Парите изчезнаха от картата на Сбербанк: какво да правя, как да ги върна? Видове измами с банкови карти

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Сбербанк се грижи за защитата на банковите карти. Но не може на 100% да защити клиентите от дейността на измамници. Служителите на банката и държавните агенции редовно се сблъскват с искания от клиенти, които са загубили пари от карта на Сбербанк. За да не станете жертва на измами, трябва да знаете триковете на съвременните измамници. Начините за защита на карта на Sberbank са представени в статията.

Методи за кражба на средства от банкова карта

Всяка година се появяват нови схеми за измама на клиенти на Сбербанк, тъй като повече от 70 милиона руснаци използват картите на издателя. Как се крадат средства?

1. кражба в интернет или фишинг.
2. Картиране, по-специално обезмасляване.
3. Телефонна измама. Обажданията към притежателите на банкови карти се подразбират.
4. Кражба на средства от пластмасови безконтактни карти.

Измамниците могат да използват една или повече опции. Ако има подозрение завъзможен опит за лични данни или средства от картата на Sberbank, препоръчително е да се свържете със служителите, да проверите баланса на кредитната карта или да издадете повторното й издаване.

Фишинг - какво е това? Методи за защита

Терминът "phishing" идва от английското fishing, тоест "fishing". Значението на думите е идентично: лов за плячка, която за измамници е банкова карта на клиенти на Сбербанк. В банковия сектор значението на думата е вид измама, при която картодържателите стават жертви в процеса на използване на всякакви интернет ресурси.

Кредитните карти на Сбербанк (Visa Gold, Master Card) стават обект за измамници по-често, отколкото дебитните. Само всеки трети собственик използва лимита на кредитната карта, а 98% от руснаците теглят пари в брой от дебитни карти.

Как се крадат пари от картата в процеса на фишинг:

1. Чрез социалните мрежи.
2. Чрез сайтове за безплатни обяви.
3. Спам имейл.
4. Кражба и използване на пароли за интернет банкиране.

Измами в социалните мрежи

Крадците хакват акаунти на клиенти, като изпращат известие до приятели. В съобщението те искат да преведат пари в брой по сметката или картата им като дълг. Схемата е валидна за 15-60 минути, но през това време измамниците могат да се обърнат към 30 или повече контакта.

Фактът, че страницата им е хакната, клиентите често биват уведомявани от роднини или роднини. Но някои познати не разбират, че измамник общува с тях от името на приятел и охотно прехвърля от 500 рубли на 10 000 "в дълг".

Проблемът се крие и във факта, че след разкриване на факта на измама, измамени познати могат да поискат връщане на дълга от лицето, на което се твърди, че са превели пари в брой.

Финансови измамници в света на обяви

Когато продават или купуват продукт или услуга, картодържателите на Сбербанк може да срещнат интернет измамници. След като пуснат обява, те настояват да преведат аванса или цялата сума, като често предлагат 2-3 пъти повече, към картата на клиента.

След като получат номера на картата, те се опитват да влязат в Sberbank Online, убеждавайки собственика, че трябва да каже кодовете, изпратени чрез SMS. Ако клиентът се съгласи да предостави информация, парите ще бъдат дебитирани от всичките му сметки в рамките на 2-5 минути на измамниците.

Схема за кражба на средства от карти с помощта на имейл

Получавайки писмо със злонамерен код, клиентите на Сбербанк може да загубят данните за кредитната си карта веднага след като щракнат върху връзката. Интернет крадците криптират под добре познати марки, банки, комунални услуги и правителствени агенции, за да вдъхнат доверие на получателя.

Понякога щракването върху връзка не е достатъчно, за да накарате парите да изчезнат от карта на Сбербанк. Има случаи, когато гражданите са превеждали плащания към "фалшивата" данъчна служба или мобилни оператори.

Достъп до онлайн банкиране

Получавайки по всякакъв начин данните за влизане в Sberbank Online, мошениците се стремят да прехвърлят всички пари на клиентикъм вашите сметки. Но този тип измама не работи, ако няма достъп до актуален номер на мобилен телефон. Според него картодържателят получава еднократни пароли за потвърждение на преводите.

Веднага щом измамникът получи достъп до мобилен номер или клиентът доброволно му предостави такава информация, парите незабавно се дебитират от кредитната карта на клиента..

Начини за защита срещу фишинг

Методите за фишинг кражба непрекъснато се актуализират. За да предотвратите неоторизирано дебитиране на средства от карта на Сбербанк, трябва:

1. Бъдете внимателни, когато извършвате транзакции в Интернет. Плащането на ваучери, стоки, услуги се извършва само след потвърждение на факта на транзакцията: сключване на договора на официалния уебсайт на доставчика.
2. Не предоставяйте лични данни (пълно име, телефонен номер) на непознати. Ако собственикът на кредитната карта каже на измамниците номера на картата, те могат да се опитат да влязат в Sberbank Online, като използват метода за регистрация на сайта (без да получат вход в терминала).
3. Не давайте пароли от номер 900. Измамниците могат да се представят за всеки, включително роднини и банкови служители, като изискват да им кажат кодовете за потвърждение на превода. Препоръчително е да игнорирате обажданията от подозрителни лица и никога да не разкривате еднократни пароли.

Кардиране, или как измамниците крадат от банкомати

Картирането е метод за кражба на данни или пари от кредитна карта, при който операцията се извършва с помощта на платежно средство или неговите данни. Терминът има широко обозначение, включително повечечесто срещана концепция в Русия е скиминг.

Кражбата на данни или средства от банкова карта с помощта на специално оборудване за устройства за самообслужване се нарича скиминг.

Как работи схемата:

• измамник инсталира манекен, камера или друг метод за получаване на данни или самата кредитна карта на устройството;
• клиентът извършва операция, без да забележи уловката;
• измамникът получава достъп до данни, пари или пластмасова карта.

Кредитната карта Visa Gold на Сбербанк е една от най-популярните цели за скимиращи инсталатори. Лимитът до 600 хиляди рубли позволява на нападателите да разчитат на солидна сума в случай на успешна схема.

В зависимост от вида на картирането, притежателят на кредитна карта може да се сблъска с:

1. С наслагване на панела за въвеждане на ПИН код.
2. Четец на магнитни ленти. Наслоението е инсталирано на четеца на карти - мястото, където е поставена банковата карта на Sberbank.
3. Камера. В този случай крадците получават данни за кредитна карта, което им позволява да направят копие на платежното средство и да въведат ПИН кода, зададен от клиента.

Как да се предпазите от кардиране?

Използването на банкомати и терминали извън зоната на обслужване на банката е един от видовете риск за притежателите на кредитни карти. Нападателите, които предпочитат картирането като достъп до банкови карти, в 9 от 10 случая избират машини, които са отдалечени от офисите на Сбербанк.

Това увеличава шансовете за успех: в близост до такива терминали няма охрана и клиентите са принудени да използват услугите на вендинг автомат, тъй като най-близкото устройство се намира на разстояние най-малко 300 метра. Един от начините да защитите картата на Sberbank от картиране е да използвате кредитна карта само на терминали в близост до клонове.

За да не изчезнат парите от картата на Сбербанк поради скиминг, трябва:

1. Дайте предпочитание на нови банкомати. Системата на банката се актуализира редовно и отнема време на измамниците да измислят фиктив за новия интерфейс на терминала.
2. Обърнете внимание на четеца на карти, камерата и панела за въвеждане на ПИН кода. Ако има подозрителни части на устройството, боя се отделя, банкови знаци са неправилно разположени, разлики от други терминали са забележими, не трябва да рискувате с кредитна карта.
3. Покрийте числата с ръка, докато въвеждате ПИН кода. Това ще попречи на камерата да прочете информацията и ще позволи на други клиенти да знаят информацията.
4. Блокирайте кредитна карта в случай на подозрение за скимиране. За да извършите операцията, обадете се на 900 или блокирайте Sberbank Online.

Измами с телефонни карти

За да получите информация за картата, не е необходим интернет: нападателите могат да измамят гражданите, използвайки мобилен или домашен телефонен номер на клиенти. Защитата на картата на Sberbank в този случай зависи изцяло от дейността на собственика, тъй като измамата е изградена върху доверието на гражданите.

Вариант на схема: твърди се, че клиентът се обажда от служител на Сбербанк ипредлага изгодни условия за депозит. За да направи това, собственикът трябва да посочи данните и кода на картата, така че мениджърът да потвърди самоличността на клиента. След като получи информацията, фалшивият служител изисква да даде парола, с която ще „прехвърли“парите към депозита с максималната ставка.

С тази схема измамниците не се интересуват каква карта има клиентът на Сбербанк - Visa или MasterCard. Те са готови да преведат пари в брой, ако получат достъп до интернет банката. Това изисква номер на карта, парола и кодове за потвърждение.

Всъщност самият клиент дава данни на нападателите, надявайки се на печалба или други изгодни условия (заем с намалена ставка).

Как да защитите картата си от измамници?

Трудно е да се проследят нападателите с помощта на телефонната схема, тъй като те използват nonces. Ако измамник се обади на собственика на кредитна карта, преди парите да изчезнат от картата на Сбербанк, трябва:

• откажете всички оферти, които изискват регистрация по телефона или чрез интернет банката. Мениджърите на Сбербанк се обаждат и канят в офиса, вместо да канят картодържатели да купуват банкови продукти по телефона;
• не разкривайте лична информация, документи или карти, не посочвайте адреса на регистрация или местожителство;
• посочете от кой офис се обажда служителят и пълното му име. Ако се свърже истински служител на Сбербанк, той трябва да се представи, като посочи позицията и номера на допълнителния офис. Малко вероятно е измамникът да успее да посочи правилно клона или да откаже да продължи разговора.
• спри да говориш. Най-добрият начин да избегнете контакт и да спестите банкакарта.

Как се крадат пари от безконтактни карти?

Спестяването на пари за картодържатели с плащане без въвеждане на ПИН код е по-трудно. Има устройство, което ви позволява да отписвате пари от кредитна карта при контакт на разстояние 1-10 см.

Тази схема се използва от измамници в метрото, автобусите, такситата с фиксиран маршрут, където винаги има близък контакт между пътниците. Приближавайки се до жертвата, нападателят изчаква 1-5 секунди, за да отпише. След кражбата, като правило, измамникът напуска превозното средство.

Как да спестите пари в брой на безконтактна кредитна карта:

1. Вземете защитена за четене кутия за карти. Цената му е 500-1500 рубли. Не ви позволява да плащате без да въвеждате ПИН код и по този начин защитава парите по картата.
2. Не носете средствата за плащане в джоба на риза, сако или панталон, отделения от предната страна на чантата. Най-добрите места за съхранение на банкови карти са в портфейли вътре в чантата, под други неща на клиента. Ако имате нужда от бърз достъп до средство за плащане, по-добре е да го поставите в задния джоб на багажа си с цип.
3. Не се облягайте на други пътници в зоната за съхранение на карти. Ако не е възможно напълно да се избегне контакт, трябва да се внимава никой да не се опитва да се доближи на по-малко от 10 см до кредитната карта.
4. Прехвърляне на пари от карта към сметка чрез интернет банкиране. Това ще реши всички проблеми, тъй като с този метод на измама е невъзможно да се откраднат пари от депозит или спестовна сметка.

Парите изчезнаха от картата на Сбербанк: какво да правя? Инструкция №

Ако не е било възможно да спестите пари в брой на кредитна карта, трябва:

• блокирайте и преиздайте картата;
• напишете изявление в полицията;
• свържете се с офиса на Сбербанк.

Блокирането е първото нещо, което жертвата трябва да направи. Ако картата е активна, нападателят ще може да опита отново операцията. След блокиране кредитната карта трябва да бъде преиздадена. Операцията е достъпна в офиса на банката, в Sberbank Online, мобилно приложение, чрез SMS услуга и център за контакт.

За да обжалва в банков клон, клиентът трябва първо да напише изявление за измама с банкова карта. Документът е издаден от полицията. Изисква се паспорт, карта, заявление за сметка или договор.

При съставяне на изявление за факта на измама, картодържателят трябва да посочи подробно условията на измамата, да опише размера на щетите. С копие на документа трябва да посетите клон на Сбербанк.

Мениджърите ще ви помогнат да подадете обжалване за възстановяване на сумата и ще ви посъветват относно момента на разглеждане. В 67% от случаите банката връща пари в брой, ако клиентът незабавно е поискал решение на проблема.

Невъзможност за връщане на средства е възможна, ако банката има съмнения относно коректността на картодържателя или той не изпълнява финансови задължения (има просрочие по заеми).