Как индивидуален предприемач тегли пари от разплащателна сметка? Методи за теглене на пари от разплащателната сметка на индивидуален предприемач

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Преди да се регистрирате като индивидуален предприемач, трябва да имате предвид, че тегленето на средства от разплащателната сметка на индивидуален предприемач не е съвсем лесно, особено в началото. Съществуват редица ограничения, според които търговците нямат право да теглят средства по всяко удобно за тях време и в каквато и да е сума. Как индивидуален предприемач тегли пари от разплащателна сметка?

Заслужава си да запомните, че банките определят лимити за теглене и превишаването на този лимит води до висока комисионна. Но въпреки това има няколко законни и удобни начина за теглене на пари от разплащателната сметка на индивидуален предприемач. Тази статия описва процедурата за теглене на средства и препоръки, които ще ви позволят да не привличате излишно внимание от данъчните власти и да не попадате под висок процент от банковите такси.

Как да теглите средства от разплащателна сметка

Често в бизнесаима ситуации, когато трябва да теглите пари от сметката. Има 4 основни начина да направите това. Как индивидуален предприемач тегли пари от разплащателна сметка? Всеки метод трябва да се разглежда отделно.

Чекова книжка

Този метод беше популярен преди няколко години, но в момента постепенно губи своята актуалност. Процедурата за теглене може да отнеме три дни, което е неудобно за предприемача, особено ако той спешно се нуждае от пари. Също така, особеностите на този метод е, че банката се задължава да предостави на клиента документи, потвърждаващи тегленето на средства от сметката, както и отписването на ДДС. Чекова книжка за индивидуални предприемачи все още може да се използва днес, но други методи ще бъдат много по-удобни на практика.

Банкова карта

Ако сумата е голяма, тогава първо трябва да напишете заявление, защото може да няма достатъчно средства в банковия клон. Ще Ви бъде предоставено плащане в брой от разплащателната сметка. Тогава вие като индивидуален предприемач трябва да прехвърлите получените от банката средства в баланса на вашето предприятие и едва след това можете да ги използвате за собствени нужди. Това е един от най-често срещаните начини за теглене на пари от разплащателната сметка на индивидуален предприемач.

Карта в брой

Такива карти имат друго име - корпоративни. Те са свързани с вашия акаунт на индивидуален предприемач и предоставят пълната функционалност на обикновените пластмасови карти, тоест можете да изплащате средства на всеки терминал по всяко време. Но тук си струва да се отбележи, че големи суми не трябва да се изтеглят, особено в първиявреме. В противен случай ще привлече вниманието на данъчните власти.

Карта на физическо лице

За да направите това, първо трябва да прехвърлите средства от IP акаунта към сметката или картата на физическо лице. Можете да направите превод към сметка, принадлежаща на същата банка като тази за сетълмент. И тогава предприемачът може да прехвърли средства чрез интернет и да ги изплати на най-близката машина. Това обаче може да стане не по-рано от ден след прехвърлянето на парите от разплащателната сметка на IP.

Комисионна по разплащателна сметка

Банката налага комисионна върху почти всички свои операции. Тегленето на пари от разплащателна сметка не е изключение. Процентът на комисионната зависи основно от сумата на теглене. Освен това различните банки предлагат различни условия за обслужване на сметки.

Минималната комисионна е по-малко от 1% от общата сума, но се увеличава, ако индивидуалният предприемач няма служители. Точната формулировка на предназначението на средствата трябва да бъде посочена на разписката за плащане. "IP заплата" - няма да работи. Такива операции незабавно се отхвърлят от банката, тъй като противоречат на законодателството на Руската федерация.

По принцип комисионната е от 1 до 1,5%. Има и минимална тарифа в рубли. Това е 250 рубли. С други думи, комисионната не може да бъде по-малка от тази сума.

При използване на корпоративна карта комисионната се увеличава и възлиза на 5% от изтеглената сума от сметката. Можете също така да уточните точните тарифи в процеса на откриване на сметка в една от банките. Цялата информация трябва да бъде предоставенаслужители на финансова институция. След като получихте тази информация, си струва да направите най-добрия избор къде е по-добре да отворите разплащателна сметка за индивидуален предприемач. Това ще бъде полезно по-късно при теглене и прехвърляне на средства.

Как да теглите без допълнителни такси и разходи

В случай, че е необходимо да се преведат пари към банкова карта за индивидуален предприемач, допълнителна комисионна такса не може да бъде начислена (с изключение на случаите на извършване на плащания в размер на двадесет до осемдесет рубли) или начислена в минимална сума. Това е основното предимство, което играе роля, когато предприемач открива сметка за физически лица. Основното условие е да го отворите в същата банка с разплащателна сметка. Има определена категория финансови институции, които извършват преводи по сметки на физически лица в трети банки. Предвид всичко това, трябва да направите избор къде е по-добре да отворите разплащателна сметка за индивидуален предприемач.

В различни банки тарифните планове са ограничени по отношение на сумата на преводите, над която се начислява комисионна. В някои големи институции разрешените лимити за теглене са ограничени до 100-150 хиляди рубли. По-малките банки позволяват преводи, които не подлежат на комисионна, на обща сума не повече от 250 хиляди рубли за 4 седмици. Ако установените лимити бъдат надвишени с поне една рубла, ще бъде начислена комисионна от целия превод.

Как индивидуален предприемач тегли пари от разплащателна сметка, така че да е по-евтино и да не привлича повишено внимание? За теглене на големи суми без комисионнииндивидуалните предприемачи отиват на хитрост и отварят сметки в различни банки, което гарантира възможно най-бързо теглене. Например: трябва да изтеглите 1 милион рубли за един ден. Повечето банки смятат подобни транзакции за подозрителни. Чрез изтегляне на 150-250 хиляди рубли от сметки в различни институции, индивидуалният предприемач ще може да избегне ненужни трудности и да изпълни задачата.

Не забравяйте, че банките начисляват такса за платежни нареждания. Понякога, като част от промоции, банките няма да таксуват определени тарифи през първите месеци. Можете да използвате пакети от услуги, които включват безплатни платежни нареждания, но не забравяйте, че цената за тях ще бъде по-висока.

В допълнение, някои тарифни планове предлагат безплатно извършване на определен брой преводи. Например, разплащателна сметка за IE VTB-Bank дава възможност за прехвърляне на до 25 плащания на месец без комисионна. Тези планове обаче изискват месечно плащане и имат други нюанси, които могат да доведат до много разходи.

Как да изберем правилната финансова институция?

Списъкът с банки, които предоставят най-добрите условия за теглене на средства от сетълмент сметки е представен по-долу. Препоръчително е тази информация да се проучи подробно, за да се използва след това за извършване на печеливши транзакции. Във всички тези финансови институции можете да откриете допълнителна сметка с възможност за по-нататъшен превод към основната.

Списък на финансовите институции с най-ниска стойносткомисионната е както следва:

• "Точка" (банка, принадлежаща към групата "Отваряне") - до 300 хиляди рубли за 4 седмици без комисионна, след превишаване на лимита - 0,5 процента.
• "Tinkoff Bank" - до 300 хиляди рубли без комисионни, допълнително - от 1 процент. Има интересен вариант, който е както следва. Депозирайте 2990 на месец и използвайте неограничена сума за теглене.
• "Modulbank" - можете да прехвърлите без лихва до 1 милион рубли, след това - от 1 процент. Има и много интересен тарифен план, който предлага да депозирате сума от 19 рубли за платежни нареждания и незабавно да изтеглите до половин милион рубли.
• "Expert Bank" - ще направи възможно прехвърлянето на до 700 хиляди рубли без комисионна.
• "VTB Bank" - предлага се разплащателна сметка за индивидуални предприемачи с определен брой безплатни плащания на месец (от 5 до 25, в зависимост от тарифата). Въпреки това има комисионни за депозиране на средства, макар и малки.
• "UBRD" - от 1 процент и впоследствие зависи от сумата на еднократно теглене.
• Loco Bank - 0,6 процента.
• Vesta Bank - от 1 процент.
• "Алфа-Банк" - от 0 процента, но зависи от тарифата и сумата за теглене.
• Сбербанк - от 1,4 до 3 процента. Много индивидуални предприемачи предпочитат да открият разплащателна сметка в Сбербанк, тъй като организацията предлага удобен инструмент за онлайн преводи.
• "SKB-Bank" - от 1,5 процента.

Какви ограничения могат да бъдат зададени?

Колко пари могат да бъдат изтеглениедноличен търговец и има ли ограничения? Законът ясно гласи, че всичко по сметката е лична собственост на индивидуалния предприемач и той може да се разпорежда с парите си както пожелае. По този начин няма ограничения за теглене на пари за лични цели. Няма да се начислява данък за такива транзакции.

Основният аспект, на който трябва да обърнете внимание при теглене на средства за нетърговски нужди, е необходимостта от правилно изпълнение на платежните документи. В противен случай данъчната служба ще ги счита за разходи, а данък върху доходите на физическите лица ще бъде удържан от вас. Това е едно от основните правила за това как индивидуален предприемач тегли пари от разплащателна сметка.

Мога ли често да тегля пари? Няма ограничения за теглене на пари в брой.

Нюансите на получаване на пари от сметка на предприемач

Ако имате нужда от пари в брой, трябва да сте наясно с основните моменти за тегленето им от вашата платежна сметка. Струва си да вземете предвид някои нюанси, преди да теглите пари:

• Няма да ви бъдат върнати средства без допълнителна такса. За използване на разплащателна сметка от банкова институция се начислява комисионна. В резултат на това необходимата сума ще бъде изтеглена, като се вземе предвид комисионната.
• Необходимо е да запазите всички видове разписки за плащане, като потвърждение за теглене или депозиране на средства в касата на банката и вашата компания. Необходимостта от тях ще възникне в случай на спорове с данъчните власти.

Допустими затруднения при теглене

Опитни в работата със сметки за сетълмент, бизнесмените са наясно с всичките им тънкости. Има няколко съществени грешки и неприятни резултати, които новите предприемачи могат да направят. Те включват следното:

• Прахосване на пари за некомерсиални цели (например закупуване на стоки в интернет, плащане директно от сметката за доставка на оборудване за къщата). Някои данъчни системи предвиждат зависимостта на количеството събиране на отпадъците. Това дава основание на фискалния орган да разглежда личните разходи като бизнес разходи, така че предприемачът трябва да изчисли размера на данъчната такса и да я включи във вътрешната отчетност. За да избегнете надплащания от вашия собствен портфейл, личните пари се теглят или прехвърлят към картата на физическо лице.
• Преводите към членове на семейството, приятели се оценяват от представители на данъчната служба като тяхна печалба. Следователно плащането подлежи на такса от 13%. За да избегнете подобна ситуация, е важно да използвате банкова сметка изключително за бизнес цели. Когато постъпят пари по разплащателната сметка на индивидуалния предприемач, те трябва да бъдат преведени в лична сметка или да се използва чекова книжка.

Отчитане

Законът не принуждава отделен търговец да се придържа към стриктна отговорност. От своя страна съществуването му е гаранция за положителна връзка с данъчните власти.

В процеса на издаване на платежен документ чрез банков орган, за да придобие законна сила, е важно да се посочи "сума и цел на плащането". Процесът на теглене на пари от сметката по никакъв начинпоказвани в отчети за IP, тъй като това е прерогатив на кредитните институции. Пълният размер на средствата се показва само в декларацията за годината/тримесечието.

окабеляване

Предприемачът трябва правилно да отчита действията върху средствата, използвайки една от опциите за публикуване.

Първата публикация изглежда така:

• D-t K-t Операция.
• 84 75 Изчисляване на дохода на индивидуален предприемач.
• 75 50 изплащане".

Този метод за попълване на документи е най-подходящ за инструкции как да теглите пари от сметка за сетълмент в Сбербанк.

Вторият правилен запис е както следва:

• D-t K-t Операция.
• 76 91 Натрупване на печалба от IP.
• 76 51 Изплащания за лични нужди.

За да предотвратите вписването на вашите собствени разходи в счетоводните регистри, си струва да напишете в аналитичното счетоводство, че действието не е отразено в данъка. В противен случай данъчната основа ще намалее, което ще доведе до налагане на глоба от данъчната служба.

Незаконни опции за теглене

Не всеки бизнесмен спазва закона, особено когато са заложени големи пари. Тегленето на пари в брой в значителна сума води до блокиране на сметката до момента на решаване на въпроса за натрупването на средства. Затова не се опитвайте веднага да прехвърлите голяма сума.

Има известни случаи на теглене на пари чрез еднодневни фирми, издадени на измамен или използване на откраднати документи. Големи суми се превеждат по сметката на подобна фирма сстраните на IP и то се премахват, а еднодневната компания не плаща задължителния данък.

Най-често бизнесмените прибягват до незаконни методи за теглене на пари, за да избегнат плащането на данъци. В резултат на това разкритите от държавни органи незаконни действия трябва да се плащат многократно повече. Незаконните тегления носят глоба или по-тежко наказание.

За предотвратяване на отрицателни резултати се препоръчва използването на надеждни законни опции за теглене на пари от текущата сметка на IP. Това няма да е неудобство, важен е само изборът на подходящия метод. Не забравяйте, че опитвайки се да спестите пари, можете да загубите много повече, ако извършите сериозни нарушения на приложимите закони в процеса.