Търговският заем е Кредитиране на малък бизнес. Банков заем: видове заеми

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Днес банките предлагат много различни кредитни програми. Заеми могат да се отпускат за подпомагане на малкия бизнес и за други цели. В днешно време повечето хора имат банков заем. Видове заеми, които са най-популярни сред населението: ипотечни, потребителски, автомобилни заеми и кредитни карти.

Най-скъпите заеми

Има мнение, че най-скъпите заеми са потребителските и кредитните карти. Това се дължи на факта, че комисионната върху тях е много по-висока, като цяло може да достигне до 50% годишно. Най-скъпият заем обаче е ипотечният. Надплащането ще възлиза на стотици и дори милиони рубли. Но въпреки тези условия има много кандидати, които биха искали да вземат такъв банков заем. По-долу ще обсъдим по-подробно видовете заеми.

Потребителски кредит

Най-популярният сред населението. Често хората го взимат за закупуване на големи домакински уреди: хладилник, телевизор, пералня и др. Също така благодарение на него можете да плащате за услуги в други компании, например да закупите билет в туристическа агенция. Сроковете на заема варират от няколко месеца до една година. Той е разделен на две категории: целеви и нецелеви кредити. Например, клиент трябва да закупи хладилник. Той идва в магазина, избира продукта, от който се нуждае, и банката, която му дава целеви заем.

Вторият вид заем се издава от самата банка. Клиентът сключва договор, взема необходимата сума и харчи парите по своя преценка. След това кредитополучателят плаща фиксирана сума на банката всеки месец.

Ипотечен заем

Ипотечен заем се издава за покупка на недвижим имот. Придобитите жилища могат да бъдат вторични или разположени в нови сгради. Гаранцията за погасяване на кредита е закупеното жилище или друг недвижим имот, собственост на кредитополучателя. Банката, предоставяща тази услуга, трябва да заплати първата вноска, която е 10% от общата сума. Освен това кредитополучателят ще трябва да застрахова придобитото имущество и собственото си здраве. Всички финансови разходи ще бъдат покрити от кредитополучателя. Сроковете за погасяване на ипотечния кредит варират от 10 до 30 години.

Заем за кола

Кредит за кола се издава с цел закупуване на нов или употребяван автомобил. В този случай кредитополучателят ще трябва да застрахова собственото си здраве и автомобили по програмата КАСКО. Условия за погасяване на кредита - няколко месеца или повече.

Кредитна карта

Кредитната карта е много удобна система за плащане и е много популярнана много хора. Може да се използва за плащане на покупки в магазина. Банката превежда пари към тази карта. Полезността на кредитната карта е, че можете да правите всякакви покупки, без да разполагате с финансови средства. Но има и съществен недостатък - това е много висока лихва. В случай на забавяне на плащането ще последват сериозни санкции.

Заем от заложна къща

В този случай се издава определена сума при залагане на имущество, като например автомобил. Основният недостатък на такъв заем е краткият период на погасяване.

Търговски заем за малкия бизнес

Търговският заем е директен обмен между две организации. Първата организация издава пари, а втората предоставя продукт или услуга за тях. Такъв заем е най-добрият вариант за финансова подкрепа за малкия бизнес.

Кредитирането на малък бизнес най-често се извършва чрез търговски кредит. Този вид заем не се отнася за класически кредити, издадени от банка. Издаването на такъв заем може да се извършва между търговски организации. Основната същност на заема е, че една организация дава пари на друга за продукт или услуга, докато двете страни подписват споразумение и договор. Например една фирма продава още 20 тона метал. Цената на един тон е 4000 рубли. Съгласно условията на споразумението погасяването ще се извърши 7 месеца след сключването на сделката. В случай на забавяне организацията, която е получилазаем, е длъжен да плаща допълнително 5% от сумата на продадения метал всеки месец.

Характеристики на търговски заем

Не само купувачите, но и продавачите могат да действат като кредитори. В първия случай купувачът плаща определена сума пари за търговски заем. Това е авансово плащане за определен продукт или услуга. Ако продавачът действа като заемодател, тогава при издаване на заем се изчислява периодът, за който купувачът е длъжен да изплати дълга. Възможно е и погасяване на кредита на вноски. Но в този случай лихвеният процент ще бъде предоставен.

Основното предимство на търговския заем е процентът, който е много по-нисък, отколкото в обикновените банки. Предимствата включват факта, че търговският заем е задоволяване на нуждите на две страни едновременно. На купувача се дава възможност да закупи точно тези стоки, за които не може да плати веднага. И продавачът ще попълни клиентската база. Трябва да се отбележи, че лихвата вече е включена в цената на стоката. Една организация може както да предлага заеми, така и да ги получава. Този факт позволява значително да се спестят финансови разходи. Благодарение на това кредитирането на малкия бизнес става при много изгодни условия.

Основните недостатъци включват ограничените наличности на продавача. И следователно, за да разширят своите възможности, организациите често използват чекове и сметки при изчисляване. Съществува и известен риск купувачът просто да фалира ине връщайте заема навреме. Съществен недостатък е краткият срок на погасяване на кредита. Но някои организации могат да предоставят на своите клиенти отложено плащане.

Що се отнася до лихвения процент, в този случай той се договаря с всеки купувач поотделно. Ако в договора е посочено, че заемодателят предоставя на кредитополучателя не пари, а вещи, тогава лихвеният процент се изключва. Ако от страна на кредитополучателя е имало нарушения на договора за заем, тогава той е длъжен да плати глоба. Размерът на глобата също се изчислява индивидуално. Ако договорът не предвижда фиксиран лихвен процент, тогава се използва процентът за рефинансиране. Ако кредитополучателят не желае да се договори за лихвен процент, той може да вземе подобен заем от търговска банка.

Видове търговски заеми

Търговският заем е вид заем, който е разделен на няколко категории: с фиксиран срок на погасяване, плащане след продажбата на всички стоки, открита сметка. В последния случай организацията получава заем, за да изплати предишния. Издава се само на онези организации, които си сътрудничат от дълго време.

Какви други видове търговски заеми има? Има и менителничен заем, който предвижда издаване на специални менителнични документи. Съгласно тези документи кредитополучателят е длъжен да плати на организацията определена сума и в рамките на договорения срок. Ако има продажба на нов продукт и е невъзможно да се предвиди търсенето за него, тогава се използва такава категория кредит като консигнация. В този случай купувачът погасява заема само след продажбата на всички стоки. В противен случай продуктът ще бъде върнат на организацията, предоставила заема.

Има и друга категория търговски кредити - сезонни. Производителят на продукти може да спести от складиране и съхранение, а купувачът може изгодно да продаде стоките по време на сезонната разпродажба. Ако купувачът изплати заема навреме, тогава може да му бъде предоставена отстъпка. Най-често е 1-3%.

Споразумение

Много често договор за търговски заем се съставя от тези, които се занимават с предприемаческа дейност. За да използвате условията на заема по най-изгодния начин, е необходимо правилно да съставите споразумение. Ако условията на заема са неточно посочени в споразумението, ще бъде много трудно да се събере плащането от организацията за използване на търговски заем. За да избегнете това, трябва да се спазват следните правила:

• На първо място, ако договорът предвижда разсрочено плащане, тогава е необходимо да се посочи начисляването от страна на кредиторската организация от кредитополучателя на такса за предоставяне на търговски заем.
• На второ място, трябва да посочите размера на плащането и при какви условия ще бъде извършено. Тя може да бъде годишна или ежедневна и ще зависи от предоставената сума.
• Трето, много е важно клаузата с условията на заема в договора да се намира след раздела за отговорността на страните. Също така си струва да се отбележи, че таксата за ползване на кредита не е мярка за отговорност. Ако условията на заема са в раздела за отговорността на страните, тогава вв случай на съдебен спор този артикул ще се възприема като неустойка за плащане. В резултат на това може да бъде намален или съдът може да откаже да го плати.
• Четвърто, много важен момент в договора е, че плащането за ползване на търговски заем ще започне от момента на приключване на определени работи или изпращане на стоките, а не от момента на забавяне на плащането. Ако тази клауза бъде нарушена, съдът ще назначи изслушване за плащане на неустойка.

Въз основа на горното може да се даде пример. Страните подписаха споразумение за условията на разсрочено плащане. Това означава, че доставчикът има право да начисли определена сума от купувача за ползване на търговски кредит. Плащането по кредита започва от момента на продажба на стоката и до определения срок за погасяване. Лихвеният процент е 0,1% от стойността на продадените стоки и се начислява за всеки ден на ползване на кредита. В случай на нарушаване на договорни задължения, тази такса не е мярка за отговорност, тя е плащане за ползване на заема.