Класация на ПФИ по отношение на надеждността на депозитите

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Ситуация 1: Спешно е необходима малка сума пари. Толкова малък, че банките не отпускат заеми с такъв размер. Откъде да вземем заем до заплата не е въпрос. Ако опциите с колеги, приятелки и съседи не работят, тогава организациите за микрофинансиране - ПФИ ще помогнат.

Ситуация 2: поставена е цел - да се умножат значителните средства, спечелени с безкористен труд. Банковите депозити обещават 6% годишно, рисковите депозити гарантират 12%, IOU - печалба не по-висока от 4%. Фирмите ще приемат безплатно финансиране при 20 процента годишно.

Рейтингът на ПФИ ще помогне за ограничаване на рисковете от пласиране и отпускане на заеми.

Идентификация на субекта

За прозрачността на пазара на микрокредити във финансовите простори на Русия е разрешено създаването на два вида мини-кредитни структури.

Микрофинансовата институция е компания с собствен капитал от 70 милиона или повече. Те са разрешени от законите на регулатора:

• привличане на безплатни средства на юридически лица и граждани;
• инвестирайте събраните средства;
• за отпускане на заеми на кредитополучатели в размер до един милион руски рубли;
• емисия IOUs – облигации.

В същото време в правната сфера работят микрокредитни организации с капитал под 70 милиона рубли. МКО могат да работят само на базата на собствени средства. За тях беше наложена забрана за привличане и инвестиране на средства от населението. Максималният размер на микрозаем от MCO е 0,5 милиона рубли.

Защо и кой има нужда от сериен номер

Доверието на потребителите се ползва от устойчиви структури, които изпълняват финансовите задължения навреме и изцяло. В гъсто натъпканото пространство за микрозаеми е трудно да се разбере кой е надежден и кой трябва да бъде пропуснат и забравен без намек.

Проблемът се решава чрез класификация на организациите по договорени правила. Ред в листването на значима агенция вече е сигнал за кредитополучателя и инвеститора за прозрачността на вътрешните процедури в компанията.

Рейтингът на ПФИ помага за разширяване на клиентската база и изграждане на доверие в отношенията с инвеститорите.

Надеждните кредитори предоставят заеми на всички.

Параметри за изчисление

При определяне на нивото на рейтинг за надеждност на ПФИ се използва стойността на следните параметри:

1. Сума на вземане по кредита. Обърнете внимание колко кредитни фирми имат име с думите „заем до заплата“или „заем на седмица“. Тук не се очакват големи заеми, максималното доверие на потребителя на услуги е 30-50 хиляди рубли. Само компании със стабилна финансова база могат да предоставят услуга в голям мащаб.

2. Процент на лихвения процент. Преценете опциите си за обслужване на заема. Ако не е възможно да се върнете къмпериода, посочен в договора, в размер на 1% на ден, минимум 30% ще тече за един месец, а със заем от 5000 r. потребителят ще бъде принуден да плати 6,5 хиляди руски пари за месец.

3. Каква е продължителността на микрокредита? Ден, седмица, половин месец - условията за всички организации са различни.

4. Разнообразие от начини за получаване на пари за микрокредит. Някои организации работят само с банкови карти, за да не усложняват живота с проблеми с пари в брой. Други предлагат избор - пари в брой или карта. Списъкът с трети страни включва карти, банкови сметки и електронни портфейли.

Разгледайте по-отблизо цената на всеки параметър. Допълнителните разходи увеличават кредитната тежест.

Пари за спешни нужди на жителите на столицата

Преди да закупи продукт или да получи услуга, потенциалният купувач проучва отзивите. Във финансовата индустрия обратната връзка на потребителите е не по-малко важна. Рейтингът на ПФИ е формализиран параметър, който не отчита нюансите на професионалните качества на персонала и ръководството. Номерът на поръчката в авторитетния списък понякога не отговаря на очакванията.

Изследователи на пазара на микрокредити разкриха закономерност - колкото по-широки и по-дълбоки са изискванията на компанията към контрагента, толкова по-правилна е цената на заема. Обратно, изграждането на процедура на принципа „една идентификация – и за пет минути парите са в ръцете на клиента“в крайна сметка води до страхотни лихви за получената услуга.

Списъкът с показатели за надеждни кредитни фирми във всеки регион съдържа информация за различниучастници на пазара. Рейтингът на ПФИ в Москва се различава например от подобен регистър на Челябинск. В столицата офисите за микрокредитиране растат като гъби след дъжд: някои растат, други се изпращат за обработка.

Жителите на всеки град, преди да кандидатстват за мини-заем, трябва да оценят не само публичния показател за успеха на организацията, но и опита от функционирането в областта на финансирането, популярността сред хората. И след това вземете свое собствено информирано решение.

Московски лидери в микрофинансирането

Броят на ПФИ в столицата на Русия е няколкостотин. Десетте най-надеждни компании са тези с живот от 2 до 6 години. Методи за издаване на пари на кредитополучателя - банкова сметка или карта на Сбербанк; към банкова карта или към електронен портфейл; чрез QIWI портфейл или система за контакти.

Например "Simply Borrow" работи на московския пазар от шест години и предлага на клиентите 2 опции за плащане на пари - на карта или към разплащателна сметка. Няма физически офиси. Свържете се само през интернет.

За сключване на договора се изисква паспорт, номер на мобилен телефон, удостоверение за работа. Кредит 3-15 хиляди рубли. издава се за срок от две седмици до един месец. Цената на заем от три хиляди за две седмици е 915 рубли, или 30,5 процента.

Лидерът в ТОП списъка на микрофинансовите компании в Москва е Vivus. Работи на 1,6% на ден. Със заем от 3000 r. ще трябва да върнете 4440. Широка гама от начини за теглене на пари: в брой чрез Contact и Leader; към електронниQIWI портфейли и Yandex. Пари ; към банкова сметка и карта.

Московчани могат да използват всякакъв вид спешно получаване на необходимите средства. Въпросът се основава само на процента на заема.

Лидер в Русия

Бизнесът с микрофинансиране е изграден върху факта, че гражданите на огромна страна редовно вземат пари назаем. На мястото на изчезналата кредитна фирма веднага се регистрира друг екип. Рейтингът на руските ПФИ вече не съдържа 10, а 208 елемента.

Централната банка на Руската федерация прочиства не само банковите институции, но и микрофинансиращите организации. Следователно лидерите се сменят, а самият списък като цяло претърпява промени от време на време.

Сега първата в списъка е компанията Ezaem ("Ezaem") с лихвени условия:

• 0, 00 за първия заем до 4 хиляди рубли;
• 2, 18 на ден за други заеми.

Защо тази компания стана руски лидер не е ясно, тъй като негативните отзиви за качеството на нейната работа заляха интернет. Дори не става дума за хищнически интерес, инвеститорът е предупреден за тях предварително. Клиентите съобщават за странни действия на компанията: дебитиране на пари от картата без уведомяване на контрагента, натрупване на задължения за несъществуващи нарушения; забавяне на погасяването на кредита; фалшиви обаждания за събития, които не са се случили.

Има и положителни отзиви за организацията, например колко бързо са пристигнали парите в електронния портфейл или колко е хубаво да получиш 4 хиляди дълг без лихва.

Правилаинвестиция

Лихвените проценти по депозитите варират в банките в зависимост от размера на текущия лихвен процент на Централната банка. Сегашното представяне става все по-малко привлекателно. При тези условия офертите за пускане на безплатни пари на годишна ставка от 20, 25 и дори 30 процента изглеждат примамливи.

Що се отнася до услугите за кредитиране, както и за инвестиционните операции, рейтингите на депозитите на ПФИ се изчисляват и публикуват. Въз основа на този индикатор трябва да помним, че не всички малки компании могат да поемат разходите за изчисляване на сравнение с конкурентите.

Ето защо, преди да прехвърлите собствените си пари в неоторизирани ръце, трябва да проверите:

• обратна връзка за качеството на работата;
• PSRN номер в държавния регистър на сайта tax.ru;
• регистрационен номер в саморегулиращата се микрофинансова организация "Unity" или "Peace".

Хората могат да дават пари за растеж на офисите за микрофинансиране. Но има ограничения за размера на инвестициите. Законът позволява на физическите лица да инвестират в ПФИ в размер на най-малко 1,5 милиона рубли.

Пример: при ставка от 20% от инвестиция от милион и половина руски рубли се генерира печалба от 300 хиляди рубли. При получаване на инвестиционен доход клиентът е длъжен да заплати данък върху дохода в размер на 13%. Инвеститорът ще получи 261 хиляди рубли чисти в ръка.

Честна ПФИ уведомява вложителя, че поема задълженията на данъчен агент, удържа необходимите средства, превежда в хазната, издава удостоверение за данък върху доходите на физическите лица при поискване.

Къде трябва да отиде инвеститор

Оценките на ПФИ относно надеждността на депозитите трябва да се разглеждат във връзка с други параметри. Например при прозрачни системи информация за удържания данък върху дохода и неговия размер се публикува на уебсайта на компанията и във флаери. Липсата на информация за данъка върху доходите на физическите лица трябва да предупреди потенциалния инвеститор.

За да намалите удръжките и да намалите прага за влизане, има начин: регистрирайте се като индивидуален предприемач. Това е гражданин със специален данъчен статут - и не физическо, и не юридическо лице. Данъчното приспадане от инвестиционен доход ще бъде вече 6%, а сумата на депозита може да бъде по-малка от 1,5 милиона рубли.

Рейтингът на ПФИ по депозитите в Москва се преразглежда редовно. Но компанията "Домашни пари" остава лидер. Триста души инвестираха около три милиарда рубли в дейността му.

Инвестират съществени и богати мъже на 40 и повече години, с висше техническо, икономическо и юридическо образование. Такива инвеститори - 83 процента, според организацията. Съотношението на пола в бизнеса се запазва, там не са повече от 20% жени.

Клиентът трябва внимателно да прецени рисковете от инвестирането. Банковите депозити имат неоспоримо предимство – средствата са защитени от Агенцията за гарантиране на влоговете АСВ. Докато в случай на фалит на ПФИ, на инвеститора най-вероятно няма да бъде възстановена нито една рубла.

Някои фирми посочват, че депозитите са застраховани в ЗК "Держава" или ЗК "Алианс". Проверете исковете на уебсайтовете на застрахователните компании. Инвестирането е предмет наПринцип „проверете седем пъти“.