Кой пенсионен фонд да изберете: прегледи, рейтинг. Кой недържавен пенсионен фонд е по-добре да изберете?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Пенсионната система в Руската федерация е изградена по такъв начин, че гражданите самостоятелно решават къде да насочат спестяванията си: да формират осигурителната или капиталовата част от плащанията. Всички хора имаха възможност да избират до 2016 г. Две поредни години възможността за разпределяне на спестявания е спряна. За всички руснаци удръжките от заплатите (22%) представляват осигурителната част на пенсията. Следователно остава въпросът кой пенсионен фонд да избере за изпълнение на тези задачи: публичен или частен?

Как се формира пенсията?

Преди да решим кой пенсионен фонд да изберем, нека проучим подробно структурата на пенсията. Това социално плащане се състои от основна, финансова и осигурителна част. Първият е определен с фиксирана ставка и е ясно посочен в закона. Застраховкаа кумулативната част зависят от резултатите от човешката дейност. Работодателят удържа месечно 22% от вноските за всеки служител, от които 16% са насочени към формиране на осигурителната част, а 6% към финансираната част.

По-голямата част от него отива за плащания на настоящи пенсионери и се взема предвид под формата на държавни задължения към конкретен гражданин. Натрупаната част се внася по индивидуалната сметка на осигуреното лице. Именно тези спестявания могат да бъдат правилно изхвърлени. За да не се обезценят спестяванията, когато човек се пенсионира, те трябва да бъдат инвестирани. Всеки гражданин решава за себе си на кого да се довери на този процес: публичен или частен PF.

Как да получите голямо изплащане? За да направите това, трябва да участвате във формирането на капитал. Освен в програмата за задължително осигуряване, можете да участвате и в програмата за съфинансиране и да оформите допълнителна пенсия. За да направите това, трябва да знаете кой недържавен пенсионен фонд да изберете. Отзиви, оценки, условия на работа, допълнителни услуги - всички тези показатели влияят върху избора на конкретна организация.

Промени в спестяванията

От 2014 г. капиталовата част от пенсията е намалена на 2%. Това силно повлия на размера на бъдещите плащания. Тези, които искаха да запазят спестяванията си, започнаха да търсят NPF още през 2013 г. Имаше много желаещи да регулират размера на пенсионните си спестявания. Застрахователната част от плащането, която се формира в PFR, се индексира спрямо процента на инфлация, а финансираната част се индексира към нивото на рентабилност на управляващото дружествоили NPF. Следователно въпросът кой недържавен пенсионен фонд е по-добре да изберете е толкова актуален.

NPF

Non-State PF е организация с нестопанска цел, създадена за осигуряване на пенсии на руснаци. Дейността му е регламентирана със закон. NPF и PFR могат да действат като застраховател на гражданин по отношение на финансирания компонент. Когато човек навърши пенсионна възраст, фондът започва да изплаща пенсии, изчислени въз основа на размера на спестяванията, формирани в отделна сметка. NPF сключва споразумения с всеки клиент.

Защо изобщо да мислите кой недържавен пенсионен фонд е по-добре да изберете, ако всички същите функции се изпълняват от PFR? НПФ разпределя само капиталовата част от пенсията. Точно както всеки човек трябва да реши къде да купи полица OSAGO или CHI, руснаците са свободни да изберат организация, която да разпредели техните спестявания.

Рискове

Дейността на всеки NPF се регулира от федерални закони и независими компании. Контролът върху дейността се осъществява от Федералната служба за конкретен финансов пазар, а депозитарът отговаря за пласирането на средства. Важно е обаче да знаете кой пенсионен фонд да изберете. Отзивите на потребителите могат да бъдат доста субективни. Струва си допълнително да намерите информация за конкретна организация.

Оценки

Кой пенсионен фонд е по-добре да изберете - това е един от често задаваните въпроси. За да отговорите, трябва да прочететес рейтинг NPF от агенция Експерт РА. Той предоставя обективна оценка на повечето организации, работещи в Руската федерация въз основа на показатели за рентабилност и надеждност.

Експертната оценка на дейността на фонда е платена услуга. Следователно, ако дадена организация не е включена в представения рейтинг, това не означава, че тя вече не работи на вътрешния пазар. Възникват обаче съмнения защо фондът не желае да разкрие информация за нивото си на възвръщаемост. Поради това не е препоръчително да се работи с такива организации. Въпреки това, дори големи фондове могат да имат финансови проблеми. Ако избраният NPF бъде ликвидиран, всички натрупани средства ще бъдат прехвърлени в PFR в рамките на три месеца.

Рейтингът е сравнителна скала на рентабилността на организацията. Той отчита всички показатели за представянето на фонда на пазара. Според поставените оценки всеки гражданин може самостоятелно да избере къде да инвестира. Съответно, всяко лице взема решение за прехвърляне на средства самостоятелно.

Процес на подбор

Рано или късно всеки човек ще се натъкне на организация като пенсионен фонд – коя да избере? Рейтингът се присъжда на всеки от експертите на агенцията, които анализират около 25 показателя за изпълнение на тримесечие и годишно. Въз основа на получената оценка, NPF са разделени на следните класове на надеждност:

• A++ е изключително високо.
• A+ е много висока.
• "A" - високо ниво.
• "B++" - приемливониво.
• "B+" - достатъчно ниво.
• "B" - задоволително ниво.

Има и най-ниските класове "C", "D" и "E". Кой пенсионен фонд е по-добре да изберете? Отзивите не дават обективна оценка на дейността на организацията, така че е по-добре да се съсредоточите върху NPF с рейтинг най-малко "A".

Как да премина към друг фонд?

Ако вече е взето окончателното решение кой пенсионен фонд да изберете (държавен или частен), тогава трябва да проучите подробно въпроса за документирането на операцията. За да прехвърлите спестявания, трябва да сключите споразумение за задължителна застраховка с избраната организация и да подадете съответното заявление до ЗФР. Всеки гражданин може да промени решението по отношение на застрахователя не повече от веднъж годишно. Ако въпросът за промяна на пенсионния фонд беше повдигнат за първи път от няколко години, тогава първо трябва да разберете къде точно са спестяванията на гражданите. Тази информация може да бъде получена от местния офис на FIU.

Как да разбера баланса по сметката си?

Всяка година, преди 1 септември, всеки НПФ трябва да изпраща информация на осигуреното лице за състоянието на пенсионната му сметка, за резултатите от инвестирането на спестявания. Подобни доклади се изпращат от държавния PF относно пенсионните спестявания. Ако уведомлението не е пристигнало по пощата, то може да бъде получено безплатно във всеки териториален отдел на Пенсионния фонд на Руската федерация под формата на извлечение от лична сметка. За да направите това, трябва да предоставите заявление, застрахователно удостоверение и паспорт.

Как да контролирате спестяванията?

Необходимавземете сериозно въпроса кой пенсионен фонд да изберете. Обратната връзка от клиентите за дейността на организацията може да варира значително. Следователно, в допълнение към рейтинга, е необходимо да се анализират и услугите, предоставяни от конкретно ЗФР.

Както беше споменато по-рано, всеки фонд трябва да изпраща информация за пенсионните спестявания на всички осигурени лица годишно. Някои НПФ организират достъп до „Личния акаунт“за клиенти на своя уебсайт. Тук можете да разберете баланса по сметката и информация за всички транзакции.

Как се изплащат спестяванията?

Според закона са разрешени няколко опции за плащане. Пенсията може да се изплаща пожизнено, под формата на спешно или еднократно плащане. Във втория случай говорим за средства, които са натрупани по програмата за съфинансиране или от майчински капитал. Еднократно плащане се дължи, ако размерът на пенсията е 5% или по-малко спрямо общия размер на трудовата пенсия. Всички плащания, извършени от NPF и PFR, са освободени от данъчно облагане.

Наследство

Пенсионните спестявания се прехвърлят на наследници в следните случаи:

1. Ако гражданинът, който е формирал спестяванията, е починал преди назначаването на трудова пенсия, тогава натрупаните средства ще бъдат преведени изцяло. Цесионери са граждани, посочени в заявлението, или правоприемници по закон. В първия случай можете да посочите всяко физическо. лице. Във втория случай говорим за роднини 1-ви (родители, съпрузи и деца) и 2-ри (братя,сестри, внуци) опашка.
2. Ако човек е починал, след като му е била назначена трудова пенсия, той е получил финансираната част за неопределено време (тоест не е разпределил средства по програмата за съфинансиране като отделно плащане), тогава наследниците няма да получат всякакви пари.
3. Ако гражданин почине след назначаване на спешно плащане, тогава наследниците имат право да получат остатъка от SPV.

Във всички тези случаи плащанията са освободени от данъци.

Процедура

Преди изтичането на 6 месеца от датата на смъртта на дадено лице, трябва да подадете заявление за изплащане на остатъка от спестявания до който и да е териториален клон на ЗФР. Решението се взема до 7-ия месец след смъртта на лице, а самото плащане се извършва преди 15-то число на следващия месец. Можете да получите средства в пощенската служба или като ги преведете по банкова сметка.

Кой пенсионен фонд да изберете?

Пенсионните спестявания на "мълчаливите хора", оставили всичките си спестявания в пенсионния фонд, а всъщност средствата са в управлението на Внешикономбанк, се обезцениха под влияние на инфлацията. Общата рентабилност на банката за 2010–2014 г е 44.25%, а инфлацията достига 58.65%. NPF имат по-висока възвръщаемост средно.

Кой пенсионен фонд да изберете? На първо място, трябва да се запознаете със списъка на институциите, които са включени в системата за гарантиране на депозитите. За 2016 г. той включва 32 НПФ. Нулева възвръщаемост означава, че инвестицията е направила загуба през определения период. Ако NPF работи на принципавъзстановимостта, тогава той компенсира загубите от собствените си резерви.

Според Rusrating Европейският пенсионен фонд се оказа най-печелившият през последните 5 години, той успя да покаже ниво на рентабилност от 102%. Фондът разпределя средствата си за облигации на големи руски компании, например Freight One JSC, Magnit и лизинговата компания Europlan. Неговата надеждност се потвърждава от множество отзиви на клиенти.