Какви видове ипотеки съществуват и коя е по-добре да вземете

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Абсолютно всеки човек се нуждае от жилище. Но не всеки може да си позволи да го купи веднага, без да влиза в заеми. Ето защо трябва да теглите ипотека. Решението, разбира се, не е най-доброто, но е много често срещано. Но всеки човек, който не е просветен в тази тема, първо се интересува от: какви видове ипотеки съществуват по принцип? И тъй като темата е уместна, си струва да говорим за нея малко по-подробно.

Най-често срещаната опция

Говорейки за това какви видове ипотеки съществуват по принцип, си струва преди всичко да се обърне внимание на кредитирането на вторичния пазар. Тъй като това е най-популярният вариант. Принципът е прост. Човек трябва да намери апартамент, който други хора продават, и да изготви договор за ипотечен кредит. След това той купува жилище за парите на банката, които след това им дава.

Тук има някои особености. Първо трябва да намерите най-подходящата банка според условията. Най-добрите в това отношение са тези, коитосъстояние. Те имат система за ипотечен заем, разработена до най-малкия детайл.

След като човек избере най-изгодната оферта за ипотека за себе си и разбере сумата, която може да му бъде дадена, можете да започнете да търсите жилище. И преди да бъде съставен договорът, ще трябва да платите на банката комисионна и застраховка.

Относно условията

Говорейки за видовете ипотеки, е невъзможно да не обърнем внимание на покупката на кое второ жилище може да бъде издадено.

Така че апартаментът не трябва да се намира в сграда, която ще бъде съборена или изискваща ремонт и реконструкция. Желателно е да е в добро състояние. В крайна сметка ипотеката се издава до 30 години и банката е длъжна да се увери, че ако човек не може да плати дълга, тогава той ще може да компенсира загубите, като продаде жилище.

Апартаментът трябва да бъде и жилищен. Тоест да сте в обикновена къща, а не да принадлежите на хотел или комунален комплекс. Освен това трябва да има стандартно оформление, което съответства на плана на ОТИ. Между другото, банките рядко дават ипотеки за закупуване на апартаменти, разположени на приземния или първи етаж. И на "Хрушчов".

Кредитополучателят също трябва да отговаря на определени условия. Той трябва да е платежоспособен гражданин на Руската федерация с най-малко една година трудов стаж. И е по-добре да се въздържате от заем, ако заплатата е ниска, тъй като всеки месец ще трябва да плащате до 45% от заплатата си.

Собствен капитал

В списъка на видовете ипотеки този конкретен е на второ място. Иматехните причини. Ипотеката на собствен капитал е по същество заем за закупуване на жилище в строящ се дом. И поради факта, че сградата все още не е въведена в експлоатация, цените за такива апартаменти са с 20-30% по-ниски, отколкото за обикновените.

Принципът в този случай е малко по-различен от предишния. Като начало човек трябва да избере разработчик. Той ще му изпрати списък с банките, които му сътрудничат. И сред тях човек избира този, който предлага най-изгодните условия за кредитиране. Вторият вариант е подобен, но точно обратното. Първо, човек определя банката и след това избира разработчика - от списъка, който му беше предадено там.

Вярно, в този случай има и недостатъци. Например по-висок лихвен процент (с 1-2%), забавяне на въвеждането в експлоатация на обект. Въпреки това, навсякъде има минуси.

За младо семейство

През последните години този конкретен вид заем набира голяма популярност. Ипотеките помагат на много хора, особено ако младо семейство се нуждае от жилище. Изводът е, че местните власти отпускат субсидия, с която хората плащат първата вноска. Така се оказва намаляване на размера на заема.

На бездетно семейство се дават 30% от цената на апартамента. Хората, които имат дете - 35%. За да получите преференциална ипотека, трябва да влезете в списъка на чакащите. Когато дойде ред на това или онова семейство, им се дава сертификат за закупуване на апартамент. Това е пътят към първото плащане към банката за кредит.

Трябва да знаете, че двойките, в които всеки човек не е по-възрастен от 35 години, се считат за младо семейство. Ипотеките се дават за срок дотридесет години. Но са възможни забавяния (това е още един плюс на преференциалното кредитиране) и заедно с тях се оказва около 35. Въпреки това, дори за да получите такава ипотека, трябва да изпълните няколко условия. Първо, всеки съпруг трябва да е гражданин на Руската федерация. И официално зает, с източник на доходи, който може да бъде потвърден със сертификат. Минималната възраст за всяко лице е 18 години.

Заем за подобряване на дома

Тази тема също трябва да се отбележи с внимание, като се говори за видовете ипотеки. Много хора вече имат жилище, но често семейството има нужда или да разшири жилищното си пространство, или да подобрят условията. Тези проблеми обикновено са лесни за разрешаване. Хората продават апартамента, който имат, след което купуват други жилища с приходите, като доплащат с парите, издадени от банката като ипотека.

Основното предимство на този вид кредитиране е, че може да се издава без обезпечение и комисионни. Те също така широко практикуват местни и федерални програми, като предоставят преференциални условия за учители, например за семейства с много деца и т.н. Освен това, заем за подобряване на жилищните условия може да бъде издаден дори без предоставяне на удостоверение от постоянно място на работа. И лихвените проценти са по-ниски.

Информация за чужденци

Много хора, които са граждани на други държави, се интересуват от въпроса - възможно ли е да получат ипотека с разрешение за пребиваване? Темата е интересна. Е, всеки може да си купи жилище в Руската федерация. Но за да направите това не за цялата сума, а като вземете заем,много трудно. Финансовите институции се опитват да избягват транзакции с чужденци, тъй като те нямат руско гражданство, което означава, че могат лесно да напуснат страната, без да изплащат дълга си. В тази връзка банките затягат максимално изискванията си по отношение на кредитополучателите. Има обаче и банки, които смятат чужденците за най-добросъвестните платци. Но като цяло ипотеката с разрешение за пребиваване е реалност. Но можете да кажете за условията по-подробно.

Изисквания

Е, ако чужденецът реши да вземе ипотека с разрешение за пребиваване, тогава той трябва, първо, да бъде официално нает в Русия. Също така плащайте данъци и имайте поне шест месеца трудов стаж в Руската федерация. Ще трябва да докажете и факта, че чужденецът ще работи в Русия през следващите 12 месеца. Можете просто да предоставите договор с работодателя и удостоверение за доходи. Възрастта също има значение. Най-оптималната е от 25 до 40 години.

Но някои банки имат допълнителни изисквания. Например минималният трудов стаж в Руската федерация може да бъде не 6 месеца, а две или три години. А първоначалната вноска, която обикновено е 10%, ще се увеличи до 30%. Може да се изискват поръчители или съвместни кредитополучатели (граждани на Руската федерация). И банката ще издаде кредитирания недвижим имот като обезпечение. И, разбира се, ще има повишена лихва. По принцип за чужденците е доста трудно да получат ипотека.

Видовете ипотечни кредити се различават в определени нюанси и тази ситуация не е изключение. Чужденецът ще трябва да събере цял пакет документи, освен стандартните (удостоверения за доходи, трудов стаж, договори с работодател и др.). Ще ви трябва граждански паспорт и нотариално заверено копие с превод на руски език. Също така - разрешение за работа в Русия и за влизане в държавата (виза). Ще ви трябва също миграционна карта и регистрация в региона, където е издаден заемът.

Поръчка

Всички добре знаят, че за да получите заем, трябва да предоставите на банката определена стойност, която тя може да вземе за себе си като компенсация за неизплатения дълг (ако платецът не е в състояние да върнете парите). Ипотеките не са изключение. Видът на обезпечение в случая е недвижим имот. Които човек възнамерява да придобие, като вземе заем.

Просто е. Лице тегли заем в банка (или друга финансова институция), при условие че апартаментът, закупен с отпуснатите пари, ще действа като обезпечение. Всички участници в сделката се възползват. Кредитополучателят най-накрая получава парите и купува апартамента. Банката реализира печалба под формата на плащания с лихвен процент и поради факта, че закупеното от клиента жилище е обезпечение, минимизира рисковете от неизплащане.

И всичко се прави в няколко стъпки. Първо, клиентът получава одобрението на банката. След това избира жилище, изучавайки първичния и вторичния пазар. След това - оценява и застрахова недвижими имоти. И накрая, той подписва договора, получава парите, плаща за транзакцията и след това се нанася.

За "клопките"

Сега си струва да поговорим за тежестта под формата на ипотека. Самата дума вече съдържа същността на определението. Обременяването на апартамент, закупен с ипотека, се изразява в ограничаване правата на собственика, както и в налагането на задължения върху него.

Просто казано, човек може да прехвърли жилището си за временно ползване на други, да го отдаде под наем или да се опита да го продаде, за да изплати дълг. Но всичко това - само с разрешението на ипотекарния кредитор. Ролята на която в случая е банката. Всички тежести се свалят от едно лице, когато погаси дълга си. От този момент нататък той става пълноправен собственик на апартамента.

Но ако например иска да го продаде, когато дългът все още не е изплатен, ще трябва да се погрижи за нюансите. В допълнение към договора за покупко-продажба, ще ви е необходим акт за прехвърляне, писмено разрешение от залогодателя и изявление от страните по сделката.

Застраховка

Вече беше споменато няколко пъти по-горе, че закупеното жилище ще трябва да бъде застраховано. Наистина е. Какви видове ипотечни застраховки съществуват? Има две от тях - задължителни и по избор.

И така, все пак ще трябва да плащате за застраховка. Но това е ниска цена. По закон кредитополучателят е длъжен да застрахова само обезпечението, тоест апартамента, за покупката на който е взет заемът. Това обикновено е около 1-1,5% от общия брой.

С сключването на допълнителна застраховка се оказва, че защитава дома ви от повреди и загуби. А също и - титла от загуба на собственост, която може да се случи поради измама или двойна продажба. ATв крайна сметка дори животът и здравето на клиента ще бъдат защитени. В края на краищата, заем за закупуване на жилище се взема средно за 10-15 години. Това е много време и всичко може да се случи на човек през този период, защото животът е непредсказуем.

Как да се възползвате?

Е, ипотеките носят печалба само на банките и разработчиците, но кредитополучателите също искат да избегнат проблеми. И ако искате да спестите пари, по-добре е да кандидатствате за заем за възможно най-кратък срок. Ползата може да бъде изчислена с помощта на прост пример. Да кажем, че човек взема 1 милион рубли на кредит при ставка от 13% годишно. Ако вземе тази сума за пет години, тогава той ще трябва да плаща 23 000 рубли на месец и в резултат на това надплащането ще бъде 366 000 рубли. След като е издал ипотека за 15 години, той ще плати по 13 хиляди рубли. По-малко е! Да, но само на пръв поглед. В резултат на това той ще надплати 1 300 000 рубли. Така че проблемът с времето трябва да бъде разгледан първо.

Но коя от всички изброени по-горе опции е най-добрата? Можете да спорите дълго време, изброявайки плюсовете и минусите. Всеки с вкуса си. Но ако се съди обективно, вариантът за закупуване на жилища в строеж е най-добрият. Първо, можете да спестите значително - от 1/5 до 1/3 от общата сума. И надплащане от 1-3% от ставката няма да играе особена роля тук. На второ място, не можете да се страхувате от закъснения по отношение на въвеждането в експлоатация. Сега банките сключват договори само с доверени разработчици, така че рисковете са минимални. Но отново всеки трябва да реши сам.