Какъв вид заем да изберете?

2025 Автор: Howard Calhoun | calhoun@techconfronts.com. Последно модифициран: 2025-01-24 13:12

Кредитите в Руската федерация, а и не само, могат да бъдат разделени на две области: търговия на дребно и кредитиране на юридически лица.

Кредитите на дребно са представени от следните продукти:

• 

  Потребителско кредитиране. Този вид заем се характеризира с отпускане на средства на физически лица, служители, за потребителски цели (закупуване на домакински и други електроуреди, пари в брой, кредитни карти и др.).

• Кредити за автомобили за физически лица. Този вид заем включва отпускане на средства на физически лица за покупка на превозни средства. По принцип банките имат ограничение - невъзможността да закупят специално оборудване по този начин.
• Ипотека. Придобиване на жилищен или нежилищен имот на кредит. Характеризира се със значително по-ниски лихви в сравнение с други продукти, както и с дълги срокове на заема (около 10-25 години).

Видове заеми в Русия за юридически лица

За разлика от кредитирането на дребно, гамата от продукти за юридически лица е много по-широка. По принцип могат да се разграничат следните видове заеми за юридически лица:

• Кредит напридобиване на недвижим имот. Този вид заем дава възможност на юридически лица да купуват нежилищни и жилищни имоти. Разликата от ипотеката за физически лица е в значително по-кратките срокове на кредита (5-10 години).
• Заем за покупка на превозни средства. Юридическите лица, както и предприемачите, имат възможност да закупят както леки, така и камиони, специални превозни средства.
• Кредит за закупуване на оборудване - най-популярният сред организациите. Технологията не стои на едно място, така че появата на нови решения в областта на производството дава възможност да се работи по-ефективно и ефективно. Закупуването на такова оборудване за пари не е достъпно за всеки. На помощ идва възможността да го купите на кредит. Основното условие за кредитиране за закупуване на оборудване е собственият принос на кредитополучателя. Понякога може да бъде от 20 до 50 процента от размера на кредита. Срокът на такива заеми е не повече от пет години.
• Кредит за попълване на оборотни средства. Това е краткосрочен заем. Целта на този продукт е да попълни оборотни средства (закупуване на стоки, суровини, консумативи и др.).
• Овърдрафтът е краткосрочен заем. Един вид заем без обезпечение за юридически лица и предприемачи. Срокът на такъв заем е един месец. Предпоставка е зануляването на овърдрафта всеки месец и преразглеждането на лимита. По принцип банките поставят лимит в зависимост от обема на оборота по разплащателната сметка. С други думи, овърдрафтът е възможност да стане отрицателен по разплащателна сметка за определена сума.

• 

  Факторингът като вид заем започна да се предлага от банкерите съвсем наскоро. Ролята на факторинга е да осигури на компанията пари в брой, ако компанията е изпратила стоката, но все още няма плащане за нея. Продавачът, въз основа на сключени договори с купувача, се обръща към банката със заявление за факторинг. Банката разглежда ситуацията и предлага да направи отстъпка при плащането на стоките от продавача на банката. Банката плаща на продавача определена цена на продадените стоки, а купувачът от своя страна се урежда не с продавача, а с банката. След окончателните разплащания с купувача банката връща на продавача остатъка от получените пари за стоката. За този вид кредитиране продавачът плаща определена комисионна на банката.