Банкови сметки: видове и характеристики. Как да отворите банкова сметка

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Днес малко хора си представят живота си без пластмасови карти и депозити. Всички парични транзакции преминават през банкови организации за удобство и подобряване на качеството на живот. Основното нещо е умело да използвате акаунти и тогава пластмасовата карта ще се превърне в мощен инструмент във вашите ръце. Има много разновидности от тях, всеки от които всъщност ще бъде обсъден в тази статия.

Инструмент на съвременния човек

Първо трябва да разберете какво е значението на фразата банкова сметка. На първо място, това е система, която акумулира непарични средства на предприятия и граждани, както и финанси в икономическите дейности. За извършване на парични транзакции по правило клиентите откриват различни видове банкови сметки с правен статут. Те са източник на финансиране и разнообразни дейности за всеки клиент. отворен в зависимост отцелите на гражданина.

Класификация

Има следните типове банкови сметки:

1. Разчетни сметки – необходими за правене на бизнес. С тяхна помощ се кредитират финансови средства, сетълменти с контрагенти и доставчици, различни преводи, операции с кредитни средства, както и плащания и заплати на служителите. Както предприятие, така и физическо лице могат да откриват разплащателни сметки в банки за извършване на парични транзакции, които са пряко свързани с тяхната икономическа дейност.

2. транзит. Като правило те се използват за натрупване на приходи от износ, които могат да бъдат продадени, ако условията на договора са спазени. Този акаунт може да се нарече временен. Отваря се като допълнение към валутната.

3. Текущ. Необходимо е за обикновени граждани или търговски организации. По правило получава пари, които могат да бъдат изтеглени чрез банкомат или банкова каса.

4. Депозит. Сключва се по споразумение и е предназначено за съхранение на средства.

5. Заем – използва се за заеми, отпуснати на клиенти с възвръщаемост.

6. Валутна банкова сметка. Изисква се за финансови транзакции при работа със средства, представени в чуждестранна валута. Можете лесно да плащате за стоки и да превеждате средства за определени услуги от нея.

7. карта Използва се за прехвърляне на средства с банкова карта.

Видове сметки, открити в банка, могат да бъдат номинални иномериран. Това също трябва да се вземе предвид. Първите се отварят, като правило, според стандартна опаковка. Невъзможно е да се работи с тях без представяне на документи, потвърждаващи самоличността. Номерните табели служат за максимална защита на документацията и средствата на всеки клиент. За да отворите такъв акаунт, е необходимо да използвате определен шифър, цифров код, който крие цялата информация на кандидата. Този код е известен само на избрани банкови служители и клиента на банката. Схемата на регистрираните и номерирани сметки е широко използвана в швейцарските банки и е най-надеждната.

Специални банкови сметки за кратък период

Ако трябва да откриете сметка за неопределен период, използвайте срочен депозит. По правило се отваря за период от един месец до две години. Може да е по-дълго. Можете да поискате изплащане по всяко време, но рискувате да загубите натрупаната си печалба. Има и банкова сметка при поискване, където можете да поставите определена сума пари всеки ден и да я изтеглите при първа нужда. Когато го отваряте, трябва да знаете, че лихвата се начислява най-минимална. Към днешна дата можете да отваряте сметки в щатски долари, евро, както и руски рубли. С помощта на мултивалутни депозити можете да конвертирате валути от една в друга. Това е много удобно за тези, които често пътуват или ходят на командировки в чужбина.

Чуждестранна валута

Под формулировката чуждестранна валута следва да се разбират банкнотите, които са признати за законно платежно средство, съответстващичужди държави. Ако банкнотите са били изтеглени от обращение или ограничени в обращение, те не могат да бъдат наречени чуждестранна валута. За целите на прехвърлянето и уреждането на такива средства е създадена валутна сметка. В допълнение към него има депозит или депозит, предназначен да съхранява безплатни финанси. Депозитите се извършват на клиента на банката въз основа на официално споразумение. В него се посочва, че страната, която е приела сумата, получена от вложителя или инвеститора, е длъжна да върне средствата с плащането на лихва по ставката, предвидена в споразумението.

Изчисляване на лихвите

Освен това има и банкови сметки за изчисляване на лихвите. Има няколко вида от тях. Първият е месечен. Печалбата се добавя към основната вноска веднъж месечно. Във втория случай лихвите се начисляват на вложителя в края на срока, като се добавят към общата сума на депозита. Третата опция, която можете да изберете, когато правите депозит, е тримесечна. Ще получавате лихва от депозита всяка седмица, три месеца или дори шест месеца. Вече зависи от избраната от вас банка или конкретния депозит. Винаги е необходимо да запомните, че при откриване на каквато и да е банкова сметка от вас се изисква минимален депозит. Тя е различна за всяка финансова институция и варира от сто рубли до няколкостотин хиляди. Но в повечето случаи сумата не надвишава 10 хиляди руски рубли.

Защо имам нужда от разплащателна сметка?

Съгласно действащото законодателство откриването на банкови сметки не е задължително,обаче предоставя отлична възможност за извършване на безкасови плащания на някои индивидуални предприемачи. С други думи, всякакви парични транзакции, извършени по този начин, дават право за създаване на собствено предприятие, като същевременно не задължават клиентите с нищо. Ако имате собствен акаунт, можете напълно да извършвате предприемаческа дейност. Може да се отвори във всяка банкова институция, независимо от местоживеенето, регистрацията или територията, където се намира предприятието. Ако индивидуален предприемач закрие или открие разплащателна сметка, е задължително да уведоми данъчната служба за това и в рамките на десет дни, не по-късно. По този начин предприемачът трябва да състави писмено заявление на специален формуляр, който се изпраща до данъчната служба. Ако вече сте клиент на финансова институция, трябва също да уведомите данъчния орган за това, като посочите в коя банка е открита разплащателната сметка, преди да се регистрирате като индивидуален предприемач.

При сключване на споразумение (по време на създаване на сметка за сетълмент), трябва да сте наясно, че банковата институция е длъжна да приема и кредитира средства, постъпващи в портфейла по вашата поръчка. В същото време финансовите институции имат право да се разпореждат с парите, които са по разплащателната ви сметка. Нека поговорим за това по-подробно.

Регуляторна рамка, или на какво трябва да обърнете специално внимание

Първо, имайте предвид задълженията на банката при сключване на договора:

1. Непрекъснато плащане на средства в рамките на ясно определен период от време.
2. Изплащане на лихва за това, че сте финансова институцияизползва средства на клиентите. Спазване на условията, предвидени в договора и плащане в края на всяко тримесечие;
3. Изпълнение на транзакции с клиентски сметки, предвидени от закона.

Ако планирате да откриете банкова сметка (IP), моля, имайте предвид, че финансовите институции нямат право да разкриват транзакции, извършени по нея. Те отговарят за поверителността на всеки клиент. Информация, свързана с всякакви парични транзакции, може да бъде получена само от собственика или негов представител. Ако сте отворили банкова сметка за LLC, банката може да предостави на правителствените правоприлагащи органи или други служители информация, която ги интересува. Но! Само в случаите, предвидени от приложимото законодателство.

По този начин при откриване на разплащателна сметка във финансова институция е необходимо да се придържате към регулаторната рамка, да съберете цялата необходима документация и да се регистрирате в данъчната служба. Ако планирате сами да откриете банкова сметка за индивидуален предприемач, този опит е малко вероятно да бъде успешен. В резултат на това банката има право да спре достъпа до електронния портфейл на юридическо или физическо лице. Най-добре е да се обърнете към професионалисти, които познават бизнеса си. Те ще изберат подходяща финансова институция за вас и ще подготвят всички необходими документи.

Специални и универсални банкови сметки

Трябва да знаете, че благодарение на универсалните акаунти можете да извършвате абсолютно всякакви операции ссъс собствени средства. Вярно е, че има определени ограничения, установени от регулаторни правни актове и пряко от самата банка. Разплащателната сметка, за която вече говорихме, се отнася към универсалната. Той е основен и предвижда спазване на определени нормативни изисквания. За да го отвори, клиентът трябва да предостави следните документи: удостоверение за данъчна регистрация, държавна регистрация на юридическо лице или регистрация на физическо лице като индивидуален предприемач.

Необходимо е да се вземе предвид фактът, че броят на разплащателните сметки, които клиентът има право да открие, не е ограничен от действащото законодателство. Организации и институции, които имат обособени клонове, магазини и складове, могат да откриват подсметки за извършване на преводи и кредитиране на приходи на мястото на техните поделения. Това е важен фактор, който трябва да се вземе предвид. Разчетните сметки включват сметки за извършване на работа по разпределяне на продукцията. Те се използват за прехвърляне на средства, както и за плащане на разходи, свързани с плащане на данъци, собствено споразумение и т.н.

За разлика от универсалните, специалните сметки осигуряват целево използване на съществуващите финансови ресурси. Освен това трябва да има субект, който ще упражнява контрол.

Банкови сметки за юридически лица

За да създадете банкова сметка в банка, юридическо лице трябва да предостави следните документи:

• съставна документация;
• сертификат за държавна регистрация;
• карта;
• лиценз (специално разрешение), който обикновено се издава на юридическо лице по начина, предписан от закона;
• документи, които могат да потвърдят правомощията на изпълнителния орган;
• официални документи, които потвърждават пълномощията на лицата, посочени в картата. Те имат право да се разпореждат със средствата, които са по сметката на юридическо лице.

Трябва да се отбележи, че банковите сметки, чиито видове ви позволяват да извършвате много операции, имат няколко режима. Първият е законен и отчасти се определя от законодателството. Вторият е специален. По правило се установява или с официален договор, или със закон.

Създаден е специален правен режим за бюджетни, валутни, рубли (в банки на Руската федерация), депозитни и картови сметки. Тук банката се занимава изключително с привличане на средства в портфейли, а не за тяхното съхранение. Основната цел е да се използват финансите като ресурс за отпускане на заеми. Когато банката сключи транзакция, тя не поема отговорност за конкретни транзакции, които отговарят на конституционните комисионни или инструкции. Банката поема задължението да извършва сетълмент транзакции в бъдеще, ако има нужда от тях. Трябва също да се каже, че банката няма законовото право да откаже на клиента да сключи транзакции за сетълмент, ако те отговарят напълно на закона и покриват всички парични разходи.

За да отворите текуща сметка вбанка за LLC, е необходимо да попълните много документи, да заверите нотариално копия на всички учредителни документи. Има и компании, които предлагат своите услуги, за да ви спестят време. Опитен юрисконсулт ще ви информира, ще ви препоръча добър клон и ще прехвърли данните ви там. Дори да се обърнете към професионалист, трябва да обърнете внимание на следните видове банкови сметки и споразумения:

• рамково споразумение - разглеждане на транзакциите за сетълмент, които ще направите в бъдеще;
• услуги, посочени в договора - отчитане на баланса, който постоянно ще се променя във вашия електронен портфейл;
• независим изглед - остатък.

Акценти

Банката се задължава да извършва всички сетълмент транзакции в съответствие с официалното споразумение. Основният елемент определя правната цел на банковите сметки и безкасовите плащания.

Операциите могат да се извършват от двете страни по договора - кредитна институция, както и директно от самия клиент. В този случай банката трябва да има подходящ лиценз. Физически, държавно, юридическо лице (руско и чуждестранно), използващо услугите, може да извършва транзакции за сетълмент. Лична банкова сметка се оформя с помощта на споразумение, което е единен документ. Липсата му обаче не означава, че договорното правоотношение не е било съставено. Когато клиент подаде заявление за откриване на банкова сметка за LLC, той прави оферта. Приемането се извършва само след подпис на ръководителя.

Банкови задължения

Банката има своите задължения към клиентите. Първо, той трябва да управлява всички извършени операции. Това означава, че банковата система е длъжна да кредитира средства и да ги отписва. На второ място, финансовата институция трябва незабавно да повери на клиента сетълмент и парични въпроси, без да изоставя паричните операции, които обслужват интересите на клиента. Трето, банката е длъжна да плати на всеки клиент остатъка от средствата по сметката му. Важно е също така сметките на организациите в банките да са под най-строга защита. Тоест банката е длъжна да пази в тайна и да не разкрива личната информация на клиента на трети лица относно плащанията и финансовите средства, които се кредитират по личната му сметка. Правилното и навременно изпълнение на сетълмент операциите е спазването от банката на всички установени законодателни срокове и основания за плащане.

Наред с други неща, банката трябва в рамките на определен период от време да извърши преводи, които са адресирани до клиента, в съответствие с документа за сетълмент. Срокът за превод на средства по специални банкови сметки не трябва да надвишава един ден. Това условие може да не бъде изпълнено само ако договорът съдържа клаузи относно условията, предвидени от закона.

За всички видове банкови сметки по правило се съставят подходящи споразумения, според които и двете страни (собственикът и банковата система) имат определени задължения. Един от тях е редът на плащанията. В съответствие със закона, когато изтече срокътплащане, трябва да се спазва последователността на дебитиране на средствата на собствениците съгласно съответните документи.

Има две правила, които определят реда. Първо, балансът ви позволява напълно да покриете всички искове. В този случай документите се заплащат в съответствие с календарната последователност на плащанията. Второто правило се обуславя от факта, че в случай на липса на средства всички искове се анулират автоматично. Тогава собственикът е длъжен да внесе определена сума по банковата сметка. За втория вариант законодателството предвижда шест отделни групи безналични плащания:

1. 

   Дебитирането става по платежни документи, предвиждащи плащания към държавните фондове и бюджета. Те обикновено са посочени за заплатите на официалните работници.

2. Отписвания, предвидени от изпълнителни документи, които представляват бюджетни плащания, както и извънбюджетни средства. Такива операции се извършват в третата опашка.
3. Дебити, предвидени от изпълнителни документи, които представляват издаване на средства от сметки с цел удовлетворяване на искове за обезщетение за вреди, причинени на живота и здравето. Това включва и клауза за възстановяване на издръжка.
4. Отписвания за издаване на средства за разплащания по изплащане на обезщетения, както и заплащане на служители, които работят по договор. Той също така предвижда изплащане на възнаграждение, предписано в авторското споразумение.
5. Дебити, които могат да бъдатпроизведени в календарен ред.
6. Отписвания по изпълнителни документи, които отговарят на други финансови изисквания.

Независимо какъв тип сметки изберете, системата има право да контролира използването на вашите средства и преводи. Това трябва да се помни, тъй като тази клауза е задължителна предписана в договора. Също така банката може да установи други ограничения, които не са предвидени в закон или споразумение. Това означава, че вашите финанси могат да се разпореждат от банковата система по нейна преценка и банковите сметки на организации не са изключение от правилото.

Задължения на клиента

Клиентът е длъжен да заплати определена сума като награда за сетълмент и касови услуги. Също така, във връзка с уговореното споразумение, транзакциите по банкови сметки, извършени при преводи на средства, държани по сметката на собственика, се изплащат изцяло. С подписването на договора клиентът се задължава да осигури финансово покритие за сетълмент и касови транзакции, което се осъществява чрез внасяне на паричен депозит или преводи от трети лица. Трябва да се отбележи, че собственикът има право да не инвестира всичките си средства в определена банкова сметка. Въпреки това той трябва да остави достатъчно пари в него, за да може банковата система да извършва транзакции в брой и сетълмент.

Ако тези условия не са изпълнени, банката има пълното право да откаже извършване на сетълмент и касови транзакции и предоставяне на други услуги. В този случай собственикът не е длъжен да инвестира средствата сикъм банкови сметки, чиито видове могат да бъдат проучени в началото на статията. Възможно е и прекратяване на договора, ако остатъкът е под необходимата сума. По правило клиентите получават подходящи предупреждения.