Как да получите заем с лоша кредитна история: съвети и трикове

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

През целия си живот всеки човек поне веднъж е взел заем от голяма банка или по-малка финансова институция. Тази практика беше особено актуална в самото начало на 2000-те. Кредитирането се превърна в истинско спасение за тези, които искаха да си купят телевизор, хладилник или дори кола.

Въпреки това, рано или късно трябва да платите за всяка услуга. Същото се случва и с кредитите. До момента на първоначалното изплащане на заема повечето хора просто забравят за задълженията си и успешно попадат в черните списъци на банковите структури. За съжаление, дори ако клиентът е изплатил текущия дълг, но не е платил навреме необходимата част от сумата, доверието на банката към такъв кредитополучател е значително намалено. Това води до факта, че в бъдеще за клиент ще бъде много трудно да получи дори минималната сума пари във всяка голяма финансова институция. Това явление се нарича "лоша кредитна история". За съжаление мнозина не знаят за съществуването му и са искрено изненадани, когато банката откаже да ги заеме.

Наистина вземизаем с лоши кредити е невъзможен? Разбира се, няма безнадеждни ситуации. Трябва обаче да разберете, че в този случай ще трябва да похарчите много усилия, за да докажете финансовата си платежоспособност на банката. Нека да разгледаме по-отблизо какво да направите, ако имате нужда от заем и лошата кредитна история се превръща в доста сериозна пречка.

Докажи своята невинност

Ако след последното заявление за кредит клиентът е бил в черен списък, то това не е причина за отчаяние. На първо място, трябва да потвърдите факта, че плащанията не са извършени навреме поради сериозни обстоятелства.

Например, ако клиент иска да вземе заем с лоша кредитна история в една банка, той може да предостави документи, които потвърждават, че към момента на погасяване на кредита в друга финансова институция той е бил в болница, респ., физически не можа да депозира необходимата сума пари в сметката.

Самолетни билети и потвърждение от работа за командировки също са доста силно доказателство.

Също така, тези, които искат да теглят заем с лоша кредитна история, трябва внимателно да се подготвят, преди да отидат в банката. За да вдъхнете доверие на инспектора, трябва да вземете със себе си всички документи, които потвърждават финансовата стабилност на клиента. За да направите това, можете да подготвите сертификат от мястото на работа, посочващ размера на заплатите и трудовия стаж, чекове за закупуване на големи домакински уреди, сметки за комунални услуги и така нататък. Освен това можете да помолите шефа да пишеположителна характеристика. Всички тези документи могат да помогнат за получаване на нов заем, дори ако старият е бил погасен с нарушения.

При отдаване на заем

Ако имате заем, който вече е "опетнил" репутацията на кредитополучателя, но все още остава неизплатен до края, трябва да помислите за рефинансиране. В този случай можете да се свържете с друга банка и да издадете нов дълг, за да изплатите стария. В този случай шансът да бъде отхвърлен е сведен до минимум и кредитната история на лицето става по-привлекателна за бъдещите кредитори.

В този случай обаче трябва внимателно да изчислите възможностите си. Ако вторият заем бъде изплатен с просрочие, тогава след това ще бъде почти невъзможно да се вземе заем с лоша кредитна история. Следователно рефинансирането не се препоръчва за всички.

Заявление за премахване на кредитна история

Това е възможно, ако се свържете директно с Централната банка. В този случай обаче можете да разчитате на успеха на събитието само ако заемът не е бил напълно просрочен. Ако клиентът е имал основателни причини за нарушаване на договорните отношения, тогава има шанс да изчисти финансовата си биография.

Трябва обаче да разберете, че молба за кредит с лоша кредитна история и заявление от клиент, който по документи и бази данни не е издавал заеми никъде, са приблизително еднакви. Банките не са склонни да отпускат пари на клиенти, за които няма данни. Ето защо си струва да помислите няколко пъти, преди да изпратите такова искане доЦентрална банка.

Много лоша кредитна история: коя банка ще даде заем

Днес има няколко финансови институции, които са готови да предоставят заеми на хора, които вече са в черния списък на банковите структури.

Например, можете да се свържете с "Пощенска банка". Тази сравнително нова финансова институция е доста склонна да отпуска заеми на хора, които преди това са имали просрочие. В този случай можете да разчитате на заем за 5 години. Въпреки това, трябва да сте подготвени за факта, че размерът на надплащането може да варира от 14,9 до 34,5% годишно. Тази вариация се обяснява с обстоятелствата, при които клиентът може да бъде поставен в черния списък на банките. Ако не вдъхва доверие, тогава финансовата институция ще иска да подсигури активите си чрез повишаване на лихвения процент по заема.

Малко по-нисък процент може да бъде получен от Renaissance Credit. Тук можете да получите заем с лоша кредитна история при 15-20% годишно. Струва си да се запознаете и с предложенията на City Bank.

При какви условия банката определено няма да даде заем

Ако клиентът не само закъснява с плащането, но и срещу него е образувано съдебно дело, то в този случай шансовете за повторно получаване на заем в сериозни финансови институции са сведени до нула. Същото важи и за тези, които не са направили нито едно плащане по предишния заем.

Коя банка ще отпусне заем с лоша кредитна история, ако клиентът не е платил нито един дълг, а няколко наведнъж? Няма респектираща финансова институция в такава ситуацияще поема рискове. Въпреки това, не се отчайвайте. Винаги можете да опитате да получите заем с лоша кредитна история в ПФИ. Днес има огромен брой от тези организации.

Микрозаем в ПФИ

Микрофинансовите организации се различават по това, че не изискват широк списък от документи, потвърждаващи тяхната платежоспособност, за да получат заем от клиенти. В ПФИ кредитите с лоша кредитна история най-често се издават без справки. В същото време служителите на микрофинансиращи организации рядко обръщат внимание на предишните плащания на хората.

Въпреки това, имайте предвид, че в случая говорим за минимални заеми, които се предоставят за много кратък период от време. Можете да помислите за кредитиране в ПФИ само от гледна точка на малко изправяне на историята на плащанията си. След успешно погасяване на дълга в досието на лицето ще се появи положителен надпис. Тогава ще бъде възможно да се опитате да кандидатствате в по-големи финансови институции.

Къде да кандидатствам

Ако говорим къде можете да получите такъв мини заем за паспорт с лоша кредитна история, можете да намерите стотици организации от този тип. Например, можете да кандидатствате за „Електронен заем“. В тази ПФИ можете да кандидатствате за моментален заем при 1,5% на ден за период от месец. Въпреки това е по-добре да изплатите такъв заем възможно най-бързо, тъй като надплащането е доста впечатляващо, ако разтегнете удоволствието.

Можете да надплатите малко по-малко в организацията Smsfinance. В този случай на клиентите се предлагат микрокредити на 0,9% на ден. В същото време средствата могат да бъдат получени за период от 21 дни.

Изисквания

За да кандидатствате за заем с лоша кредитна история без референции, трябва да изпълните само няколко изисквания. На първо място, кредитополучателят трябва да е гражданин на Руската федерация на възраст най-малко 18 години. Освен това ще трябва да предоставите телефонен номер за връзка. След това на клиента ще бъде предоставен заем в рамките на няколко минути.

Ако говорим за големи банки, тогава в този случай има опция да опитате да получите заем с лоша кредитна история, обезпечена. В този случай ще трябва да посочите движимо или недвижимо имущество, което в случай на неплащане на дълга ще бъде продадено, а приходите ще бъдат използвани за изплащане на кредита. Има и друга опция, която ще помогне за получаване на средства. Например, можете да получите заем с лоша кредитна история с поръчител. В този случай цялата отговорност за неплащане на дълга пада върху друго лице. Оттук и доста очевидните проблеми при получаването на такива заеми. Малко хора ще се съгласят да бъдат отговорни за плащането на дълга на друг човек.

От тази гледна точка е по-удобно да кандидатствате за микрокредит, да изчистите историята на плащанията и едва след това да кандидатствате за по-сериозна финансова институция за заем.

Документи

За да получите заем от банка, при условие че предишният заем все още е бил платен, но със закъснения, ще се изисква разширен списък с документи. На първо място е необходимо да се предостави официално удостоверение от мястото на работа, което ще посочва трудовия стаж на кредитополучателя и неговиямесечна заплата. Освен това ще ви трябва копие от трудовата книжка и посочване на телефонния номер за връзка на шефа, който най-вероятно ще бъде извикан от представител на банката, за да провери достоверността на предоставените данни..

Ако говорим за ПФИ, тогава в този случай ще са достатъчни паспорт и заявление. Въпреки това, преди да подпишете договора, си струва да го проучите подробно. Не е необичайно в подобни документи да се посочват напълно различни суми и ставки. Ето защо, в случай на съмнение, по-добре е да се свържете с друга ПФИ.

На колко мога да разчитам

Ако говорим за банка и получаване на обезпечен заем, тогава всичко зависи пряко от това колко ще бъде оценено имуществото на кредитополучателя. Същото важи и за ситуации, когато заемът е издаден с поръчител. Приятел или роднина ще трябва да предостави документи, потвърждаващи способността му да плаща, въз основа на които ще бъде изчислена сумата. По правило банките издават заеми от 20 хиляди рубли до няколко милиона.

Ако говорим за ПФИ, тогава в този случай си струва да се разчита на по-скромни суми. Клиентът може да получи от 1 хиляди рубли до максимум 60 хиляди.

Как да възстановим кредитната репутация

На първо място е важно да изплатите всички съществуващи дългове, ако има такива. След това трябва да сте подготвени за факта, че нито една голяма банка веднага няма да реши да предостави голяма сума пари. Следователно, можете да отидете по друг път. На първо място, трябва да отворите във финансоватаинституция депозит, който може да бъде попълнен. На следващия етап е необходимо да започнете да извършвате плащания през открита сметка, за да може банката да регистрира получаването на определени суми средства.

След това можете да опитате да отворите кредитна карта в същата банка. В процеса на неговото използване не трябва да се допускат забавяния на плащанията. Такива процедури трябва да се извършват най-малко две години. След това можете спокойно да кандидатствате за по-впечатляващ заем.

Чрез проверка на данните банковият служител ще се увери, че клиентът наистина е в състояние да плаща задълженията навреме. Това ще ви позволи да забравите за отрицателната кредитна история. Тази процедура за възстановяване на финансовата репутация обаче отнема доста време. Но ако с течение на времето клиентът иска да получи ипотека или заем за кола, тогава това е най-сигурният начин.

В приключване

Дали ще бъде даден заем с лоша кредитна история зависи от много фактори. Въпреки това винаги съществува риск банков служител да се смути от предишно непогасено задължение. Особено щателни проверки се извършват, ако говорим за ипотеки или други големи заеми. За да не си бъркате отново, най-добре е да правите плащанията навреме.

Също така, не се доверявайте на лица и организации, които твърдят, че за определена сума пари могат да изчистят кредитната история на всяко лице. Трябва да се разбере, че това са просто измамници. Можете да изчистите историята на плащанията си само като се свържете лично с Централната банка. Затова не губете време и пари за измамници.