Според OSAGO: формула, метод на изчисление, коефициенти

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Законодателството на Руската федерация задължава всички шофьори да закупят полица OSAGO. Следователно тези, които карат колата си през цялата година, трябва редовно да излагат кръгла сума. В Русия има тарифни ограничения за политиката, но не всички компании ги спазват и често начисляват нереалистични цени за услугите си. Можете да разберете как се изчислява застраховката OSAGO и какъв е намаляващ и нарастващ коефициент в тази статия.

Какво е OSAGO

OSAGO се счита за същия задължителен документ за шофиране като самата шофьорска книжка. Без тази политика няма да можете да регистрирате нова кола, а шофирането по пътя без OSAGO заплашва с глоба и значителни материални разходи. Все пак OSAGO е полица на задължителна застраховка гражданска отговорност, т.е. в случай на злополука по ваша вина, разходите за ремонт се компенсират от застрахователната компания, а не от вас. Задължителното присъствие на OSAGO е регламентирано от Федерален закон № 40. Според него при отсъствие на водачполитика, служителят на КАТ има право да го глоби. Какво предоставя OSAGO в случай на злополука?

• Плащане на жертви в случай на ваша вина. Това се отнася не само за материални щети, но и за физически и морални щети.
• Ако колата ви е разбита, можете законно да получите обезщетение, дори ако виновникът няма средства. В този случай плащанията ще идват от застрахователната компания.
• В случай, че и двамата шофьори бъдат признати за причинители на произшествието и вината е споделена между тях, тогава те ще бъдат компенсирани за половината от щетите.

Максималният размер на обезщетение за причиняване на тежки щети на имущество или здраве на участник в злополука е 400 хиляди рубли. Но как застрахователите разглеждат OSAGO? В края на краищата, далеч не винаги е възможно да получите сумата, необходима за възстановяване на повредена кола. При изчисляване на цената на OSAGO се използват термини като коефициент бонус-малус, мощност, опит и пр. Важно е да ги знаете, за да определите предварително колко ще трябва да платите.

Трябва ли да сключа полица?

Въпреки че политиката на OSAGO е задължителна, много шофьори все още предпочитат да не я издават, спестявайки няколко хиляди рубли от разходите. Наистина ли е необходим OSAGO? От една страна, глобата за липсваща полица е само 250-500 рубли, така че на някои изглежда, че това наистина е по-изгодно. Особено като се има предвид, че за начинаещите шофьори застраховката може да бъде много скъпа. Ако обаче погледнете статистиката за произшествията, става ясно, чеинцидент може да се случи на всеки. Дори и да сте опитен шофьор с дълга история, никой няма да ви застрахова срещу новак, който може да направи небрежна маневра. И ако този новодошъл няма политика на OSAGO, тогава с голяма степен на вероятност ще трябва сами да възстановите колата. Разбира се, има и КАСКО, което застрахова автомобила, независимо от причината за щетата. Но цената на доброволната застраховка е много по-висока - средно цената на КАСКО е от 4 до 12% от цената на автомобила на година, което не всеки шофьор може да си позволи. Основното предимство в полза на закупуването на OSAGO все още остава, че няколко хиляди рубли, изразходвани за полицата, в крайна сметка ще ви струват много по-малко от участието в съдебни дела и последващо обезщетение за щети на друг шофьор..

Според OSAGO

При изчисляване на OSAGO се използват редица нарастващи и намаляващи коефициенти, които влияят на крайната цена на услугата. Как застрахователите разглеждат OSAGO? Цената на полицата се сумира чрез умножаване на всички коефициенти:

• Основната ставка, определена от държавата.
• Коефициент на региона.
• Бонус-малус коефициент. Това е индивидуална цифра, която зависи от вашата история на шофиране.
• FAC зависи от възрастта и шофьорския опит. Колкото повече опит при шофиране, толкова по-висок е коефициентът на намаляване.
• CS определя сезонността на използването на автомобила. Като цяло за хора, които използват колата само през лятото, тя е по-ниска,отколкото за тези, които го карат през цялата година.
• Коефициентът на отворената политика увеличава цената на OSAGO, ако в него са включени няколко драйвера.
• Коефициент на мощност на машината.
• Процентът на нарушенията, който зависи от броя на наложените ви глоби.

Бонус-малус коефициент

Всеки шофьор, който използва услугите на застрахователна компания, има определен "клас". В момента има 15 класа, които могат както да увеличат, така и да намалят цената на застраховката. Как да изчислим KMB OSAGO? За да изчислите, трябва да знаете само два фактора: шофьорски опит и броя на застрахователните плащания, направени по-рано. Например, за начинаещ шофьор, който току-що е седнал зад волана, KMB ще бъде равен на 2,45. Ако притежателят на полицата има 5 години опит и не е участвал в произшествие, тогава коефициентът ще спадне до 0,9. По този начин, колкото по-внимателно шофирате, толкова по-изгодно е за вас да закупите полица OSAGO. Ако обаче спрете политиката на OSAGO за 1 година или повече, тогава всички коефициенти ще бъдат нулирани. Ако не знаете как се счита KBM OSAGO, тогава можете да проверите размера му на уебсайта на Руския съюз на автомобилните застрахователи.

Основна тарифа

Един от най-основните коефициенти за изчисляване на цената на полица е базовият коефициент. Това пряко засяга начина, по който се разглежда OSAGO. Не зависи от външни фактори и се определя от законодателството на Руската федерация. Промени в основния лихвен процент са регистрирани през 2014 и 2017 г. След последните корекции на цената, основната ставка залеки автомобили е 3432 рубли. Това е минималната сума, която ще трябва да платите независимо от мощността на вашия автомобил, стажа и броя на произшествията. За шофьорите на камиони ставката е малко по-висока - около 4 хиляди рубли. В сравнение с предходните години базовото съотношение се е увеличило почти двойно, но има причина за това. В крайна сметка коридорът за плащане също се е увеличил, така че застрахователните компании трябва да определят такава цена, за да не работят на загуба. Увеличението на цената на застрахователните полици през 2018 г. вече е забелязано от повечето автомобилисти.

Опит

Следващият важен критерий за определяне на цената на полицата е коефициентът възраст-опит или FAC. Как да изчислим опита за OSAGO? Ако водачът не е навършил 22 години и опитът му не надвишава три години, тогава PIC е настроен на максимум. Съответно с всяка следваща година той намалява. Най-изгодно е закупуването на OSAGO след 10 години опит. Ако полицата е отворена или в нея са въведени няколко драйвера, тогава коефициентът може да се увеличи значително в цената.

Териториален коефициент

Коефициентът за територията се определя във всеки регион поотделно и се регулира на законодателно ниво. Може да зависи от броя на регистрираните жители, злополуките и други фактори. Като цяло този параметър варира от 0,6 до 2. Регионалните центрове на Бурятия, Алтай, Красноярск и Приморски територии се считат за най-ниските региони по отношение на териториалния коефициент. Най-високи коефициенти се присъждат на леки автомобили вградове като Мурманск, Нижни Новгород, Челябинск, Москва и Тюмен.

Мощност на автомобила

Важен фактор за формиране на цената на OSAGO е мощността на автомобила. Естествено, колкото повече конски сили е в двигателя, толкова по-висок ще бъде факторът на мощността. Колкото повече мощност има колата, толкова по-бързо може да ускори, съответно и рисковете се увеличават значително. За най-малките автомобили, които имат от 50 до 100 конски сили под капака, КМ е 0,9. Ако е от 100 до 150 к.с., тогава коефициентът се повишава до 1,4. По-висок, факторът на мощността е 1,6. Оказва се, че е много по-изгодно да купувате автомобили с ниска мощност, които не само консумират по-малко гориво, но и спестяват от политиката за ОСАГО.

Други коефициенти

Крайната цена на полицата е по-малко повлияна от други коефициенти: коефициент на застрахователния период, коефициент на нарушения и сезонност на експлоатацията на автомобила. Например, ако ще използвате колата само за пътувания извън града през лятото, тогава можете да направите застраховка през този период. Няма смисъл да надплащате за времето, в което няма да използвате личния си автомобил. Можете да получите сезонна застраховка до три месеца. Ако OSAGO се издава за този период, тогава коефициентът на сезонност ще бъде равен на 0,5. Ако за по-дълъг период, тогава 1.

Процентът на нарушенията зависи от броя на правилата за движение, които сте нарушили. Това включва сериозни нарушения като напршофиране в нетрезво състояние и преминаване на червена светлина, както и всякакво превишаване на скоростта, укриване от местопроизшествието и други нарушения, които са регистрирани. В тези случаи KH може да достигне стойността от 1, 5.

Коефициентът на осигурителния период се прилага само за нерезиденти на Русия, които използват автомобили на нейна територия. Ако човек остане на територията на Руската федерация за по-малко от 15 дни, тогава коефициентът ще бъде 0,2. При престой над 10 месеца се увеличава до 1.

Тарифи през 2018 г

Не е необходимо да знаете как се счита застраховката OSAGO. Много застрахователни компании имат услуга за калкулатор на ОСАГО, с която можете да разберете предварително цената на полицата. Освен това можете да се съсредоточите върху средните ставки, които са приблизително еднакви за всички застрахователи.

• Средната цена на полица е 5800 рубли.
• За начинаещи, които наскоро са седнали зад волана, цената на OSAGO ще бъде 9-10 хиляди рубли.
• За опитни шофьори ще трябва да платите само 3-4 хиляди рубли за OSAGO.

Средно продажбите на автомобилни застраховки и премиите намаляват. Премиите в тази област намаляха с почти 5%, което показва нежеланието на шофьорите да плащат увеличените разходи за полици. Но в същото време си струва да се има предвид фактът, че размерът на щетите също се е увеличил, което осигурява на клиентите на застрахователните компании допълнителна защита.

CMTPL плащания

Много клиенти на застрахователни компании са загрижени за това как се изчисляват плащанията за OSAGO. Всеки иска да има гаранция, че след като е похарчил прилична сума за застрахователна полица, няма да трябва да плаща самостоятелно щетите, причинени при злополука. Размерът на компенсацията зависи от следните фактори:

• Поведението на виновника за инцидента. Ако е избягал от местопроизшествието, тогава има голяма вероятност компанията да откаже да изпълни задълженията си.
• Марка и година на автомобила, неговата мощност.
• Регион.
• Износване на части по време на инцидента.

Как смятат щетите по OSAGO? Като начало служител на застрахователната компания оценява причинените щети и определя размера на обезщетението. За да може компанията да ви възстанови всички разходи, трябва да спазвате правилната процедура по време на инцидент. Ако щетите са малки и никой от пътниците не е пострадал, тогава със съгласието на втората страна можете да издадете „Европротокол“, без да се обаждате на КАТ. Ако ситуацията е по-сериозна, тогава трябва да изчакате КАТ и да подадете катастрофа с всички щети. В никакъв случай не трябва да напускате мястото на произшествието, тъй като това заплашва с лишаване от права и голяма глоба.

Цената за ремонт се състои от следните фактори:

• Цената на повредените части, като се вземе предвид тяхното износване;
• Разходи за материали;
• Ремонтни работи.

Често компаниите се опитват да занижат плащанията и да компенсират само малка сума от действително причинените щети. В този случай можете да предприемете следните действия:

• Свържете се с независим оценител;
• Проверете автомобила за скрити повреди;
• Преглед в директориятаPCA, дали цените на резервните части на машината са взети под внимание.

В допълнение, можете да се обърнете към опита на други шофьори, които са поправили подобни щети.

Загуба на стоковата стойност на машината

При изчисляване на плащания по политиката на OSAGO, TCB се счита за един от основните критерии. Какво е? Загубата на стоковата стойност на автомобила е намаляване на цената му след ремонтни дейности в резултат на злополука. По правило такива автомобили са на пазара много по-евтини от подобни, но не участват в катастрофа. Потърпевшите могат да изискват от застрахователната компания на виновника не само възстановяване на повредения автомобил, но и компенсиране на тази разлика в цената. Как смятате TCB на автомобил според OSAGO? Изчислението може да се извърши по различни методи.

Методът на документа с насоки се счита за най-точен. Формулата за изчисление е сумата от общата загуба на стойност на стоката, разходите за ремонт на рамката на каросерията, подвижни фрагменти, боядисване, както и замяна на отделни фрагменти за симетрията на автомобила

Ако колата е по-стара от 5 години, TCB няма да бъде компенсирана, тъй като колата губи средно 40% от първоначалната си стойност до този момент.

За съжаление често има много сериозни инциденти, които не ви позволяват да възстановите колата. В този случай цената на ремонта често е равна или по-голяма от стойността на автомобила, така че компанията трябва да възстанови разходите на собственика. Как изчислявате "общо" според OSAGO? Определя се пазарната стойност на автомобила към момента на произшествието. По правило в това участва експерт, койтоизчислява сумата въз основа на следните фактори:

• Възраст на превозното средство;
• Наличие на злополука;
• Марка;
• Първоначална цена.

Често застрахователните компании се опитват да подценят цената на автомобила по всякакъв начин, така че жертвите често трябва да се обърнат към трети страни-оценители и дори да започнат съдебни спорове.

Задържане

CTP неустойка може да бъде възстановена от застрахователната компания, ако тя не изплати на жертвата законно изискваните средства в рамките на 20 дни от датата на решението. Но не всички хора знаят за това, така че много компании продължават да нарушават закона и да забавят плащанията. Как да изчислим наказанието за OSAGO? Върховният съд на Руската федерация ясно определи размера на наказанието:

• Нарушаването на условията за реставрационни ремонти се наказва с неустойка в размер на 1% от определеното застрахователно плащане.
• Ако компанията не спази сроковете за изплащане на парично обезщетение, това също предполага неустойка от 1%.