"Terra Bank": мнение на клиенти, отзиви. "Тера Банк": проблеми

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Преди да отиде в банката, всеки човек проучва подробно отзивите за него. Terra Bank е една от украинските финансови институции, която наскоро привлече вниманието на вложителите. Днес, подобно на много други подобни институции, предприятието изпитва известни затруднения и, честно казано, е на ръба на фалита.

Да се върнем назад във времето

Положителни отзиви, "Terra Bank", която се срещаше много често, изпълни интернет в момент, когато финансовата институция заема 16-то място в рейтинга на НБУ и беше включена в третата група финансови институции. Уставният капитал на банката е 557 141 хиляди UAH. През последния успешен отчетен период финансовата институция показа печалба от 1 107 892 UAH. Нетният лихвен доход възлиза на 71 787 UAH. Според класиците на жанра днес вече е въведена временна администрация в такава институция като Terra Bank. Институцията беше 16-та в списъка, по отношение на която държавата взе драстични мерки. Струва си да се спомене, че през последните 4 години четирима собственици на организацията са се променили. Последните двама собственици са използвали финансовата институция единствено с цел теглене на пари, които са били привлечени от вложителите при невероятно високи лихви.

Всичко се променя

Досега успешната и просперираща Terra Bank (Киев), която през юли 2014 г. вече не беше 16-та, а 42-ра в рейтинга на НБУ, беше обявена за неплатежоспособна на 22 август. След това Фондът за гарантиране на влоговете реши да въведе временна администрация в институцията за срок от три месеца. В същия период започва активно търсене на инвеститори. Такива действия бяха резултат от огромен поток от отрицателни отзиви от клиенти. Хората активно завеждат дела срещу финансова институция и се оплакват до различни органи поради факта, че банката грубо нарушава закона и не изпълнява задълженията си към вложителите.

Смяната на лидерството е първата стъпка към нестабилност

След въвеждането на временната администрация в институция като Terra Bank, дълга и много увлекателна история за смяната на собствеността стана достъпна за обществеността. Първоначално финансовата институция беше известна като Invest-Kryvbas Bank, създадена през 1995 г. на територията на Кривой рог. Десетилетие по-късно, през 2005 г., институцията получава ново име - "Инвест-Кредитна банка". И едва през 2007 г. финансовата институция се появи пред обществото във вида, в който я познава днес. Смяната на фамилното име на банката е инициирана от новия й собственик, който се оказва директор на касата на ОщадбанкС него са работили Колобов, Приходко и Давиденко. Постът на председател на борда отиде при Сергей Щербина. Според него учредителите първоначално не са имали стратегия за развитие на финансова институция за бъдещето. Те просто искаха да изведат институцията на общо украинско ниво с оглед на по-нататъшната й продажба. Активното развитие на предприятието се осъществява без акционерни активи, единствено за сметка на печалбата.

Защо има толкова много недоволни вложители?

От всички страни се изсипаха негативни отзиви, "Terra Bank", която се появи като институция, която не изпълнява задълженията си. Защо една финансова институция има толкова много клиенти, ако първоначално беше фокусирана върху обслужването само на предприятия от Кривой Рог? Ситуацията се обяснява с факта, че още през 2007 г. предприятието беше преместено в Киев, клоновете му бяха открити в градове като Днепропетровск и Одеса, Херсон и Лвов и др. Общо имаше около 21 клона. Първият опит за продажба на вече активно развиваща се мрежа беше направен през 2009 г. Световната криза от 2008 г. внесе корекции в плановете. Сделката за продажба се състоя едва през 2010 г. Смяната на ръководството беше придружена от активния просперитет на институцията. Благодарение на Кирил Шевченко и Вадим Копилов активите на института нараснаха до 1,4 милиарда UAH. В началото на 2012 г. капиталът на институцията беше равен на 2,9 милиарда гривни. Нищо не показваше, че през следващите няколко години ще има съобщения, че Terra Bank не връща депозита.

Двойна препродажба

Положителносценарият за развитие на предприятието не продължи дълго. Още през 2012 и 2013 г. банката беше препродадена два пъти. Мрачна история е свързана с Циплаков, един от последните собственици на заведението. Финансовата стабилност беше застрашена, когато институцията отпусна заем на едно от предприятията на бизнесмена в размер на 40 милиона. Появиха се слухове, че финансирането на бизнеса е извършено за сметка на инвеститори. Дългът не е платен, най-вероятно самият собственик на банката му е простил. През последните месеци от активната работа на банката тя привлече с всички сили вложители, като им предложи депозит със ставка от 26,5%, което е значително по-високо от средния показател на пазара. Когато времето за партньорство с вложителите изтече, Terra Bank отказа да издава депозити.

Лавина от отрицателни отзиви

Информацията за отказите се разпространи много бързо в обществото и хората се втурнаха да прекратяват договорите и да изтеглят парите си. В резултат на това имаше изтичане на капитал. Голям брой недоволни вложители се дължи и на факта, че Terra Bank, чиито проблеми започнаха само преди година, установи партньорство с Националния авиационен университет. В сметките на клиенти, привлечени от този сегмент, според предварителните оценки имаше 45 милиона гривни. Когато сметките бяха напълно замразени, сумата от 2,5 милиона UAH остана в тях.

Първи проблеми и опити за спасяване на потъващ кораб

Когато е отрицателенпрегледи, Terra Bank зае много интересна позиция, която ясно показва, че ръководството се опитва по всякакъв начин да изтегли пари. Успоредно с активното рекламиране на свръхпечеливши депозити, до момента на въвеждането на временната администрация и още по време на работата в рамките на институцията на уредника с НБУ, се извършваше активно кредитиране на предприятия. Извършено е мощно увеличение на кредитния портфейл за сметка на дребните инвеститори. Струва си да се каже, че заеми в размер на няколкостотин милиона долара са получени от компании с уставен капитал в рамките на сто хиляди гривни. Възможността за тяхното финансиране може лесно да бъде поставена под въпрос. Нещо повече, такива банкови клиенти като VVS-Factoring and Trajectory, Best Course и много други, не само че нямаха обезпечение в размера на издадените заеми, но и нямаха насоки, в които да бъдат инвестирани предоставените пари. Когато Кривой рог беше дом на голяма институция, Terra Bank показа голямо обещание. Днес тя се превърна в инструмент за пране на пари, въпреки че не е официално доказано.

Какво беше скрито от обществеността?

Според официални източници първите трудности в банката са регистрирани още през 2013 г. През този период оперативната загуба възлиза на около 22 милиона гривни на месец. Странно е, че в края на годината общата печалба на предприятието възлиза на 1,7 милиона гривни. Проблемът е, че отчетността на финансовата институция беше далеч от реалността. През април Националната банка на Украйна направи инвестиция в Terra Bank, обменният курс вкоето се сравнява благоприятно с предложенията на конкурентите. Обемът на рефинансирането възлиза на около 77 милиона UAH. В същото време през цялото време преди въвеждането на временната администрация банката се опитваше да изплати дълга към държавата. Още преди въвеждането на администрацията управленският персонал беше изцяло реконструиран. Почти всички членове на борда бяха уволнени. Опитите за продажба на финансова институция по време на кризата бяха неуспешни.

Какво да направя?

Основната причина за проблемите на банката е отпускането на неликвидни заеми на свързани компании. Според уволнения банков управител от предоставените 320 милиона заеми само 80 са изплащани. Останалото можете просто да забравите. Интересно е също, че кредитираните фирми са напълно изчезнали. Мнозина дори нямат собствени ресурси в Интернет. Регистрираните офиси, посочени в документите, просто не съществуват. А някои фирми дори се оказаха регистрирани на същия адрес. Добре обмислена схема на измама на лицето. НБУ, за да ликвидира по някакъв начин депозитите на клиентите, трябва да предприеме активни мерки. Тук става дума за признаване на сделки за недействителни поради превишаване на кредитния лимит или поради липса на достатъчно обезпечение от кредитираните предприятия. МВФ и временната администрация трябва да работят в тясно сътрудничество, за да разрешат въпроса с възстановяването на инвеститорите.

Ще поправи ли Crystalbank ситуацията?

След подробно разследване на ситуациятабеше решено да се създаде преходна финансова институция "Crystalbank", която в бъдеще трябва да премахне всички грешки на ръководството на "Terra Bank". Проектът се реализира под патронажа на Фонда за гарантирани влогове на физически лица, което дава известна надежда на вложителите за връщане на средствата им. FGVFL внесе около 1,522 милиона UAH в уставния капитал на преходната институция, за да компенсира щетите на вложителите. Тази сума трябва да бъде върната изцяло през 2015 г. Този проект е сравнително нов за Украйна и по-нататъшната му съдба е под въпрос. Със сигурност се знае само, че повечето от вложителите активно получават плащанията си, макар и извън нормативната уредба. Активният просперитет на иновативната финансова институция ще гарантира, че всички задължения към всички лица ще бъдат изпълнени до края на 2015 г. Като цяло DGF предоставя подкрепа на около 50 банки, така че доста голям процент от вложителите имат шанс да върнат спестяванията си.