Възможно ли е да получите ипотека в Русия без първоначална вноска

2026 Автор: Howard Calhoun | calhoun@techconfronts.com. Последно модифициран: 2025-01-24 13:12:13

Ипотеките в Русия се свързват с доживотно робство, причината за което са високите цени на жилищата в сравнение със средните доходи и високите лихви (от 10% и повече). В резултат на това графикът на плащане за средното семейство се простира почти до точката на пенсиониране. Средният срок на ипотечните кредити е 17 години. През това време кредитополучателят надплаща два до три пъти цената на апартамента.

Въпреки своите "хищнически" лихвени проценти, ипотеките у нас са търсени и оправдани. В дилемата наем срещу ипотека, ипотеката изглежда по-добре, защото месечните плащания отиват за закупуване на собствен дом, вместо да изчезнат във фиксирани разходи.

Често кредитополучателят има затруднения с първоначалната вноска, а по-скоро с нейното отсъствие. Какво да направите, ако все още не сте натрупали първата вноска по ипотека, но вече не искате да наемате къща? Да, и как да спестите пари, ако наемането на апартамент "изяжда" впечатляваща част от приходите!? Тегленето на ипотека без първоначална вноска често изглежда като единственото жилищно решение за много кредитополучатели, ноистинско ли е? Какви са характеристиките и клопките на такъв заем?

Важен момент - вземането на ипотека без първоначална вноска е възможно само на вторичния пазар на недвижими имоти, тъй като кредитирането в първичния жилищен сектор е изпълнено с високи рискове (двойни продажби, дългосрочно строителство и други). Ако към тези рискове добавим и вероятността за неизплащане на дългосрочен кредит, издаден без първоначална вноска, рисковете на банката се увеличават многократно. Естествено кредитните институции не са готови и няма да работят при такива условия.

Ипотеката с нулево първоначално плащане е подходяща само за тези, които имат стабилна и висока заплата, тъй като месечните плащания ще бъдат големи. Възрастта също има значение: необходимо е заемът да бъде закрит преди пенсионната възраст на кредитополучателя и неговите поръчители.

Както банките правилно вярват, ипотека без първоначална вноска е доста рискован бизнес, така че лихвата в този случай ще бъде по-висока, отколкото за ипотека с аванс.

Също така имайте предвид, че когато кандидатствате за жилищна ипотека, ще ви трябват услугите на оценител и застраховка на самия имот.

Има два начина да получите ипотека без първоначална вноска. Първият вариант е да издадете потребителски кредит за първа вноска и самата ипотека в една банка. В същото време доходът трябва да позволява изплащане и на двата заема, следователно тази опция е подходяща за кредитополучатели с висока платежоспособност. Според изискванията на банките не повече от 30% от нетния месечен доход трябва да отиват за погасяване на ипотечен кредиткредитополучател. Нетен доход - всички документирани доходи (заплати, пенсии, обезщетения и др.) минус задължения (заеми, издръжка).

Вторият вариант е да заложите друго налично жилище. В същото време трябва да се има предвид, че банката ще отпусне заем в размер на не повече от 90% от стойността на апартамента, като по този начин ще намали риска от загуби при падане на цените на недвижимите имоти. Някои банки дори предлагат да ипотекират апартамента на близки хора (например родители) на кредитополучателя като първоначална вноска. Тази област на ипотечното кредитиране е много търсена, тъй като родителите са склонни да помагат на порасналите си деца, но предпенсионната и пенсионна възраст не им позволяват да получат дългосрочен заем. Когато залагате втори апартамент като залог, трябва да разберете, че при забавяне на ипотеката вие застрашавате близките си и сами губите заветните си квадратни метри. Ето защо е важно да оцените разумно своите възможности, да сте уверени в способността си да плащате, в дългосрочен план, за да поддържате и увеличавате доходите си (заплатата).

И така, млади трудоспособни хора с високи официални заплати, с положителна кредитна история, които искат да купуват жилища на вторичния пазар и в идеалния случай имат безплатни ликвидни недвижими имоти (свои или трети страни) за втора гаранция.