"Mosoblbank": проблеми и отзиви

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

През 1992 г. търговската банка Ватан започва да работи в Дагестан. След като беше изкупена от банкерите Виктор и Роман Крестин, финансовата институция се премести във Фрязино и промени името си на Московска регионална банка. През следващите години съставът на акционерите се променя няколко пъти. 97,94% от кредитната институция е собственост на OJSC Републиканска финансова корпорация, останалата част се разпределя между физически лица. Александър Малчевски притежава 70% от OJSC, а баща му Анджей управляваше банката до 2011 г.

История на развитие

През 2005 г. Мособлбанк беше приета в системата на осигурителните депозити. Това даде възможност само за две години броят на дивизиите да се увеличи до 400. За качеството на управлението говори и фактът, че през 2013 г. банката „прие” над 1000 банкомата, седемстотин терминала и 4000 POS-терминала, които обслужват клиенти с карти Visa и MasterCard. През 2011 г. стартирахме собствена система за парични преводи - "MOPS".

Начало на проблеми

Проблемите на Mosoblbank започнаха още през 2011 ггодина. Тогава Централната банка забрани приемането на депозити от физически лица за шест месеца. Ръководството не беше на загуба и започна да предлага акциите си за мизерна сума. Още тогава експертите имаха въпрос как една финансова институция успява да плаща толкова огромни лихви по депозитите.

През август 2012 г. Известия публикуваха репортажи. Mosoblbank е с най-висок процент - 19,3%. Ръководството веднага отрече тези данни в официални източници. Банката продължи да привлича средства от стопански субекти с неистов процент. Това не можеше да не повлияе на нивото на неговото развитие.

Ключови финансови показатели

През 2013 г. "National RA" даде на банката най-висок кредитен рейтинг - "A +". 61,9% от нетните му активи включват заеми за малък и среден бизнес. Все още имаше 4,8% от инвестициите в Централната банка. Банката финансира 81% от задълженията си със средства, набрани от физически лица. Общият размер на резервите е 9%. Размерът на капитала е 18,8 милиарда рубли. Mosoblbank действа като дарител на междубанковия пазар. С такива показатели той зае 8-мо място в Русия и 7-мо в Москва.

Mosoblbank: проблеми през 2014 г

2014-07-05 Ведомости съобщиха, че чрез една от най-големите и успешни банки в Москва 60 милиарда рубли са били изтеглени чрез измама по сметките на дъщерни дружества. Ръководството на Mosoblbank незабавно отхвърли тази информация и заведе дело в Московския арбитражен съд срещу собственика на вестника.

2014-19-05 Медиите съобщиха, че Централната банка е решила да санира три институции наведнъж: Mosoblbank, Inresbank и Finance Business Bank. Всички те принадлежат на семейство Малчевски. Централната банка ще отпусне 117 милиарда рубли за решаване на проблема. санаториум - СМП. Официалното изявление се появи няколко дни по-късно, последвано от информация в пресата за схеми за пране на пари.

Как се случи

По време на разследването Централната банка разкри схема за пране на денга. Mosoblbank, имайки ограничения от регулатора, продължи да привлича депозити. Но той не ги постави в сметките, а ги доведе до баланса на свързани компании.

Технически схемата е следната. Следобед се сключва нормален договор за депозит с вложителя. Вечерта на същия ден банката едностранно го прекратява и превежда парите извън баланса. Вложителят може по всяко време да ги поиска обратно. Но в баланса те няма да се виждат. Според финансовите резултати за 2014 г. банката привлече депозити за общо 19,5 милиарда рубли. Тази цифра не се е променила през последните две години. Поради нетипичната ситуация плащанията на АСВ може да са няколко пъти по-високи от сумите, отразени в баланса. По време на реорганизацията бившите собственици - семейство Малчевски - ще прехвърлят всичките си активи на SMP. Mosoblbank не разпознава проблеми и проблеми, свързани с прането на пари.

Как започна всичко

Възможно е никой да не е знаел за измамата, ако не беше случаят. Един от вложителите на Mosoblbank се оказаслужител на централната банка. Той забеляза, че влоговете, издадени предния ден, са изтеглени изцяло в клоновете на съседни градове. Както по-късно показа разследването, всяка вечер специално стартиран софтуер прекратява договори и сключва нови за инвестиции в акции на RKF OJSC, основният акционер на банката. По-нататъшната съдба на парите не е известна. Част от средствата са открити по сметките на LLC "Rus". Това е конен парк. Трябва да се каже, че инвестициите са съмнителни. Срок на изплащане - 15 години. Централната банка сега търси решения на проблема, който Агенцията за гарантиране на влоговете чака, а полицията избра да се оттегли.

Кредитната институция почти счупи рекорда по отпусната сума за рехабилитация. През 2008 г. Централната банка изпрати на VTB 295 милиарда руски рубли за рехабилитация на Банката на Москва. И ето проблемите, които Mosoblbank и нейните санатори изпитват днес: в регистъра на вложителите някои от истинските имена са заменени с измислени. DIA ще трябва да проведе допълнително разследване. Това неизменно ще увеличи разликата в баланса.

Отзиви на клиенти: Mosoblbank

Проблемите на една финансова институция се обсъждат активно в Интернет. През юни се появи информация, че банката не връща депозити. Но не всички. Забраната включва депозити, открити по-късно от 02.01.2014 г. (за сума над 700 хиляди рубли). "Mosoblbank" обяснява проблемите с плащанията по депозити чрез провеждане на процедурата по реорганизация. Според новата наредба, ако размерът на средствата не надвишава 700 хиляди рубли,тогава клиентът може да тегли само 100 хиляди на ден. В противен случай трябва да напишете заявление до банката. Разглежда се от специална комисия. По това време се проверяват договорът и първичните документи, които потвърждават факта на получаване на пари по сметката. В същото време такива заявления не се приемат от клонове във всички градове.

Това нововъведение предизвика много възмущение на клиентите. Ситуацията се влошава допълнително от некомпетентността на персонала. Това важи особено за дъщерните дружества на финансовата институция Mosoblbank (Самара). Проблемите с клиентите в този град са най-често срещаните. Възмутени хора буквално наводниха самарския клон на рожбата на Малчевски с оплаквания.

И така, дълго време банката приемаше сметки за комунални услуги без комисионна. Но според отзивите на клиентите сега нещата са се променили. Много хора се оплакват, че табелата с размера на комисионната се появява след правене на банкноти на терминала за самообслужване. В този случай, в случай на отказ за извършване на плащане, сумата на средствата, депозирани в терминала, няма да бъде върната. На всякакви оплаквания по този въпрос служителите уверяват, че това не може да бъде. Ако клиентът откаже да плати, банката ще му върне парите. Но малко са хората, които искат да проверят това твърдение, рискувайки сумата от 6000 рубли.

Mosoblbank се опитва да реши възникналите през тази година проблеми по различни начини. По-специално, много клиенти се оплакват, че не могат да получат пари дори по сметка. Инвеститори, които прекратяватдоговор за депозит преди изтичането му, те по принцип не получават пари. Bank Mosoblbank обяснява проблемите от този вид с действията на санаториум. Тъй като SNP не може да състави регистър на вложителите по никакъв начин, финансовата институция не може да върне парите.

CV

Една от най-големите руски банки беше подложена на реорганизация на Централната банка. В резултат на разследването беше разкрито, че финансовата институция е извадила 60 милиарда рубли от баланса. Тази сума беше преведена през сметките на RFK OJSC в баланса на съмнителни предприятия. Сега DIA се опитва да състави правилен регистър на вложителите, а клиентите се опитват да теглят пари от банката.