Застраховка на жилище с ипотека: цена, необходимо ли е, документи

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Ипотечната застраховка е отделен вид застраховка. Тук има някои особености, за които трябва да знаете, преди да подпишете документи за ипотека. Как се издава застрахователна полица за ипотека? Какви са условията и колко ще струва всичко? Всички тези нюанси са много обезпокоителни за човек, който не е добре запознат със застрахователните въпроси.

Трябва ли да застраховам апартамент в ипотека

Ако теглите ипотека, застраховката на дома е задължителна. Преди да решите да вземете този вид заем, трябва да помислите много предварително. Обикновено банката изисква от вас да застраховате не само самото жилище, но и живота и работата на самия кредитополучател, тъй като той няма да поема рискове и ще изисква от вас да плащате за пълна застраховка. Ето как една финансова организация мощно и съвсем законно защитава своите интереси.

Има федерален закон, регулиращ кредитните отношения, "За ипотеката" от 16 юли 1998 г. Съгласно него всички недвижими имоти трябва да бъдат застраховани, за да се сведат до минимум рисковете.

Без застраховка финансовата институция формално няма право да откаже заем, но на практика се определят такива проценти, че самият човек отказва да вземе пари при такива условия. Банката е длъжна да даде на клиента избор в коя застрахователна компания да застрахова апартамент в ипотека, но не можете да откажете тази финансова транзакция.

Размерът на застраховката зависи от състоянието на самото жилище. Ако решите да застраховате собствения си живот, както е поискано от банката, вашето здравословно състояние ще бъде взето предвид. Има много нюанси на ипотечната застраховка. Нека го подредим по ред.

Застраховка за ипотечен апартамент. Характеристики и нюанси

Какво трябва да се има предвид при подписване на договор за заем за ипотека? Банките, които предлагат ипотеки, обикновено работят с няколко големи застрахователни компании. Вие, като клиент, можете да изберете всяка застрахователна организация, но все пак от списъка с компании, които самата банка ще ви посочи.

Какви други нюанси има? Ако клиентът откаже да плати застраховка живот, банковите служители имат право в този случай да повишат лихвата за жилища с 1%.

След като попълните всички документи, можете спокойно да получите ключовете за вашия апартамент, които взимате на кредит. По този начин е от полза и за клиента. Той е спокоен, знаейки, че при всякакви непредвидени ситуации застрахователната компания ще покрие всички разходи, които банката трябва да възстанови.

Всички застрахователни събития, за които се дължат плащания, са посочени в договора. Този списък трябва да бъде прегледан.

Видове ипотечни застраховки

Има няколко вида ипотечни застраховки на апартаменти. Ще разгледаме характеристиките на всеки по-долу и първо ще ги изброим:

- обект на застраховка;

- здраве и представяне на кредитополучателя;

- жилище;

- застраховка отговорност на кредитополучателя.

- загуба на работа.

Ясно е, че обектът на застраховка, тоест самата къща или апартамент, е застрахован непременно. Внезапна газова експлозия, пожар или грабеж и вандализъм – всички тези фактори, които се случват в живота ни, не могат да бъдат предотвратени. При определяне на размера на застраховката тя играе роля дали това жилище е ново или старо, дали има дюшеме, износване. Застраховането на нестандартно жилище, като тайна къща, ще бъде по-скъпо от обикновен апартамент.

Отделни условия за ипотека за тези, които вземат военни ипотеки. За военнослужещите са предвидени определени облаги, като част от заема им се изплаща от държавната хазна. Независимо от това, самите военни трябва да плащат за застраховка в този случай и обезщетенията не се прилагат тук.

Ефективността е по-добре да се застрахова, когато сте в лошо здраве или вече имате хронични заболявания.

Застраховка за собственост

Нека обясним по-подробно какво е застраховка за собственост върху апартамент. Този вид застраховка е необходима, когато има възможност да не можете да притежавате закупения апартамент. Но е рядкослучаи. Обикновено, ако апартаментът или къщата е току-що построен и все още няма собственик, застраховката за собственост е напълно ненужна.

Такава застраховка гарантира плащането на определена сума от застрахователната компания в случай, че някои документи при извършване на покупко-продажбата са били неправилно изпълнени и покупката ви ще бъде невалидна по закон. Средствата от застрахователя се получават от вашия кредитен агент, тоест банката.

Колко ще плати застрахователната компания? Агенцията ще плати разликата между сумата, която сте взели на заем от банката, и реалната стойност на имота. И само ако сте застраховали получения апартамент за пълната му стойност, а не за частична.

Цената на такава застраховка е приблизително 0,5% от общата сума на ипотечния кредит, не повече. Срокът на плащане на застраховката в рамките на закона не може да надвишава 3 години.

Застраховка живот

Основната разлика на такава полица е зависимостта на ставката от възрастта на осигуреното лице. Също така сумата ще зависи от фактори като професията на клиента и общото здравословно състояние. Ако клиентът има изключително хоби или работи в опасна индустрия, тогава процентът също ще бъде висок.

Можете да се застраховате за такива случаи:

- временна нетрудоспособност;

- инвалидност;

- смърт на клиента.

Ако клиентът е починал в затвора, във война или доброволно застрашавайки живота си, тогава застраховката ще бъде отказана на семейството на починалия.

Има моментикогато избраната от вас банка ви принуди да подпишете договор за застраховка живот, дори и да не смятате за необходимо. Какво да направите в този случай? Подгответе предварително удостоверение от болницата. Ако донесете удостоверение, че сте в отлично здраве и не се явите в лекарския кабинет, цената на такава полица ще бъде минимална. Освен това животозастраховането взема предвид възрастта на клиента. Ако е под 40 години, лихвата в много банки е по-ниска, отколкото в случаите, когато клиентът е на 60 и повече години. Ето защо, когато кандидатствате за този вид застраховка, е препоръчително да поискате да направите изчисление в няколко организации наведнъж и да изберете измежду тях тази, която предлага по-изгодни условия.

Разходи за застраховка за жилищна ипотека. Как да спестите пари?

По принцип можете да застраховате жилище навсякъде. Но на практика този въпрос е много строго регламентиран от банката. Ако изтеглите обикновен потребителски заем, банковите служители няма да настояват особено за застраховка. Но при подписване на договор за ипотека всичко е много по-строго. Те често избират застраховка на жилище за ипотеки във VTB 24 или в Сбербанк. Но къде е най-доброто място? Всяка банка има своите предимства, но и своите недостатъци.

Ако изберете застраховка живот и дом с ипотека при VTB 24, можете да погасите заема не за 20 години, а за 5. В същото време цената на застраховката се намалява с 25%. За това има специална програма. Въпреки това, ако изберете застраховка с VTB 24, вие се съгласявате да платите 2 полици: забезопасността на апартамента и за собствения им живот и здраве.

Цената на полицата в тази организация зависи от това коя програма избира клиентът. Клиентът може да избере и един от предложените видове имуществена застраховка:

1. Загуба на собственост.
2. Умишлено или неумишлено увреждане на имущество от трети страни.
3. Рискът от дялово участие по време на фазата на строителство.

И ще иска ли пълна застраховка? За цялостна застраховка всички коефициенти за залагане са намалени. Възможно е да изберете застрахователна програма директно на официалния сайт на компанията.

Но Сбербанк предлага само един вид задължителна застраховка - за недвижими имоти; но други видове са доброволни. Но може също да бъдете помолени да закупите застраховка за загуба на собственост. Средната ставка в тази банка за тази 2017 г. е 0,225% годишно от общата сума на задълженията ви по кредита. Но можете да изберете една от 19 други застрахователни организации, работещи заедно със Сбербанк.

При изчисляване на цената на застраховката за апартамент, взет под ипотека, се вземат предвид следните фактори:

- изисквания на вашата банка;

- сума на заема;

- състояние на корпуса (технически спецификации);

- общ застрахователен срок;

- наличието на предишни транзакции.

Можете да спестите много, като закупите полица, която осигурява комплексна застраховка. "VTB 24" предлага да спестите по този начин. Тоест едновременно застраховайте всички видове застраховки, предлагани от кредитната институция.

Но Сбербанк ще направи отстъпка от лихвата, ако клиентът сключи застраховка живот и здраве. Ако някоя организация вече е застраховала вашето здраве и работоспособност, свържете се с нея и застраховайте дома си там. Определено ще получите отстъпка. Отстъпка може да се получи, ако човек е променил вида на дейност и професията му вече не е включена в списъка с животозастрашаващи. Той ще трябва да намали застрахователните премии при кандидатстване. Ако изчислите всички тези нюанси, можете да издадете политика при доста изгодни условия. Но въпреки всички отстъпки, ипотечната застраховка на апартамент все още е много скъпа инвестиция.

Удължаване на застрахователния договор

Застраховката се плаща за целия период, за който се изчисляват плащанията по кредита. Но договорът обикновено се предоговаря всяка година. Ако всички условия останат същите и клиентът е доволен от ситуацията, договорът просто се удължава. Но когато ситуацията се промени по някакъв начин, се правят определени промени в документа. Например клиентът вече е изплатил значителна част от заема и срокът за погасяване е намалял. Следователно застрахователната сума също ще намалее с известен процент.

Застраховка на дома. Необходими документи

Разбира се, всяка организация има свои собствени условия, но всички те подлежат на едни и същи закони на Руската федерация за всички застрахователи. Документите трябва да бъдат представени правилно в застрахователната компания. Ако нямате опит в работата с финансови институции, не забравяйте да се консултирате с адвокати.

Списъкът с документи в повечето случаи е един и същ и включва:

- вашия TIN;

- изявление;

- подписан договор за ипотека;

- паспорт или други документи за самоличност;

- документи, потвърждаващи собствеността на жилище;

- действайте върху земята, ако сте купили къща на сайта.

След подаване и проверка на всички документи, клиентът заплаща застраховката и първата вноска. Случва се, че е удобно да се подпише тристранно споразумение. Страните в него ще бъдат вашата банка, вие и застрахователната компания.

За да може застрахователната компания да върне парите, когато застрахователното събитие все пак е настъпило, трябва да бъдат изпълнени следните условия:

1. Донесете необходимите документи, посочени на вашето копие на договора.
2. Платете задълженията си навреме.
3. Уведомете агенцията за възникване на инцидент, ако е посочен във вашия договор.

Застрахователната компания има право да откаже плащане, ако поне една вноска не е платена навреме.

Цена на застраховката

Цената за всеки вид застраховка е различна. И всяка банка, разбира се, има свои собствени тарифи и свои собствени нюанси. Ако сте се съгласили на ипотечна застраховка в Сбербанк, цената на полицата ще бъде по-ниска, отколкото при VTB-24, дори ако сключите сделка със същата застрахователна компания.

Формулата за изчисляване на застраховката включва лихвения процент по заема и остатъка по дълга. Други нюанси също са взети под внимание.

Таксата се заплаща само веднъж годишно. Но ако клиентът, например, е започнал ремонт в закупения апартамент и не може да плати тази сума наведнъж, е възможно да се договори занеговата разбивка. След това таксата се разделя на 4 равни части и се плаща на тримесечие.

Застраховани събития

В застрахователната организация има няколко застрахователни събития, при настъпване на които банката ще получи сумата, посочена в договора. Застраховката на жилище в ипотека в различни организации има различна цена и съответно осигурява няколко възможни непредвидени ситуации. Те обикновено се наричат:

- стреля;

- проблеми с водопроводните тръби (наводнение);

- експлозии;

- кражба с взлом;

- природни бедствия;

- вандализъм;

- слягане на земята;

- наводнение, когато подземните води се покачват.

Някои застрахователи предлагат и ипотечна застраховка на жилище в случай, че самолет удари сградата. С една дума, списъкът на застрахователните събития може да бъде доста широк. Вие избирате политиката, която ви подхожда. Не трябва да плащате за целия списък със застрахователни събития.

Застрахователно обезщетение

Лице подписва застрахователен договор едновременно с ипотека. Всички условия, включително условията за щети, трябва да бъдат посочени в договора, който сте подписали.

По отношение на застраховката живот, застраховката трябва да покрива цялата останала сума от плащането. Ако клиент се разболее или се нарани, поради което не може да работи, тогава застрахователната компания трябва да изплати на вашия кредитополучател в този момент от 50 до 70% от дължимата сума.

Възстановяване

Ако клиентът вече е изпълнил всичките си финансови задължения към банката, може ливръщане на част от застраховката, защото застраховката се плаща в началото на годината, за всичките 12 месеца? Ако сте се застраховали във VTB, това е възможно. За да направите това, просто трябва да прекратите договора предсрочно и част от парите ще ви бъдат върнати.

От последната (2016) година има законна възможност да поискате възстановяване по съдебен път, ако банката ви наложи някаква застраховка.