Бизнес кредитиране: характеристики, документи и препоръки

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Кредит е парите, предоставени от банката на физическо или юридическо лице за определен период. Сделката се потвърждава от споразумение, съгласно което кредитополучателят трябва да изплати дълга. За мнозина заемът е единственият начин да получат голяма сума. Предприемачите също се нуждаят от средства, за да започнат или развият собствен бизнес.

Бизнес кредитирането е удобна услуга за закупуване на оборудване и суровини. Получаването на пари не е толкова лесно, колкото изглежда. За да завършите сделката, трябва да се запознаете с всички функции. В крайна сметка, когато стартирате собствен бизнес, е важно да сте сигурни, че ще получите положителен резултат.

Банкови продукти

Бизнес кредитирането се поддържа от държавата. На кредитните институции се издават квоти и инструкции за предоставяне на пари на организации. Ако компанията съществува повече от шест месеца, тогава има възможност за получаване на средства за развитие.

Колкото повече работи едно предприятие, толкова по-вероятно е да отвори кредитна линия и да разшири търговска ниша. Почти невъзможно е да направите това сами и да не загубите капитал. Да направи всичковдясно, предприемачите се обръщат към банката, където има финансови продукти за всички сфери на дейност.

Получавайте средства за малкия и среден бизнес

С развитието на собствения си бизнес имате нужда от пари, така че кредитирането на малък и среден бизнес е необходима услуга. Парите, издадени от банката, се използват за подобряване на оборота и инвестициите на фирмата:

• придобиване и ремонт на оборудване;
• подобряване на оборота;
• отваряне на ново поле на дейност.

Не всички стартиращи бизнесмени използват лични пари, така че използват заети средства. Това са малки суми и не изискват отчет. Ако предприемач вземе заем от банка, той става негов редовен клиент. Възможността за значително увеличение на печалбите дава бизнес кредитиране. Банките предлагат на клиентите разнообразие от продукти с прилики и разлики.

Спешен заем

За предприемачите това се счита за най-удобната услуга. Средствата се превеждат по сметката за сетълмент на организацията, която има задължението да върне средствата с лихва в определения срок. Обикновено банките не се нуждаят от потвърждение за предназначението на парите, но изискват обезпечение или поръчители.

Бизнес кредитирането ви позволява да закупите необходимото оборудване, транспорт и да подобрите оборота за кратко време. Като обезпечение:

• недвижими имоти;
• транспорт;
• оборудване;
• продукт.

Докато договорът е сключен, организацията има възможност да промени обезпечението, но само със съгласието на банката. Ако заемът е взет за дълъг период, тогава ще се окаже, че ще вземете пари за голяма сума. И с кратък срок има възможност да спестите от лихви.

Специални условия

Бизнес кредитирането има някои особености. Средствата се издават в рубли, долари и евро. Курсът се определя от сумата, срока и валутата. За редовни клиенти банките намаляват лихвите. Специалните условия включват:

• някои организации имат сезонен характер на работа, така че банките предоставят индивидуални графици за плащане за тях;
• някои предприемачи нямат собственост и тогава банките изискват поръчители.

Решението за издаване на заем понякога се взема от анализатори въз основа на бизнес план. Ако той е работник, тогава се дава положителен отговор на предоставянето на пари.

Кредитна линия

Кредитирането на среден бизнес се извършва с обезпечение. Банката определя срока на кредита, след който по сметката на фирмата постъпват средства, но не в пълен размер, а според нуждите. Лихвите се начисляват само върху разходите. Този вид кредитиране е удобен за закупуване на малки количества стоки.

Кредитната линия има 2 параметъра:

• лимит за теглене: сумата на средствата през целия живот на линията, но някои банки започват лихва върху неизползваните пари;
• лимит на дълга: на клиента се предоставя лимитсумата, над която парите не се издават.

Предимства на бизнес кредитна линия:

• бързо сетълмент;
• увеличение на лимита;
• използване на средства за дълго време;
• Плащайте лихва само върху използваните средства.

Овърдрафт

Кредитирането на среден бизнес може да се извършва с овърдрафт. Тази услуга е достъпна с разплащателна сметка, като за това не се изисква обезпечение. Средствата се предоставят при доста изгодни условия. Банката анализира движението на парите по сметката. В резултат на това се задава сумата, която при необходимост ще бъде издадена на клиента. Когато сметката се попълни с нови средства, дългът им се затваря.

Средства работят

Има фонд за подпомагане на кредитирането на малък бизнес, който значително улеснява положението на предприемачите. Организацията действа като гарант, помагайки на кредитополучателите да получат заем. Кредитирането на малкия бизнес се улеснява чрез сътрудничество между фондове и банки.

Бизнесмен трябва да кандидатства за заем, което показва, че има желание да получи подкрепа от правителствена организация. Банката преглежда ситуацията, като взема предвид необходимите подробности. След това се съставя споразумение, до фонда се изпраща заявление за гаранция. Има подписване на документа от три страни. Заемният фонд за малък бизнес може да начисли малък процент.

Какво трябва да знаете, когато се свързвате с банка?

Трябва да се има предвид, че такъв заем се издава при високи лихви. Следователно, трябва да се свържете с банката само ако е необходимо. Ако все още имате нужда от средства, тогава трябва внимателно да съставите договор. За да бъде положително решението, е необходимо предварително изготвяне на бизнес план. Показва за какво са необходими пари и как ще се натрупа печалба.

Репутацията на бизнесмен е важна. Необходимо е да предоставите счетоводна документация, което ще увеличи шанса за получаване на пари. Трябва да бъде попълнен правилно, за да не бъде отхвърлен. Средният бизнес вдъхва повече доверие в банката. Фирмени средства, стоки, имущество могат да служат като обезпечение.

Какви документи са необходими?

Откриването на сметка за юридически лица се извършва въз основа на предоставените документи:

• изявление;
• копие на хартата за дейността;
• копие на баланс;
• копие от учредителния договор;
• копие на лиценз.

Всички оригинали трябва да бъдат заверени от ръководителите, а копията - от нотариус. Може да са необходими и други документи.

Оценка на кредитополучателя

Има 2 вида оценка на кредитополучателя: обективна и субективна. Първият отчита финансовите отчети, а вторият - следните аспекти:

• контролно ниво;
• състояние на индустрията;
• пазарна ситуация;
• финансови отчети.

Има много рискове при бизнес кредитирането. Банката никога не е работила с някои организации, което я прави недоверчива. Всяка година броят на предприятията, които използватфинансови услуги.

Къде да отида?

За бизнеса заемите се издават от VTB 24. Този банков продукт се нарича Комерсант. Бизнесмените имат възможност да получат до 1 милион рубли за период от 6 месеца до 5 години. Надплащането се начислява в размер на 21-29% и се определя от падежа на дълга. VTB 24 предлага на бизнесмените следните услуги:

• "Овърдрафт" - надплащането е 11%, срокът е 1 година.
• "Револвиращ кредит" - издаден на 10,9%, период - 2 години.
• "Инвестиционен заем" - ставката е 11,1%, срок - 84 месеца.

Алфа-Банк също има тези програми. Най-малката сума е 3 милиона рубли, а максималната е 5 млн. Срокът на погасяване може да бъде от 6 месеца до 3 години. Alfa-Bank издава карти на собственици на бизнес с лимит от 500 000 рубли. УниКредит Банк предоставя средства за подобряване на малкия и средния бизнес. Сумите варират от 500 хиляди рубли до 25 милиона. Срок за погасяване на дълга - от 6 месеца до 2 години. UralSib Bank отпуска заеми на бизнесмени от 300 хил. рубли до 10 млн. Срокът на погасяване е 1 година. Можете да се свържете с Promsvyazbank, където клиентите се издават от 5 милиона рубли за 10 години. Тук трябва да платите първоначална вноска от 20-40%. OTP-Bank има най-изгодната оферта. Ставката е 9,5%. Можете да вземете максимум 40 милиона рубли. Сбербанк на Русия също предоставя бизнес заеми. Предприемачите могат да разчитат на до 200 милиона рубли. И процентът е 13,26%.

За да се възползвате от печеливша опция, препоръчително е да се запознаете с няколко оферти и след това да изберете най-подходящата. Най-добре е да кандидатствате в няколко банки, за да увеличите шансовете за получаване на средства. Ако има няколко одобрения, тогава има избор. Към днешна дата кредитирането се развива доста успешно. Почти всяка организация може да използва средствата. Ако погасявате задълженията си навреме, тогава банките предоставят по-изгодни условия за своите клиенти.