Ако парите са били изтеглени от картата (Сбербанк), какво трябва да направя?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

През 2013 г. Русия стана лидер в Европа по брой случаи на измамни транзакции с банкови карти. Хората се опитват да намерят реална помощ в случай на незаконно теглене. В Русия този въпрос се урежда от Федерален закон № 161 „За националната платежна система“. Работи от 2011г. Но най-важните точки влязоха в сила едва през 2014 г. Законът описва алгоритъма на действията в случай, че парите са били изтеглени от картата (Сбербанк). Какво да направя първо и към кого да се обърна за помощ?

Видове измамни транзакции

За да опишат накратко същността на закона, банките трябва да повишат нивото на защита на средствата на клиентите. Дълго време на този въпрос не се обръщаше необходимото внимание. Банките сключиха договори с фраза, в която се посочва, че клиентът носи отговорност за транзакции, извършени с ПИН код. Такива случаи все още се срещат. Много хора пазятлист хартия с ПИН код в портфейла заедно със самата карта. Това е грубо нарушение на мерките за сигурност. И ако парите са били изтеглени от картата на Сбербанк, тогава в такава ситуация няма да е възможно да ги върнете обратно.

Но измамниците могат да променят операциите си, без дори да имат пластмасов носител под ръка. Достатъчно е да разберете всички подробности за картата и спокойно да изтеглите пари. Към днешна дата има такива видове измамни транзакции:

• Очистване. Нападателите четат данни от магнитната лента на картата и правят нейния аналог. Те разпознават ПИН кода с помощта на наслагвания върху клавиатурата или мини-камери. След това правят дубликат и теглят.
• Фишинг. Вид измама, в резултат на която измамниците научават потребителското име и паролата на потребителите. Престъпниците изпращат имейли или SMS с връзка към злонамерен сайт. Кликвайки върху него, потребителите предоставят на нападателите всички данни за достъп до личния си акаунт в уебсайта на банката.

Ето как се удържат парите от картата.

Защита

Банките все още вземат мерки за сигурност, за да защитят средствата на клиентите. През последната година броят на издадените карти с чипове значително се увеличи. Те са по-сигурни. По-трудно е да се намери дубликат за тях. Банкоматите са оборудвани със специални устройства, които предотвратяват възможността за инсталиране на устройства за четене. И клиентите постоянно се предупреждават, че банковите служители в никакъв случай не се опитват да разберат ПИН или CVV. Но все още има много случаи на измама.

Премахнатипари от картата (Сбербанк). Какво да правя?

Първо, успокойте се и не се паникьосвайте. Опитайте се да си спомните последния път, когато сте направили теглене. Може би известието е пристигнало със закъснение. Или преведената сума съответства на годишната поддръжка на картата или плащане за услуги за SMS информиране. Ако се окаже, че парите са откраднати от картата, тогава трябва да бъдете търпеливи. Процедурата за възстановяване е много дълга и старателна, но все пак ефективна.

Първа стъпка

И така, парите бяха изтеглени от картата на клиента (Сбербанк). Какво да направя първо? Блокова пластмаса. За да направите това, трябва да се обадите на номера на кол центъра на банката. Посочено е на гърба на картата или в договора. На теория операторът може да разбере сумата на салдото по сметката, както и последните транзакции. Както показва практиката, такива данни се появяват само 2-3 дни след операцията. Можете също да блокирате картата в банковия клон. Но тогава трябва да прекарвате време на път и да седите на опашка.

Стъпка втора

Ако от разговор със служител се окаже, че парите са били изтеглени от картата, тогава трябва незабавно да отидете в клона и да напишете изявление, с което оспорвате транзакцията. В него трябва да се посочат подробно всички обстоятелства, да се приложи извлечение от сметката, както и други документи, потвърждаващи липсата на участие на клиента в тегленето на средства. Преди да съставите заявление, си струва да прочетете споразумението с банката. Тя трябва да съдържа клауза за оспорване на плащания, алгоритъм на действия и процедура за решаване на проблеми.

Трета стъпка

Ако парите изчезнат от картата, адвокатите препоръчват да напишете изявление в полицията. Подобни действия трябва да раздвижат службата за сигурност на банката. На теория полицията трябва да образува наказателно дело и въз основа на полученото изявление да премахне видеото от регистратора на банкомати. Ако самоличността на наемателя не може да бъде установена, това е доказателство, че трето лице е завладяло средствата. На практика полицаите трябва първо да изпратят искане до получателя на средствата. Този процес може да бъде сложен, ако получателят няма регистрационен адрес. Правоприлагащите органи не изпълняват заявки по имейл.

Стъпка четири

Бъдете търпеливи и изчакайте. Ако по време на разглеждането на документа се разкрият допълнителни факти, които могат да повлияят на резултата, тогава си струва да напишете друго изявление. В този случай кредитната институция ще трябва да изпрати заявка за връщане към получаващата банка за възстановяване.

Стъпка пета

И така, парите бяха изтеглени от вашата карта (Сбербанк). Какво да направя, ако банката откаже да възстанови средства? Адвокатите съветват в този случай да се обърнете към съда. Ако са предоставени сериозни доказателства (например клиентът е бил в Москва и парите са били изтеглени от картата от банкомат в Санкт Петербург), тогава жертвата може да разчита на възстановяване.

Клиентът загуби своята карта на Сбербанк: какво да правя?

Алгоритъмът е същият като в случай на незаконно теглене на средства. Първо трябва да блокирате картата и контактаклон за пускане на нов. Клиентът може да получи неизползвани пари в брой през касата на банката или да ги преведе по друга сметка. Кражбата е опасна, защото нападателите могат да използват CVV кода и да плащат за услуги през интернет. На обратната страна на почти всички видове пластмасови карти има бяла ивица за подпис на собственика и 7 цифри. Първите 4 са част от номера, а следващите 3 са CVV (CVV2) код. Това е вид ПИН код за транзакции, извършвани през Интернет. Този код може да не е посочен само на Visa Electron и MasterCard Maestro. Това са най-евтините пластмасови карти, които циркулират само в рамките на една държава. И така, клиентът загуби картата на Сбербанк. Какво да правя по-нататък? Ще бъде полезно да напишете изявление в полицията. Може би загубата ще бъде намерена и върната на собственика.

Ситуацията, когато картата на Сбербанк е демагнетизирана, е изпълнена с не по-малко проблеми. Какво да направите в този случай? Незабавно блокирайте стария. Картата може да се демагнетизира само ако клиентът постоянно я използва: често я изважда и поставя в джоба, портмонето или чантата си. Тегленето на средства от банкомат с такъв пластмасов носител няма да работи. Но в случай на загуба или кражба, измамникът ще може да плаща за стоки чрез интернет. В такива ситуации банките не изпращат SMS с парола за плащане, а само информират клиента за факта на дебитиране на средства.

Законът идва на помощ

Влезлите в сила изменения на Федерален закон № 161 задължават кредитните институции да връщат откраднати средства, при условие че банката не може да докажече клиентът е нарушил правилата за използване на банкова карта. Тук трябва да обърнете внимание на такъв нюанс. Кредитната институция е длъжна да възстанови средствата, ако клиентът съобщи, че е изтеглил пари от картата на Сбербанк не по-късно от следващия ден след получаване на уведомление за транзакцията от оператора. В случай на нарушение на посочения срок, банката не носи отговорност за превода. От тази гледна точка клиентът трябва да използва и доказателствената база. След като разговаряте с оператора по телефона, трябва да изпратите имейл до банката, като посочите в него причината за обжалването, точната сума на дебитираните средства, факта, че операторът е бил уведомен предварително..

Процентът на безбожните картодържатели е висок. Банките приемат новия закон враждебно. Институциите са принудени да разширяват щата на служителите по сигурността. Плащането на услугите на квалифицирани ИТ специалисти е скъпо. Банките бият тревога, търпят загуби и се опитват да намерят изход.

Законът казва, че кредитната институция е длъжна да уведоми клиента за отписването на средства. Но не е уточнено точно как и колко трябва да струва тази услуга. Тоест, дори имейл съобщение от банката за факта на транзакция може да стане такова известие. Използвайки този трик, много банки повишиха цената на SMS съобщенията, които са най-бързият начин да разберете за факта на дебитиране на средства.

Още една точка, на която си струва да обърнете внимание. Ако преводът на средства е извършен без участието на клиента, а банката неуведоми картодържателя за това, след което той е длъжен да възстанови цялата изразходвана сума.

В същото време в закона има формулировка, която може да се тълкува по два начина. В него пише, че банката не носи отговорност за извършените транзакции, ако докаже, че клиентът е нарушил правилата за използване на електронно платежно средство. Това може да включва всичко, до съхраняване на картата в хладилник.

Девет начина да си осигурите пари

• Теглете пари в брой само в банкови офиси. Навсякъде има камери. Нападателите няма да могат дискретно да инсталират четец на банкомат.
• Запишете телефонния номер на кол центъра на банката на мобилния си телефон. Ако загубите картата си, незабавно се обадете на този номер.
• Ако не можете да си спомните своя ПИН код, съхранете го в паметта на телефона си под кодово име.
• Настройте SMS сигнал, за да научите незабавно за всички движения на средствата по картата.
• Плащайте за услуги само чрез доверени сайтове. Техният ред на браузъра трябва да започва така:
• Никога не споделяйте ПИН и CVV кода на вашата карта с никого.
• Входът и паролата от личния акаунт на уебсайта на банката не трябва да се съхраняват по електронен път.
• За всички въпроси относно незаконно теглене на средства от картата, обадете се на номера, посочен на картата, а не в SMS.
• Дръжте дълготрайните активи в отделна сметка и превеждайте само пари към картата за текущи разходи.

Заключение

Въпреки че банките предприемат стъпки за защита на средствата на клиентите, измамниците все ощеняколко начина за теглене на пари от картата. През последните години станаха много популярни такива операции като фишинг - изпращане на съобщения с връзка към злонамерен сайт. Кликвайки върху него, клиентът предоставя на измамниците парола и вход от акаунта в сайта на банката. След като получи тези данни, нападателят ще може да използва средствата на други хора. Доста е трудно да се докаже незаконосъобразността на операциите. Не по-малко проблеми възникват, ако картата на Сбербанк бъде открадната. Какво да направите в този случай? Блокирайте платежния инструмент, поръчайте издаването на нов и подайте заявление за протест на последната транзакция.