Задължителна ли е ипотечната застраховка живот или не?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

В нашето време на големи политически и икономически катаклизми всеки се опитва да защити себе си и капитала си. Банковите институции не са изключение. Това важи особено за дългосрочните заеми и рисковете, свързани с тях. Един от начините за спестяване на банкови инвестиции е застраховката. Дългосрочните заеми, по-специално жилищните, се характеризират с такъв начин за справяне с рисковете като ипотечната застраховка живот.

Аргументи за сключване на застрахователни договори

Няма 100% нужда от този продукт на етапа на сключване на договор за ипотека, но всяка банка е много негативно настроена към подобни заключения, така че шансовете клиент да получи положителен резултат без застраховка клонят към нула. Тази позиция се дължи не на опита на банката да изтръгне максимална сума пари от клиента, а на опит да защити инвестициите. Тъй като високата смъртност и негативните социални процеси умножават рисковете от лоши кредити.

Следователно договорът за животозастраховане, макар и зад кулисите, е необходимо условие за получаване на положителен резултат по отношение на ипотеката. Формата и съдържанието на договора могат да бъдат поразителнисе различават в зависимост от избраната или препоръчаната застрахователна кампания.

Необходима застраховка живот за клиенти на банка

По правило договор за застраховка живот се сключва не с банка, а с компании, насочени към работа с риск от невръщане на привлечени средства. Поради това банките често сключват споразумения при взаимноизгодни условия и насочват клиентите си към конкретни компании. Необходимостта от такава връзка се дължи на следното:

- в случай на застрахователно събитие, свързано със здравето, застрахователят плаща за клиента;

- в случай на смърт на кредитополучателя, няма нужда да чакате, докато роднините влязат в правото на собственост;

- в случай на загуба на платежоспособност на клиента, има възможност за шестмесечно забавяне.

Следователно ипотечната застраховка живот е едно от незаменимите условия при сключване на договор за заем.

Покриване на рисковете от невъзстановяване на заети средства от руски банки

Много руски банки, имайки предвид изключително нестабилната икономическа ситуация, въведоха в хартата си редица разпоредби, регулиращи реда и условията за отпускане на дългосрочни заеми. Проучването на социалните изследвания „Ипотека, банкови условия” показа, че повечето съвременни банки са направили константа, за да получат положителен резултат.

Във връзка с тази разпоредба банките са принудени да създават свои собствени застрахователни структурни звена или да сключват договори с вече доказанизастрахователни компании. Естествено, след като са понесли тези разходи, банките повишават лихвите по дългосрочните заеми за своите клиенти.

Ипотечна застраховка в Сбербанк

Сбербанк на Руската федерация е най-голямата институция на руския пазар на финансови услуги. Съответно тази организация може да предложи най-удобните условия за получаване на ипотека. Ипотечната застраховка "Живот" е положителен фактор за положително решение по заявката на клиента.

При дългосрочни кредитни отношения винаги съществува риск от неотчетени или форсмажорни обстоятелства. Поради това имаше принудителна необходимост да се създаде такъв инструмент като „Сбербанк: ипотека, застраховка живот“. Този инструмент има положителен ефект върху броя на задоволителни заявления от жители на страната, които искат да получат ипотека. В случай на отказ, Сбербанк си запазва правото да повиши и преразгледа лихвения процент по заема. Като се имат предвид минималните суми на заема, този процент оказва значително влияние върху крайната цена на обекта на заема.

Текущи условия за дългосрочно кредитиране от Сбербанк

Вземайки предвид колебанията на валутния пазар, Сбербанк определя основни лихвени проценти по заемите за дълъг период от време. Например в момента текущата ставка е 14,5%, тя е валидна до 28.02.2015 г. Ако клиентът откаже да използва услугите на Сбербанк: инструмент за ипотека, животозастраховане, процентът за него се повишава до 15,5%.

Но въпреки всички нюанси, Сбербанк заема доминиращата позицияпозиции на пазара на дългосрочни заеми. Много клиенти погрешно вярват, че ако се вземе ипотека (Сбербанк), застраховката живот е задължителна. Тези твърдения не са верни, тъй като Сбербанк не нарушава федералните закони, които изрично изразяват правото на „застраховка живот по избор при получаване на дългосрочни заеми.“.

Ипотечна застраховка във VTB

Една от най-атрактивните банки на пазара на дългосрочни заеми е VTB.

За да минимизира или елиминира възможните рискове, тази институция въведе определени видове застрахователни задължения, в зависимост от срока, вида и размера на кредита. Потенциален клиент, преди да избере вида на заема и да кандидатства пред служител на институцията, е длъжен да се запознае със следния документ „Ипотека: банкови условия“, за да усети разликата и да избере най-добрата форма на кандидатстване за себе си. Този документ дава възможност да се видят всички предимства на ипотеката на VTB и също така представя потенциален клиент в системата за застраховане на VTB.

Характеристики на VTB ипотека

Специалистите на VTB разработиха система за дългосрочно застраховане на заеми, която включва следните продукти:

- невъзможността за задължителни вноски поради загубата на работоспособността на кредитополучателя;

- невъзможност за задължителни вноски поради смъртта на кредитополучателя;

- невъзможност за задължителни вноски поради повреда или загуба на обезпечение;

- невъзможността за задължителни вноски поради ограничаване или прекратяване на собствеността върху заложения обект (вза три години).

Без сключване на споразумение с ВТБ "Ипотека: застраховка живот" от кредитополучателя, целта на заема става практически недостижима. За да направи този продукт възможно най-печеливш, VTB предлага комплексна застраховка, която включва следните рискове:

- огън;

- природни бедствия;

- последствия от удар от мълния;

- последствия от експлозията на битов газ;

- последствия от увреждане на водата;

- последствия от падащи летящи предмети;

- последствия от незаконни действия.

При предоставяне на доказателства за някое от тези условия, програмата предвижда компенсация за загуби в пълния реален размер. Ако обезщетението надвишава непогасените задължения, разликата се изплаща на кредитополучателя.

Разходи за ипотечна застраховка живот

Цената на застраховката живот за ипотека зависи от много фактори, но като правило не надвишава един и половина процента от крайната цена на обекта на заема. Формирането на стойност се влияе от:

- пол (тъй като жените живеят по-дълго от мъжете, лихвеният процент за тях е по-нисък, отколкото за мъжете);

- възрастова категория (ограничена възраст от двадесет до седемдесет години, за военните - до 45);

- здравословното състояние на кредитополучателя (наследствените и хронични заболявания могат да се превърнат в непреодолима бариера при получаване на ипотека);

- риск от професионални наранявания в зависимост от вида дейност;

- хоби (хобита опасниспортът оказва негативно влияние върху лихвения процент).

В съвременните реалности ипотечната застраховка живот се превръща в един от най-важните фактори в отношенията между банкови институции, застрахователни компании и клиенти, които искат да получават дългосрочни заеми при индивидуални и взаимноизгодни условия. Следователно, ако е издадена ипотека, застраховката живот е задължителна. В крайна сметка това е полезно не само за банките, но и за кредитополучателите.