Какво ви е необходимо, за да получите ипотека: списък с документи, застраховка, условия за регистрация

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2024-01-17 18:41

Да имаш собствен апартамент е може би мечтата на всяко младо семейство. Въпреки това, не всеки може да си позволи такъв лукс: стойността на недвижимите имоти в момента чупи всички рекорди. Но не се разстройвайте! Благодарение на появилия се наскоро вид кредитиране - ипотеки - това желание на младите хора стана осъществимо!

Същността на ипотеката

Ипотеката не е нищо повече от заем за покупка на имот (апартамент или къща). За разлика от други видове заеми, тази оферта е дългосрочна, издава се за около 10-15 години. И това е съвсем разбираемо: не всеки ще може да издържи огромни плащания в случай на предоставяне на ипотека за кратко време. И ако разделите тази сума на дълги 120 или повече месеца, ще получите много реална стойност.

Втората характеристика на ипотеката е задължителният залог на закупения имот като обезпечение на кредита. Банката се нуждае от това, за да спечели доверие в следващия ден. В края на краищата, дори ако клиентът не плаща всичкодългове навреме, кредиторът ще има само полза: апартаментът / къщата ще стане негова собственост.

Третата отличителна черта на въпросния тип кредитиране (това е необходимо, за да получите ипотека непременно) е наличието на авансово плащане. Ако при получаване на потребителски заем никой не пита за наличието на собствени средства, то тук просто не можете без тях. Обикновено минималната стойност на първата вноска е 10-20% от стойността на имота.

Етапи на регистрация на ипотека

Ако искате да получите заем за закупуване на апартамент/къща, трябва да направите следните основни стъпки:

• Намерете желания от вас имот. Трябва да се отбележи, че новите сгради са по-предпочитани за банката. Така че често при закупуване на апартамент в новопостроена къща заемодателят издава заем при по-атрактивни лихви.
• Подгответе необходимия пакет от документи.
• Кандидатствайте в банката за ипотека. Най-добре е да се свържете с няколко организации едновременно. Може би някой от тях ще одобри заема.
• Ако отговорът на подаденото заявление е положителен, свържете се с клона на финансовата институция, за да съставите договор за заем.
• Ако е необходимо, уредете застраховка за недвижими имоти, живот и здраве на кредитополучателя.

Както виждате, получаването на заем за недвижим имот не е толкова лесно, този процес ще отнеме много време. Но нищо в бъдеще не може да се сравни с резултата от такъв случай - живеене във вашия апартамент. Освен това, познавайки основните етапиобработка на ипотека, всичко може да се направи много по-бързо.

Ипотека: условия за получаване

Сега повечето финансови институции предлагат своите услуги при издаване на заем за покупка на недвижим имот. Всички техни продукти имат свои отличителни черти, свои критерии и изисквания. Но има няколко основни условия, които са почти еднакви в много компании. Те са:

• Ипотечна валута. В нашата страна по-голямата част от заемите се издават в руски рубли, но има случаи на жилищни заеми в долари и евро.
• Стойността на лихвените проценти при този вид кредитиране най-често заема стойности от 10 до 16% годишно. Никоя банка не може да даде точна информация по този въпрос, тъй като зависи от много фактори (доход на кредитополучателя, срок на ипотеката и т.н.).
• Парво плащане. Според изискванията на повечето банки клиентът трябва да притежава поне 10% от стойността на имота, за да получи ипотека.
• Условия за кредитиране. Този артикул се избира въз основа на платежоспособността на кредитополучателя и неговите собствени желания.
• Погасяване на дълга под формата на месечни плащания по банковата сметка. Стойностите на всички суми се уговарят предварително в договора за заем.
• Като обезпечение на заем, задължителната регистрация на залог на придобит недвижим имот.
• В повечето случаи се изисква и застраховка: предмет на заема, живот, здраве и работоспособност на кредитополучателя.
• Провеждане на оценка. Това се прави от независими агенции за оценка. Изисква се, за да сеза банката да провери реалността на посочената цена на апартамента/къщата.
• Предоставяне на отчети за доходите. Това ще позволи на кредитора да не се съмнява в платежоспособността на кредитополучателя.

Необходим пакет от документи

Говорейки за необходимостта от определен пакет документи, трябва да се отбележи, че този списък може да бъде намален или допълнен в една компания. По-долу е основният списък с документи за получаване на ипотека, който най-често се изисква от банките:

• Формуляр за кандидатстване за заем
• Документ за самоличност. Най-често това е паспорт на гражданин на Руската федерация.
• Втори допълнителен документ за самоличност: военна карта, паспорт, шофьорска книжка или пенсионна книжка.
• Отчета за приходите.

Изисквания към кредитополучателите

Добър доход не е достатъчен, за да получите ипотека. Банките налагат определени изисквания към своите кредитополучатели. Разбира се, в зависимост от организацията, те могат да се променят малко, но същността им е нещо подобно:

• Наличието на руско гражданство. Доказателство за това е паспортът на гражданин на Руската федерация.
• Възраст към момента на кандидатстване от 21 години и до края на срока на ипотеката до 60 години.
• Без "черна" кредитна история.
• Постоянно местожителство в региона, където е издаден заемът.
• Работа поне на последната работашест месеца, докато общият опит трябва да бъде повече от година.

Оферти от водещи банки

За да се улесни изборът на потенциалния кредитополучател, трябва да се представи следната таблица, която показва лихвения процент по ипотеките в банките в страната.

Най-добрите оферти на руски банки (представени са продукти с държавна поддръжка)
Име на банка	Ипотечен лихвен процент, % годишно	Сума на заема, хиляди рубли	Кредитен срок, години	Парво плащане, %
Сбербанк	11, 9	8, 000	До 30	От 20
"VTB 24"	11, 65	8, 000	До 30	От 20
Газпромбанк	10, 7	8, 000	До 30	От 20
Rosselkhozbank	11, 3	8, 000	До 30	От 20
"Ak Bars Bank"	11, 8	8, 000	До 30	От 20
"Promsvyazbank"	11, 4	8, 000	До 25	От 20
"UniCredit Bank"	11, 25	8, 000	До 30	От 20
"Binbank"	11	8, 000	До 30	От 20
Райфайзенбанк	11	8, 000	До 25	От 20
"Московска кредитна банка"	6, 9	8, 000	До 20	От 20

Ипотека в Сбербанк

Не е тайна, че Сбербанк на Русия е една от най-надеждните банки в страната. Това обяснява избора на много клиенти на тази институция. Освен това услугите за кредитиране на недвижими имоти също са доста търсени тук. Потенциалните кредитополучатели биха направили добре да разберат какво е необходимо, за да кандидатстват за ипотека при този кредитор.

На първо място, това е съответствие с изискванията на банката. По отношение на клиентите те са:

• Гражданство на Руската федерация.
• Възраст от 18 до 75 години.
• Имайки постоянна и официална работа.

Същата регистрация на ипотека се извършва в Сбербанк при следните условия:

• Стойността на лихвените проценти - от 11,4% годишно.
• Собствени средства - от 20%от стойността на имота.
• Срок на ипотеката - до 30 години.

Важно е да се отбележи, че преди държавната регистрация на правото на собственост, стойността на лихвения процент се увеличава с 1 процентен пункт. Увеличение на тази стойност заплашва и в случай на отказ за издаване на застраховка за придобитите недвижими имоти, живот и здраве на кредитополучателя.

Ипотека във "VTB 24"

"VTB 24" се нарежда на второ място по финансови резултати в рейтинга на банките в Руската федерация. Следователно в рамките на тази статия има и описание на това, което е необходимо за получаване на ипотека от тази компания. Освен това техният продукт се отличава с по-привлекателни условия и достъпност за огромна част от населението.

Така че, за начало, ще бъде правилно да се опишат условията на ипотеката във VTB 24. Те са:

• лихвен процент - от 11,9% годишно (в офертата с държавна подкрепа);
• наличност на собствени средства - от 20% от стойността на имота;
• налична сума на заема - от 600 до 8000 хиляди рубли;
• срок на заема - до 30 години.

След това трябва да бъдат споменати основните изисквания към кредитополучателите. "VTB 24" предлага следното:

• възраст най-малко 21 години към момента на кандидатстване за заем и не повече от 70 години към момента на погасяване на заема;
• общ стаж - най-малко една година.

Застраховки и ипотеки

При кандидатстване за ипотечен кредит, предоставянето назастрахователна полица за закупения имот. Това се прави, за да се защитят както кредитополучателя, така и банката от непредвидени ситуации: пожари, земетресения и т.н. Както знаете, такава застраховка в повечето случаи е валидна за една година. Но това изобщо не означава, че след това време можете да забравите за застраховката на недвижими имоти! Предметът на заема трябва да бъде защитен от рискове, докато клиентът на финансовата институция погаси изцяло плащанията по кредита.

Имуществената застрахователна полица не е единственият изискван документ от Обединеното кралство. Така че много често кредиторът се нуждае от друга застраховка, когато кандидатства за ипотека. А именно: застраховка живот и здраве, представяне на кредитополучателя. Разбира се, според руското законодателство банките нямат право да принуждават клиента да сключи този вид застраховка. Финансовите институции по принцип го правят, но в същото време правят резервация, че ако го откажат, лихвата ще се повиши с 1 процентен пункт.

Заслужава да се отбележи, че не винаги клиент на банката може да закупи необходимата полица във всяка застрахователна компания. Най-често кредиторът излага своите изисквания за избора на последното, а понякога предоставя списък с акредитирани компании, сред които можете да изберете най-подходящата.

Сега, след като са научили какво е необходимо, за да кандидатствате за ипотека, потенциалните кредитополучатели не трябва да се съмняват в необходимостта от такъв заем. Каквото и да кажете, нищо не може да замени собствения ви дом!

Както виждате, тази ипотека не е толкова ужасна: условията за получаване иизискванията към кредитополучателите не трябва да сплашват потенциалния кредитополучател. Основното нещо е да не се страхувате от трудностите и да вървите към целта си.