Когато кредитната история се актуализира: дефиниция, време за подновяване

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Кредитните продукти са от голямо значение за днешните кредитополучатели. За мнозина това е единственият шанс да направят голяма покупка или да станат собственик на собствен имот. Но не винаги банката одобрява необходимата сума. Често причината е лоша кредитна история, която е била повредена от кредитополучателя в процеса на изпълнение на предишни дългови задължения. Актуален въпрос за потенциални клиенти на финансови институции, на които е отказано одобрение на приложение, е къде и колко дълго се съхранява тази информация.

Кредитната дейност на физическо лице за дейността на която и да е банка е от особено значение. Тъй като данните, съдържащи се в него, дават представа за надеждността на физическо лице, което иска да вземе заем. Преди да кандидатствате във финансова институция за голям заем, е полезно първо да проверите кредитната си история. Особено ако потенциалният клиент знае товапреди това е имал проблеми с изпълнението на предишни дългови задължения. Колко дълго се актуализира кредитната история и каква е тази информация се обсъжда в тази статия.

Концепцията за кредитна история

Всъщност това е набор от информация, въз основа на която банковите служители решават за възможността за издаване на заем. Включва следните данни:

1. Паспортни данни на физическо лице и информация за банковата институция, от която е получен кредитът преди това.
2. Сума на заема.
3. Периодът, за който се вземат предоставените средства.
4. Забавени плащания и предсрочно погасяване на заема.
5. Съдебен спор между физическо лице и банка.

Структура

Преди да преминем към въпроса колко бързо се актуализира кредитната история, си струва да разгледаме нейната структура. Тази информация се състои от следните части:

1. Общо. Съдържа данни за институцията, която съхранява информацията.
2. Основна. Съдържа пълна информация за финансовата кредитна дейност на конкретно физическо лице.
3. Затворено. Подробности за банковата организация и лична информация за получателя на заема.
4. Поверително. Достъпно само за клиента. Включва списък с лица, изпратили искане за докладване.

Важно! Договорът за заем трябва да съдържа клауза, която потвърждава съгласието на гражданинапрехвърляне на данни към BCI. При липса на съгласие банката няма право да предоставя посочената информация.

Прегледи

Кредитните истории са условно разделени на следните типове:

• с нулево ниво: ако клиентът откаже да предостави информация на ЦБИ или няма кредитна активност;
• с положителна оценка: клиентът изпълнява задълженията по заема навреме или предсрочно;
• с отрицателна оценка: наличие на забавяния, глоби или съдебни спорове.

На кого се предоставя?

Право да получавате отчети за кредитната дейност на физическо лице имат:

1. Централна банка.
2. Финансова институция, в която клиентът е кандидатствал за заем.
3. Съдебни и правоприлагащи органи, както е поискано.
4. Самият клиент.

Къде се съхранява?

Услугите за събиране, обработка и предоставяне на информация за всеки конкретен кредитополучател се предоставят от специално оторизирана институция - Бюрото за кредитна история. Работи въз основа на лиценз, издаден от Централната банка на Руската федерация. Основната дейност е насочена към формиране и предоставяне на отчетност по кредитни сделки.

Няколко такива институции могат да бъдат разположени в един регион наведнъж, общо в момента има около 30 такива организации. Всички те активно взаимодействат и бързо обменят данни, актуализирайки информацията своевременно.

Как се актуализира кредитната история в Кредитното бюроистории? Законът задължава банковите и други институции да предоставят информация за отпуснатия заем в 10-дневен срок след предоставянето. Също така данните за просрочия и плащания по кредита се предават в рамките на посочения период.

Тъй като не всички организации предават информация последователно и навреме, гражданинът има право самостоятелно да проучи кредитната история и да провери точността на данните.

Актуализиране на датите

Повечето хора имат погрешна представа за това колко често се актуализира кредитен отчет и за важността на тази информация. Ако е имало закъснели плащания по последния заем, тогава не трябва да мислите, че можете да скриете данните, като се свържете с друга банка. Информацията е достъпна за всички официални организации, които издават парични заеми и се съхранява за дълъг период от време.

След колко години се актуализира кредитната история? Има следните периоди за подновяване:

• след 10 дни;
• след 3 години;
• след 10 години;
• след 15 години.

Необходимо е да се разгледа всяка конкретна опция поотделно.

След 10 дни

След съставяне и подписване на договора за заем, информацията се изпраща до отдела на BKI в рамките на 10 дни. По същия начин се въвеждат данни за всяка правна транзакция: извършване на плащане, предсрочно погасяване.

На всеки 3 години

Безскрупулни платци, които не знаят точно кога се актуализира кредитната история, вярвайки, чеинформацията се променя не повече от 1 път на 3 години, те се опитват да се представят като отговорен кредитополучател. За да направят това, хората вземат назаем малки суми пари и изпълняват дълговите си задължения предсрочно. В резултат на подобни дейности гражданинът се надява да получи заем за голяма сума.

Това погрешно схващане възникна поради факта, че при разглеждане на платежоспособността на клиент, банковите служители са ограничени до последните 3 години при наличие на голяма дейност по кредитни операции. В ситуация, когато има малко данни за определеното време, периодът на проверка се удължава с още няколко години.

След 10 или 15 години

Колко време отнема актуализирането на кредитната история по закон? Съгласно законодателството е предвиден срок от 15 години за съхранение на такива данни. Но поради измененията, които бяха направени буквално преди 2 години, периодът беше намален с 5 години. Сега кредитната история се съхранява не повече от 10 години от датата на последното вписване.

Обърнете внимание! Покупката на стоки, включително домакински уреди на вноски, също се отразява в данните.

Всяка актуализация на информацията нулира срока и обратното броене започва отново.

Как да разбера съдържанието?

Законът урежда не само кога се актуализира кредитната история, но също така предвижда правото на гражданин да се запознае с отчитането на транзакциите. Често тази информация е необходима на кредитополучателите, например, преди да вземат решение да кандидатстват за ипотека. За да получите необходимата информациявижте Централния каталог на кредитните истории, където ще предоставят данни за регионалното кредитно бюро, което генерира отчет за конкретно лице.

След това лицето трябва да отиде на официалния уебсайт на Централната банка, където ще трябва да попълните специален формуляр. Това се прави с цел безплатно получаване на информация от интерес. Но за да изпратите заявление, трябва да въведете кода, предоставен от местното подразделение на BKI. Можете също да разберете данните, като се свържете лично със съответния BKI. Информацията се предоставя в рамките на 10 дни след подаване на заявлението.

Цена на услугата

Най-често гражданите се интересуват от въпроса кога се актуализира кредитната история, за да се премахне негативната информация. Ето защо някои се опитват да изискват данни възможно най-често.

Клиентът може да използва правото да получава безплатно информация само веднъж годишно. Ако кандидатствате отново, ще трябва да платите. В зависимост от региона на пребиваване, таксата за предоставяне на услугата може да достигне 2000 рубли.

Действия при откриване на грешка

Как и колко се актуализира кредитната история в случай на грешка? Ако на кредитополучателя е бил отказан заем въз основа на погрешни данни за предишния заем, предоставен от финансовата институция, тогава той има право да оспори невярната информация.

Алгоритъм на действията:

1. На първо място е необходимо да се определи CBI, който предоставя информация за заема.
2. При боравенелична карта, заявителят оформя писмена рекламация.
3. Служителите на BKI изпращат заявка до организацията, която е предоставила неверни данни.

Банковите специалисти разглеждат заявката в рамките на един месец. Ако се открие грешка, се правят корекции и информацията се предоставя отново. В ситуация, когато организацията, която е издала заема, отказва да коригира данните и клиентът е сигурен, че информацията трябва да бъде променена, трябва да се обърнете към съда. Ако има документи, потвърждаващи позицията на получателя на кредита, съдебният орган налага на банката задължение да коригира данните.

Заключение

Клиентите се насърчават да проверяват кредитната си история от време на време, за да избегнат отказ за заем в бъдеще. Ако рейтингът се е влошил поради някаква причина, тогава ситуацията може да се подобри чрез кредитна активност през следващите 3 години.

За да направите това, трябва периодично да взимате заеми за малка сума и да ги погасявате своевременно. Можете също да закупите стоки на кредит. Редовните плащания по плащанията имат положителен ефект върху формирането на кредитната история на клиента.

Дори ако гражданинът е сигурен в положителна кредитна история, съществува възможност за предоставяне на грешна информация от финансова институция. Поради това е нежелателно да се игнорира периодичната проверка на данните.

Ако клиентът не иска да взема малки заеми, тогава той ще трябва да изчака 10 години до деня, в който се актуализира кредитната история.