AHML - какво е това и защо е създадено?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Жилището винаги е ключов въпрос в живота на почти всяко семейство и понякога този аспект става причина за много спорове и конфликти. Със заповед на правителството на Руската федерация през 1997 г. е създадена държавна организация за решаване на този проблем. А това е AHML, което означава Агенция за жилищно ипотечно кредитиране. Целта му е да направи условията за закупуване на жилище на кредит възможно най-удобни. Какво точно прави организацията и какви са насоките на нейната дейност, ще научите допълнително от статията.

Стандарти за кредитиране на агенция

AHML не е просто организация, която регулира ипотечното кредитиране с определен брой банки. Тази агенция е разработила определени критерии, които покриват интересите на кредитиращото население. И финансовите институции, които отпускат заеми за закупени жилища, се придържат към посочените стандарти и ипотечни програми. Агенцията от своя страна предоставя финансова подкрепа за AHML банки.

Какви програми се предоставятипотека?

Поради факта, че федералната организация е изправена пред задачата да покрие колкото е възможно повече интересите на ипотечните кредитополучатели, бяха разработени следните AHML ипотечни програми:

• "Стандартен ипотечен заем". На кредитополучателя се предлага избор за закупуване на нов апартамент, къща или жилище на вторичния пазар.
• "Променлива ставка". Лихвеният процент по заема може да варира в зависимост от процента на рефинансиране на Централната банка на Руската федерация.
• "Майчински капитал" - с помощта на съответния сертификат.
• "Военна ипотека" - достъпно готово жилище за военнослужещи, с възможност за получаване на сума до 2 милиона рубли, независимо от дохода на гражданина..
• Строителни фирми на държавни и социални жилищни проекти участват в програмата "Новостройка".
• "Нискоетажни жилища" - заем, издаден за строителство на нискоетажни сгради.
• "Сигурно жилище" е покупката на недвижим имот, който е в баланса на AHML.

За млади семейства с непълнолетни деца (2 или повече) има допълнителни отстъпки по кредита. Списъкът на ипотечното кредитиране за банки AHML може да се види на официалния уебсайт на държавната организация. Условията и изискванията на всяка една от програмите също са описани подробно.

Проследяване на финансовите рискове на агенцията

AHML е не само подкрепа за жилищното кредитиране у нас, но и орган, насочен към проследяване на финансовите рисковев тази област на кредитиране. Така например държавна компания излезе с инициатива за застраховане на неизгодни кредитни сделки с обезпечени недвижими имоти. Това не само позволи на банката да предостави финансова подкрепа, но също така даде възможност на кредитополучателите да имат ниски лихви, както и да осигури покупката на ипотекиран недвижим имот за нови купувачи.

Вътрешен работен механизъм на ипотечна компания

При отпускане на заем заемодателят плаща пари за покупка на недвижим имот от собствения си финансов баланс и поема всички задължения за извършване на действията си, съгласно договора за заем. Всички отношения за погасяване на дълга се поемат от кредитополучателя към банката. AHML от своя страна плаща на банката комисионна за издаване на заем и по-нататъшното му обслужване.

Освен това Агенцията изкупува правата върху издадения заем от кредитора, като отстранява от последния съдебен процес за събиране на задължения. И организацията приема получената лихва като приход.

В случай на проблемен дълг кредитополучателят ще носи отговорност пред AHML, а не пред банката. Но ако говорим за обикновен просрочен дълг, тогава в този случай кредиторът е длъжен самостоятелно да се справи с този въпрос, тъй като банката е издала заема, а не AHML.

Дъщерно дружество на AHML

Влошаването на финансовото състояние на кредитополучателите не е необичайно при кредитирането. Следователно друга програма за подпомагане на кредитополучателите на AHML е преструктурирането. През 2008 г. се появи дъщерна организация -ARIZhK (агенция за преструктуриране на ипотечни жилищни заеми). ARIZhK значително разтовари AHML, което му позволява да предоставя качествена помощ и консултантска работа на населението на страната ни.

Какви стъпки трябва да следва кредитополучателят, когато избира ипотечна агенция?

Както вече знаем, AHML не е просто организация, която регулира финансовите и жилищните отношения между кредитор и купувач. Това е и възможност да се запознаете с обектите на недвижимите имоти и да разберете условията за застраховка на жилище и здравно и животозастраховане на отдаваното лице.

За повече информация относно програмата AHML за подпомагане на ипотечните граждани, можете да кажете това:

• това е възможност да изберете удобна програма;
• изберете лоялна (към кредитополучателя) банка партньор;
• разгледайте застрахователни програми с партньори на застрахователни компании;
• запознайте се със списъка на завършените жилищни имоти.

Ако вече сте клиент на ипотечна агенция, тогава дъщерна компания може да ви предостави квалифицирана финансова подкрепа за преструктуриране на заема.

Условия за застраховка на недвижими имоти и живот на кредитополучателя

При извършване на сделка за заем е важно да знаете, че всеки имот, закупен на кредит, е не само обезпечение до пълното му изплащане, но и подлежи на задължителна застраховка в случай на пълна загуба или повреда.

Застраховката живот според законодателството на Руската федерация не е задължителен вид застраховка. Но в случай на отказ от този вид кредитна защитатранзакция, AHML предвижда увеличение на лихвите от 0,7%. Какво може да бъде много по-впечатляваща сума за целия период на ипотеката от самата застраховка.

Причините се крият в следното: срокът за получаване на ипотека може да достигне до 30 години - а това е сериозен период от време, в който не е възможно да се предвиди какво ще се случи със здравето и живота на човек. Това увеличава финансовите рискове и в резултат на това лихвените проценти.

Предимства и недостатъци на програмите на федералната агенция

Основното предимство на AHML е конкурентен, нисък лихвен процент по заема. Както и наличието на няколко програми, които отговарят на нуждите на много сегменти от населението.

От минусите трябва да се отбележи продължителното разглеждане на клиентски заявления за ипотечен кредит, което дори може да се изчислява с месеци. Следователно ниската лихва по заема действа като компенсиращ фактор за дългото чакане за отговор на заявлението.

Но тук трябва да се отбележи, че AHML работи като посредник между кредитора и потенциалния кредитополучател. Само в спорни и конфликтни ситуации държавната структура може да разреши въпроса. И ако е необходимо, винаги можете да разчитате на съвет от AHML или ARIZHK.

Отзиви за AHML

Като всичко държавно, с атрактивна възможност за получаване на услуги или недвижими имоти, процесът не е лесен и не винаги лесен. Ниските лихви по кредитите крият огромно количество документи и дълго време за чакане на отговоркъм заявка за заем.

Разбира се, има много хора, които искат да получат жилище на достъпни цени и лихви по заеми. Той също така взема предвид факта, че има много програми за подпомагане на кредитополучателите на AHML.

По мнението на потенциални или реални клиенти, финансовите взаимоотношения в системата "AHML - Кредитополучател - Банка" са сложни и не винаги ясни. В крайна сметка AHML има право да изкупува обратно ипотеки. А това означава, че в трудни ситуации не е толкова лесно за обикновен човек да търси „края“.

Често се говори за отлагане, което се отразява негативно на работата на Федералната агенция като цяло. Всъщност, за да се избегне негативен опит с тази организация, е необходимо внимателно да се проучат изискванията към кредитополучателя и неговите документи, които според AHML са подробно описани на официалния уебсайт.

Трябва също да сте подготвени за дълго чакане по ваше желание. По официални данни максималният период на изчакване е не повече от 30 дни. Но, както се вижда от прегледите на хора, които са се сблъскали с AHML, времето може да бъде значително забавено (може би до шест месеца).

В допълнение към горното, за всяка програма има правила, отклонение от които е причина за отказ от възможността за кредитиране по програмата. Следователно само вашето внимание и постоянство могат да помогнат в такъв труден въпрос като правилното ипотечно кредитиране на ниски лихви.