Как да отворите собствена банка в Русия: инструкции стъпка по стъпка и необходими документи

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

В днешния свят има достатъчно богати хора, които не знаят къде да харчат парите си разумно. Някой просто живее за собствено удоволствие, без да прави нищо, но има и такива, които инвестират финансите си в развитието на собствения си бизнес. Една от най-трудните, но печеливши области в бизнеса е банковият сектор. За да започнете работа в него, освен впечатляващи капиталови инвестиции, се нуждаете от богат опит в областта на финансовите услуги и наличието на специални знания. Както показва практиката, е доста трудно да се отвори кредитна институция и още по-трудно да се управлява успешно. Според статистиката много компании затварят няколко години след отварянето си. Въпреки това успешните предприемачи продължават да се чудят как да отворят банката си в Руската федерация от нулата. Инструкциите стъпка по стъпка, дадени в тази статия, ще ви помогнат с това.

Класификация на кредитните институции

И така, вие ясно сте решили за себе си, че искате да направите точно товавид дейност, а освен това имате голям начален капитал. Въпреки това, преди да разберем как да отворим банка в Русия от нулата, нека разгледаме основните формати на този вид бизнес.

Направленията на дейност за днес могат да бъдат както следва:

1. Пазарни банки. Те са специализирани в установяването и поддържането на взаимоотношения между различни финансови институции. Основната част от активите в този случай се формира от финансовите ресурси на други кредитни институции. Печалбите от този формат на правене на бизнес се състоят в извършване на спекулативни транзакции, например инвестиране в акции или облигации.
2. Кредитни банки. Както може да се досетите от името, те предоставят потребителски парични заеми.
3. Разчетни финансови институции. Предоставя услуги на богати клиенти и управлявайте техните средства.
4. Банки на дребно. Най-многобройната група, обединяваща по малко от всяка организация, разгледана по-горе. Тяхното предимство се крие в гъвкавостта и гъвкавостта.

По този начин, ако искате да имате своя собствена банка, първо трябва да решите в какъв формат ще работи. Квалифицирани финансисти с богат опит във финансовия сектор казват, че организациите за търговия на дребно са най-добрият вариант.

Правна

Нека разгледаме това по-отблизо. Както при всеки друг вид бизнес, започва изпълнението на проект за финансови услугиот регистрация. Това повдига напълно логичен въпрос какви документи са необходими за откриване на банка. Веднага трябва да се отбележи, че за такива дружества стандартният формуляр е отворено или затворено акционерно дружество. Що се отнася до класификатора на изцяло руските продукти, трябва да изберете вида на дейност "Финансови услуги, с изключение на застраховки и пенсии."

След като всички законови формалности бъдат уредени, ще трябва да предоставите информация за кредитната институция и нейното пълно име в Главната териториална администрация на вашия регион на пребиваване. Това е много важна стъпка, тъй като без писмено споразумение няма абсолютно никакъв смисъл да получавате лиценз за предоставяне на банкови услуги.

Отговаряйки на въпроса как да отворите собствена банка, трябва да се каже няколко думи за уставния капитал. За да получите лиценз, трябва да имате на ваше разположение поне 300 милиона рубли в свободно плаване. Когато имате писмено споразумение, трябва да предоставите информация в Централната банка на Руската федерация. Той е този, който решава дали да разреши или забрани откриването на кредитна институция. Ако вашият проект бъде одобрен, тогава информацията за новата компания се прехвърля в данъчната служба, която ще я въведе в кредитния регистър. След като това се случи, ще имате само 1 месец, за да депозирате средства в сметката на акционерния капитал.

Що се отнася до пакета от необходими документи, той включва:

1. Извлечение.
2. Списък с учредителни документи.
3. Бизнес планотваряне на банка.
4. Минути от учредителното събрание.
5. Разписка за плащане на държавни такси.
6. Копие на документ, удостоверяващ държавна регистрация.
7. Въпросници на служители, заемащи ръководни позиции.
8. Мнение на независима компания относно съответствието на финансовите отчети с реалността.
9. Пакет от документи, необходими за получаване на становище относно спазването на основните правила при извършване на касови транзакции.
10. Документ, издаден от Федералната антимонополна служба.
11. Писмено съгласие за откриване на нова кредитна институция.
12. Пълен списък на всички основатели.

Пакетът от документи е стандартен, независимо от формата на банката, която отваряте. За да ускорите процеса на стартиране на институция, се препоръчва да се отнасяте много сериозно към подготовката й, тъй като изисква много време.

Възможен списък с услуги

Вече знаете какви документи са необходими за откриване на банка, както и процедурата за изпълнение на проекта. Сега трябва сами да определите основната посока на дейността. Основната цел на всяка финансова организация е да увеличи приходите.

Съществуват следните методи за неговото прилагане:

1. Увеличаване на клиентската база.
2. Разширяване на гамата от предоставяни услуги.
3. Увеличаване на пазарния дял.

Нивото на конкуренция в банковия сектор е много високо, така че ще бъде трудно да се мащабира бизнеса. Въз основа на това, единственотоизходът е да предоставите възможно най-много услуги.

Сред основните са:

1. Съвет по всякакви финансови въпроси.
2. Управление на паричните потоци.
3. Брокерска услуга.
4. Управление на инвестиционни портфейли на клиенти.
5. Застрахователни услуги.
6. Завършване на операции за доверие, лизинг и факторинг.

Определяйки за себе си основните работни точки, можете да започнете да търсите отговор на въпроса как да отворите своя собствена банка. Инструкциите стъпка по стъпка, които разглеждаме в тази статия, ще ви помогнат да направите всичко бързо, възможно най-ефективно и без ненужни проблеми.

Търсене на помещения

Отговаряйки на въпроса как да отворите собствена банка от нулата в Русия, си струва да поговорим отделно за оптималния имот, в който ще се базира. Обикновеният офис не е подходящ за успешното функциониране на финансова институция, тъй като те отговарят за следните функции:

1. Обслужване на клиенти.
2. Транзакции в брой.
3. Съхранение на голям брой пари и материали.

Въз основа на това следва, че помещението трябва да отговаря на редица критерии, които трябва да се вземат предвид на етапа на изграждане на обект и извършване на ремонтни дейности. Външната и вътрешната декорация трябва да бъдат проектирани в корпоративен стил, а оформлението трябва да бъде внимателно обмислено и разделено на зони. Освен това сградата трябва да бъде технически укрепена, както и оборудвана с цялата съвременна охранасредства и системи, отговорни за създаването на високо ниво на сигурност.

Ако нямате представа как да отворите банка, изискванията, които трябва да бъдат изпълнени, можете да намерите на уебсайта на такива структури като Централната банка на Руската федерация, Министерството на вътрешните работи, пожарната инспекция и Роспотребнадзор. Всяка организация има свои собствени критерии за оценка на пригодността на помещенията, в които ще се намира кредитната институция, следователно е необходимо внимателно да се проучи цялата регулаторна документация.

Материали

Ако мислите как да отворите своя собствена банка, трябва да сте наясно, че ще трябва да работите с много големи суми пари всеки ден. Това ще изисква специализирано оборудване и мощна материално-техническа база. С него можете бързо и точно да броите пари в брой, да сортирате банкнотите по номинална стойност, както и да проверите тяхната автентичност. На пазара има широка гама както от индивидуални устройства, така и от мултифункционални устройства. Освен това не можете без банкомати, които трябва да се намират в различни райони на града.

персонал

По-горе беше описано подробно как да отворите банката си от нулата. Въпреки това, за нормалното и непрекъснато функциониране, както и за висококачествено обслужване на клиентите, трябва да създадете екип от квалифицирани специалисти. Предоставянето на всякакви финансови услуги е много отговорно занимание, което изисква максимална концентрация и отговорност от служителите. Следователно трябва да сте много сериозни по отношение на наемането иобучение на персонала, тъй като дори най-малката грешка може да доведе до големи финансови загуби. Особено внимание трябва да се обърне на търсенето на служители за лидерски позиции, тъй като ефективността на цялата организация зависи от тях.

Организационната структура на банката се определя от нейния устав, който трябва да съдържа подробна информация за органите на управление. Най-високо ниво са акционерите, които се срещат поне веднъж годишно за решаване на най-важните въпроси и определяне на политиката за по-нататъшно развитие на компанията. Освен това ще трябва да сформирате квалифициран персонал от работници. Как да отворите собствена банка, така че тя да работи ефективно и постоянно да генерира големи печалби? За да направите това, трябва да оформите следните единици:

• Кредитни и одитни отдели. Първият разработва нови продукти, а вторият следи работата на финансовата институция.
• Отдел за планиране. Бизнес планиране, икономика, маркетинг, връзки с обществеността и ликвидност на компанията.
• Управление на депозитарни операции. Работете с клиенти, които желаят да открият банков депозит, да управляват транзакции с ценни книжа и да пускат пари в обращение.
• Управление на кредитите. Издаване на краткосрочни и дългосрочни парични заеми.
• Управление на международни операции. Поставяне на депозити в чуждестранна валута.
• Счетоводство и оперативно управление. Извършване и регистриране на транзакции, извършени чрезплащане.

Освен това задължителни са и икономическите и административните, счетоводните и правните отдели, както и службата за персонал. Сега имате подробна представа как да отворите банката си в Русия. Тук обаче всеки предприемач има въпрос колко ще струва разработването и стартирането на проект. Размерът на необходимата първоначална инвестиция ще бъде обсъден по-долу.

Начален капитал

Нека разгледаме този аспект по-подробно. Ако решите да отворите банка, трябва да започнете да изготвяте бизнес план още преди да се регистрирате и да получите всички необходими разрешения. Това ще даде възможност да се оценят реалистично необходимите финансови средства и целесъобразността на инвестициите. Както бе споменато по-рано, минималният уставен капитал е най-малко 300 милиона рубли. Освен това още около двеста ще бъдат изразходвани за организация на офиси, създаване на материално-техническо оборудване, разработване на система за сигурност и наемане на персонал. Много е трудно да се назове точната сума, тъй като зависи от мащаба на бизнеса, но ориентировъчните цифри са следните:

• правна регистрация - 50 000 000 рубли;
• уставен капитал - 300000000 рубли;
• наем и ремонт на помещения - 50 000 000 рубли;
• закупуване на оборудване и офис мебели - 70 000 000 рубли;
• маркетинг - 500 000 рубли;
• свързани разходи - 30 000 000 рубли.

Общо се оказва 500,5 милиона рубли. Това е минималната сума, без която може да се говориотварянето на банка просто няма смисъл. Ако не разполагате с тези средства, тогава можете да помислите за привличане на допълнителни източници на финансиране или за организиране на кредитен съюз.

Време за печалба

Възстановяването зависи от много фактори, като основните са финансовото състояние в града и състоянието на икономиката на страната. Според експерти обаче при внимателно стратегическо планиране и добра реклама средствата, вложени за откриване на банка, се изплащат напълно средно за 5-10 години. Толкова дълъг период се дължи на високото ниво на конкуренция в тази ниша.

Общи съвети и трикове

Значи знаете как да отворите своя собствена банка. Има ли начини да го накарате да работи възможно най-ефективно? За да се конкурирате с други финансови институции, трябва да направите следното:

1. Изградете добре развита инфраструктура.
2. Разработете няколко кредитни и депозитарни продукта с изгодни лихвени проценти.
3. Не таксувайте за обслужване и екстри.
4. Изградете голям персонал от квалифицирани професионалисти, които да обслужват клиентите възможно най-бързо.
5. Създайте удобно и изключително сигурно онлайн банкиране.
6. Инсталирайте достатъчно банкомати.

В допълнение към всичко изброено по-горе, трябва непрекъснато да работите върху надеждността на вашата финансова институция, тъй като този конкретениндикаторът е най-загрижен за вложителите.

Заключение

Несъмнено отварянето на банка е много дълъг и сложен процес, който изисква големи финансови инвестиции. Въпреки това, както показва статистиката, кредитните институции постоянно печелят, независимо от сезонността, състоянието на икономиката и други фактори, така че тази ниша винаги е била и остава привлекателна за инвестиции. Ако имате необходимата сума пари на ваше разположение, тогава не се колебайте да отворите банка и няма да съжалявате.