Как да получите заем за кола в Сбербанк: документи, условия, лихвен процент

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Как да получите заем за кола в Сбербанк? В крайна сметка това е една от най-изгодните оферти към днешна дата: минимум документи, лихвен процент от 13 до 17% годишно, размер на заема до 5 милиона рубли. Първоначалното плащане по заем за кола от Сбербанк е минимално - от 15%. Впечатляваща информация за 90% от одобрените заявления.

Как да получите заем за кола в Сбербанк?

Нека представим инструкцията стъпка по стъпка под формата на диаграма (вижте снимката по-долу):

На официалния уебсайт на Сбербанк калкулаторът за заем за кола ще ви позволи да изчислите размера на месечната вноска. Много е удобно - можете веднага да оцените възможностите си. Сега за всеки артикул по-подробно.

Как да попълните формуляра, за да не ви откажат?

Първо, нека видим какви изисквания са наложени на кредитополучателя - дори не бива да губите време, ако не ги изпълнявате. И тогава ще анализираме нюансите как да получите заем за кола в Сбербанк.

Изисквания към кредитополучателя

Заемът се издава само срещу обезпечениезакупен автомобил, така че изискванията са доста лоялни:

• трябва да сте на 21 години;
• не трябва да сте навършили 75 години към датата на изплащане на заема;
• трябва да работите най-малко шест месеца на последната си работа, а за последните 5 години трудовият ви стаж трябва да бъде най-малко една година (за клиенти на заплата на Сбербанк - 6 месеца, 3 от тях на последната ви работа).

Каква е лихвата по заем за кола в Сбербанк? Всичко зависи от вида на кредитополучателя. Като цяло можете да разчитате на 16-17% годишно. За ТРЗ клиенти - от 14% годишно. И ако рефинансирането се извърши след 12 месеца, тогава процентът може да бъде напълно намален до 10% годишно.

А от документите за заем за кола в Сбербанк ви трябват само паспорт и втори документ. Ако сте клиент на заплати, няма да е необходимо да потвърждавате доходите си.

Нюансите на попълване на заявление за заем за кола в Сбербанк

Заявлението за заем за кола в Сбербанк е PDF документ от 5 страници. Можете да го изтеглите от връзката, намираща се на официалния уебсайт на банката. След това ще трябва да бъде отпечатан и попълнен на ръка, не забравяйте да използвате синя химикалка и печатни букви. Можете също да намерите образец на попълнения формуляр за кандидатстване на уебсайта.

Използвайте предварително калкулатора за заем за кола на Сбербанк и изчислете месечното плащане. Не трябва да надвишава 50% от доходите ви. Между другото, калкулаторът ще ви каже какъв е лихвеният процент по заем за кола в Сбербанк за определени параметри.

Показване на реални контакти

Как да получите заем за кола от Сбербанк и да избегнете отказ? На първо място, предоставяйте само надеждна информация за себе си. Цялата информация ще бъде внимателно проверена от службата за сигурност, а специално наети хора ще се обадят на посочените от вас номера. Ако се окаже, че сте излъгали някъде или никой не отговаря на телефона, най-вероятно ще получите отказ.

Обърнете специално внимание на секцията "Информация за контакт" - всички телефони трябва да са истински. Не забравяйте, че днес е възможно да се установи на кой адрес е инсталиран и на кого е регистриран този или онзи телефон за 5 минути. Освен това с възможностите на службата за сигурност на Сбербанк.

Ако номерът, който сте посочили, не бъде обслужен или инсталиран на грешен адрес, който сте посочили във въпросника, те ще разберат за това много бързо и ще бъдете гарантирани за отказ.

Желателно е също на работа да знаят за желанието ви да кандидатствате за заем за кола в Сбербанк, да сте готови да отговорите на обаждането и не забравяйте да потвърдите информацията, която сте посочили във формуляра за кандидатстване.

Имаше моменти, когато внезапно обаждане от банков служител плашеше човека, който отговаряше на телефона. И той незабавно я заряза. Или той отговори, че те казват: „не сте стигнали до там“. Ако този човек беше предупреден предварително, той вероятно щеше да реагира по-адекватно.

Банката ще приеме това като опит за измама от ваша страна. Но всъщност служителят, който отговори на телефона, беше просто объркан и не знаеше какво да каже - за мнозина обажданията от банката са свързани с проблеми поради непогасени задължения. Би било жалкобъдете отхвърлени за такова малко нещо.

Наистина преценете възможностите си

Ето още една тайна как да получите заем за кола от Сбербанк. Не позволявайте на банката да си вземе решение за вас. Формирайте мнението на банката сами.

Моля, имайте предвид, че колкото повече зависими имате (деца, родители и други роднини, които живеят за ваша сметка и зависят от доходите ви) и редовни плащания (за комунални услуги, наемане на апартамент), толкова по-нисък е кредитният ви лимит. Тук е по-добре да напишете всичко подробно - какви разходи и колко харчите месечно.

Да приемем, че имате 2 деца и съпруг, който също работи. Имате и баща и майка, които работят и получават пенсия - те не зависят финансово от вас, но вие им помагате от време на време.

Докажете своята финансова платежоспособност на банката

Важно е банката да разбере, че оценявате адекватно рисковете и намаляването на вашия паричен поток поради плащания по заема няма да навреди на бюджета ви. Следователно, вашата задача е да покажете на банката как можете да изплатите заема.

Моля, прикачете 2 финансови отчета към формуляра за кандидатстване. В първия запишете вашите разходи (увеличени, не е нужно да включвате всяка опаковка мляко там - ограничете се до категорията "храна") и приходите - покажете какво е било финансовото ви състояние преди да получите заем.

Ще бъде чудесно, ако можете да документирате не само основния доход - заплата, но и всички допълнителни приходи. Същоне е неуместно да представите финансовия отчет на родителите - за да покажете на банката, че те не зависят финансово от вас и са в състояние да осигурят себе си, както и съпруга - доходите му ще помогнат да преживеят евентуална криза.

Банката трябва да види, че финансовото ви състояние е стабилно и нямате нужда от пари за текущи разходи, напротив, има „излишъци“, които инвестирате разумно.

Тогава да имате деца ще ви е от полза - за банката това е допълнителна гаранция, която няма да скриете.

Включете плащанията по заема във втория отчет - покажете на банката как можете да се справите с увеличените разходи. Просто бъдете реалисти - никой няма да повярва, че ще живеете с 20 000, ако преди това разходите ви са били 80 000 рубли.

Този подход значително ще увеличи шансовете ви за получаване на заем. Всъщност в този случай банката ще вземе предвид конкретно вашата ситуация, а не средните данни.

В допълнение, вие незабавно ще покажете, че сте отговорни за изпълнението на задълженията си и ще оцените адекватно рисковете. Така че можете да имате доверие с пари.

Какво ви очаква и как да се държите в клон на Сбербанк?

Както бе споменато по-горе, по-добре е да се подготвите за отиване в банката предварително - съберете документи, подгответе контакти и предупредете всички заинтересовани страни. Тогава процедурата по регистрация ще бъде бърза и вероятността за одобрение ще бъде многократно по-висока.

Препоръчително е също да отпечатате и попълните въпросника предварително - това ще спести много време. Освен това у дома, в спокойна обстановка, можете отново внимателно да претеглите плюсовете и минусите. НОсъщо така проверете отново цялата информация и подгответе предварително отговори на трудни въпроси (и документи за потвърждение). Всичко това е необходимо, за да се появи пред банката в най-благоприятната светлина.

Самият процес на регистрация няма да отнеме много време - служител на кредитния отдел ще провери документите, ще вземе необходимите фотокопия и ще предаде информацията.

Можете да издавате документи и директно в автокъщата, ако там има представител на банката. Още по-лесно е – не е нужно да чакате на опашка в клона. И решението в този случай банката, като правило, взема по-бързо.

И още една тайна - когато общувате с банкови служители, се дръжте уверено и независимо. Сякаш изобщо не ти трябват пари. Чувствайте се свободни да попитате условията, прочетете внимателно всеки документ и не се задоволявайте с първата оферта - покажете, че имате много да избирате.

Нека банката се интересува от това, че взимаш пари от него. А това е възможно само ако сте се подготвили предварително и сте готови да докажете способността си да се справите с тях и способността си да плащате.

Какви документи трябва да бъдат предоставени?

Има само три от тях:

• паспорт,
• втори документ (по избор - SNILS, TIN, шофьорска книжка, военна книжка, паспорт),
• application-questionnaire.

Както виждате, дори не се нуждаете от доказателство за доход. Но това е само за клиенти на заплати на Сбербанк и със сумата на първоначалната вноска - от 30% от цената на автомобила. Останалите тепърва ще трябва да потвърдят своитезаетост и доходи.

Колко време трябва да чакате за решение за заем за кола и от какво зависи то?

Ще трябва да изчакате решение за заем за кола - от 2 часа до 4 дни. И това не е ограничението - срокът може да бъде удължен допълнително - по решение на банката. В крайна сметка службата за сигурност трябва да провери не само информацията, която сте посочили във въпросника, но и автокъщата.

Но не можете да се притеснявате, че колата внезапно ще бъде открадната. Или тя изведнъж ще има двойник някъде в друг регион.

Често недобросъвестните продавачи подценяват реалния пробег или крият, че автомобилът е претърпял катастрофа. Ще стане ясно много по-късно, когато желязото започне да гние и колата ще се държи непредвидимо на пътя.

Взимайки заем за кола от Сбербанк, вие сте застраховани срещу тези проблеми: те ще ви дадат заем за нов автомобил и службата за сигурност на банката ще провери внимателно автокъщата. Сбербанк няма да си сътрудничи със съмнителни партньори.

Но такава проверка отнема време. Следователно решението за заема ще трябва да изчака. Ето защо е изгодно да закупите кола в салон, който вече е тестван и си сътрудничи със Сбербанк от дълго време. Това ще ви спести време и ще увеличи шансовете ви да бъдете одобрени.

Какво да вземете предвид при избора на автомобил?

Важно е правилно да изчислите своите възможности. Купуването на скъп автомобил е не само престиж, но и значителни разходи. Това включва зареждане, застраховка, поддръжка, ремонт, измиване на самата кола и химическо чистене на интериора, данъци.

Можете ли да платите заема и да поддържате такава кола? Няма ли да се окаже, че колата ще бъде в гаража, ивсе още ли трябва да плащате за това? Не забравяйте, че винаги има възможност да загубите един или повече източници на доход наведнъж. Какво ще направите в този случай?

Не само трябва да отговорите на тези въпроси сами, но също така трябва да покажете на банката как можете да се справите с тези проблеми.

Какво трябва да знаете за застраховката?

Със сигурност банката ще изисква да застрахова колата срещу три основни риска като част от КАСКО: загуба, кражба и повреда. В този случай ще получите само пари от застраховката за ремонт на автомобила. Но ако не се поправи, кредиторът ще получи парите за застраховката.

Застрахователна компания ще ви бъде предложена от банка от нейния акредитиран списък. Няма да ви се налага да ходите никъде. Договорът се съставя на място - в банков клон или автокъща.

Бъдете готови за това, че ще трябва да застраховате колата веднага за целия срок на договора за заем - до 5 години. Добрата новина е, че застраховката може да бъде включена в сумата на заема - не е нужно да плащате в брой.

Какво ще се изисква за сключване на договор за заем?

Нека представим необходимите документи под формата на диаграма:

Освен това ще трябва да съставите и договор за залог за закупения автомобил - ще можете да го използвате, но няма да можете да го продадете. А в случай на проблеми с плащанията, банката ще конфискува колата и ще я продаде.

Как се издава заемът?

Заемът е одобрен и всички документи са подписани. Остават последните формалности. За да получите пари, трябва да отворите универсална сметка. Тогава той ще го направиплащането е извършено по сметка на автокъщата и застрахователната компания, ако е необходимо.

Въпреки това, експертите не препоръчват включването на застраховка на кредит - по този начин показвате на банката нуждата си от пари в брой. Кредиторът може да има съмнения относно способността ви да обслужвате колата в бъдеще. И съвсем оправдано. В крайна сметка, ако не сте се погрижили за застраховката, къде е гаранцията, че сте помислили за всичко останало?

Ако все пак решите да направите това, покажете на банката, че не го правите поради липса на пари, а за да разпределите ресурсите по-ефективно.

Да приемем, че имате резервен фонд, който бихте могли да използвате частично за плащане на застраховка. Вие обаче го спестявате в случай, че загубите работата си, единственият ви източник на доходи. И дори в този случай можете да извършвате плащания. Такава причина изглежда разумна и само ще ви добави "точки" в очите на банката.

Не пренебрегвайте тесните места. Напротив, кажете сами на банковите служители защо ситуацията изглежда така, както изглежда и какво ще направите. Покажи ми как да се справя с него. И се опитайте да го докажете с примери от миналото.

Удобно е да плащате заем за кола в Сбербанк онлайн, чрез системата за интернет банкиране. Така че не е нужно да плащате допълнителна комисионна и да отидете в банков клон.

Заслужава да се отбележи, че Сбербанк преди това не е предлагала заеми за автомобили на физически лица. Така че още през 2017 г. беше възможно да се получи само потребителски заем. Може би скоро ще има други подобни продукти. Това ще направи условията за получаване на заем за кола в Сбербанк още по-благоприятни.