Процедурата за откриване на разплащателна сметка: документи, инструкции

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Редът за откриване на разплащателна сметка в банка се определя както от нормативни актове с обща сила, така и от организацията на процеса във финансова институция. Списъкът с документи и алгоритъмът на действията са различни.

Стойност на текущата сметка

Преди да научите за процедурата за откриване на разплащателна сметка, трябва да разберете кой има нужда от нея. Целта му е да приема и съхранява средства на индивидуален предприемач или юридическо лице. Всеки ли трябва да го има? В крайна сметка отварянето и поддръжката му струват пари.

Разчетната сметка трябва да има всички юридически лица. Предприемачите се нуждаят от това, тъй като работят с организации, които не могат без акаунт. Откриването му осигурява получаване на средства и разплащания с партньори, данъчни власти и социални държавни фондове. Така, ако за организациите е задължително, то за предприемачите зависи от това с каква дейност се занимават.

Какви услуги са необходими за откриване на акаунт

Сключването на договор за банкова сметка включва не само задължения, но и права:

• за сетълмент и касови услуги;
• за отчитане в системата за електронно управление на документи;
• за услуги за валутен контрол, ако организация или гражданин се занимава с външноикономическа дейност;
• за управление на парите в сметката.

Последният параграф има различия по отношение на индивидуалните предприемачи и юридическите лица. Ако първият управлява собствените си пари, то основателят на компанията, дори собственикът, формално няма пряк достъп. Средствата трябва да бъдат преведени в лична сметка, след което собственикът има право да ги използва по своя преценка.

Как да избера банка

Откриването на сметка е услуга, предоставяна от всички банки. Има ли разлика между качество и ниво на обслужване? Основната разлика е в цената и пакета от документи, които се изискват да бъдат предоставени. Цената е сериозно различна, дори ако сравните ценоразписа в държавните банки. Пакетът документи е стандартен с малки разлики.

За да решите с коя институция да сключите договор за банкова сметка, трябва да прочетете отзивите, да проучите условията, публикувани на уебсайтовете на финансовите организации. Днес няма нужда да кандидатствате директно в банката, за да разберете какъв пакет документи е необходим и каква е цената на услугите. Днес всички банки, без изключение, развиват интернет технологии, разработват приложения, които осигуряват достъп до услуги денонощно през цялата година. И мнозина избират финансова институция въз основа на степента на нейното развитие. Други фактори са на второ мястомясто.

Въпрос за цената

Банките вземат пари за услуги едновременно във фиксирана сума и в зависимост от обема на използваните услуги.

• отваряне на сметка - парите се плащат еднократно;
• месечна поддръжка - фиксирана сума;
• попълване на сметката и теглене на средства по банков път - комисионната се изчислява в зависимост от размера на получените и изтеглени средства;
• получаване и издаване на пари в брой - в зависимост от размера на средствата;
• формиране на платежна документация – фиксирана лихва;
• формиране на извлечение от сметката.

Банките се опитват да преместят дейността по обслужване на сметки във виртуалната равнина колкото е възможно повече, така че клиент, който предпочита електронни плащания и отчитане, плаща по-малко от своя партньор, който използва хартиени документи и пари.

Предпочитанията са написани директно на уебсайтове и в договори. Вярно е, че процедурата за откриване на разплащателна сметка е същата, все още не можете да направите, без да отидете в банката. В интернет предприемачите се позовават на факта, че големите банки не винаги предоставят качествени услуги в сравнение с техните по-малко видими конкуренти. Влияе и спецификата на работата на отделите.

Документи за откриване на банкова сметка в IP банка

Пакетът от ценни книжа се определя от два фактора:

• отворете сметка за индивидуален предприемач или юридическо лице;
• строги изисквания на банката.

Примерен списък за IP:

• заявление, попълнено в специален формуляр;
• копие на паспорт;
• копие на TIN;
• копие на удостоверение за регистрация;
• извлечение от регистъра на предприемачите;
• карта с образци на подписи и печати;
• документи, потвърждаващи собствеността или наемането на жилищното помещение, в което живее бъдещият титуляр на сметка.

Последното изискване се практикува само от някои банки.

Списък с документи за юридическо лице

Нека разгледаме пакет от документи за юридически лица:

• заявление до банката;
• устав или учредителен договор на организация;
• сертификат за регистрация;
• извлечение от регистъра на юридическите лица (сега се предлага да се предостави в електронен вид);
• копия от паспорти на ръководителя (директора) и главния счетоводител, копия от протоколи или заповеди за назначаването им на длъжности;
• карта с примерни подписи и печат.

И в двата случая служителите на финансова институция могат да поискат допълнителни документи в съответствие с вътрешния регламент на банката за откриване на сметки и да попълнят редица формуляри.

Копия на някои от изброените документи се приемат в редица банки, ако са заверени от нотариус. По-специално копия от учредителни документи, протоколи и заповеди за назначаване на длъжност и др. Спецификата се определя от политиката на кредитната институция. Автентичността на подписите на длъжностни лица на организации се проверява и заверява от един отбанкови служители. Ако настъпят промени в управлението на организацията, за която е открита сметката, примерните карти също се променят.

Как се изгражда работата с документи

Откриването на разплащателна сметка за юридически лица и предприемачи се извършва в обособено поделение на банката. Най-често обслужването им се извършва в съседната стая. Заявлението се попълва в банката, на същото място, в присъствието на клиента или негов представител, подадените документи се проверяват и формулярите се попълват в съответствие с изискванията на финансовата институция. Банката се посещава поне два пъти: първият, когато се уточняват данните и изискванията за документи, и вторият, когато документите действително са съставени. Плащането за откриване на сметка и други услуги се извършва на касата на същия клон.

Банките отказват ли да открият сметка

Наистина има такава практика и основните причини са грешната документация. Понякога банките се презастраховат. Например, бяха разкрити несъответствия между реалния и официалния адрес. Откриването на акаунт е отказано на организации, чиито сметки са блокирани. Законодателството предвижда други причини.

Ако няма големи пречки, кандидатът се уведомява, че отговаря на условията да подаде ново заявление, като разреши проблемите. Като цяло процедурата за откриване на разплащателна сметка е изградена по една схема и е доста разбираема.

Трябва ли да уведомя данъчната служба за откриване на сметка?

От 2014 г. предприемачите не трябва да информират данъчните власти за откриване на сметка. Сега товасе обработват директно от банките. Независимо от това, след като открие акаунт, фирмата или индивидуалният предприемач има право да изпрати известие с подробности до услугата.