Банкови процесинг центрове - структурни подразделения на банките

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Замисляли ли сте се как работи банковата система? Как банкоматите и платежните терминали знаят колко пари има? Откъде знаят какво, къде и как е заснето? Във всичко това участват банкови процесинг центрове (BPC), тъй като те са тези, които притежават цялата информация. Какви са тези структурни подразделения на банките? Какви функции изпълняват? Как работят? Кой предоставя тези услуги? Има ли рискова зона? Къде са концентрирани големите единици от този тип?

Защо се нуждаем от центрове за банкови процеси?

На първо място, нека се справим с този проблем. Когато се говори за банкови процесинг центрове, се има предвид специални изчислителни мощности, разрешени от определени платежни системи, които имат достъп до база данни от участници (хора) и персонални компютри (АТМ), които могат да използват нейните възможности. Те предоставят заявки за оторизация, както и транзакции.

Банковите процесорни центрове записват данни за това кой и къде е извършил плащанията, кой е поискал теглене на пари от банкомати и много други действия (като обработване на информация за лимити по сметката иизпращане на заявки за оторизация, когато банката издател няма собствена база за тези цели). Както можете да видите, има много функции. Но не всички от тях са "равни". Големите институции често имат основни центрове за обработка, които обработват управленските дейности на други, по-малки звена.

Как работи центърът?

Режимът на работа може да бъде от два вида:

1. Директна работа с процесинг центъра на "вашата" банка. В този случай се разбира, че човек със своята пластмасова карта отива до банкомата на своята институция. Когато той въведе идентифицираща информация, тя се предава директно на емитента. Някъде на отдалечен сървър се обработват пластмасови карти и информацията, която е поискал, се връща на лицето. Да кажем колко пари има. Ако поискате голяма сума, банкоматът ще разгледа получените данни и ще каже, че няма толкова много пари в брой. Когато поискате баланс, устройството ще брои и ще предостави данни. В същото време банкоматът ще изпрати информация до процесинг центъра, че е издал определена сума на такъв и такъв човек. Разбира се, има наслагвания, но обикновено веригата работи безупречно.
2. Взаимодействие чрез посредник. В този случай процесинг центърът изпраща заявка до банката, която е издала картата. Ако всичко е наред, се връща отговорът, че плащането може да бъде извършено. Има и бази данни за транзакции, които улесняват взаимните сетълменти между различни банки.

Аутсорсинг банкиранеуслуги

Когато банката има свой собствен BPC, това е едно. Характеристиките в този случай, ние разгледахме малко по-високо. Сега нека обърнем внимание на прехвърлянето на всички операции към друга организация (наричано още аутсорсинг на банкови услуги). Това обикновено се прави от малки институции, които имат относително малка дейност. Може да се нарече BPC (или просто PC), както желаете, като се започне от Банков процесинг център OJSC до „Нека изчислим за едно или две“. Важна в случая е бързината на изпълнение на възложените му задължения, както и сигурността на обработваните данни.

Допълнителни функции

Поделението може да има и допълнителни задължения: издаването на нови карти за фирми с последваща персонализация не е необичайно. Процесинговият център е техническото ядро на платежната система. Работи при много тежки условия. Това не е изненадващо, тъй като центърът гарантирано обработва голям поток от транзакции в реално време. Поради това има и редица строги изисквания към изчислителната мощност на процесорния център. Той трябва да подготви и представи данни за взаимни сетълменти, да обработва протоколи за транзакции - и всичко това само за няколко часа.

Какво е необходимо за работата на центъра за обработка?

Условно могат да се разграничат две точки:

1. Съществена изчислителна мощност. Вече обсъдихме това по-горе.
2. Разработена комуникационна инфраструктура. BPC трябва едновременноработа с голям брой географски точки, които са на значително разстояние. Ясно е, че за ефективна работа са необходими високопроизводителни мрежи за данни. Тяхното значение е толкова голямо, че дори се наричат вътрешни елементи на платежните системи, без които не могат да съществуват.

Комуникационните центрове се използват за изпълнение на необходимите задачи, които са предвидени от работата на банката. Те предоставят на субектите на платежните системи достъп до мрежи, през които се предават данни. Освен това тяхна отговорност е да гарантират, че никой не може да получи достъп до тях за незаконни цели. Тяхната работа за осигуряване на високоскоростни комуникационни линии ви позволява да поддържате център за банков процес.

Терминалите (банкоматите) получават информация бързо. Според съвременните стандарти закъсненията са малки: те могат да бъдат въпрос на секунди. Това не е изненадващо, тъй като функциите на банкомата с клиента също са строго регламентирани. Терминалът не може да обработи заявката за повече от 30 секунди. Но това, както вече беше написано, е малко остаряла концепция.

Географско местоположение

В Република Беларус беше създадена мрежа от банки и големи предприятия от OJSC "Център за банкови процеси". Минск е градът, в който се намира централният офис. Това означава, че данните в столицата ще бъдат обработени за няколко секунди. Всичко зависи от географското разстояние. Има и клонове на АД "Банков процесинг център". Гродно е град, в койтонамира един от тях. Следователно и тук различните заявки ще бъдат обработени доста бързо.

Разширява и сключва нови договори с различни големи банки АД "Банков процесинг център". Гомел (град) вече отвори вратите на нов клон. Тук можете да извършите безкасово плащане с карти от системата "Белкарт".

Както стана ясно, Банков процесинг център отваря клонове в много градове. Брест не е изключение. Компютъра ще намерите в този град на адрес: Брест, ул. Молодогвардейская, 3, бл. 3.

Винаги уведомява за различни технически работи, превантивни мерки, поради които терминалите не работят, "Банков процесинг център". Могилев, половината от населението на който са клиенти на HRC, изключи терминалите на 21 май до 7 сутринта.

Лицензи

За да сте сигурни, че процесорният център може ефективно да изпълнява всички възложени му функции, е необходимо да преминете през определени процедури, които регулират повечето нюанси. Законодателно те са установени в повечето страни, като правило, през последните 15 години. Издаване на лицензи на всички PSP/IPSP организации. Цената им, както и възможностите, които се предоставят от различните държави, варират във всяка отделна страна. Но, за да обобщим, можем да кажем, че лицензите позволяват на определени компании, при условие че имат споразумения с банки, които работят с VISA и MasterCard, да инициират процедурата за дебитиране на пари от една сметка, за да ги кредитират впоследствие в друга.

Допълнителнодокументация

В допълнение към горните лицензи, има и регулаторни документи на компании, които могат да определят общите правила за взаимодействие на световния пазар на картови разплащания. На първо място, това се отнася за гореспоменатите организации VISA и MasterCard. Пример за това е документацията на Указанията за управление на приемане на карти и обратно плащане на първата компания. Между другото, с развитието на пазара на електронни плащания се наблюдава тенденция големите системи за обработка да действат като основа за създаване на свои собствени. Но все пак по-голямата част от компаниите от този тип работят изключително с една област. Това е тяхната сила и слабост: те не притежават собствените си пари.

Какви видове системи използват BOC?

Условно те могат да бъдат разделени на следните типове:

1. Белите са фокусирани върху взаимодействието с компании, които плащат всички данъци в техните юрисдикции. Те са сред тези, които имат нисък риск от проблеми. Но, уви, дейността им се усложнява значително от високите данъци, което им създава известни проблеми, когато се конкурират с представители на следните две точки.
2. Сивите включват компютри, които са регистрирани в офшорна или юрисдикция с ниски данъци. По правило фирмите от този вид не се различават много от белите. Но те могат да получат повече приходи, като плащат по-малко, а също така са готови да работят с почти всеки бизнес:фармацевтични продукти, сайтове за възрастни, търговия на ръба на законността - всичко е за тях. Единствената особеност е нежеланието им да работят с клиенти, които „дойдоха от улицата“. Следователно трябва да свържете лични контакти, репутация и понякога да търсите поръчител.
3. Черните обработват всички плащания. Дори тези, които са напълно незаконни. По технически причини това не е възможно без банката, която е открила сметката, така че те работят съвместно. Пример са омразни офшорни компании или китайски банки. Поради огромния оборот, както и значителните рискове, такива структури са много сложни и е много трудно (но не означава, че е невъзможно) да се намери условният собственик на тези пари. В допълнение към трудността при установяване на комуникация, съществува и много голям риск той да се затвори по всяко време и тогава цялата сума, която е била на него, ще изчезне.

За руския банков сектор

Повечето финансови институции, които издават свои собствени пластмасови карти, също имат отделни POS-та. В този случай те действат като структурно подразделение на банките, чрез което се извършват сетълменти между участниците в системата. Те осигуряват вътрешна обработка на транзакции. BPC, които работят на територията на Руската федерация, също трябва да имат лиценз от FSB, които следят криптирането на информацията.

Заключение

Както можете да видите, банковите процесинг центрове са важна част от структурата на банката. Освен че изпълняват основните си функции,те имат и редица допълнителни задачи. Те следят състоянието на банкоматите. И ако оборудването изпрати сигнал, че терминалът например е хакнат, данните се обработват и прехвърлят към службата за сигурност.