Помощ за формата на банка за ипотека: процедура за получаване, условия за предоставяне, преглед на банките

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Ипотека. За някои това е мечта, за други е неизбежна реалност. Някой иска бързо да го изплати, а някой наскоро го плати и ще вземе повече. Пакетът от документи за ипотечен кредит е същият като при обикновен потребителски кредит.

Не е необичайно работодателят да плаща на служител в брой, без да фиксира реалната заплата в официални документи. Ами ако трябва да изтеглите ипотечен кредит, а официалната заплата е ниска? Как да проверите реалния доход? Какво ще кажете за клиенти, които работят на две или повече работни места неофициално? Какво доказателство за заплата ще приеме финансовата институция? Това е нашата статия.

Как да изчислим дохода

Удостоверение под формата на банка за ипотека е необходимо, когато официалният доход, потвърден с 2-личен документ за данък върху доходите, не е достатъчен. Как да определим достатъчността на количествотозаплата, за да получите ипотека?

Първо, размерът на заема, който банката ще одобри, зависи от размера на свободните пари, които лицето ще има след изплащане на дълга. От размера на дохода, потвърден от клиента, се приспадат месечната заплата за живот и месечните задължителни разходи. Това е сумата, която клиентът може да плати за ипотеката.

На второ място, трябва да се помни, че доходът се изчислява, като се вземат предвид непълнолетните деца на клиента, наличието на съзаемополучател и поръчители. Оказва се, че е доста проблематично да се определи точно дали има достатъчно доходи за получаване на ипотека. Всяка банка е индивидуална по отношение на сетълментите.

Има само един съвет. За да получи широк спектър от възможности и право на избор, по-добре е клиентът да предостави доказателство за всички налични доходи. Следователно сертификатът под формата на банка за ипотека е необходим, за да не се обвързва клиента с ограничени условия за кредитиране. Не всеки знае как изглежда формулярът за сертификат.

На снимката е примерен сертификат на бланка на банка за ипотека на "Роселхозбанк".

За каква помощ е необходима

Формата на банката предполага пълно и надеждно получаване на информация за неофициалната заплата на клиента. Повечето хора, които се сблъскват с този документ за първи път, се притесняват, че данните ще бъдат прехвърлени в данъчната служба. След това трябва да платите данък върху доходите върху всички начисления. В този случай на работодателя може да бъде наложена огромна глоба.

Страховете в този случай са напълно неоснователни. Банката нямаправомощие да разпространява лична финансова информация, предоставена от клиента. За разкриване на търговска тайна банката (като организация) и част от нейните служители са заплашени от глоба, отнемане на лиценз и наказание до и включително лишаване от свобода. В помощ на кредитополучателите е създаден сертификат под формата на банка, тъй като икономическата ситуация в страната е много нестабилна. Много фирми, избягвайки данъци, плащат заплати по "сивата" схема.

За работодателя

Основният проблем при получаването на банково удостоверение за ипотека е отказът на ръководството на фирмата, в която е нает кредитополучателят, да го издаде. Счетоводителите и ръководителите на фирми-работодатели се страхуват от прехвърляне на данни към данъчната служба. За заеми, например, за получаване на ипотека, беше специално измислен сертификат под формата на банка. Той съществува, за да увеличи шансовете на кандидата да бъде одобрен за заем. Сумата, която кандидатът иска от финансовата институция, зависи пряко от това какъв вид потвърдена информация за доходите на клиента е. В случай на проблеми с издаването на удостоверение по време на работа, препратка към член 62 от Кодекса на труда на Руската федерация ще помогне. Съгласно този член организацията трябва да предостави документи, потвърждаващи дохода, не по-късно от три дни от датата на искането. Разбира се, не се препоръчва да се карате с работодателя, ако той не иска да състави необходимия документ. По-долу ще разгледаме основните моменти за попълване на сертификат под формата на банка.

Данни за работодателя

Например, нека разгледаме сертификат под формата на банка за ипотека на VTB. Името на работодателя е изписано изцяло, както е посочено в правните документифирми. Не се изисква марка или лого. Адресът (юридически и действителен) е изписан изцяло. Понякога сертификатът изисква да въведете пълното си име. прекия ръководител и неговия телефонен номер. Тази информация също трябва да бъде предоставена. Особено внимание трябва да се обърне на реда, указващ телефонния номер на организацията. То изисква задължително предоставяне на стационарен номер. Можете да посочите мобилен телефон, ако заедно с него е изписан стационарен телефон. TIN, OGRN, KPP на юридическо лице също трябва да бъдат посочени изцяло.

На снимката по-долу, сертификат за ипотека под формата на VTB Bank.

Данни на кандидата

Пълно име служителят е посочен в удостоверението изцяло. Датата на раждане трябва да съвпада с паспорта. Често сертификатът съдържа длъжността на служителя и неговия стаж в организацията. Тези редове не трябва да се пропускат, те трябва напълно да повтарят записите в работната книга.

Заплата

В специална таблица счетоводителят на фирмата трябва да посочи пълната сума, която служителят получава месечно. В отделен ред се предписват годината на начисляване и месецът. След това се изписва сумата, получена от служителя през посочения месец. Посочено е в цифри. В края се изписват „общо” и общата сума за миналия период. Информацията, предоставена в удостоверението за заплата, ще бъде проверена за точност. Доходите ще се съпоставят със средните доходи в региона на хората със същата професия. Следователно трябва да се посочи реално. Няма нужда да въвеждате повече оття наистина е.

На снимката по-долу извадка от дохода в удостоверение във формата на банка за ипотека от Alfa-Bank.

Дизайн

Периодът, за който е посочена заплатата, трябва да бъде най-малко 6 месеца. В някои случаи е разрешено издаването на сертификат за 4 месеца, ако опитът в организацията не е достатъчен. За банката попълването на максималния възможен период (в рамките на таблицата) е приоритет.

Трябва да се обърне внимание на редовете с подписите на счетоводителя и ръководителя на организацията. Ако това е едно и също лице, банките препоръчват да се приложи копие от заповедта за назначаване на това лице на длъжността главен счетоводител. Ако ръководителят и главният счетоводител са различни хора, трябва да има два подписа. И двете с декодиране.

Можете да получите сертификат на банковия формуляр за ипотека (образец) директно в клона или да го разпечатате от уебсайта на конкретна финансова институция.

Документът е заверен с кръгъл печат на организацията-работодател. Не може да се използва факсимилен печат или фирмен печат.

Образец на сертификат във формата на банка за ипотека от Сбербанк се намира на уебсайта на финансова институция. Към него са приложени подробни инструкции за попълване.

Проверка на поръчката

Как се проверява изпратеният документ? Автентичността и надеждността на данните, посочени за ипотеката в сертификата във формата на банката, се проверява на няколко етапа. Система за точкуванеобработва информация за данните на фирмата работодател и данните на служителя, кандидатстващ за ипотечен кредит. Предоставената от клиента информация преминава през базите данни и държавните регистри (търсят съответствие). Така става ясно дали посочената в сертификата организация наистина съществува и дали извършва дейности.

Кредитният служител е до проверка. Неговата задача е да определи дали декларираният от клиента доход действително съответства. Инспекторът проверява въпросника, данните от който трябва напълно да съвпадат с информацията от сертификата. Във въпросника, който първоначално се попълва от кандидата за кредит при кандидатстване за ипотека, заплатата е посочена изцяло. Тя трябва да съответства на сумата в сертификата под формата на банка. Несъответствията в данните, предоставени от самия кредитополучател, могат да накарат кредитния служител да помисли, че информацията не е вярна.

Обърнете внимание на външния вид на помощта. Не се допускат корекции, изтривания. Данните трябва да бъдат форматирани в съответствие с информационните полета. Проверява се автентичността на печата. В 99% от случаите кредитният служител се обажда на посочените в удостоверението телефони. Според номера на работа се посочва информация дали кандидатът наистина работи във фирмата, дали позицията и трудовият опит съвпадат. Би било редно да предупредим служителите, които отговарят на телефона, че банката ще се обади, за да потвърди данните. Ако кредитният служител не може да се свърже с работодателя, молбата се отхвърля или виси дотелефонът няма да стане достъпен.

Примерен сертификат във формата на банка за ипотека от Газпромбанк, например, се различава в изискването за подробна информация за организацията. Попълването му изисква точност и прецизност.

Как да направя без помощ

Не всички потенциални кредитополучатели имат време да съберат пълен набор от документи. В повечето случаи, ако клиентът не може да предостави банково извлечение за ипотека, това е по вина на фирмата работодател, тъй като фирмата се страхува да разкрие данни за неофициалните доходи на служителите. Как да се действа в такава ситуация? Някои големи руски банки са разработили програми за закупуване на жилища с предоставяне само на два документа. От кандидата се изисква да носи паспорт и SNILS или шофьорска книжка.

Какъв е недостатъкът на програмите, които ви позволяват да избегнете предоставянето на сертификат под формата на банка за ипотека при подаване на документи? Кои банки предоставят тази възможност?

Основният недостатък е повишаването на лихвените проценти. Банките поемат рискове, като се доверяват на клиенти с непотвърден доход. За това те вземат обезщетение под формата на увеличен процент.

Вторият минус е увеличената първоначална вноска. Голяма сума (30-40% от цената на жилището) става гаранция за платежоспособността на бъдещия кредитополучател.

Проектиране на ипотека с помощта на два документа

Банки, които приемат такива условия:

• "Tinkoff". От 15% първоначална вноска, лихва от 6% до 14% в зависимостза вида на закупения недвижим имот.
• VTB. От 40% първоначална вноска при закупуване на вторично жилище и 30% при закупуване на основно, ставката е от 9,6%.
• Сбербанк. От 40% вноска и допълнителни 0,5% към основния процент.
• Газпромбанк. От 40% вноска, ставка от 10,2%.
• Роселхозбанк. От 40% първоначална вноска, ставка от 9,35%.
• "Алфа Банк". Първоначално плащане от поне 50%. Цена от 9,79%.
• "Делтакредит". 40% депозит и 8,25% процент.
• "Transcapitalbank". Вноска 30%, процент 8,2%. Тази финансова институция има лимит за размера на ипотеката. За Москва и Санкт Петербург това е 12 милиона рубли, а за жителите на други населени места - 5 милиона рубли.
• Уралсиб. 40% депозит и 9,4% ставка.

Заключение

Ипотека със сертификат под формата на банка е възможна, ако документът е съставен в съответствие с всички правила. Важно е да запомните, че не трябва да се опитвате да дадете фалшив сертификат на банката. В интернет и други източници има реклами с предложение за няколко хиляди рубли за изготвяне на документ с всяка желана сума. Пакетът включва и копие от трудовата книжка. Такива препратки няма да бъдат проверени. Инспекторите по ипотечното кредитиране работят внимателно, информацията се проверява за точност. Ако се установят несъответствия, измамният клиент е заплашен от блокиране по всички канали за бъдеща обработка на заема, дори е възможно да се прехвърли случая в полицията. По подозрение заизмамна молба ще бъде отхвърлена със специален код, който ще блокира клиента да получи заем за цял живот.