Ще дадат ли заем за кола с лоша кредитна история: условия за получаване, процедура, необходими документи, съвети и отзиви

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

При закупуване на автомобил с привлечени средства клиентите предпочитат да издадат целеви заем в банки. Това ви позволява да намалите лихвения си процент, което в крайна сметка намалява надплащанията и ви позволява да изплащате дълга си по-бързо. Тъй като по-голямата част от него ще се използва за погасяване на главницата, а не за плащане на начислени лихви. Сред потенциалните клиенти има и такива, които се чудят дали ще дадат заем за кола с лоша кредитна история.

Отзиви

Много са готови да споделят собствения си опит. Сред тях има клиенти, които са получили одобрение дори при наличие на забавяния с предишни заеми. Това обаче не доведе до отказ при кандидатстване за автокредит. Важно е да потвърдите собствената си платежоспособност. Освен това честона такива кредитополучатели се предлагат по-неблагоприятни условия.

Ситуацията е доста по-различна при тези граждани, които, кандидатствайки в банката за кредит за кола, имат непогасени задължения. Наличието на текущи забавяния по други заеми може да бъде добра причина банкова организация да откаже на потенциален кредитополучател.

Функции

Въпросът дали ще бъде даден заем за кола с лош кредит обикновено се задава от тези, които имат просрочени задължения, неизплатени заеми или вече са получили откази от няколко банки. В последния случай причината може да е, че потенциалният кредитополучател подава заявление до няколко финансови институции едновременно, като издава пари срещу лихва.

Така че никой не може да отговори еднозначно дали ще даде заем за кола с лоша кредитна история. Причината е, че условията по банковите кредити непрекъснато се променят. Ситуацията на финансовия пазар зависи и от промените в икономиката на страната. Ето защо дори на клиенти с безупречна история може да бъде отказано издаването на средства. Всеки случай е различен.

Ако ви е даден заем за кола с лоша кредитна история, прочетете внимателно споразумението. В този случай банката, като си сътрудничи с проблемния кредитополучател, поема повишени рискове. В опит да ги компенсира, кредитната институция може да определи повишена лихва на клиента. Ако за вас е повече от двадесет процента, имайте предвид, че това е неизгодна оферта. Възможно е да успеете да намерите по-лоялни условия. Въпреки това, за товаизисква време и търпение. Освен това отново ще трябва да попитате, почти риторично, дали ще бъде даден заем за кола с лоша кредитна история.

Причина за отхвърляне

Ако сте имали проблеми с изплащането на заема си в миналото, изглежда, че това е единствената причина банките да отказват. В действителност обаче финансовите институции имат по-широк набор от причини да не одобрят заявление за заем за кола. При лоша кредитна история шансовете за потенциален кредитополучател стават още по-малки. Помислете за най-честите причини за неуспехи:

• Ниска заплата. В съответствие с правилата размерът на плащанията по заема не може да надвишава определена част от дохода. Ето защо на потенциални кредитополучатели с ниски заплати може да бъде отказан заем за кола. Независимо дали кандидатстват с лош кредит или не, няма значение.
• Неофициална работа. За такива кредитополучатели е трудно да потвърдят собственото си ниво на доходи. Съответно банките се отнасят към тях с голямо недоверие и често отказват да отпуснат заем, включително заем за кола. При лоша кредитна история и просрочия шансовете за получаване на заем са допълнително намалени. Въпреки това, самата неформална заетост вече е достатъчна за отказ.
• Наличност на други заеми. Неприемливо е кредитополучателят да плаща по-голямата част от собствените си доходи, за да изплаща банкови задължения. Ако кредитната тежест за потенциален клиент е твърде висока, рискът от неизпълнение се увеличава и не всяка банка е склонна да сключи споразумение с такъв кредитополучател.
• Без гражданство илиРегистрация. Това е друг фактор, влияещ върху отказа на заем.
• Наличие на фалит. Ако потенциален кредитополучател преди това е извършил подобна процедура, има голяма вероятност банката да не му отпусне заем за кола. С лоша кредитна история и просрочие, шансовете за одобрение също стават малки.

Съвети

Няма такива банкови организации, които биха одобрили сто процента молби за различни заеми. На първо място, те се стремят да получат максимално количество информация за потенциален длъжник. Вече въз основа на него могат да се направят всякакви по-нататъшни заключения. Обикновено рядко някой си сътрудничи с ненадеждни клиенти. Ето защо е невъзможно да се каже предварително колко е вероятно да получите заем за кола с лоша кредитна история.

И така, какви опции имат кредитополучателите? На първо място, трябва да разберете кои банки са най-лоялни към тъмните петна във вашата кредитна история. По правило това са малки или малко познати институции, които развиват клиентска база и поради тази причина са готови да се срещнат с някои проблемни кредитополучатели.

Също така много важна характеристика е дали проблемният заем е затворен в момента на кандидатстване за нов или не. Ако ви се струва, че в това няма разлика, вие се лъжете сериозно. Ако предишният дълг не бъде изплатен изцяло, вероятността да получите заем за кола с лоша кредитна история в банката се намалява до нула.

Условия за получаване

Ако преди сте имали проблеми с изплащането на заеми, бъдете готови, че офертатаняма да е най-доброто за вас. Причината е, че банките са предпазливи към такива клиенти. В края на краищата, винаги има шанс закъсненията да възникнат отново.

Когато се чудите как да получите заем за кола с лоша кредитна история, бъдете готови за по-трудни условия от обикновените кредитополучатели. Те могат да включват:

• По-висок лихвен процент. По този начин банката се опитва да компенсира собствените си рискове и възможните разходи, свързани с връщането на дълга. Например, в случай на забавяне, операторите започват да се обаждат на длъжници, чиято работа също трябва да бъде платена.
• По-ниска сума на заема. Ако сте гледали скъпа кола в салона, бъдете готови за това, че банката ще одобри заем за по-малка сума. Ето защо е по-добре да разгледате няколко варианта предварително, така че в случай на отказ да не се разстроите, а да имате допълнителни опции, които ви подхождат.
• По-кратък период на заема. Възможно е, когато кандидатствате за заем за кола с лоша кредитна история в Москва (или друг град), кредитополучателят ще трябва да се съгласи с намален срок на погасяване. Изчислете предварително дали плащанията ще са осъществими за вас или закъсненията не могат да бъдат избегнати отново.
• По-висока първоначална вноска. За банковите организации това е друг начин да намалят собствените си рискове. Но за потенциален кредитополучател - допълнителни разходи. Всъщност, вместо стандартните десет до двадесет процента от цената на автомобила, сега може да се наложи да платитепочти половината от сумата.

Процедура на действия

Както разбирате, възможно е да получите заем. Все пак ще трябва да се съгласите с неблагоприятни условия. Възможно е банката да реши да издаде заем за кола под гаранция. При лоша кредитна история това е доста добър вариант и поне някаква възможност за получаване на средства. Новозакупено превозно средство или друго притежавано имущество може да бъде предоставено като обезпечение.

Възможно е да се изисква поръчител. Ето защо би било добра идея за разумен кредитополучател да преговаря с някой, когото познава, който има официален доход и може да предостави безупречна кредитна история.

Освен това самият кредитополучател също трябва да е официално нает, както и да има впечатляващ трудов стаж. Това ще позволи на потенциален кредитор да провери вашата платежоспособност и надеждност. В някои случаи можете да се обърнете към роднини, за да могат в случай на непредвидена ситуация да ви се притекат на помощ.

Кредит за кола с лоша кредитна история може да бъде отказан, но се препоръчва да се опитате да докажете на банката, че предишните забавяния не са по ваша вина.

Когато получите заем, трябва да изплатите автокъщата на два етапа. Първо клиентът прави първоначален депозит, а след това банковата организация превежда останалите средства на дилъра.

Възможни опции

И така, всеки потенциален кредитополучател има шанс да бъде одобрен. Въпреки това, наличието на бедникредитната история значително ги намалява, но не ги елиминира напълно. Дори несъвършените клиенти имат възможност да избират от няколко опции:

• Първо. За да получите заем за кола без отказ с лоша кредитна история, трябва да се съгласите с условията, дори и да са неблагоприятни. Най-вероятно банката ще увеличи първоначалната вноска и ще увеличи лихвата. Предлага се и опция за застраховка. За някои кредитополучатели този сценарий може да изглежда твърде сложен. Има алтернативи.
• Втора. Според прегледите, заем за кола с лоша кредитна история може да се получи, ако не се свържете директно с банката, а кандидатствате чрез дилър. В този случай организацията може изобщо да не проверява кредитната история, поради причината, че това е платена услуга. В този случай обаче никой не дава гаранции за одобрение на кредита. В крайна сметка заемът все още се издава от банката, а не от дилърската организация.
• Трето. Уредете заем, като предоставите имот като обезпечение. Тази опция е подходяща за тези, които например притежават недвижими имоти. В този случай можете да получите не заем за кола, а обикновен потребителски заем. Издадените средства могат да бъдат използвани за всякакви цели, включително за закупуване на ново превозно средство.

Дизайн

Процесът за получаване на заем за кола за длъжник със закъснения не се различава от издаването на подобен заем на всеки друг клиент. Вашата задача е да прехвърлите целия набор от документи на мениджъра, като обърнете специално вниманиеудостоверения, потвърждаващи нивото на доходите. Бъдете готови за нуждата от поръчител. За банката това е допълнителна гаранция за изплащане на кредита, а за потенциален клиент е допълнителна неприятност. В крайна сметка, не всеки ще се съгласи да поеме ролята на гарант, което включва известна отговорност.

Обикновено разглеждането на подадените документи става в рамките на два дни. След това банковата организация уведомява потенциалния кредитополучател за собственото си решение. Ако бъде получен отказ, можете да кандидатствате отново, но не веднага, а само след шестдесет дни. Резултатът от разглеждането на предишното заявление не се взема предвид при повторното искане.

Необходими документи

Когато кандидатства за кредит, потенциалният кредитополучател трябва да събере и подаде значителен брой документи в банката. Техният списък включва следното.

• Формуляр за кандидатстване. В него кредитополучателят посочва лична информация за себе си. Трябва да сте честни и да не подвеждате банката.
• Паспорт на гражданин на Руската федерация. Трябва да знаете, че банките не отпускат заеми на чуждестранни граждани. Автомобилните заеми не са изключение.
• Сертификат, потвърждаващ доходите за последните шест месеца. В каква форма трябва да бъде предоставено, решава кредитната институция, към която кандидатства потенциалният кредитополучател.
• Трудова книжка или договор. Този документ потвърждава официалната работа. Освен това, колкото по-дълъг е опитът, толкова по-надежден изглежда кредитополучателят. Съответно шансовете за получаване на заем за кола се увеличават.
• Застрахователен договор. Съгласно условията, банката трябва да бъде посочена,като бенефициент.

Освен това трябва да предоставите документи за колата в банката, а именно:

• Споразумение за покупко-продажба на превозно средство;
• PTS;
• сметка за покупка на автомобил.

В допълнение, представител на финансова институция може да поиска удостоверение за доходи на членове на семейството, допълнителни приходи и др. лоша кредитна история.

Параграфи от договора

Дори и с лоша кредитна история, не трябва да се съгласявате с никакви условия. Преди да подпишете, експертите препоръчват внимателно да прочетете договора за заем между потенциалния кредитополучател и банковата организация. Освен това този подход ще помогне да се избегнат неприятни изненади в бъдеще.

• На първо място, трябва да се запознаете с лихвения процент. Размерът на надплащането зависи от това.
• Графикът за погасяване не трябва да включва допълнителни комисионни и други такси, които допълнително увеличават разходите за обслужване на заем за кола, което го прави по-малко изгоден за потенциален кредитополучател.
• Уверете се, че няма допълнителни такси за обработка на заявление, откриване или поддържане на акаунт, издаване на карта и т.н.
• Разберете предварително дали банката може едностранно да промени лихвения процент през периода на валидност на договора, който сте подписали.
• Разберете предварително неустойките, които банката прилага за закъснели плащания. Например, когаторедовни забавяния, финансовата институция може да увеличи лихвата за клиента. Наличието на дълг може да бъде причина за обезпечение
• Разберете дали има допълнителна такса, ако внезапно решите да затворите заема си за кола предсрочно. Трябва да разберете, че това е неизгодно за банката, тъй като тя губи определена част от приходите си под формата на лихва. Ето защо някои кредитни институции се опитват да минимизират собствените си загуби, като предвиждат неустойки за клиенти за предсрочно погасяване на дълга.
• Обърнете внимание на възможността за преструктуриране или рефинансиране на заем за кола. Такава необходимост може да възникне, ако кредитополучателят намери месечните плащания за непоносими. Освен това никой не е имунизиран от внезапно уволнение. В такава ситуация преструктурирането ще увеличи срока на погасяване, но в същото време ще ви позволи да намалите месечното плащане и да не разваляте собствената си кредитна история, което може да не е идеално до момента, в който получите заема.

Често договорът за заем за кола включва клауза за застраховка КАСКО за превозно средство. Някои банки ви позволяват да не го правите, но в отговор те повишават лихвата. В резултат на това надплащанията по заем могат да бъдат равни или дори да надвишават цената на застраховката КАСКО. Ето защо трябва да изчислите всичко и да не бързате да откажете такова условие. Защото в първия случай можете да закупите застраховка КАСКО за собствения си автомобил, а във втория случай можете да плащате повишена лихва, без да получавате нищо.вместо това.