Личен финансов план: съставяне на характеристики, препоръки и пример

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2024-01-17 18:41

Тази статия ще ви покаже как да създадете личен финансов план. Това се отразява на доходите и хората, които не планират средствата си, забелязват как „изтичат през пръстите“. В този случай човек не може нито да инвестира, нито да спестява за нещо, което си заслужава. Тези, които контролират средствата си, могат да си позволят всичко.

Какво е финансово планиране?

Финансовото планиране започва с познаването на вашата начална точка. Тоест, трябва да разберете точка А, къде се намирате. Невъзможно е да се отгатне, отгатне или вземе от ума, трябва да се определи само по един начин - за да разберете вашите числа, тоест колко пари и къде харчите.

Ако правите личен финансов план, не можете да го планирате, без да знаете какво имате. Няма значение за каква цел спестявате: кола, апартамент или пътуване - трябва да организирате и съхранявате записи за всичко.

Изготвяне на личен финансов план

За справкасредства ще ви трябват, за да направите 2 таблици. Можете да запазите личен финансов план в Excel или друга програма или да нарисувате таблица на широк лист хартия.

Първата таблица ще включва вашите разходи. Тя трябва да бъде разделена на няколко колони. Можете да пишете в него всеки ден или да запишете номера на заплатата за всеки месец (по-долу е примерна таблица, където разходът се изчислява на първия ден от месеца), въведете категориите на вашите разходи в съседните колони. Не можете да въведете всички разходи в общата „купчина“, защото ако преброите общия разход, това няма да ви даде нищо. Ако вземете конкретни категории, например колко сте похарчили за кафенета, за подаръци и дрехи, тогава това ще ви помогне да разберете дали се движите в правилната посока или не.

Така че вземете основните категории (като предмети за бита, данъци, поддръжка на автомобили, храна, дрехи, лекарства, развлечения, деца, такси за обучение и т.н.) и ги запишете в електронна таблица. Последната категория ще бъде Разни. Тази таблица може да бъде леко коригирана от месец на месец, може би ще премахнете или добавите някои елементи.

Осчетоводяване на разходите

След като начертаете диаграмата, започнете да записвате ежедневно или месечно количеството пари, изразходвани в една или друга категория. Например личният финансов план по-долу включва само 4 категории, които са прост илюстративен пример. До края на месеца ще бъдете изненадани от получената картина и ще разберете къде отиват парите,защо нямате достатъчно за нищо и не можете да спестите определена сума, за да постигнете финансова цел.

В края на месеца трябва да запишете общата сума на разходите за всяка категория. Анализирайте го, разберете дали се изразходват адекватни суми за различни нужди. След това трябва да запишете общия разход за месеца или годината.

Отчитане на приходите

След това трябва да направите точно същата таблица като при разходите, където ще записвате приходите си. Вашата задача е да фиксирате печалбата, тъй като вашият личен финансов план ще дойде от тази таблица.

Вие също създавате таблица, напишете датата в колоната. Ако доходите не ви идват всеки ден, тогава запишете числата след факта. В съседните колони запишете източниците на доходи, като стипендии, издръжка, заплата, работа на непълно работно време, свободна практика и т.н. Запишете сумите, които идват при вас. В края на месеца трябва да изчислите общата сума на вашия доход.

Сравнение

След това трябва да сравните разходите си с приходите. Ако останалите средства надвишават разхода, значи имате определена сума. Освен това изпълнението на личен финансов план продължава като инструмент за постигане на вашата цел. Гледайки напред, трябва да запишете всичките си финансови цели за текущата година и да разпределите останалата сума. Трябва да разберете дали тези пари са достатъчни за постигане на целта.

Ако тази сума не е достатъчна, тогава ще се върнете на първата маса. Трябва да оптимизирате разходите си. Вижте списъка си с разходите: може би нещо може да се намали илида го премахнете, без да се нараните? В никакъв случай не се ограничавайте в храна, отдих и развлечения, просто се опитайте да намерите по-изгодни опции за вас. Личните инструкции не са включени в личния финансов план. Всичко трябва да бъде компилирано и редактирано индивидуално, за вас. Съответно, ако намалите разходите, тогава цифрата на оставащите пари за постигане на целта се увеличава.

Оптимизация

Ако сте оптимизирали всичките си разходи и вече живеете толкова оптимално, че няма къде другаде, остава само една опция - да увеличите доходите си.

Изискванията за личен финансов план са прости: трябва да получите повече, отколкото харчите. Повярвайте ми, обратното също е вярно. Можете да увеличите доходите си, като увеличите ефективността или като потърсите допълнителен източник на доходи:

1. Увеличаване на ефективността. Този артикул изисква самоорганизация и отчитане на вашето време. Планирайте деня си, отървете се от външни дразнители, ако скоростта ви зависи от количеството свършена работа. Опитайте се да направите повече от обикновено, но не прекалявайте.
2. Търсете допълнителен доход. Можете да намерите работа на свободна практика, да вземете допълнително платени часове на работа или да работите другаде през уикендите и свободно време, ако имате енергия и желание за това.

Примерен личен финансов план

По-долу е дадена таблица, използваща фрийлансър като пример. Разходи като лекар, подаръци и т.н. не се вземат предвид, но трябва да ги включите. Пример за личен финансов план в Excel, който да направитепо-лесно, но можете да използвате специални платени или безплатни програми.

Дата	Храна	Дрехи	Помощни услуги	Развлечения
1,01	10000		5000	3000
1,02	9500		4500	3400
1,03	11000	6000	5100	2900
1,04	8900	3000	4800	4800
1,05	9800	2000	5000	2000
1,06	9900		4500	2600
1,07	11100	4600	5200	5900
1,08	12500		4100	4900
1,09	8900	5000	4300	6900
1,10	9000	2000	5000	1700
1.11	9400	10000	5400	3890
1,12	15000	3500	4000	10000
Общо:	125000	36100	56900	51990

Обща сума: 269990.

План за доходи

Вече беше казано по-горе как да направите личен финансов план за вашите разходи. Сега нека дадем пример за доходите на същия фрийлансър, който харчи 270 хиляди рубли годишно:

Дата	Статии в магазина за артикули	Постоянна работа	Стипендия
1,01	3500	35000	5000
1,02	5600	35000	5000
1,03	2300	42000 (премиум)	5000
1,04	1200	35000	5000
1,05	3400	35000	9000 (награда за научни изследвания)
1,06	6500	60000 (ваканция)	5000
1,07	2300	35000	5000
1,08	7000	35000	5000
1,09	11000	35000	5000
1,10	3300	35000	5000
1.11	3900	35000	5000
1,12	5000	40000 (премиум)	5000
Резултат	54900	457000	64000

Обща сума: 575900 рубли.

Постигнете финансова цел

Както можете да видите, на нашия фрийлансър са останали 305 хиляди рубли. Ако иска апартамент за 1,2 милиона рубли, му трябват само 4 години, за да постигне финансовата си цел. Личният финансов план ви помага не само да наблюдавате доходите си, но и да ги оптимизирате значително.

Осъществяване на вашите цели

След като решите да подобрите финансовата си ситуация, първата ви стъпка трябва да бъде да седнете и да направите списък с финансовите цели, които искате да постигнете. Прегледайте и добавете към списъка си, докато не сте сигурни, че това са целите, които наистина искате.

СледЗа да направите това, направете ясни планове за постигане на финансовите си цели. Разбийте тези планове на конкретни, приложими стъпки, които ще ви позволят да постигнете целите си с парите и сте на път.

Следващата стъпка е да зададете някои приоритети. Вероятно ще имате много пари, но няма да можете да се съсредоточите върху всичките си финансови цели наведнъж. Може да искате първо да работите върху някои бързи, за да натрупате инерция. Можете да се съсредоточите върху една голяма парична цел, ако тя представлява доминиращ проблем в живота ви (като намиране на работа или излизане от дълга по кредитна карта).

Колко бързо искате да свършите нещо, без значение колко малък е доходът ви, трябва да започнете. Никога няма да постигнете финансовите си цели без реални усилия.

Ако целите ви са ясни и планът ви за действие е дефиниран, вие знаете точно какво трябва да направите. Най-важното е да започнете. Всяка една от тези стъпки е от голямо значение, така че не ги пропускайте. Заедно те ви гарантират финансов успех.

Пътят към успеха

Повечето хора, които решават да поемат отговорността за финансовата си независимост, предприемат скок и постигат реален напредък в началото. С течение на времето, за съжаление, започва стагнация. Имаме толкова много интереси в живота, че е много лесно да се разсеем от финансовите си цели. Ние си поставяме задачи. Предприемаме някои стъпки, за да постигнем финансовите си цели. И ние сме възхитени от нашия оригиналуспех. Но скоро намираме какво да правим другаде и малко внимание се обръща на това, което, честно казано, трябва да бъде приоритет. Фокусираме се върху други дейности и просто не мислим за планове.

И когато спрем да мислим за тях, започваме да ги отлагаме. Тогава нещата, които наистина трябва да правим, просто не искаме да правим! Няма смисъл. Но е вярно.

Вярно е, че голяма част от действителната работа, която трябва да свършим, за да постигнем финансовите си цели, в най-добрия случай е скучна. Може да не сте ентусиазирани от каквато и да е работа, но ще имате известно удовлетворение от това!

Втората приета практика е описана в голямата книга на Брайън Трейси, наречена Eat the Frog. Заглавието на книгата и нейната идея произлизат от отговора на въпроса: „Какъв е най-добрият начин да се яде жаба?“Отговор: "Бързо".

Най-важната идея е да оптимизирате онези задачи, които наистина трябва да се свършат, или те ще висят над главата ви, докато не го направите. Направете ги бързо и първо.

Този принцип важи за по-голямата част от живота, но финансово означава да не плащате сметки или нещо подобно, да го отлагате, само защото се страхувате от това. Удивително е колко натиск тези задачи отнемат ума ви и колко радост носи това. Струва си да си повторите: „Яжте тази жаба. Яжте тази жаба. Яж тази жаба. След това преминете към задачата, която трябва да бъде изпълнена, и просто я направете. Помислете да направите една финансова стъпка в или близо до върха на списъка си.нея и от самото начало да получите това, което искате. Ако направите това, вашият финансов успех ще бъде почти гарантиран, защото ежедневните ви постижения ще стимулират непоколебима мотивация да продължите напред.

Мотивация

Да предположим например, че искате да спестите 3000 рубли на месец или да добавите допълнителни 3000 на месец, за да плащате за кредитна карта. Вместо да включвате точно тази сума, дайте си диапазон от, да речем, $2500 до $3200 на месец. Според Маура Скот, асистент по маркетинг във Флоридския държавен университет, наличието на диапазон е по-мотивиращо, защото го възприемаме като постижимо и предизвикателно. Има две психологически сили, които са в основата на нашата мотивация да се придържаме към дългосрочна цел. Колкото по-трудно е да постигнем целта, толкова повече ще бъдем възнаградени с чувство на удовлетворение, ако успеем. Но също така е по-вероятно да се провалим и да бъдем разочаровани.

Но това е красотата на това. „Ако е твърде лесно, това не се чувства като цел, но в същото време целта трябва да бъде поставена в рамките на възможностите на човека“, казва Скот. И ако работите повече, за да постигнете върха на целеви диапазон, ще получите по-голямо чувство за постижение.

Ето какво работи в реалния живот. Сега знаете как да приложите личен финансов план. Изложете списък с финансови цели с писмени планове за постигането им. Записвайте списък с важни задачи всеки ден, включителнокакво възнамерявате да направите в този ден, за да увеличите финансите си. След това поемете ясен ангажимент да направите това, което е в списъка ви с приоритети, по важност и предприемете действия незабавно, дори ако това означава, че трябва да „изядете тази жаба“!