Къде и как да получите заем за кола за кола?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2024-01-17 18:41

Не всеки, който иска да си купи кола, веднага ще има парите да плати за такава покупка. Следователно заемите за кола днес са много популярен и достъпен начин да си купите собствен автомобил.

Какви са характеристиките на заема за кола

Кредитът за кола е целеви заем за покупка на автомобил. Можете да получите заем за кола от банка при условие, че автомобилът ще служи като банково обезпечение. Въз основа на това банката намалява рисковете и взима по-ниски лихви по кредита.

По правило лихвата по заема за кола е по-ниска от тази по заема в брой. Но в случай на неплащане на кредита, колата се задържа от банката и се продава за погасяване на заема.

Най-често банката изисква от кредитополучателя да застрахова автомобила по програма КАСКО. В случай на кражба или повреда на автомобила при ПТП, банката ще получи застраховка. Собственикът на автомобила трябва да подновява застраховката всяка година, в противен случай банката ще наложи неустойки на кредитополучателя.

Преди погасяване на заема за кола, паспортът за автомобила трябва да бъде в банката. Ако имате нужда от него, тогава трябва да се свържете с банката и да разрешите с нея проблемакак да го получа и кога трябва да бъде върнат.

Къде мога да получа заем за кола?

Има много различни банки в Русия. Но след 2014 г. голям брой финансови и кредитни организации спряха да издават заеми за покупка на автомобили, като ги замениха с потребителски заеми с опростени условия.

Виждате, че няколко оценени банкови институции предлагат такъв целеви заем през 2017 г. В повечето случаи лихвените проценти по автокредитите са същите като по потребителските заеми. Въпреки че преди разликата беше доста забележима.

Име на банка	% APR	Сума на заема, RUB	Дата на издаване	За кои автомобили		През какъв период се издава	Парво плащане, % от стойността на автомобила
				Ново	Използвани
"Източна банка"	19	100 хиляди рубли - 10 милиона рубли	1 до 5 години	+	+	Веднага	-
"Knokssbank"	12	100 хиляди рубли - 10 милиона рубли	3 до 10 години	+	+	В рамките на една седмица	-
"Алфа-Банк"	12, 5	100 хиляди рубли – 5,6 милиона рубли	от 1 до 6 години	+	+		От 10
"VTB 24"	17, 9	150 хиляди рубли – 1 милион рубли	от 1 до 7 години	+	+		20
Райфайзенбанк	6, 4-14	50 хиляди рубли – 3 милиона рубли	1 до 5 години	+	+	В рамките на един работен ден	От 15 до 40
Rosselkhozbank	17, 5	До 3 милиона рубли	До 5 години	+	+	До 4 дни	От 15
Сбербанк	11, 5	До 10 милиона рубли	До 6 години	+	+		-

Най-атрактивните условия се предлагат от "Noxsbank". Но само жителите на Волгоградска област могат да получат заем за кола в тази банка.

"Алфа-Банк" предлага и доста атрактивни условия за кредитиране. Тук можете да се откажете от застраховка КАСКО. Ако не получавате заплата през тази банка, тогаваще ви бъде издаден заем за кола при ставка от 15,5% годишно.

Условията на VTB 24 са най-балансирани по отношение на лихвите и изискванията към кредитополучателя. Но в тази банка е необходимо да се внесе авансово плащане в размер на 20% от общата цена на закупения автомобил.

Кредитите за автомобили от Райфайзенбанк са идеални за кредитополучатели с високи доходи, живеещи в големите руски градове.

Говорейки за това как да получите заем за кола в Сбербанк, също така е необходимо да се отбележи доста благоприятните условия на тази банка. Лихвеният процент тук е един от най-ниските. Тук почти всеки гражданин на Русия може да получи заем за кола.

Ако получавате заплата в Сбербанк, тогава банката ще вземе решение за издаване на такъв заем в рамките на 2 часа. Ако клиентът има възможност да направи първоначално плащане от 30% от цената на автомобила, тогава банката няма да изисква удостоверение за доход, копие от трудовата книжка и присъствието на поръчители.

Още по-голям плюс на заем за кола от Сбербанк е, че сумата на застраховката КАСКО може да бъде включена в сумата на заема.

Дайте възможност да получите заем за кола без първоначална вноска "Vostochny Bank", "Knokssbank" и Sberbank..

Ако решите да получите целеви заем за покупка на домашен автомобил, тогава се предоставя държавна подкрепа за такива покупки, което е много полезно за кредитополучателя.

Как да получите заем за кола?

Получаването на заем за кола включваследните стъпки:

• подготвяне на документи и изготвяне на заявление за заем;
• решение на банката за издаване на заем за определена сума пари;
• избор на автомобил в шоурума, подписване на договор за покупко-продажба, внасяне на авансово плащане (ако има);
• подписване на договор за заем;
• застраховка КАСКО;
• плащане от банката на цената на автомобила към търговеца на автомобили;

След това гражданинът може да вземе автомобила и да го регистрира.

Преди да получите заем за кола, трябва да поискате от банката пълен списък с документи. Финансовите и кредитните организации могат да поискат допълнителни документи или информация.

Важен момент

Кредит за кола може да се получи преди всичко в банков клон. Вторият вариант е автокъща, където може да се намира представителство на определена банка.

Кредитополучателят сам трябва да реши къде да получи заем за кола. Важно е да разберете кои условия за кредитиране и в коя банка ще бъдат най-изгодни и удобни лично за вас. Внимавайте да не направите импулсивна покупка, като вземете заем за салон. Процентът там може да е по-висок, отколкото в банков клон.

Недостатъци на заемите за автомобили

Кредитът за кола налага определени задължения на кредитополучателя и има своите отрицателни страни:

• Доста силно увеличение на цената на автомобила в сравнение с закупуването му в брой.
• Необходимо е да погасявате дълга ежемесечно. Предикак да получите заем, трябва да изчислите финансовите си възможности.
• До погасяване на заема колата е банков залог и може да се продава или дарява само с разрешение на банката.
• По правило, когато кандидатствате за заем за кола, винаги се изисква плащане на застраховка КАСКО, а това е доста значителна сума. Най-често банката сама избира застрахователната компания и размерът на застраховката може да е по-висок от този на други застрахователни компании.
• Ако колата попадне в катастрофа, сумата на платената застраховка се изпраща на банката и собственикът няма да може да поправи колата за тези средства.

Изисквания към кредитополучателя

Всяка банка поставя свои собствени условия за получаване на заем. Но обикновено можете да получите заем за кола, ако отговаряте на следните изисквания:

• кредитополучателят има руско гражданство;
• възрастта на гражданин, който получава заем за кола, трябва да е между 23-65 години;
• трудов опит на руска територия за определен период.

Освен това кредитните институции изискват няколко телефонни номера (служебен, личен, телефонен номер на познати).

Как да получа заем за употребявана кола?

Употребяваните автомобили са по-евтини от новите и могат да бъдат като нови. Помислете как да получите заем за кола за употребявана кола.

Обикновено банките задават следните условия за употребявани автомобили:

Параметри	За чуждестранниколи	За местни автомобили
Възраст	Не по-стари от 10 години	Не по-стари от 5 години
Сума на заема	Обикновено се определя от банката в размер на 500 хиляди рубли. до 1,5 милиона рубли	Подобен
Тегло на машината	До 3,5 тона	Подобен
Пробег	До 100 хиляди км	До 50 хиляди км

Издаването на полица КАСКО е задължително.

Кредитополучателят на заем за употребяван автомобил трябва да отговаря на специфични изисквания:

• бъдете над 21;
• имате общ трудов стаж повече от една календарна година;
• работният опит в момента в организацията е повече от шест месеца, а за някои банки са достатъчни 3-4 месеца;
• бъдете гражданин на Русия и имайте разрешение за пребиваване в града, в който тегли заем за кола;
• имат положителна кредитна история.

Заемът за кола е по-лесен за шофьори с опит в шофирането. Банките не са склонни да отпускат такива заеми на млади хора и хора в пенсионна възраст.

Кредити както за нови, така и за употребявани автомобили могат да бъдат получени в банков клон или в автокъща. Най-изгодно е да направите това в банката, чрез която получавате заплати. Например гражданите, които имат карти за заплати в Alfa-Bank, могат да получат заем за кола при 12,5% годишно, а заобщи условия ставката ще бъде 16%.

Процес за заем на употребявана кола

За да получите заем за кола за употребявана кола, трябва да следвате следния път.

Изберете кредитна институция, сравнете офертите на различни банки, техните програми, лихвени проценти и условия за кредит. Когато мислите как да получите заем за кола, трябва да уточните дали във вашия район има представителство на банката, която харесвате. Предпочитание трябва да се дава на доверени банки с добра репутация.

Подаване на заявление е възможно с лично посещение в банката или чрез интернет.

Трябва да имате следните документи със себе си:

• паспорт;
• удостоверение за доходи от работа;
• шофьорска книжка;
• копие от трудова книжка.

След това банката разглежда заявлението. След одобрение на заявлението, на кредитополучателя, ако е необходимо, се дава срок от 1 до 3 месеца за търсене на автомобил.

След това се сключва договор за продажба с продавача на автомобила. Задължително е и издаването на КАСКО. Това увеличава банковите плащания на кредитополучателя.

Първоначалното плащане се превежда по банковата сметка, откъдето парите се превеждат към автокъщата. Средната такса обикновено е 20% от покупната цена.

С особено внимание трябва да се подхожда към дизайна на договора за заем. Подписаният документ трябва да бъде внимателно проучен. Трябва да обърнете внимание на следните нюанси:

• Крайната стойност на лихвения процент. Случва се да рекламират такъв, но всъщност предоставят по-голям.
• Наличие на комисионни за финансови транзакции (наричани още скрити).
• Какви са опциите за погасяване на заема.

След като получихме заем за кола за кола и я закупихме, остава само да се регистрираме в КАТ. След това ставате пълноправен собственик на колата.

Добри съвети за закупуване на употребяван автомобил

Купете употребявана кола в шоурума. Така можете да избегнете закупуването на дефектен или откраднат автомобил. Освен това автокъщите често организират промоции за продажба на употребявани автомобили.

Ако няма достатъчно пари за покупка, по-добре е да предпочетете потребителския заем пред заема за кола.

Има и специалисти като кредитни брокери. Те знаят как да получат заем за кола при по-изгодни условия. Брокерите ще ви помогнат да изберете най-оптималната програма за заем.

Получаване на заем за кола с лош кредит

Ако сте закъсняли с изплащането на други заеми в миналото, най-вероятно това ще се отрази негативно на кредитната ви репутация.

Преди да можете да получите заем за кола с лоша кредитна история, трябва да се свържете с кредитното бюро за помощ. Ако показва, че имате забавяне, трябва спешно да ги изплатите. Ако е посочена някаква погрешна информация за забавянето, трябва да се свържете с банката, за да разрешите този проблем.

Доподобрете кредитната си история, можете да вземете няколко малки заема и да ги погасите навреме и изцяло.

Все още можете да кандидатствате за малки или новооткрити финансови и кредитни организации. Такива институции търсят клиенти и се съгласяват да поставят не твърде строги условия за кредитополучателите.

Друга вариант е да кандидатствате за заем от микрофинансови институции, заложни къщи или финансови компании, за които кредитната история на клиента не е важна. Но лихвените проценти в такива организации са много по-високи, отколкото в банките.

Как да подобрим репутацията на кредитополучателя

Можете също така да увеличите вероятността да получите заем за кола, ако имате отрицателна кредитна история по следните начини:

• намерете гарант с отлично кредитно досие;
• представете в банката удостоверение за висок доход или притежание на скъпи ценности;
• предоставете гаранция;
• направете авансово плащане в размер на 50% от стойността на закупения автомобил.

Получаване на заем за кола през интернет

Почти всяка банка днес предлага да кандидатства за заем чрез интернет. За да направите това, в специален формуляр трябва да посочите вашите лични данни, сумата на заема и друга информация.

След това банката ще издаде предварително становище относно възможността за отпускане на заем за вас. Но все пак трябва лично да дойдете в банката, за да предоставите необходимия пакет от документи и да подпишете договора.

Заем за кола - вземете го или не?

UИма много минуси на автокредитите, но има и положителни. Необходимо е внимателно да се анализират всички възможни оферти на банките, техните кредитни програми, да се изчислят надплащанията и други задължителни разходи за автомобилни заеми и да се сравнят с надплащането за обикновен потребителски заем. Трябва също да вземете предвид възможността за държавна подкрепа при закупуване на домашен автомобил.

За да разберете това море от нюанси и условия на заеми от различни банки, не се страхувайте да потърсите помощта на професионални кредитни брокери.

Погрижете се за кредитния си рейтинг. В крайна сметка, ако е лошо, тогава получаването на заем за кола ще бъде много по-трудно.

Кредити за автомобили могат да се предоставят както за нови, така и за употребявани автомобили. По-добре е да закупите употребявана кола в автокъща, защото гарантирано няма да бъде открадната или счупена.