Най-ниска лихва по заем - как да го получите?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Нуждата от допълнителни пари се появява при повечето граждани. Едно от оптималните решения на проблема е кредит от банка. Никой обаче не иска да плаща повече и започва търсенето на място, където обещават най-ниската лихва по заема.

Как се формира лихвеният процент по заема?

Кредитната политика на банковите институции се формира по този начин. Банката купува средства от Централната банка на Руската федерация в най-добрия случай при лихва на рефинансиране, в най-лошия при основния процент.

Средствата, държани по депозити, могат да се използват и за издаване на заеми, но тези пари не могат да бъдат използвани напълно. Теоретично такива средства могат да се издават с процент, малко по-висок от лихвения процент по депозита. Все пак ще е от полза. Банкерите обаче предпочитат да формират единна кредитна политика и да не споделят наличните ресурси. В резултат на това най-ниският лихвен процент по кредита все още ще надвишава основния лихвен процент на Централната банка с 30-40 процента. Това е реалността.

Какви качества на кредитополучателя ще помогнат за намаляване на лихвата?

Кредитополучателят преминава през няколкостъпки за проверка. Банката дори създаде специални програми, които ви позволяват бързо да зададете предварителен лихвен процент въз основа на въпросник. В резултат на това, за да получите изгоден заем, малък процент трябва да бъде „заслужен“.

И така, нека видим кои фактори ще намалят този показател и кои, напротив, ще го увеличат.

Започнете с положителните неща:

• Успешното изплащане на заем, взет от същата банка, ще ви позволи да се "спазарите" с няколко процента.
• Успешното погасяване на заем, взет от друга банка, не е толкова значимо, но също ще помогне.
• Депозит в банка за прилична сума със сигурност говори в полза на кредитополучателя. Наличието му е почти 100% гаранция за заем.
• Собствен имот, особено ако е издаден само на заявителя.
• Автомобилът е собственост. Всичко зависи от това каква кола е, в какво състояние е.
• Положителен фактор е официалната заетост, особено ако трудовият стаж е доста дълъг.
• Предоставяне на сертификат във формата 2-NDFL.

Какви качества на кредитополучателя могат да повлияят на увеличаването на лихвата?

Отрицателните индикатори също са достатъчни. Нека започнем с тези, които напълно изключват възможността за получаване на заем:

• Лоша кредитна история.
• Да имаш неуредено криминално досие.
• Без доходи (без работа, без бизнес).
• Присъствието на лице, арестувано от съдасвойство.

Друг списък с обстоятелства може да не е пречка за получаване на желания заем, но заем с най-ниска лихва определено няма да позволи:

• Малки отчетени доходи от работа или бизнес.
• Липса на собственост върху недвижими имоти.
• Не притежавате кола.
• Задължение за плащане на издръжка на дете.
• Кредитополучателят е млад, т.е. малко над 21 години.
• Имаше забавяне при изплащането на предишен заем.
• Докладвах доходи не под формата на Федералната данъчна служба, а според банково удостоверение, попълнено при липса на официален доход.

Разбира се, горната методология е много схематична. Всъщност има много повече опции.

Как проверяват бъдещия кредитополучател?

За да получите най-ниската лихва по заем, понякога трябва да преминете многостранен тест. Като начало мениджърът на кредитния отдел ще въведе всички данни от въпросника в компютър, където специална програма ще анализира данните. Ако говорим за микрофинансиращи организации, тогава обикновено всичко приключва на този етап. За повече ресурси на такива институции не се дърпат. Но залозите там са впечатляващи.

Ако, например, говорим за желание за получаване на потребителски заем, банките могат бързо да осигурят най-ниската лихва, за да не забавят купувача. В онлайн режим първо се проверяват подадените документи за автентичност, а след това и кредитната история. Мениджърможе дори да се обади на предприятието, където според предоставената информация кандидатът работи. Но подобни действия доста често водят до грешки поради тайно споразумение. Много по-ефективно е просто да отидете в базата данни на Пенсионния фонд и да видите всички начисления, направени върху официалната заплата. Ето как се прави сега.

Колко трябва да получа?

За да разчита на най-ниската лихва по заема, кредитополучателят трябва да има доход, който отговаря на определени социални критерии. Реномираните банки изхождат от факта, че плащанията по кредита не трябва да са повече от 40 процента от заплатата. В противен случай кредитополучателят няма да има достатъчно за живот и той ще започне да забавя плащанията.

Оказва се такава зависимост: удобни условия за заеми ще бъдат предоставени само на финансово проспериращи граждани. Въпреки че може да плащат повече. Но така е.

Как да избера банка?

Дадохме факторите, по които банките избират своите "удобни" клиенти. Но има и критерии, по които трябва да изберете кредитна институция, която може да предостави паричен заем с най-нисък лихвен процент.

Първо, трябва да бъдете търпеливи, тази задача не е твърде лесна и изисква достатъчно време. Приблизителната схема на действията е както следва:

1. Анализирана е ситуацията на пазара на потребителско кредитиране.
2. Проучват се предложенията на банките. Институциите с държавно участие имат по-ниски лихви, но условията са по-строги.
3. Онлайн заявките се изпращат до банките, които харесвате.
4. Получените предложения първо се изучават у дома, а след това в офисите.

Остава да направите избор, да съберете документи и да започнете обработката.