Международни банкови карти: видове, процедура за получаване и използване

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Днес банките в Русия предлагат широка гама от пластмасови карти. Някои от тях могат да се използват само в страната, докато други могат да се използват в чужбина. Международни банкови карти се приемат за плащане на услуги, обслужвани на терминали и банкомати навсякъде по света.

Малко история

Първите аналози на банковите карти се появяват през 1914 г. в Ню Йорк. Тогава бяха издадени картонени карти, които се използват за удостоверяване на платежоспособността на клиента. След 14 години металът започна да се използва за същите цели, което направи възможно автоматизирането на обработката на информация. Първата система за масово плащане се появява през 1949 г. под ръководството на Diners Club. Това беше клубна система с ограничен брой участници, която работеше по същата схема като съвременните Visa и MasterCard.

Картите се издават от 50-те години на миналия век в САЩ като нов инструмент за безкасови плащания, заменящ остарелите чекови книжки. Пионерът през 1951 г. е базираната в Ню Йорк Long Island Bank. В Европа модабританската компания Finders Services представи нов платежен инструмент. Само 10 години по-късно върху пластмасите се появи магнитна лента, а през 90-те - чип.

Речник

Преди да разгледате процедурата за извършване на транзакции с международни банкови карти, трябва да проучите основните условия:

• Приемател - банката, обслужваща картата.
• Издател е кредитната институция, която го е издала.
• Център за обработка - поделения на банките, които взаимодействат между участниците в сетълмента, за да събират и обработват транзакции с карти.
• Кореспондентска сметка се открива от банка в Централната банка.

Алгоритъм за извършване на изчисления

Транзакциите с международни банкови карти могат да се извършват във всяка точка на продажба в света, оборудвана с терминал. Но в този случай работният процес е различен от стандартния:

• В момента на плащане терминалът проверява автентичността на пластмасата и наличието на пари в сметката.
• Средствата се дебитират, терминалът издава чек.
• Мястото на продажба го превежда в банката придобиваща, която превежда сумата по сметките на предприятията. Той също така предава информация за транзакции с помощта на чужди карти към центъра за обработка.
• Тези данни се събират, анализират, след което окончателната информация се предоставя на вниманието на емитента, приобретателя и платежната система.
• Банката по сетълмента дебитира необходимата сума от сметката на емитента и я прехвърля на приобретателя.
• Издаващата банка отписва дълга от картодържателя, като взема предвид всички комисионни.

Статистика

Въпреки особеностите на вътрешния пазар, каратните изчисления се увеличават всяка година. През последните пет години броят на издадените е 230 милиона единици, от които само 30 милиона - с кредитен лимит. Само на руския пазар броят на транзакциите с чуждестранна валута се увеличи 6 пъти и възлиза на 2549 милиона единици. В същото време руснаците започнаха да теглят пари в брой от сметките си по-рядко (751 милиона транзакции за общо 5317,4 милиарда рубли) и да използват картата повече за плащане на стоки (1798 милиона транзакции на обща стойност 1714 милиарда рубли). Причината е нарастването на броя на търговските обекти, оборудвани с терминал, и увеличаването на броя на банкоматите, чрез които можете да теглите средства (224 хиляди) и да плащате за стоки (133 хиляди).

Видове карти

В света има две международни платежни системи, базирани на банкови карти: Visa и MasterCard. Повече от половината от пазара се заема от системата Visa International - 57%. MasterCard International заема 26% от пазара. Присъстват и други членове: American Express (13%), DinersClub (4%) и JCB - (4%). Основната задача на платежните системи е да осигурят сетълменти между банките от всички страни. MasterCard обединява повече от 20 хиляди финансови институции в 220 държави, VISA - 21 хиляди организации. Международните карти VISA се използват основно за извършване на плащания в долари. MasterCard също е насочена към еврото. Въпреки това, за обикновен руски клиент няма разлика между тези системи.

Други критерии

Дебитплатежните инструменти се използват за извършване на разплащания в рамките на средствата по сметката на клиента. Тези пластмаси най-често се използват в ТРЗ и социални проекти. Кредитните карти ви позволяват да плащате за стоки за сметка на банката и след това да върнете натрупания дълг с малък процент. Такава револвираща кредитна линия за физически лица.

Има и разделение на класове: от Electron и Maestro до "platinum". Колкото по-висока е категорията, толкова повече възможности се предоставят на притежателя, което се отразява на цената на пластмасата. Международните банкови карти се издават в категориите Classic, Gold, Platinum и Black Edition. С увеличаване на класа на обслужване кредитният лимит расте. Например, с класическа кредитна карта Alfa-Bank можете да получите до 150 хиляди рубли, а с платинена - вече 750 хиляди рубли.

Те разпределят отделен клас електронни карти, които нямат физически носител. Те са изключително за онлайн покупки на стоки.

Международните банкови карти с кредитен лимит са насочени предимно към клиенти, които пътуват често. За тях е разработен и друг специален продукт - кобрандирани карти с авиокомпании. Според тях притежателят получава бонуси за ползване на услугите на партньори. Например, притежателите на карта Aeroflot Visa биха могли да изразходват натрупаните "мили" за закупуване на самолетни билети от същата компания. Друга допълнителна опция е Cash Back. За покупки, направени с карта, притежателят в края на месецаполучи определен процент от изразходваната сума обратно по сметката. Иначе пластмасата не се различаваше от обикновената карта.

Дизайн

Почти всеки работещ руснак има дебитна карта, на която се кредитира заплата. Най-често това са пластмаси Electron и Maestro, но реномирани фирми издават международни банкови карти на своите служители. Можете да поръчате такава карта, като се свържете сами с банката.

Процедурата за кандидатстване е проста. Трябва да се свържете с банков служител, да предоставите паспорт, втори документ за самоличност (шофьорска книжка, паспорт и др.) и да напишете заявление. Още две седмици ще трябва да изчакате, докато се направи самата пластмаса. Таксата за годината на услугата се дебитира директно от сметката. Пластмасов платежен инструмент вече е издаден с отрицателно салдо.

За да поръчате кредитна карта, трябва допълнително да подготвите удостоверение за доходи и да изчакате отговор от кредитния мениджър. Наличието на паспорт със свежи печати за пътуване в чужбина или документи за недвижими имоти увеличават шанса за получаване на кредитна карта.

За кого?

Дори и да не използвате услугите на авиокомпания, рядко пътувате извън страната, няма да ви пречи да имате международна карта с кредитен лимит в резерв. По всяко време може да се наложи да направите покупка на стоки в чуждестранна валута чрез интернет или просто ще има проблеми с инструмента за дебитно плащане.

Днес международните банкови карти с кредитен лимит са удобнисредство за плащане, което се приема за обслужване във всяка част на света. Ако желаете, можете дори да намерите продукт с дълъг гратисен период и минимална комисионна за теглене на средства от банкомати.

Оферта от Сбербанк

Международни карти Maestro и Electron могат да се издават в най-голямата банка в Русия. Те са много лесни за използване и не са скъпи за поддръжка. Международната банкова карта на Сбербанк позволява на притежателя да получава заплата, да попълва сметка, да плаща за стоки в търговски обекти в Русия и в чужбина. Класическите карти предлагат допълнителни отстъпки при покупки в партньорски магазини. Цената на поддръжката им е 900 рубли и 30 (долара, евро) през първата година и 600 рубли, 20 (долара, евро) през всички следващи години.

За привилегировани клиенти се предоставя най-добрата банкова карта от клас Gold. Цената на годишната му поддръжка е 3000 рубли. За тези пари клиентът получава не само универсален платежен инструмент, свързан със сметка в рубли, долари или евро, но и възможността да участва в промоции на банката и самата платежна система, да тегли средства без карта на касата на която и да е банка в чужбина. В допълнение, златната карта потвърждава доброто финансово състояние и високия социален статус на собственика.

Санкции на банковия пазар

Според Централната банка на Руската федерация миналата година кредитните институции са издали 234 милиона карти, от които 87% са дебитни карти и 13% са кредитни карти. Под влияниетомеждународни санкции, броят на придобиващите банки намалява със 7,8% до 572 единици. Повечето от издадените карти принадлежат на местни платежни системи. Това беше отразено в нарастването на дела на притежателите на платежни инструменти: пенсионери и безработни започнаха да кандидатстват за социални карти, за да получават обезщетения.