Какво е номинална сметка? Назначаване и откриване на номинална банкова сметка

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

От 1 юли 2014 г. влязоха в сила измененията в Гражданския кодекс, според които на руснаците беше разрешено да откриват съвместни сметки с роднини. Ще научите за същността, перспективите и условията на услугата от тази статия.

Фон

Първите опити за въвеждане на номинална сметка бяха направени през 2007 г. Тогава пазарът на ипотечни кредити се развиваше активно. В други страни 80% от сделките с недвижими имоти се извършват чрез ескроу сметки. Основната идея на тяхното прилагане е намаляване на рисковете при сделки с посредници, които са агенти по недвижими имоти.

Промените в законодателството се появиха през 2014 г. Сега гражданите ще могат да ползват две нови услуги. Отворете номинална сметка и извършете транзакции със средства, които принадлежат на бенефициента. Или използвайте услугите на посредник (ескроу) при извършване на транзакции.

Есенция

Номинална сметка е сейф в банка, който се отваря от трета страна за извършване на транзакции със средствата на бенефициента. Договор за услуга може да бъде сключен без участието на бенефициента. Акосе открива номинална сметка в Сбербанк за няколко бенефициента, тогава кредитната институция трябва да вземе предвид интересите на всеки от тях в контекста на специални позиции, освен ако не е посочено друго в споразумението..

Споразумението трябва да уточнява процедурата за получаване на информация относно разпореждането със средства, както и нивото на участие на лицето, открило сметката, и бенефициента. Споразумението може да наложи на банката задължението да контролира процедурата и основанията за използване на средствата. Спиране на транзакции, арест и отписване на пари за задълженията на титуляра не се допускат. В случай на бенефициент, това ще изисква разрешение от съда.

Ако търговска организация открие номинална банкова сметка, това се отразява в член 40702. Тогава, съгласно Наредба на Централната банка № 385-P, институцията е длъжна да прехвърли информация на данъчната служба. Ако заявлението е подадено от физическо лице, тогава всички движения ще бъдат показани съгласно член 40802, който попада в обхвата на Федералния закон „За гарантиране на депозитите“. Задължението на банката да контролира ескроу плащанията не е предвидено в закон, тоест ще бъде регламентирано от договора.

Ескроу

Банката открива специална сметка за отчитане на средства, получени от собственика (вложителя), за да ги преведе на бенефициента на основание, предвидено в договора. Таксите за ескроу не могат да бъдат начислени към средствата в сейфа, освен ако това не е посочено в документа. Такива сметки се управляват от общите разпоредби на банката.

Кредитиране към депозитния депозит на други средства на вложителя, с изключение на сумите, посочени вдоговорът е неприемлив. Страните могат да използват парите само при договорени условия. Но те имат право да изискват разпечатка на сметката и друга информация, която представлява банкова тайна. Сметката се закрива в края на договора. Писмените искания на една от страните не са валидни в този случай.

Номинална сметка може да бъде открита от адвокат, комисионер, агент, изпълнител на завещание за извършване на транзакции със средствата на бенефициента. Договорът предписва процедурата за получаване на информация за използването на парите. Основната характеристика на ескроу е, че той се отваря не за натрупване на средства, а за изпълнение на задължения. Обикновено при сделки с недвижими имоти. Схемата е следната: купувачът на апартамента отваря ескроу и поставя определена сума върху него. След приключване на сделката, продавачът получава парите след предоставяне на документи, потвърждаващи прехвърлянето на собствеността.

Дестинация

В Европа се използва номинална сметка за сетълменти между контрагенти, участници на пазара на морския транспорт, както и в строителството. Позволява бързо да получите банкова гаранция при изгодни условия. Тази услуга се използва активно и от адвокати и нотариуси в своята дейност. Онлайн магазините го използват, за да гарантират, че купувачът плаща за стоките. Всяка транзакция, която включва наличието на определени условия, може да бъде извършена с такива сметки. Особено ако има нужда от допълнителен контрол.

Алтернативен начин

Могат да се използват нови акаунтии за лични цели. Например, ако клиент има брат, който живее в друг град, можете да отворите сейф в банка и да контролирате изразходването на средства. Документите трябва да са на името на роднина, но бенефициент е лицето, което го финансира. Само бенефициентът има достъп до банкови извлечения. Други ограничения могат да бъдат посочени в договора. Например посочете, че парите трябва да се използват само за плащане на сметки за комунални услуги и тегленето на пари от сметката трябва да бъде забранено.

Проблеми с внедряването

В световната практика съвместните сметки са широко използвани, но руснаците имат много въпроси относно целта на тази транзакция. Към днешна дата истинските аналози на ескроу са акредитив и сейф. Но тези услуги не винаги се предлагат от кредитни организации.

Специалистите също имат много въпроси. Например кой ще стане кредитор на агента, ако лицензът на банката бъде отнет? Най-вероятно ще трябва да се определи от застрахователя или да действа чрез съда. Но за това процедурите за изплащане на обезщетение трябва да бъдат ясно формализирани на законодателно ниво.

Банките в Казахстан и Киргизстан от дълго време предлагат посреднически услуги на своите клиенти. Откриването на номинална сметка и нейната поддръжка не е евтино. В зависимост от институцията и целите, цената може да варира от 1 до 10 хиляди рубли. Ще трябва да платите три пъти повече, за да отворите акредитив в Казахстан. Руските банки дълго време не бързаха да предлагат ескроу на своите клиенти, тъй като въведения закон не бешеподкрепено с инструкции от Централната банка.

Застрахователно обезщетение

Всички банкови депозити на руснаци са защитени от държавата. Дори заплатата, която се превежда по сметката, е осигурена. В случай на банков фалит, собствениците на пластмаса трябва да получат възстановяване на средства в рамките на 14 дни след отнемане на лиценза от кредитна институция.

Изчисляването на компенсацията включва всички дължими лихви по депозита. Но максималната сума на човек е ограничена до 1,4 милиона рубли. (от 2015 г.), тоест ако клиентът има няколко депозита, открити в една банка, например в различни клонове, в случай на застрахователно събитие ще се вземе предвид общата сума на средствата по всички сметки. Компенсацията за депозити в чуждестранна валута се изплаща в рубли по обменния курс на Централната банка. Ето как изглежда стандартната процедура.

Има въпроси относно съвместни сметки. Ако има няколко бенефициента, делът на всеки трябва да бъде ясно дефиниран. Размерът на обезщетението, което ще получи вложителят, зависи от тази стойност. Законодателството предвижда разпределяне на собственици само при арест на пари и прекратяване на договора. Наскоро се появиха инструкции относно действията, които трябва да се предприемат в случай на ликвидация на организация.

Ако например номинална банкова сметка е открита от няколко бенефициенти в размер на повече от 14 милиона рубли, тогава размерът на застрахователното обезщетение ще бъде изчислен въз основа на общия баланс, а не отделно за всеки бенефициент. В това има логика. Ако клетката е съвместна, тогава сумата на компенсацията трябва да бъде разпределена на всички участници.

От 2015 г. е възможно да се подпише договор за номинална сметка само с институции, в които 50% от капитала принадлежи на държавата. При внедряването на услугата банките се сблъскаха с редица проблеми: липсата на необходимия софтуер и вътрешни инструкции, регламентиращи процедурата по обслужване. Следователно изборът на организации е ограничен.

Номинална сметка на настойника

По-рано всички дължими суми на подопечния бяха кредитирани в клетката му в банката. Настойникът може да тегли месечно, без разрешение на държавния орган, сума, която не надвишава издръжката. Според новите правила всички дължими плащания към непълнолетно лице се превеждат по номинална сметка, открита за трето лице. Настойникът може да използва тези средства изцяло, без да получи разрешение.

Номинална сметка е банкова сметка, по която се кредитират пенсии, издръжки, надбавки и други суми, изплатени за издръжка на отделението. Изключение правят заплатите и стипендиите за студенти. Поименната сметка на настойника се открива след представяне на документ от органа по настойничество. За да сключите споразумение, трябва да предоставите данните за бенефициента: пълно име, дата и място на раждане, заверени фотокопия на документа за самоличност на отделението, адрес на пребиваване. Споразумението за номинална сметка може да предвижда възможност за прехвърляне на остатъка от средства в сейф, отворен в друга институция, или издаването им в брой, при условие че настоящият настойник го затвори. Средства могат да се събират за изплащане на задълженията на отделението само по съдебен ред.

Сигурност

Изменения в Гражданския кодекс създадоха друг тип банкови клетки. Паричните суми, получени от кредитора от длъжника, могат да бъдат кредитирани по специална сметка за обезпечение. Тази възможност се появява след прехвърляне на копие от договора. По искане на заложния кредитор банката трябва да предостави информация за салдото на средствата, извършените сделки, забрани и ограничения. Всички неустойки се отписват, съгласно чл. 349 от Гражданския кодекс на Руската федерация, от заложната сметка на длъжника. Такъв сейф не е предмет на Правилата за продажба на имущество (членове 350-350.2 от Гражданския кодекс на Руската федерация), както и на Правилата за събиране на средства (глава 45 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Руска федерация).

Заключение

След изменение на Гражданския кодекс, на пазара на банкови услуги ще се появят нови видове сметки: номинални и ескроу. Такива клетки могат да бъдат отворени от трети страни, но правата върху средствата принадлежат на бенефициента. Какво е номинална сметка на настойника? Това е банкова клетка, в която се кредитират средства за поддръжка на отделения. В световната практика ескроу се отваря при покупка на недвижим имот, за да се гарантира плащането по сделката. Руснаците все още са предпазливи от новата услуга. А броят на институциите, където можете да отворите съвместна клетка, е ограничен.