VTB 24, заем за индивидуални предприемачи: условия, лихви, програми и прегледи

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Липсата на собствени средства е един от най-честите проблеми за малкия бизнес. Особено болезнено засяга индивидуалните предприемачи (IP). А притежаването на бизнес винаги е голям разход. Много руски банки предлагат изход от тази ситуация. Добри оферти се предлагат от VTB 24.

Специфични характеристики за получаване на заем

Основният проблем е да се вземе решение за целта на отпускането на заем. При физическо лице всичко е ясно - много лесно се определят нуждите за искане на заем и обикновено не е трудно да се потвърди размера на дохода. Как да установим истинската стойност на дохода на индивидуален предприемач? Или редовността на получаването му? Да предположим, че счетоводният отдел може да изготвя отчети, но не може да предвиди бъдещи печалби. Често това е причината банките да отказват IP.

Ако предприемач реши да изтегли заем за себе си, действайки като физическо лице, тогава той лишава организацията си от възможността да формира добра кредитна история. Да, и много атрактивни програми за кредитиранебизнесите също стават недостъпни.

За разлика от други банки, заемът в брой за индивидуални предприемачи във VTB 24 включва известно облекчение. Например, бизнесмен няма да трябва да тегли оборотни средства, ако има разплащания с контрагенти. Възможни са и закъснения, ако възникнат форсмажорни обстоятелства.

VTB 24: условия за заем за IP

В линията на кредитните програми за предприемачи най-често се задават следните основни изисквания:

- възрастта на кредитополучателя трябва да е между 25–65 години (за бизнес дами е намалена на 21);

- IP регистрацията трябва да се извърши в съответствие с всички норми на руското законодателство;

- преди да кандидатствате в банката, бизнесът трябва да работи най-малко една година;

- наличие на депозит (не винаги се изисква).

Комерсант

Този продукт принадлежи към експресни заеми. Поради това банката взема решение още на следващия ден след подаване на заявлението. Пакетът от необходими документи е минимален:

- попълнен формуляр за кандидатстване (формулярът се издава на място);

- паспорт на собственик на бизнес, който иска да получи заем;

- учредителни документи;

- данъчно и счетоводно отчитане.

Лихвения процент по заем за IP VTB 24 се изчислява въз основа на предоставеното обезпечение (или липсата на такова). И така, оказва се:

- 17% годишно, ако е осигурено;

- 21% - без обезпечение, но с добра кредитна история;

- 24% за всички останали.

Минималната банка е готова да издаде един милионрубли, максимум - четири за до три години.

За този вид кредитиране е осигурена гъвкава система за потвърждаване на рентабилността на даден бизнес. Освен това кредитната институция предлага да застрахова живота и работоспособността на предприемача.

За да кандидатствате, не е необходимо лично да отивате в представителство на банка VTB 24. Заем за индивидуален предприемач може да бъде издаден и на официалния сайт на кредитора.

Овърдрафт

Този удобен продукт за заем е много полезен в случай, че трябва бързо да се разплатите с контрагенти или да покриете празнините в брой.

"Овърдрафт" позволява на клиента да използва открита разплащателна сметка за прехвърляне на средства за плащане на изискванията, представени от клиенти, дори ако те надвишават наличната сума по сметката. Тоест, тази кредитна програма ви позволява да имате дебитно салдо по текущата си сметка.

Освен това "Овърдрафт" е многоцелеви заем.

Съдейки по рецензиите, този заем за индивидуални предприемачи от VTB 24 има няколко неоспорими предимства. Най-често няма изискване за предоставяне на депозит, както и:

- без комисионна за издаване на заем или за неизползван лимит;

- преводите от банки на трети страни отнемат 90 дни;

- няма задължително нулиране на текущата сметка;

- лихва се начислява само за периода на реално използване на средствата.

Условия на овърдрафт

Документите за заем за индивидуален предприемач във VTB 24 трябва да подготвят стандартни, но условиятаследното:

- срок на заема 12-24 месеца;

- минималната сума за издаване е 850 000 рубли;

- лихвен процент, определен на 14,5%;

- срокът на заема не трябва да надвишава 60 дни.

Максималната сума за този вид кредитиране може да достигне до 50% от оборота на средствата по разплащателната сметка.

Заявление за заем за индивидуален предприемач във VTB 24 може да се попълни както лично в най-близкото представителство на банката, така и на нейния официален уебсайт.

Кредит "Инвестиция"

Проектиран да ви помогне да разширите бизнеса си или да започнете нов бизнес, или да изградите от нулата или да завършите основен ремонт.

Условията, определени от банката, са както следва:

- минимална комисионна - 0,3%;

- срокът на използване на парите на банката е до 10 години;

- годишен лихвен процент - не надвишава 14,5%;

- минималната сума на заема е 850 000 рубли.

Револвиращ заем

Предназначена за получаване на сезонни отстъпки (при значителни обеми покупки), финансиране на циклични процеси в производството и попълване на оборотния фонд.

Изискванията са както следва:

- годишна ставка - 15%;

- срокът на използване на парите на банката е 2 години;

- начална сума - 850 000 рубли;

- минимална комисионна - 0,3%.

Преди да вземете заем от VTB 24 за IE "Обрат" или "Инвестиция", трябва да знаете, че банката позволява да не предоставя обезпечение15 процента или по-малко от общите заети средства.

Обезпечението може да бъде:

- транспорт;

- оборудване;

- недвижими имоти;

- стоки в обращение;

- залог на трети страни;

- гаранцията на специалистите от фонда за подкрепа на малкия бизнес.

Бизнес ипотека

Това е една от най-популярните оферти от банката. Такъв заем за индивидуален предприемач във VTB 24 може да се вземе за закупуване на помещения за офис, склад, работилница, търговски обект и др.

Кредитната институция задава следните условия:

- срок на заема - до 10 години;

- максималният размер на заема е 4 000 000 рубли;

- годишен лихвен процент – 14,5%.

Бизнес ипотеката се предоставя само с първоначална вноска (най-малко 15%). Изключение може да бъде допълнително обезпечение (тъй като основното обезпечение е придобитото имущество). Освен това банката предоставя облекчение на клиента: можете да поискате отсрочване на погасяването на главницата, но не повече от шест месеца.

Специални оферти

Предприемачите, работещи в сферата на търговията, производството, предоставянето на услуги и транспорта, имат възможност да ползват „Целеви заем”. Банката, съгласявайки се да издаде този заем, поставя няколко условия, основното от които е залог. Това може да бъде оборудване или специално оборудване, закупено от бизнесмен от банкови партньори. В този случай е необходимо да се направи инициалтакса: за оборудване - 33%, за оборудване или транспорт - 25%.

Други изисквания включват:

- минимална начална сума - 850 000 рубли;

- годишна ставка - от 14,5%;

- срок на заема - до пет години;

- такса за издаване на заем - 0,03%.

Ако е необходимо, банката предоставя отсрочка до шест месеца за погасяване на главницата.

Заключение

Преди да се свърже с банката, кредитополучателят трябва да подготви сериозни аргументи, които ще помогнат да докаже неговата надеждност и кредитоспособност. Няколко съвета за предприемачи:

1. Погрижете се за надежден гарант или обезпечение. В този случай трябва да запомните всички ликвидни активи (търговски и лични имоти, оборудване, автомобили и др.).
2. Тъй като банката задължително проверява кредитната история, тя трябва да бъде с положителен статус. Ако все още няма история, ние вземаме малък заем за кратък период (те обикновено се издават при много лоялни условия). Плащаме го ясно, като спазваме всички изисквания на банката. Ако кредитната история не е много чиста, ние я коригираме, както е описано по-горе.
3. Създайте бизнес план, който ясно очертава стратегията за развитие на бизнеса. В него, освен идеята, неговата доходност и изчисляването на необходимите инвестиции, е наложително да анализирате пазара на конкурентите и да покажете своите предимства.

Преструктуриране на разходите с максимална оптимизация. За банка това винаги е важен аргумент.