Рефинансиране на ПФИ със закъснения: процедура, условия, характеристики, прегледи

2025 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2025-01-24 13:12

ПФИ налагат по-ниски изисквания към бъдещите кредитополучатели при получаване на суми до 50 хиляди рубли. Това обаче се компенсира от къси срокове на кредитиране - от 7 до 30 дни, както и висока ставка до 2% на ден. За разлика от банките, ПФИ не изискват много документи, за да получат заем, особено за малки суми.

В резултат на няколко заема, взети от микрофинансови институции и висока дневна лихва, човек може да изпадне в дългова дупка, причинена от невъзможността да изплати навреме получения дълг. Последиците от подобно действие са тъжни. Често дългове с просрочени плащания над 90–120 дни се озовават в колекторските агенции или се прехвърлят под формата на иск до съда за събиране на определена сума чрез съдебни изпълнители.

Лице, което се самоотдава, не може да реши финансови проблеми, така че има два изхода от тази трудна икономическа ситуация. Първото е съдебното решение по въпроса. Това е или отнемане на имущество с последващата му продажба,или регистрация на несъстоятелност, ако общият размер на дълговете е повече от 500 хиляди рубли. Възможно е да се избегнат подобни правни последици. За да направите това, има програми за рефинансиране на дълг, които се предоставят от различни финансови институции. Този метод позволява не само бързо затваряне на съществуващи дългове, но и избор на лихва за единична сума на заема, която може да се плаща месечно.

Рефинансирането на дългове в ПФИ се появи сравнително наскоро. Преди това банките предлагаха подобни услуги за затваряне на дългове по потребителски, автомобилни или ипотечни заеми.

Когато може да се наложи рефинансиране

За да не се съди делото с възможна загуба на лично имущество, както движимо, така и недвижимо, не трябва да трупате дългове. Ако има трудности в ранните етапи на изплащане на заема, струва си да обмислите възможността за преструктуриране на дълга.

Рефинансирането на заеми в ПФИ ще избегне натрупването на дългове. Въпреки това, когато избирате този метод, си струва да вземете предвид всички нюанси, от оценката на вашата платежоспособност до избора на самата организация, която ще се занимава с преструктуриране на дълга.

Трудности, които кредитополучателите могат да срещнат

Рефинансирането в ПФИ с просрочия без обезпечение е рискова операция за всяка финансова институция. Това се дължи на факта, че кандидатства лице, което вече е допуснало пропускане на плащания за 1 или повече месеца. Банките и други финансови структури, отпускащи заеми, изчисляват платежоспособността на клиентите.

Има ситуации, в които ще трябва да увеличите доходите си и да ги декларирате официално по установените форми на документи (2-данък върху доходите на физическите лица), за да увеличите шансовете за одобрение на подобна финансова процедура.

Основният проблем е, че микрокредитните компании са лоялни към гражданите, които не са официално заети. Ако трябва да кандидатствате за преструктуриране на дълг в банката, тогава има голяма вероятност да получите отказ, тъй като служителите ще трябва да получат правно доказателство за доход.

Основни стъпки за рефинансиране

Рефинансирането на заеми в ПФИ с просрочие изисква редица действия от длъжника. Не трябва да очаквате, че тази процедура ще бъде толкова бърза, колкото издаването на самия заем. Сега, когато кандидатстват за преструктуриране, служителите на финансова институция ще проверяват по-внимателно лицето за неговата платежоспособност, както и отговорност.

За да увеличите шансовете за одобрение, можете да използвате гаранция. Това леко увеличава шансовете микрокредитната компания или банката да одобрят решението за рефинансиране. Важно е човек да има малък, но стабилен месечен доход. Ако няма работа и доходите не са декларирани, ще бъде невъзможно да получите удължаване.

Ето защо, когато се свързвате с банка, трябва да помислите за поръчителя в лицето на най-близкия роднина и наличието на официална работа.

Къде да се свържете

Рефинансирането в ПФИ от разстояние е възможно, но само при първоначалноетапи. Ако размерът на дълга е малък, до 15-20 хиляди рубли, тогава ще бъде възможно да използвате услугата чрез интернет, без лично посещение в офиса на кредитна институция.

Има 3 основни опции, при които просроченият дълг се рефинансира:

1. В микрокредитна организация, където е образуван дългът.
2. В друга микрофинансова институция.
3. В банката.

Всяка от изброените институции има свои собствени условия за предоставяне на тази услуга. Важно е да се запознаете с всички условия, преди да кандидатствате и да проверите дали кредитополучателят ги спазва в момента на кандидатстване.

В ПФИ със задлъжнялост

Рефинансирането в ПФИ с просрочия без обезпечение е най-често срещаният вариант. Той ще бъде успешен дори ако клиентът вече е кандидатствал за кредит повече от веднъж и го е платил навреме. Тогава служителите на компанията сами могат да предложат преструктуриране на дълга при по-изгодни условия.

Често компаниите за микрокредитиране предлагат на своите клиенти възможност да изплащат задължения за по-дълъг период. Ако заемът е взет за 7-14 дни, той може да бъде удължен до 2 месеца. Към това условие се добавя и замразяване на лихвените проценти. Това означава, че клиентът ще бъде задължен да плати произтичащия дълг навреме, без да начислява ежедневна лихва.

Решението за това се взема от служителите на микрофинансовата организация. Ето защо е важно да се обърне внимание на ранните етапи на просрочените задължения. Това ще ви позволи бързо да разрешитепроблем с плащането на заема.

До друга микрофинансова институция

Рефинансиране в ПФИ без обезпечение се предлага и от други участници на пазара. Те правят това, за да разширят клиентската си база. Възможно е обаче да има затруднения, свързани с условията за затваряне на стария дълг и издаване на нов заем.

Условията в този случай може практически да не се различават. Формално кредитополучателят ще изплати стария дълг, но веднага ще има нов, при същите условия, които бяха преди. В този случай съществува риск да изпаднете обратно в положение, при което доходите няма да са достатъчни за изплащане на плащанията. В същото време трябва да се разбере, че условията на такова кредитиране също са ограничени.

За да затвори нов дълг, кредиторът няма да има повече от 30 дни. Струва си да кандидатствате за преструктуриране само ако доходът ви позволява да изплатите дълга навреме.

До банката

Рефинансирането на ПФИ в банка е възможно само ако гражданинът има официален доход. Струва си да се отбележи, че такива финансови структури са строго свързани с длъжниците. Следователно, ако има просрочени заеми за период от повече от 90-120 дни, не си струва преструктурирането на дълга за одобрение от специалистите на банката.

Въпреки това, има програми, насочени и към привличане на нови клиенти. Преди да кандидатствате, трябва да посетите официалните уебсайтове на банките и да проучите видовете предлагани заеми, както и условията за получаването им. Трябва да се отбележи, че подобни програми не се въвеждат често и са промоции за привличаненови кредитополучатели.

Процедура за рефинансиране

Всички действия на кредитополучателя трябва да бъдат поетапни, за да се получи положително решение за преструктуриране на дълга. Важно е да се подчертаят основните моменти, когато се свързвате с финансови институции:

1. Вземете сертификат под формата на 2-данък върху доходите на физическите лица с потвърждение на реалния месечен доход. Ако заетостта не е официална, ще трябва да я поправите.
2. За да увеличите шансовете си да бъдете одобрени за рефинансиране, потърсете помощ от приятели или роднини, за да станете поръчители.
3. Оценете всичките си финансови рискове. Лихвеният процент след рефинансиране ще бъде по-нисък, но това не освобождава кредитополучателя от отговорност под формата на погасяване на нов дълг.
4. Преглед на всички налични оферти в региона, където се намира кредитополучателят.

В Москва рефинансирането в ПФИ със закъснения е популярна услуга. Следователно той се предоставя не само от самите микрокредитни организации или банки, но и от други юридически лица, които при условията на договор за заем поемат задължения за изплащане на просрочени задължения на кандидата. След това се формира нов дълг, но вече към самата компания и се определя размерът на месечните плащания.

Основни изисквания за кредитополучатели

Рефинансирането на дългове в ПФИ е сериозна финансова операция. Следователно той има законово правен дизайн. Важно е кредитополучателят да отговаря на всички изисквания. В противен случай преструктурирането на дълга ще бъде отказано.

Оценявайки съществуващите условия на пазара на рефинансиране и кредитиране, можем да откроим основните моменти от установените изисквания:

• възрастта на лицето, което се кредитира, е над 21;
• наличие на официална работа;
• доход не по-нисък от установения в региона издръжка;
• наличие на поръчители, в случай че съществуват рискове от неплащане на кредита след преструктурирането му.

В допълнение, ПФИ или банката могат да предложат допълнителни изисквания към клиента. Необходимо е също така да предоставите данни за контакт от официалното място на работа, така че при кандидатстване специалистите от службите за сигурност да проверят данните, посочени във въпросника и сертификата 2-NDFL за съответствие.

Когато могат да откажат

В ПФИ рефинансирането със закъснения също има установени лимити. По принцип компаниите за микрокредитиране не предоставят преструктуриране, ако дългът надвишава повече от 100 хиляди рубли. Това се дължи на факта, че ставката се изчислява не за месец, а за един ден. В резултат на това размерът на новия дълг само ще се увеличава и погасяването му ще отнеме няколко години.

Втората причина за отказ е поради липса на плащане за повече от 90 дни. Кредитните институции обикновено прехвърлят такива задължения към бюрата за събиране или ги изпращат в съда за събиране на заем чрез съдебни изпълнители. Възможно е да получите удължаване с дълъг период на просрочени задължения само в ПФИ, откъдето е взет този заем.

Невярна информация, предоставена във формуляра за кандидатстване при кандидатстване за рефинансиране, може също да доведе допреструктурирането на дълга може да бъде отказано. Струва си да посочите само надеждни данни.

Какви са рисковете от рефинансиране на дълг

Рефинансирането на микрокредити в ПФИ помага да се отървете от стари дългове, но в същото време кредитополучателят има друга отговорност под формата на заем с нов лихвен процент. Важно е да се изчисли дали има достатъчно пари за покриване на месечните определени плащания.

Всички просрочени плащания за повече от 10 дни се отбелязват в кредитната история на клиента. С ново заявление към компания или банка за микрофинансиране, специалистите ще получат извлечение от НБКИ и ще проверят доколко отговорен е бил лицето при изплащане на предишния дълг.

На кои точки е важно да обърнете внимание

В ПФИ рефинансирането може да се извърши онлайн във вашия личен акаунт. Някои микрокредитни организации предлагат тази възможност на своите редовни клиенти. Ето защо, когато формирате дълг, си струва да проверите със специалистите на компанията дали е възможно да замразите изчисляването на лихвите или да поискате увеличаване на срока на заема.

Не трябва да взимате заеми от други микрофинансиращи организации, дори и да са получили одобрение, когато размерът на месечното плащане е много по-висок от финансовите възможности на кредитополучателя. Това може да доведе до още повече дългове. Банките, като правило, отчитат платежоспособността на клиента и дават заеми само ако той харчи не повече от 40-50% от доходите си за тях. Но компаниите за микрокредитиране често пренебрегват подобни изчисления.

Обобщаванерезултати

В ПФИ рефинансирането може да бъде предоставено на ранен етап и за малки суми. Важно е да разберете, че можете да получите рефинансиране от банка, ако не е имало просрочия по заеми. За да направите това, трябва предварително да изчислите финансовите си рискове.

Ако има възможност в края на месеца да не бъде събрана необходимата сума за погасяване на микрокредита, трябва да се свържете с банката, за да получите заем за всякаква цел или кредитна карта. Това ще затвори дълга към ПФИ и ще намали процента на месечното плащане. Подобрената кредитна история също ще бъде бонус към това.