Как да нулирате кредитна история: процедура, необходими документи и примери

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

В нашето общество има сериозен проблем - финансова неграмотност. Това е причината много хора да живеят целия си живот на заеми. Понякога плащанията надвишават средните месечни доходи, а междувременно нуждите нарастват. Какво да правя? Нашите съграждани търсят изход и по-специално начини за нулиране на кредитна история (КИ). Ще разберем за това.

Какво е това?

Много хора са чували някъде как да нулират кредитната си история, но не знаят как. Има мнение, че той се актуализира сам след три или пет години, но отново не е известно точното време. Преди да отговорим на този въпрос, нека дефинираме кредитната история директно.

Това е името на цялата информация за кредитора, която характеризира дадено лице като задължително или незадължително по отношение на плащането на задължения.

Документът е създаден с цел да възпита отговорност и добросъвестно отношение към погасяването на задълженията. топоради факта, че когато се опитва да вземе друг заем, банковата организация научава за всички нарушения, извършени по заеми, и се съгласява или отказва, в зависимост от репутацията на кредитополучателя.

Как да нулирам кредитната история? За да отговорите на въпроса, трябва да знаете регулаторната рамка. Така че получаването на информация се регулира от Федералния закон "За кредитните истории".

Как се формира CI

Кредитната история започва да се формира от първата изпратена заявка за заем. По правило преди това лице подписва съгласие за обработка на лична информация от трети страни. Ако съгласието предизвика оживен протест, тогава банката започва да се внимава с кредитополучателя и дори може да откаже да предостави средства.

Кредитната история се съхранява петнадесет години от последната промяна.

От какво се прави CI

Всеки бизнес има няколко части, а кредитната история също е бизнес. И така, досието се състои от три части:

1. Въведение. Това включва лични данни, SOPS номер, TIN и др.
2. Основна. Вече посочва местоживеенето и регистрацията, условията на плащанията, размера на дълговете, цялата информация за промени, неизпълнени задължения, рейтинга на субекта, както и съдебни спорове относно дългове.
3. По избор. Тук посочете източника на информация, датите и потребителя. Всичко това се прави всеки път, когато пристигне заявка за CI.

Цялата информация се съхранява в кредитните бюра. У нас има приблизителноосемнадесет компании. За да разберете къде се намира вашата лична история, ще трябва да направите заявка до CCCH.

Видове истории

Преди да помислите как да нулирате кредитната си история, трябва да разберете видовете. Разделението е много условно, но позволява поне грубо разделяне на кредитополучателите на категории:

1. Нула. Такова CI показва, че лице или не е кандидатствало за заеми, или е отказвало да обработи данни.
2. Отрицателно. Появява се при тези кредитополучатели, които не са платили задълженията си навреме, към тях са били приложени неустойки и други не особено приятни методи за влияние. Само тези хора се интересуват дали е възможно да се поправи кредитна история.
3. Положително. Кредитополучателят е погасил задълженията по график, банката не е предявила никакви претенции към лицето.

Отново не се страхувайте, защото всяка банкова организация има различно отношение към CI. За някои липсата на история ще бъде причина за отказ на заем, а друга банка просто няма да й обърне внимание. Трябва да се разбере, че в случай на такова лоялно отношение кредиторът се опитва да намери изгода за себе си, което означава, че ще затегне условията за кредитиране и ще увеличи лихвения процент.

Всичката информация за кредитополучателя първо отива в бюрото по история, а след това към компаниите, които решават дали да издадат заем или не.

Често, въз основа само на кредитна история, банката отказва на кандидата, дори ако последният е с увеличено богатство. Поради тази причина препоръчваме на хората с лоша история да не се замислят дали е възможно да се оправи кредитна история, а да я формират от самото начало.право.

Защо CI се влошава

Въпросът интересува много граждани и не само тези, които не плащат дълговете си, но и тези, които искат да се подсигурят за бъдещето.

Нека разбием това. Обикновено историята се разваля за тези хора, които теглят заем за първи път. Колкото и парадоксално да звучи, все пак е вярно. Хората не четат договори, а само подписват. Тогава те решават да отложат плащането на кредита, без дори да си представят какво ще се случи в случай на забавяне. Това е мястото, където лошата история започва да се оформя.

Нека разгледаме най-често срещаните грешки, които хората правят. Първо събират заеми, а след това търсят начини да оправят кредитната си история. И така, какво прави клиентът и как влошава ситуацията си:

1. Сроковете за плащане се нарушават постоянно.
2. Плащанията се игнорират за този или онзи заем.

Между другото, ако има забавяне до пет дни, това по никакъв начин не се отразява на рейтинга, тъй като се счита за норма. Оказва се, че за положителна история, просто трябва да носите отговорност за задълженията и да прочетете договора.

Случва се и банката да е виновна за развалената история. Да, не се учудвайте. Това се случва, ако:

1. Имаше смяна и банковите служители не направиха бележка за плащане.
2. Служителите на банката не са направили плащането навреме, поради тази причина парите се дебитират със закъснение. Имайте предвид, че този елемент обикновено се отнася до банкови плащания.
3. Имаше техническа неизправност.

BВ такива ситуации кредитополучателите също задават въпроса как да поправят кредитна история. Това е доста просто: просто трябва да напишете заявление и да потвърдите плащането с разписка. След това всички негативни моменти ще бъдат премахнати от вашата история.

Когато CI се нулира

Как да нулирате кредитната история и да отпиша всичко? Тук стигаме до най-важния въпрос.

Вече знаем, че влошаването на кредитната история може да не е по вина на кредитополучателя или, напротив, лицето просто не може да изчисли правилно бюджета си. Каквато и да е причината, всички хора търсят отговор на въпроса дали е възможно нулиране на кредитната история.

За да отговорите на въпроса, трябва да знаете периодите на задържане на историите. По закон историята се съхранява петнадесет години от датата на затваряне на последния заем. Тоест само след това време всички стари данни се анулират.

Но какво ще кажете за трите години, за които говорят навсякъде? Да, наистина такава информация съществува, но тя зависи повече от политиките на отделните банкови организации. Последните са готови да отпуснат заем на всеки, който не е имал проблеми с плащането на задълженията през прословутите три години. Обикновено такава лоялност е характерна за малки или млади банки. Банковите флагмани ще проверят цялата информация за кредитополучателя, преди да се разделят с парите.

Между другото, понякога дори след петнадесет години информацията не е напълно изчистена. Човек научава за това само в момента, когато кандидатства за нов заем. Поради тази причина е много важно да проверите собствената си оценка, за да не се налага да я възстановявате по-късно.

Проверка на оценка

Възможно ли е нулиране на кредитната история? Вече отговорихме на този въпрос, казахме също, че рейтингът изисква периодичен преглед. За да го приложите, можете да използвате един от методите:

1. Изпратете писмена заявка до бюрото по история. Важно е да се подадат документи, които потвърждават самоличността на кандидата.
2. Заявете официално централната банка на нашата страна чрез онлайн портала. Веднъж годишно тази услуга е безплатна, следващите приложения ще струват около триста рубли.
3. Регистрирайте се на уебсайта на Агенцията за кредитна справка (AKI) и получете достъп до вашия случай.

За да използвате последния метод, трябва да знаете индивидуалния код предварително. Тези данни могат да бъдат взети от същата банкова организация, която е одобрила заема.

Разбира се, може да се надяваме, че историята няма да бъде изчистена и заемът така или иначе ще бъде одобрен, но все пак подобни чудеса се случват изключително рядко.

Правилен CI

Мога ли да нулирам кредитната си история? Всичко, което законът казва за това, написахме по-горе. По този начин можем да заключим, че кредитната история не може да бъде нулирана сама, но може да бъде коригирана. Има няколко начина, придържайки се към които дори и най-упоритият неплатежоспособен може да коригира ситуацията:

1. Доктор по заеми. Услуга от Sovcombank, чиято същност е да издава няколко заема подред и да ги изплаща своевременно в рамките на определен времеви поток.
2. Работа смикрофинансови организации. Същността е приблизително същата като в Совкомбанк, само че условията за плащане са по-кратки и има някои предимства.
3. План на вноски. Този метод е добър, тъй като не е необходимо да надплащате лихва и като го изплащате навреме, можете да коригирате CI. Тогава няма да се налага да питате как можете да нулирате кредитната си история.

Мит или реалност?

Има мнение, че премахвайки кредитната история от базата данни, длъжникът ще реши всичките си проблеми. Не бихме се ангажирали да твърдим подобно нещо. Факт е, че просто няма обща база данни и историята на един кредитополучател може да се съхранява в няколко бюра. Информация за това кои бюра съхраняват досието е достъпна само в Централния каталог на кредитните истории (CCCH).

Оказва се, че нулирането на кредитна история или изтриването й е безсмислено, защото не можете да изтриете данни отвсякъде.

Съгласен ли сте с кредитора?

Ако трябва да вземете заем с повредена история, можете да опитате да преговаряте директно с банката, до която се подава заявлението. Опитайте се да обясните на служителя защо имате отрицателна история, както и причините за забавените плащания.

Ситуацията във ваша полза може да бъде променена чрез документи, потвърждаващи невъзможността за плащане на дълговете. Например, това може да бъде медицинско свидетелство. Като цяло всяка хартия, която ще опровергае мнението за недобросъвестност или липса на доходи, ще бъде полезна.

Шансовете за получаване на заем ще се увеличат, ако подадете в банката:

1. Сертификат за доходи.
2. Извлечение от сметка-депозити.
3. Извлечение, което потвърждава наличието на пари и тяхното движение през сметки.
4. Разписки, които потвърждават плащането на жилищни и комунални услуги, данъчни такси и интернет и комуникации.

Най-вероятно не разбирате за какво са тези документи. Всичко е банално: чекове и разписки ще покажат на кредитора, че сте отговорни и имате средства не само да поддържате комфортен живот, но и да изплащате заема.

Промяна на фамилията или паспорта

Как се отнася банка или кредитна институция зависи от това какви паспортни данни са посочени в документа на кредитополучателя. Поради тази причина някои хора смятат, че ако сменят фамилията и паспорта си, дългът ще бъде отписан в кредитната им история. Разбира се, това не е така, защото въпреки че новият паспорт няма да се съдържа в базата данни, не трябва да забравяте, че старите документи винаги са маркирани.

Ако банковата организация е доста сериозна, тогава този метод няма да може да я заблуди. Големите банки винаги проверяват внимателно данните за минали документи.

Тоест методът може да се нарече работещ, но не трябва да разчитате само на него. А промяната на името на някои кредитори ще предизвика още по-голямо подозрение.

Голям кредит

Можете да поправите кредитната си история в банката, ако вземете заем за голяма сума. Когато клиентът плати дълга навреме и никога не пропуска плащане, бележки за това ще попаднат в досието му и по този начин кредитната история ще започне да се подобрява.

Ако по някаква причина е невъзможно да вземете голяма сума, можететеглете няколко малки заема. Тук се връщаме към методите, които бяха изброени по-горе. За всеки погасен заем качеството на историята на кредитополучателя се повишава.

Добра връзка

Как да поправим бързо кредитна история, вече казахме. Ако трябва спешно да подобрите рейтинга си, най-добре е да използвате услугите на микрокредити. Но ние се отклоняваме. Нека поговорим за метод, който ще ви помогне да не влошите CI.

Ако сте сътрудничили с някоя банка от дълго време, опитайте се да не разваляте отношенията си с нея. Така проявявате интерес към по-нататъшни връзки и се покажете от най-добрата страна. Ако се случи някакъв вид непреодолима сила, тогава банката ще се срещне наполовина и евентуално ще забави плащането за известно време.

Търпение

Как да направите чиста кредитна история? Въпросът възниква доста често. Всичко зависи от това колко спешно трябва да се направи. Можете да изчакате няколко години, но това не гарантира, че историята ще бъде нулирана.

Просто си поемете дъх и след това продължете по същия начин, както бихте направили при спешна корекция. Не забравяйте, че чудо няма да се случи и рейтингът ви няма да бъде нулиран след две-три години. Просто ще можете да затегнете финансовото си състояние, което означава, че банките ще се срещнат наполовина.

Пазете се от измамници

Тъй като кредитният въпрос е актуален за по-голямата част от населението, както се казва, търсенето създава предлагане. Напоследък се появиха много предложения с приблизително следното съдържание: „Ще коригирам кредитната си история. Бърз. Качествено. Евтино . И хората се доверяват на такива хора или организации, донесете им последните пари.

Преди, усукани в розови сънища, да се обърнете към такива майстори, трябва да помислите внимателно. Първо, подобна дейност е незаконна. Това се дължи на факта, че е невъзможно да се изтрие информация, без да се нарушава закона, тъй като само няколко служители на бюрото по история имат достъп до нея.

На второ място, подобно събитие може да завърши с лице, постоянно в черен списък от банки и други финансови организации. И ние не говорим за факта, че с отдалечен достъп можете просто да загубите собствените си пари.

Оказва се, че такива "магьосници" търсят лековерни граждани и им лъжат главите. Помислете внимателно, защото има много повече минуси, отколкото плюсове, а практиката показва, че подобни случаи не завършват с нищо.

Заключение

Както виждате, не се шегувайте с банки и други кредитори. Може да дойде момент, когато имате нужда от заем, но няма откъде да го вземете.

По-добре е да се покажете от добрата страна, като отговорен и задължителен човек. В този случай, дори и в ситуация с някои нарушения, банките ще отговорят на нуждите на добър клиент.

Но има още по-добър вариант - да научите финансова грамотност. Тогава, дори и с малък доход, няма да ви се налага да влизате в заеми и други заеми. Защо всички тези лоши истории? Защото хората не знаят как да управляват парите. Нуждите надхвърлят възможностите и сега вече давате цялата си заплата на банките.

Ако разбирате, че няма да изтеглите заема, тогава може би не трябва да го вземете? многопо-лесно да спестите или да се опитате да увеличите доходите. Можете да живеете добре с всяка заплата, основното е да можете правилно да я управлявате. Не забравяйте, че ако разходите ви надвишават или равни на доходите ви, тогава няма да можете да живеете добре.

Планирайте бюджета си, спестете за някаква цел, научете материалната част от парите. Тогава не е нужно да живеете в дългове и да се криете от колекционери. Преценявайте адекватно собственото си финансово състояние и живейте пропорционално на него. Правете всичко разумно и тогава просперитетът и просперитетът няма да закъснеят.