Регионални банки за развитие. Международни банки за регионално развитие

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Икономическите кризи са най-малко засегнати от области с висока степен на интеграция и съвместни финансови ресурси. На пазар без вътрешни граници, където стоките, ресурсите, капиталите, работната сила се движат свободно, има благоприятен инвестиционен климат и повече условия за развитие на мощни производители. При такива условия нараства нуждата от друга финансова структура - регионална банка.

Цел

Регионалните банки за развитие се създават с участието на държавата. Те имат ясни направления на работа, допълват интеграцията на правителството в икономическата и социалната сфера, подпомагат външнотърговските връзки чрез отпускане на заеми на малкия и среден бизнес. Например помощта, предоставена от Европейската инвестиционна банка през 2010 г. на Унгария, Исландия, Гърция, Латвия, спомогна за стабилизиране на икономическото и финансово положение на страните. Регионалните банки за развитие имат значителен приносза взаимния растеж на страните членки, помагат за преодоляване на негативните последици от финансовите кризи. При такива условия нараства ролята на междудържавните финансови институции. Нека разгледаме по-отблизо етапите на тяхното сътрудничество.

История на развитие

Начална точка може да се нарече периодът на икономическо възстановяване след Втората световна война. През 1949 г. в Москва лидерите на Унгария, Албания, Румъния, България, Полша, СССР и Чехословакия решават да създадат Съвет за икономическа взаимопомощ (СИВ). Целта е да се осигури финансово, научно и техническо сътрудничество, да се съдейства за осъществяването на съвместни дейности. През следващите години към него се присъединяват ГДР, Монголия, Югославия и Куба. До средата на 70-те години СИВ поддържа връзки с повече от тридесет международни институции.

Постижения

Още на етапа на формиране на отношенията организацията успява да задоволи нуждите на съюзниците от горива, суровини и машини, чрез съвместни усилия за изграждане на най-големия нефтопровод "Дружба", използван за транспорт суровини за Унгария, Полша и Чехословакия. През втората половина на 60-те години са създадени Интерметал и Товарен паркинг. Чрез СИВ се координира клиринговата търговия между страните, свързани са икономическите планове и функционира механизъм за сътрудничество.

Унгария доставя на съюзниците автобуси, ГДР - дрехи, Полша - козметика, фармакология, Чехословакия - електрически локомотиви, Куба - захар, Румъния - мебели. Тези стоки бяха разменени за евтинипродукти за нефт, газ, метал, машиностроене, приборостроене и отбранителна промишленост. След разпадането на СССР тази структура също престана да съществува. Но други подобни институции функционират днес.

Азиатска банка за регионално развитие

AsDB е създадена през 1966 г. от Икономическата и социална комисия за Азия и Тихия океан. Цели на организацията:

• насърчаване на икономическия растеж в региона на Азия и Далечния изток;
• подобряване на позицията на жените в обществото;
• осигуряване на трудови ресурси за страните-членки.

Азиатската банка за регионално развитие и възстановяване предоставя:

• заеми за икономически и социални проекти;
• техническа помощ при подготовката на програмата;
• заеми на публични и частни предприятия с цел развитие;
• помага за координиране на планове и цели.

Днес съюзът има 56 държави-членки. Структурата на организацията е представена от три нива на власт:

• президент;
• борд на директорите;
• лидери.

Финансовите ресурси включват уставен капитал, резервни фондове, заеми, получени от специални фондове, създадени за преференциално кредитиране. Регионалната банка за развитие работи активно във всички сфери на икономиката. Но повече внимание се отделя на селското стопанство, капиталовия пазар, енергетиката, транспорта и комуникациите.

Междуамериканска банка за развитие

За целите на предоставянетопомощ за развитие на страните от Латинска Америка през 1959 г. е създадена IDB. Насоки на организацията:

• насърчаване на инвестициите в Латинска Америка;
• насочване на всички налични ресурси за финансиране на важни икономически проекти;
• Насърчаване на инвестициите;
• съдействие за разширяване на външнотърговската политика на участниците;
• Предоставяне на техническа помощ за изпълнение на планове.

IADB има над 48 членове. Организационната структура изглежда така:

• лидерски комитет;
• борд на директорите;
• администрация;
• президенти;
• отдели.

Финансовите ресурси включват абонаментен капитал, резервен капитал, доверителни фондове за облекчени заеми. Повечето от активите на хартия съществуват под формата на средства, които могат да бъдат призвани, или гаранции за взаимодействие на пазара. Операциите на банката обхващат всички сектори на икономиката, но повече внимание се отделя на селското стопанство и рибарството, индустрията, социалните услуги, планирането, реформите и инвестициите.

В допълнение към IADB, Междуамериканската инвестиционна корпорация, Caribank и Централноамериканската кредитна институция за икономическа интеграция също работят в Латинска Америка.

Вътрешен пазар

Централната банка уверява, че няма пряка връзка между "здраве" и размера на банката. Регионалните банки за развитие също играят важна роля в развитието на икономиката на държавата. Те са по-ефективни и по-добре запознати с характеристиките на малкия и средния бизнес. Дейностите на последниязависи от местната наличност на заеми. Според статистиката фирмите, които оперират в регион с развита финансова система, увеличават оборота с 67% по-бързо от предприятията в страната като цяло.

В Русия подобни институции не са много популярни сред клиентите. Предприемачите от Урал, Сибир и Далечния изток изобщо не могат да получат заемни капитали. Те трябва да кандидатстват за големи кредитни организации. Регионалните банки за развитие трябва да бъдат партньори на такива предприемачи. Големите кредитни институции не се интересуват особено от такива клиенти. В държавна институция процесът на вземане на решение за издаване на привлечени средства може да се проточи няколко месеца. По-добре е да се свържете с регионалната банка за регионално развитие. Ръководството на институцията е по-добре запознато със спецификата на бизнеса. Вероятността за вземане на положително решение е по-висока.

Клон не е банка

Големите кредитни институции, разбира се, имат клонове в отдалечени региони на страната. Но те обикновено са лишени от самостоятелност и извършват само техническата работа по събиране на документи. И решението се взема от ръководството в Москва, което може да не е наясно със спецификата на региона и бизнеса. Големите банки предпочитат да избягват трудни клиенти. И почти всички малки предприятия изискват индивидуален подход. Регионалните точки са готови да се задълбочат в спецификата на бизнеса и могат да се превърнат в алтернатива в банковите услуги за малки и средни предприятия.

Съкращение

Към 01 юни 2014 г. в Русия оперираха 888 банки. Това е значително по-малко, отколкото в Германия (1,8 хиляди) и САЩ (повече от 5,8 хиляди). Нивото на предоставяне на кредитни услуги в Русия е 0,6, тоест има по-малко от една кредитна точка на човек в страната. В САЩ тази цифра е 2, а в страните от ЕС - 1,8. Друг проблем или по-точно особеност на времето е, че всички големи организации са държавни структури. Сбербанк, VTB (24), Газпром и Росселхоз обслужват повече от 53,8% от населението. През последните 5 години броят на кредитните точки в Москва се е увеличил драстично: от 15,4% на 22%. В резултат на това предприятията, които се обслужват от столични организации, са в по-удобна позиция в сравнение с организациите в Сибир или Далечния изток.

Финансиране

Развитието на регионалната мрежа на банката допринася за икономическия растеж на региона. Това се потвърждава от ситуацията в Русия. В Сибир има 258 банки с клонове, а на изток дори по-малко - 118. И това въпреки факта, че през последните 10 години същият брой е престанал да съществува. Никой друг окръг не може да се похвали с такива цифри. Съществуващите регионални банки за развитие са класифицирани като малки. Те не могат да осигурят на организациите необходимите ресурси. В резултат на това нивото на БВП в тези региони е два пъти по-малко, отколкото в Москва. Да, и физическите лица могат да предоставят само малък набор от услуги. Отзивите свидетелстват за това.

Регионалната банка за развитие също се оценява отсъотношението на капитала към максималния размер на кредита. И така, в Русия има 140 организации, които могат да отпуснат заем на клиент в размер на 1 милиард рубли. От тях 37 броя са в Москва, 6 - в Сибир (Тюмен, Новосибирск) и 3 - в Далечния изток. В резултат на това предприемачите в отдалечени райони са принудени да кандидатстват за заеми към големи столични структури или OJSC Регионална банка за развитие.

Извън ситуацията

Регионалните кредитни институции трябва да се развиват. Централната банка може значително да допринесе за това, като капитализира малки организации. Можете също така да създадете форми на надзор, които ще оценяват ситуацията според алгоритъм, различен от този, използван за големи структури. Сега няма специални мерки за подкрепа на малките банки нито на федерално ниво, нито в Централната банка. Но ако местните власти обърнат внимание на този въпрос, тогава броят на банките, лишени от лицензи в региона, е много по-малък. Но дори и да има такива, те не са придружени от шумни скандали, обсъждане на проблеми в медиите и последваща паника. Подобна ситуация имаше и през 2013 г., когато Регионалната банка за развитие загуби лиценза си. Досега не всички депозити са върнати на клиентите. Общо през последните две години Централната банка е отнела лицензи на 62 кредитни институции. Подобна статистика е тревожна. Ако ситуацията не се промени, тогава след 5 години банковият сектор ще се управлява от големи държавни финансови институции.

Заключение

Икономическото и социалното развитие на региона до голяма степен зависи отспособността на предприемача да набира средства в местна банка. В Русия има 888 кредитни институции. И те са разпръснати из цялата страна неравномерно. В резултат на това предприемачите в Сибир и Далечния изток не могат да използват всички възможни видове услуги, предоставяни от кредитни институции. За помощ те трябва да се обърнат към голяма столична или регионална банка за развитие. Рейтингът, направен през 2014 г., показа, че най-големите от специализираните институции по отношение на собствен капитал (Русия, MDM, AK Bars) са концентрирани в Санкт Петербург, Новосибирск и Казан.