Изчисления по акредитив: схема, характеристики, предимства и недостатъци

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Акредитив - какво е това? Това е задължение на банката да извършва от името на клиента и за негова сметка плащания на физически и юридически лица в посочените размери и при условията, посочени в нареждането. Основната характеристика в рамките на сетълмента на акредитиви е, че банките работят само с документи, а не изобщо със стоките, които тези книжа представляват.

Какви са основните предимства на акредитива?

Предимствата на акредитива по правило са както следва:

• Гарантирано получаване на сумата до доставчика от купувача.
• Мониторинг на спазването от страна на банката на условията за доставка и акредитива.
• Без отклоняване на средства от икономическия оборот.
• Предоставяне на пълно и гарантирано възстановяване на сумата на купувача, когато транзакцията бъде анулирана.
• Наличието на правна отговорност на кредитните институции за законността на транзакцията, в която се използва акредитивът.

Какви санедостатъци на схемата за сетълмент на акредитива?

Недостатъци

Списъкът с недостатъците е малък и е трудно да ги наречем значителни. Те са както следва:

• Наличието на някои трудности, свързани с голям брой документи на различни етапи на издаване на акредитив.
• Някои допълнителни разходи, които отиват за банкови такси.

Функции

Прилагането на схемата за сетълмент на акредитива трябва да бъде посочено в споразумението между продавача и купувача. Схемата за изчисление е установена в основния договор, който отразява:

• Име на банката-издател и структурата, обслужваща получателя на средствата.
• Посочете името на получателя на средствата и сумата, както и вида на акредитива.
• Опция за уведомяване на получателя за отваряне на акредитив.
• Съобщение до платеца на номера на сметката за депозиране на средства, която се отваря от изпълняващата банка.
• Пълният списък заедно с точните характеристики на документите, предоставени от получателя.
• Срокове на валидност на акредитива и изисквания за документи.
• Условия на плащане заедно с отговорност за неизпълнение.

В допълнение, договорът може да отразява условия, които се отнасят до процедурата за сетълмент.

Видове акредитиви, отворени от банки:

• покрити или депозирани, при отваряне на които сумата на акредитива се превежда на изпълняващата банка;
• непокрит или гарантиран, докато сумата на акредитива може да бъде отписана от изпълняващата банка от основния кореспондентски срок;
• revocable, който може да бъде анулиран или променен въз основа на нареждането на платеца; Няма да се изисква анулиране на акредитива или предварително одобрение на промените с получателя на средствата. Когато акредитивът бъде анулиран, банката-издател не носи никакви задължения към получателя;
• Неотменяемите акредитиви могат да бъдат променени или анулирани само след споразумение с номинираната банка и получателя на средствата.

Изчисления по акредитив: схема

Процедурата за сетълмент за акредитиви обикновено е както следва:

• Сключване на договор за доставка на стоки.
• Инструктиране на купувача да отвори акредитив на емитента и процедурата за неговото стартиране.
• Известие за отваряне от емитента до банката-авизит.
• Извършване на доставка на стоки.
• Процесът на предаване на документи за доставка на консултантската агенция от продавача.
• Изпращане на документация и изисквания от консултиращата финансова институция до емитента.
• Дебитиране на средства от сметката на купувача.
• Прехвърляне на финансиране от емитента към номинираната банка.
• Прехвърляне на ценни книжа на купувача.
• Кредитиране на средства в сметката на продавача.

Акредитив от Сбербанк при покупка на недвижим имот

Никога не можете да сте напълно сигурни за външен човек, особено когато става въпрос за транзакции за голяма сума. Сбербанк предлага на своите клиенти да поематотговаря за резултата от важни транзакции и гарантира сигурност за всяка страна. Купувачите са уверени, че ще получат стоките, а продавачите нямат съмнения относно плащането. Акредитив от Сбербанк при закупуване на недвижим имот се счита за уникална възможност да избегнете многобройни рискове и да не станете жертва на недобросъвестни клиенти.

Това е една от честите услуги, които тази финансова институция предоставя. Същността му е да предостави допълнителни гаранции на гражданите, участващи в сделката. Този тип изчисление е целесъобразно и много полезно в редица от следните случаи:

• Като част от продажбата и покупката на недвижими имоти, включително ипотечно кредитиране.
• Сред размяната на недвижими имоти.
• При извършване на продажба или покупка на ценен имот, независимо дали е превозно средство, бижута, ценни книжа, дял в бизнес и др.
• За да плащате за скъпи услуги.

Принципите на взаимодействие на всяка от страните по транзакцията, които предпочитат банков акредитив като метод на плащане, са както следва:

• Съставят споразумение, в което посочват правата със задълженията на страните, предмета на споразумението, сроковете за изпълнение на задълженията, както и цената на емисията..
• Писменото споразумение се подписва от двете страни (или техните официални представители).
• Освен това купувачът превежда пари в специална отворена спестовна сметка за тези цели в Сбербанк в сумите, посочени вдоговор.
• След като продавачът изпълни задълженията си по подписаното споразумение и купувачът преведе необходимата сума по сметката, Сбербанк ще преведе средствата на продавача.

Гражданите, които участват пряко в сделки с конкретен недвижим имот, често използват акредитив. Придобиването на този тип имот е доста голяма покупка и обикновено е заложена значителна сума пари. За да бъде транзакцията успешна и всички задължения да бъдат изпълнени, страните се обръщат към Сбербанк в рамките на сроковете, определени в споразумението, за да издадат акредитив.

Каква е същността на акредитивите за физически лица?

Могат да се използват за следните операции:

• Извършване на сделки с недвижими имоти.
• Извършване на покупка и продажба на стоки.
• Извършване на всякакъв вид работа и услуги.

Разграничаване между покрити акредитиви, при които финансова институция превежда сумата на разположение на номинираната банка. Освен това има и непокрит вид, при който издателят не превежда средства, а дава възможност за отписване на пари от кореспондентската сметка в рамките на установената сума.

Договор за продажба: основни понятия

Споразумение за покупко-продажба с акредитив формализира транзакция, използвайки доста безопасна и удобна от гледна точка на допълнителни гаранции за страните по отношение на изпълнението на задълженията им по схемата..

При изчисляване на емитентаот името на платеца и в съответствие с неговите указания, поема едностранно задължение да преведе парите на получателя, при условие че последният представи на финансовата институция съответната документация, която отговаря на изискванията.

Договор за продажба, в който акредитивът е посочен като начин на плащане, се съставя в съответствие със съществуващите изисквания. Тази стратегия на плащане по акредитив може да се приложи при изпълнението на всяка търговска сделка. Например, много често се използва акредитив за сделки с недвижими имоти и доставка на стоки.

Как да отворя този акаунт?

За да се прилагат формите на сетълмент по акредитив между страните по сделката, е необходимо да се изготви подходящо споразумение. Съставя се на документална основа и непременно се посочва формата на плащане. Споразумението обикновено включва следните елементи:

• Име на всяка страна по транзакцията (доставчик и купувач).
• Видове сетълменти и тяхното разнообразие (например непокрит неотменим акредитив).
• Сумата на средствата, които ще бъдат преведени на доставчика като част от изпълнението на условията на споразумението.
• Условията, за които е сключен договорът и посочването на размера на комисионната.
• Процедурата за извършване на плащания (незабавно цялата сума или авансови преводи).
• Действията на страните при неизпълнение на условията, за които е приложен акредитивът за плащане.
• Права на членовете заедно с техните отговорности.

Извлечение

Как да отворите акредитив, важно е да разберете предварително. За да влезе в сила подписания договор, купувачът трябва да се свърже с банката и да изготви заявление, в което да посочи формата за сетълмент на акредитива. Също така в приложението посочете:

• Връзка към споразумение, според което между страните ще се използва акредитив.
• Име на институцията на доставчика, както и нейните данни от Единния държавен регистър на юридическите лица.
• Показване на вида на транзакцията и дължимата сума на продавача.
• Условията на споразумението и метода за изпълнение на акредитива в брой (независимо дали става дума за авансово плащане или всички пари, както и при какви условия могат да разчитат).
• Име и номер на стоките, чиято доставка е посочена в договора (или може би говорим за услуги или някакъв вид работа).
• Име на банковата институция, която ще изпълни задълженията.
• Списък с документация, която ще бъде приета от банката като част от потвърждението за спазване на условията на споразумението.

От момента на регистрация и подписване на заявлението, акредитивът влиза в сила. Изпълненият тип може да бъде удължен за нови условия по взаимно съгласие на всяка от страните.

Каква е разликата между акредитив и сейф?

Много клиенти често задават този въпрос. Моля, обърнете внимание на следното:

• Сейфът е най-добрият вариант за гарантиране на сигурността на транзакцията като част от сетълмента между страните по споразумението, използвайки пари в бройсредства.
• Акредитивът действа като допълнителна гаранция за участниците в транзакцията, при условие на безкасова транзакция, която се извършва между тях. Когато страните изпълнят задълженията, посочени в договора, средствата се съхраняват в безкасова форма по спестовна сметка, която се открива от клиента специално за тези цели. След като продавачът изпълни успешно всички условия на транзакцията, банката превежда средствата на купувача в полза на продавача.

Така че разликата е, че последното включва безналични плащания, а не в брой.

Прегледахме схемата за сетълмент на акредитива.