случва се обратното, защото човек може да държи средства в местни банкноти.

Както отбелязват някои експерти, депозитите за физически лица не се считат за високоликвиден и печеливш инструмент. Това ви позволява само да спестите пари, при условие че икономиката е стабилна. Има твърде много рискове в тази област.

Как да отворя депозит?

За да направите това, можете да използвате проста и разбираема последователност от действия:

1. Изберете финансова институция. Това става чрез специални сайтове - генератори на информация.
2. Посетете официалния уеб ресурс на банката, уверете се, че желаната опция за поставяне на лихвоносни депозити.
3. Посетете банката и направете депозит с подписване на договорзадължения. В някои случаи можете да отворите депозит онлайн.

Това е достатъчно за откриване на личен акаунт. В бъдеще проследявайте резултатите в интернет банкирането и получавайте възстановяване на сумата до крайния срок.

Сбербанк: депозити

В момента Сбербанк се счита за най-голямата търговска банка на националния план. Именно тук повечето граждани постоянно правят депозити, което ви позволява да осигурите собствените си средства и да получите гарантиран процент. Сред най-добрите депозити трябва да се подчертае следното:

1. "Без паспорт." Това е нов, уникален депозит, който може да бъде направен чрез системата за интернет банкиране. Минималната сума е 50 хиляди рубли, но без възможност за теглене. Срокът на пласиране е 5 или 12 месеца, като лихвеният процент е 7%.
2. "Запазване". Друг добър вариант за спестяване на натрупани средства. Ставката е 5,15%, докато размерът на първоначалната вноска е 1 хиляди рубли. Моля, имайте предвид, че представената опция за депозит не може да бъде попълнена, процентът е фиксиран.
3. "Попълване". Един вид депозит с по-нисък процент - само 4,7%, но с възможност за попълване. Това помага постепенно да се добавят пари, за да се получи прилично количество продукция.

Депозитните депозити на Сбербанк не се ограничават до това. Има и други опции, които можете да намерите директно на официалния уебсайт на банката.

Заключение

Депозитът е инвестицияфизически или юридически лица по специални сметки в банки или други финансови организации за получаване на обезщетения под формата на начисления при лихвени проценти. На съвременния пазар има различни условия за оферти, които се различават по редица фактори: продължителност на пласирането, вид валута и т.н.

Всички депозитни средства се управляват от институции, които се обогатяват независимо чрез инвестиране в отделни инструменти и ценни книжа. Що се отнася до ползите от инвестирането в CB, всичко зависи от сумата, периода и други характеристики, споменати по-горе. В днешните реалности рисковете са високи и не позволяват намаляване на инфлационните процеси.

Като пасивен доход банковите депозити не са идеални. По-добре е да използвате отменяеми краткосрочни решения, които ще ви позволят да получите съответната полза, като същевременно намалите рисковите процеси.