Каква е програмата за преференциални заеми за кола?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2024-01-17 18:41

Личният автомобил е добър, не всеки може да спори с подобно твърдение. Независимо от това, тази покупка не е евтина и не всички наши сънародници могат да си позволят да търсят автокъща. Ето защо програмите за автокредитиране, които са доста разнообразни, набират все по-голяма популярност всяка година. Освен това от няколко години има програми за преференциални заеми за автомобили за руснаци. Обаче първо първо.

Как да получите заем за кола

Днес има три начина да купите кола на кредит. Автомобилни програми:

Основна. Такава програма е подобна на конвенционалното потребителско кредитиране. Позволява ви да закупите както нов, така и употребяван автомобил за ползване, като няма значение дали е местен или чужд. От момента на получаване на паритесредства, на кредитополучателя се дава не повече от 90 дни за избор и закупуване на превозно средство. След покупката колата става банков залог. Размерът на такъв целеви заем може да достигне до 5 милиона рубли, а лихвеният процент може да достигне 20%. Средствата по основната програма за заем за кола могат да бъдат получени за срок до 5 години.

Партньор. Тази опция почти напълно повтаря основните субсидии за автомобили с единствената разлика, че лихвата по кредита може да бъде леко намалена, ако закупите кола в салона, който е партньор на банката кредитор.

Тази програма има няколко недостатъка:

• няма да можете да си купите употребявана кола по този начин;
• изборът е ограничен до онези модели, които се предлагат в конкретна автокъща;
• ще трябва да подготви авансово плащане от поне 20%.

Държавната програма за преференциални заеми за автомобили. Сумата на заема по такава програма може да бъде 85% от цената на автомобила, но не може да надвишава 800 хиляди рубли. Срок на регистрация - не повече от 3 години. Същността на програмата за преференциални заеми за кола е, че част от лихвата по кредита се изплаща за вас от държавата, което значително намалява лихвата за кредитополучателя. Ставката за този вид субсидия зависи изцяло от процента на рефинансиране на Централната банка, така че може да е различна във всеки конкретен случай.

Историческа справка

Програмата за преференциални заеми за кола беше тествана за първи пътРуската федерация по време на кризата през 2009 г. Това решение, заедно с програмата за рециклиране на стари автомобили, помогна на местните автомобилни производители да останат на повърхността и значително да подобрят руския автомобилен парк. Въпреки това, първата програма за субсидирани заеми за автомобили имаше редица недостатъци:

1. Първоначално той е проектиран да поддържа предприятието AvtoVAZ, тъй като средната цена на автомобил от тази марка не надвишава 350 хиляди рубли.
2. Моделната гама, одобрена от Министерството на промишлеността и търговията за изпълнение на програмата, беше само 10 артикула, така че потребителите нямаха много избор.
3. Друга негативна страна на проблема беше доста високата първоначална вноска - поне 30% от цената на автомобила. Не всеки може да си позволи да отдели такава сума наведнъж.

Въпреки това, с течение на времето програмата придоби значителна популярност, първоначалното плащане е намаляло наполовина, а съставът се е разширил пет пъти. Днес спокойно може да се каже, че програмата за преференциални заеми за кола е най-популярният начин за закупуване на личен автомобил. Програмата за автоматично субсидиране обаче е била прекратена и рестартирана в различни моменти и имаше разгорещен дебат в навечерието на 2015 г. дали трябва да бъде продължена..

Нов инвентар на автомобили

Въпреки факта, че настоящата икономическа ситуация в страната е доста нестабилна, от 1 април 2015 г. стартира нова програма за преференциални заеми за автомобили. Списъкът с автомобили е разширен до 50 позиции, но е въведено ново условие: закупен автомобил по такава програма трябва да бъде произведен през 2015 г.

Skoda Octavia	LADA - 1117	LADA - 2115	ГАЗ - 2217	UAZ - 2206
Skoda Fabia	LADA - 1118	LADA - 2121	ГАЗ - 2310	UAZ - 2360
Kia Spectra	LADA - 1119	LADA - 2131	ГАЗ - 2705	UAZ - 3303
Renault Logan	LADA - 2104	LADA - 2170	ГАЗ - 2752	UAZ - 3741
Chevrolet Cruze	LADA - 2105	LADA - 2171	ГАЗ - 3221	UAZ - 3909
Chevrolet Niva	LADA - 2107	LADA - 2072	ГАЗ - 3302	UAZ - 3062
Fiat Doblo	LADA - 2111	LADA - 2329	Volga Siber	TagAZ C 100
Fiat Ducato	LADA - 2112	UAZ Hunter	Hyundai Sonata	TagAZ RoadПартньор №
Fiat Albea	LADA - 2113	UAZ Patriot	Hyundai Accent	TagAZ Tager
Ford Focus	LADA - 2114	UAZ Pikup	IZH - 2717	TagAZ LC 100

По този начин е ясно, че списъкът с колите, предлагани за закупуване тази година, е доста обширен и не се ограничава само до местни модели.

Условия за заемане на автомобили

През 2015 г. се промениха и някои изисквания за издаване на заем за кола при преференциални условия:

• общата цена на автомобил, закупен при преференциално кредитиране, не може да надвишава 1 милион рубли;
• максималната възможна сума на заема е 800 хиляди рубли;
• минималната сума на заема може да бъде определена от самата банка;
• заемите се предоставят само в руски рубли;
• колата, която клиентът планира да закупи, трябва да бъде сглобена в Русия;
• няма да е възможно да се закупи камион по този начин, тъй като общата маса на избрания модел не може да надвишава 3,5 тона;
• кредит може да бъде издаден за период не повече от 36 месеца (3 години);
• закупеният автомобил не трябва да бъде предварително издаден на физическо лице и да бъде регистриран (регистрация) в съответствие със законодателството на Руската федерация;
• процентът по заема се изчислява като разлика между лихвения процент,предвидено от споразумението на финансовата организация, и две трети от процента на рефинансиране на Централната банка на Руската федерация към момента на заема;
• възстановяването се отнася само за срочни лихви;
• сумата на предплащането (авансово плащане) е 20%, но може да бъде и повече (по желание на кредитополучателя);
• заем може да бъде получен само от граждани на Русия.

Как се изчислява лихвеният процент

По този начин програмата за преференциални заеми за автомобили включва възстановяване само на част от лихвите по заема, зависи от текущия процент на рефинансиране, приет от Централната банка на Русия. След като сте направили прости изчисления, можете самостоятелно да разберете колко ще трябва да надплатите във всеки отделен случай. За да направите това, използвайте проста формула:

Ps=Ds - 2/3 x Ref, където:

• Ps - годишен процент;
• Дс - лихвеният процент, който е в сила към момента на заема по стандартната схема за кредитиране;
• Ref - % от рефинансирането, прието от Централната банка на Руската федерация към момента на сключване на договора.

От 1 април 2015 г. процентът на рефинансиране е 14%, което означава, че неговата възстановима част е 9,33%. По този начин, ако сте кандидатствали в банка, предлагаща заем за кола при 20% годишно, тогава, като използвате държавната преференциална програма, ще плащате само 10,67% годишно. Разбира се, основните лихви във всички банки са различни, така че във всеки случай резултатът от изчисленията ще бъдебъди различен.

Основни условия за получаване на заем за кола

Няма специални изисквания за кредитополучателя да получи заем за кола по преференциална програма. Разбира се, всяка банка има свои собствени правила и условията могат да се различават леко, но средният портрет на кредитополучателя изглежда така:

• гражданин на Руската федерация на възраст не по-млад от 21 и не по-възрастен от 60;
• има постоянна работа поне през последните 6 месеца;
• регистриран и постоянно пребиваващ в региона на обслужване на определена банка;
• може да докаже, че имате постоянен доход, достатъчен за покриване на месечното ви плащане.

Въз основа на практика можем да кажем, че има само 2 параметъра, за които може да се откаже преференциален автокредит: лоша кредитна история и наличие на деца на възраст под шест месеца (за жени).

Допълнителни изисквания

Въпреки факта, че програмата за преференциални заеми за кола във всички банкови институции изглежда почти еднакво, някои критерии все още може да се различават леко:

• основен лихвен процент по заема (този, от който ще се приспадне субсидията);
• най-краткият срок, за който се издава заем;
• изисквания към кредитополучателя по отношение на трудовия стаж и заплатата;
• нужда от допълнително обезпечение или поръчител;
• минимална сума на заема;
• необходима е регистрация(регистрация) на длъжника в региона, където е издаден кредитът.

Документи

По принцип програмата за преференциален заем за автомобил изисква кредитополучателят да има следните документи:

• граждански паспорт на самия кредитополучател, както и на неговата съпруга (съпруга), ако длъжникът е женен;
• Писмено съгласие на втория съпруг за прехвърляне на автомобила като обезпечение на банката;
• шофьорска книжка (ако има);
• сертификат 2-данък върху доходите на физическите лица (върху дохода);
• извлечение от трудовата книжка, официално заверено на последното място на работа;
• договор за продажба или референтна фактура от салона, потвърждаваща цената на автомобила.

Тъй като всяка организация има своя собствена кредитна политика, списъкът с необходимите документи може да варира значително. Независимо от това, неписаното правило гласи: колкото по-кратък е срокът на кредита и колкото по-голяма е първоначалната вноска, толкова по-малко документи ще изисква банката.

Къде мога да получа такъв заем?

И така, какво е програма за преференциален заем за кола, повече или по-малко ясно, но къде мога да взема такъв заем? Към днешна дата все още не е определен пълен списък на руските банкови институции, предлагащи подобни услуги, следователно във всеки конкретен случай е необходимо да се изясни дали е възможно да се получи държавна субсидия. Въпреки това, спокойно може да се каже, че този списък е доста дълъг и споредкъм края на 2014 г. възлиза на повече от 130 организации. Сред тях:

• Sberbank RF.
• "VTB 24".
• "URALSIB".
• Газпромбанк.
• "UniCredit Bank".
• Bank Saint Petersburg.
• Sovetsky Bank.
• AK BARS BANK;
• АД "БТА-Казан" и много други.

Така че намирането на правилната опция и възползването от програмата за преференциални заеми за кола в Русия през 2015 г. няма да е трудно.