Как да отворите ПФИ (микрофинансова организация): инструкции стъпка по стъпка

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Бизнесът с микрокредити се развива в Русия не толкова отдавна, но вече се превърна в лидер сред потребителите. Много хора търсят услуги от такива институции. Но за да създадете своя бизнес, е важно да го регистрирате. Как да отворите ПФИ е описано в статията.

Видове ПФИ

Всяка страна има свои собствени типове ПФИ. Съгласно законодателството се определя формата на тяхната регистрация. Основната характеристика на ПФИ е опростената система за кредитиране. Тези институции са разделени на следните типове:

1. Финансова група.
2. Фонд за подкрепа на предприятията.
3. Кредитен съюз.
4. Кредитно дружество.
5. Кредитна агенция.
6. Кредитна кооперация.

Някои ПФИ се считат за дъщерни дружества на банките. За последните такова сътрудничество е от полза. Банките получават възможност да предоставят заеми, лихвите по които са много по-високи от издадените от него. Но съществува риск от невръщане на заема. Дейността на ПФИ се контролира от Централната банка на Руската федерация. Всяко нарушение в работата на институцията води до отговорност.

Разлики между организация и банка

И двете финансови институции предоставят заеми на граждани. По какво се различава ПФИ от банка? Тяхната разлика е в обема на предоставените заеми. Разликите са както следва:

1. Заемът се издава само в национална валута.
2. MFR не може едностранно да прави промени по отношение на ставката, процедурата за определяне на задълженията по договора, продължителността на тяхната валидност, комисионната.
3. Микрофинансираща организация няма право да налага глоби на кредитополучател, който е платил целия или част от микрозаема предсрочно, ако е уведомил за това.
4. ПФИ не участва на пазара на ценни книжа.
5. ПФИ поставя по-малко изисквания към клиента.

В много градове можете да намерите такива компании. Имат ярка реклама за привличане на клиенти. Въпреки че има разлики между организациите, като цяло ПФИ в Москва и други региони работят на същия принцип.

Защо такива институции са търсени?

Първите организации започнаха да се отварят през 2011 г. Оттогава броят им се увеличава. Това се дължи на факта, че държавата има малък контрол върху дейността на фирмите в сравнение с големите банки. Ползите за ПФИ включват:

1. Проста регистрация на юридическо лице, от което ще се извършва работа.
2. Оптимален ливъридж и мека икономика.
3. Не се изискват застрахователни начисления.
4. Не се изисква резервна изискване.
5. Без капиталови изисквания.

Недостатъци на ПФИ

Този изгледбизнесът има следните недостатъци:

1. Има риск от неизплащане при издаване на заеми. Това трябва да се вземе предвид при планирането на разходите и реализирането на печалба.
2. При нарушения по време на дейности се очаква да бъдат въведени санкции и глоби.

Преди да отворите нова ПФИ, трябва да се запознаете с правните аспекти на дейността и внимателно да проучите информацията за клиентите. Тогава бизнесът ще бъде наистина печеливш.

Опции за стартиране на бизнес

Как да отворя ПФИ по-изгодно? Има 2 начина да започнете дейности:

1. Франчайз работа.
2. Независима дейност - чрез откриване на организация.

И двете опции са често срещани в Русия. Редовно се отварят нови ПФИ под франчайз. Това е печеливша опция във финансово отношение, така че често се избира от амбициозни предприемачи. Много работа се извършва от франчайзодателя, който осигурява счетоводна и правна поддръжка, осигурява средства.

Не забравяйте да обучавате специалисти, което намалява рисковете от невръщане и увеличава скоростта на изплащане. Недостатъците са високите инвестиции, въпреки че цената на франчайза е различна. Важно е да се вземе предвид размера на вноските, възвръщаемостта на инвестициите, нивото на участие на франчайзодателя в работата.

Друга вариант е сами да създадете фирма. Този метод отнема повече време, освен това се нуждаете от познания за работа с кредитополучатели, включително проблемни. Но с инвестирането на средства има възможност за получаване на голяма печалба, която остава на собственика. Ако нямате свояправен отдел и служба за сигурност, работата с проблемни длъжници се прехвърля на колектори.

Регистрация

Как да отворя ПФИ? Законът гласи, че такова дружество може да бъде учредено от юридическо лице, което е регистрирано под формата на фондове, институции, с изключение на бюджетни, автономни нетърговски организации, дружества, стопански дружества. Не е необходимо да получавате лиценз за ПФИ. Това изискване важи за банките. Необходимо е само да имате сертификат от Федералната служба за финансови пазари за вписване в регистъра на ПФИ. Този документ потвърждава законността на действията. След регистрация можете да започнете бизнес.

За да отворите MFO LLC, трябва да имате:

1. Устав на компанията.
2. Решения за създаване на фирма.
3. Формуляри 11001.
4. Заповед за назначаване на генерален директор със задълженията на главен счетоводител.
5. Изявления за данъчната система.
6. Разписки за плащане на държавно мито.
7. Изискайте копие от хартата.

Получаване на статус

Следните документи са необходими за регистриране на ПФИ:

1. Заявление за въвеждане на информация в регистъра на ПФИ.
2. Удостоверение за регистрация на юридическо лице (копие).
3. Решение за създаване на юридическо лице и учредителни документи (копия).
4. Решение за избор на органите на юридическото лице (копие).
5. Информация за основателите.
6. Данни за действителния адрес.
7. Опис на документи.

Решението по заявлението се взема в рамките на 14 дни. След 10 дни след получаване на документите от FFMS, можете да намерите вашата организациярегистър.

Набиране на пари

Важно е да знаете не само как да отворите ПФИ, но и как да събирате пари. Институциите могат да привличат средства от физически лица: учредители, участници, инвеститори. Няма ограничение за сумата на събраните пари. Ако друго лице издаде средства за заем при сключване на споразумение с един кредитополучател, тогава максималната сума е 1,5 милиона рубли.

Ако физическо лице преведе пари към ПФИ, тогава 13% данък се приспада от дохода на организацията. В тази ситуация институциите удържат сумата индивидуално и се изчисляват с държавния бюджет. На вложителя се дава доход, с изключение на данък върху доходите на физическите лица.

Организацията създава правила за привличане на средства към депозити:

1. Собствен капитал – не по-малко от 5%.
2. Ликвидност – от 70%.

Собствените средства на ПФИ в Москва и други региони включват капитал, резерви, заеми. Когато една компания фалира, вземанията по заеми се удовлетворяват едва след погасяване на всички задължения. Тези условия се считат за безспорни, обвързващи и са посочени във всички договори. Тримесечните изчисления се извършват според финансовите отчети, които се представят в FFMS.

Инвестиции и печалби

За да постигнете бърза възвръщаемост на инвестицията, трябва да съставите бизнес план за организацията. Разходи за стартиране на бизнес:

1. Капиталова инвестиция.
2. Капитал за издаване на заеми - 900 хиляди рубли.
3. Закупуване на оборудване - 100 хиляди рубли.
4. Закупуване на инвентар - 50 хиляди рубли.

Текущите разходи включват:

1. Наем на офис - 20 хиляди рубли.
2. Заплата за 4 служители - 120 хиляди рубли.
3. Реклама - 50 хиляди рубли.
4. Разходи - 30 хиляди рубли.

Размерът на капиталовите инвестиции ще бъде 1 милион 50 хиляди рубли, а текущите разходи - 220 хиляди рубли. Разходите могат да бъдат различни, всичко зависи от случая, но според този пример ще бъде възможно да се изчислят всички нюанси. Ако желаете, можете да организирате ПФИ под франчайз при изгодни условия.

Бизнес план

Когато отваряте ПФИ, имайте предвид:

1. Разходи за поддръжка на компанията, включително наем на офис, ремонт, заплати.
2. Първоначална инвестиция.
3. Персонал.
4. Реклама.
5. Загуби.
6. Срок на изплащане.
7. Доходност.

Бизнесът на ПФИ е печеливш, но в същото време има голяма конкуренция. Следователно ръководството на компанията трябва да изпревари конкурентите. Това се постига чрез реклама, която разказва за промоции и специални оферти. Важен аспект е качествената работа на служителите, която автоматично насърчава бизнеса.

Отчитане на риска и работа с длъжници

Кредиторите винаги са били успешни. Сега много хора се обръщат към ПФИ, за да получат пари, въпреки че ставките там са доста високи. Необходимо е да се съсредоточим върху хора, които не са запознати с финансовия сектор. Спешни заеми трябва да се предлагат, когато човек има нужда от средства тук и сега.

Почти всички ПФИ предоставят пари с паспорт. Тази лоялност увеличава размера на печалбата, но също така увеличава рисковете, тъй като клиентите може да не изплатят дълга. Така че залогът е доста голям. За да останете на печалба, рискът е включен в залога. Определя се при съставяне на бизнес план.

Важно е да се вземат предвид следните нюанси:

1. Ако кредитополучателят е внимателно проверен, тогава около 10% са предвидени в бюджета за риска от неизпълнение.
2. При предоставяне на заеми с проверки на кредитната история, рискът от неизпълнение е 10-20%.
3. Спешните микрокредити, издадени по паспорт, имат висок процент на риск - 30-40%.

Възстановимостта и печалбата се определят въз основа на това как ще се извършва работата с длъжниците. По правило в малките фирми няма лична охранителна служба и адвокати. Поради това ще бъде трудно да се върнат средствата. Няма да има такива проблеми при франчайза. Когато работите самостоятелно, дълговете се продават на колектори, но тяхната стойност ще бъде по-малка от цялата сума на дълга.

По този начин при отваряне на ПФИ е важно да се вземат предвид много нюанси, за да се установи печеливш бизнес, като се вземат предвид всички рискове. С компетентен подход към бизнеса ще бъде възможно да се проведе успешна работа на институция, която само ще се развива с времето.