Бизнес заеми. Кредитиране на малък и среден бизнес

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Необходими са финансови инвестиции за откриване на нов бизнес. Много предприемачи се обръщат към банките за това. Те предлагат различни програми за стартиране на собствен бизнес. Процедурата по регистрация е доста дълга и за нея трябва да съберете много документи. Заемите за МСП ще бъдат най-добрият избор, ако нямате собствени финансови инвестиции.

Условия за получаване

Обработката на заеми в много организации е подобна. Кредитирането на малък и среден бизнес се предоставя при следните условия:

1. Дружеството трябва да е законно регистрирано, за да разполага с всички документи.
2. Банките са длъжни да предоставят бизнес план за предприятието. На интервюто ще трябва да говорите за вашата визия за развитие на бизнеса.
3. Специалисти от кредитни институции извършват своите изчисления за стабилността на компанията, така че трябва да предоставите необходимата информация, отчетност, прогнози.
4. Кредитирането на малък и среден бизнес се осигурява с наличието на имущество в имота.
5. Проверка на надеждността на клиента. Ако заемът е издаден на индивидуален предприемач, кредитополучателят се проверява като физическо лице. Кредитната история трябва да бъдеположителен.
6. Наличието на поръчители и съкредитополучатели увеличава шанса за одобрение на молба за заем.
7. Застраховката в много банки се счита за задължителна услуга.

Само при такива условия е вероятно заявлението да бъде одобрено. Когато се вземе положително решение, започва стандартната процедура за регистрация.

Видове продукти за заем

Кредитирането на малки и средни предприятия се разделя на следните видове:

• цел;
• нецелеви.

Целевите заеми се използват за конкретни цели, които са предписани в договора. Например за закупуване на строителни материали. При извършване на плащане към контрагента разходите се потвърждават с помощта на документи. Това могат да бъдат копия на договори, документи за доставка.

Нецелевите заеми се издават за всякакви цели. След получаването им се появява задължението за стабилно плащане на плащанията и клиентът не трябва да отчита разходи. Лихвените проценти по нецелевите заеми обикновено са по-високи в сравнение с целевите заеми.

Програми

Всяка програма за кредитиране на МСП има свои собствени дизайнерски характеристики. Можете да се запознаете с тях в банковия клон или с помощта на консултант. В момента се предлагат програми на следните банки:

• Сбербанк. Продуктът се нарича "Бизнес старт". Възможно е получаване на заеми без обезпечение, но са необходими поръчители и авансово плащане. Ставката е 17-18%, а сумата е от 100 хиляди рубли до 3милиона Срокът на заема е 6-36 месеца.
• Росбанк. До 40 милиона рубли се издават за максимум 5 години. Ставката е 12-16,5%. Трябва да заплатите еднократна такса и да предоставите имуществото на компанията като обезпечение.
• Transcapitalbank. Институцията предлага организиране на различни бизнес програми: за развитие, целево кредитиране, лизинг, факторинг. Цените започват от 15%, а сумата е до 30 милиона рубли.
• "VTB 24". Банката предлага работен кредит, бизнес ипотека, оборотни средства. Ставките са от 9%, а сумата е от 850 хиляди рубли. Срокът на заема е до 120 месеца.
• Алфа-Банк. Заемите се издават до 3 години. Максимумът е 6 милиона рубли при 15%. Банката не изисква обезпечение. За разглеждане на заявлението трябва да платите 2% от цената на заема.

Процедура за регистрация в Сбербанк

Първо, трябва да кандидатствате в банка за отпускане на заеми на малък и среден бизнес. Много хора у нас се обръщат към Сбербанк. След това трябва да се регистрирате в данъчната служба като индивидуален предприемач. Важно е да се запознаете с франчайзинг програмите, които са партньори на Сбербанк. Трябва да изберете правилния франчайз.

Според вашата програма трябва да създадете бизнес план: да съставите маркетингов план, да определите място за офиса и да решите други въпроси. След това е необходимо да се съберат документи за получаване на заем: паспорт, TIN, IP сертификат, бизнес план. Кандидатстват с тях. Трябва да се подготвят средства (30% за първото плащане). Следположително решение се съставя договор. Сбербанк обикновено одобрява приложения, ако клиентът е избрал партньорски франчайз.

Средства работят

Много предприемачи се обръщат към фонда за кредитиране на МСП. Те действат като поръчители за получаване на заеми за започване на собствен бизнес. Предприемач трябва да кандидатства за заем от банка, като го уведоми за желанието си да подкрепи държавна организация.

След това банката преглежда заявлението, като взема предвид всички подробности. При положително решение се съставя тристранно споразумение. Често се взема малък процент за улесняване на кредитирането на малкия и средния бизнес. Много банки работят по тази схема, но не всички.

Съвет за кредитополучатели

При сключване на сделка трябва да прочетете договора, за да няма повече спорове. Трябва незабавно да зададете въпроси на специалист. Ако бизнесът е печеливш, препоръчително е да изплатите заема предсрочно, тъй като по-голямата част от лихвата е включена в първите месеци на плащанията.

Кредитополучателите трябва да имат предвид следните нюанси:

1. Такива заеми се издават при доста високи лихви. Ето защо, ако е възможно да се направи без тях, тогава е по-добре да не издавате такива парични заеми. Но ако това все пак не успее, тогава трябва внимателно да подхождате към процедурата за кандидатстване за заем.
2. За да бъде положително решението на банката, трябва да създадете уникален бизнес план. От него веднага ще стане ясно дали са необходими средства,и как ще се разпределят печалбите.
3. Бизнес репутацията на собственика на всеки бизнес също играе важна роля. Поради това е необходимо да се предостави счетоводна документация, за да се увеличат шансовете за получаване на заем. Всички документи трябва да бъдат написани правилно.
4. Банката трябва да предостави бизнес план, който ще изложи всички подробности за организацията на бизнеса. Ако той е обещаващ, тогава заявлението обикновено се одобрява.

Кредитирането на малки и средни предприятия е голям риск за банките. Ако фирмата фалира, финансовата институция може да загуби средства. Поради това обикновено се изисква да се предостави документация за наличието на имущество, както и поръчители, съкредитополучатели. Само при пълно спазване на изискванията е възможно да се одобри заем за развитие на бизнеса.