Ипотека: минимален срок, условия за получаване. Минимален срок на военна ипотека

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Покрив над главата е това, от което се нуждае всеки човек. Но, за съжаление, не всеки може да си го позволи. А някои просто нямат достатъчно пари. Тогава на помощ идват ипотеките. Минималният срок по официални данни е една година. Но наистина ли е?

Обща информация

Като начало бих искал да кажа, че практиката познава три условия на ипотечен кредит: кратък, среден и дълъг. Няма стандарти за тяхната продължителност. В този случай всичко се определя директно от банката. Има организации, които са съгласни, че срокът за връщане на ипотека от клиент е 12 месеца. Други настояват за 2-3 години.

В крайна сметка, поради факта, че хората теглят ипотека, банките печелят добри пари. Като плащат лихви на клиенти. И сумите са големи. В крайна сметка жилищата сега не са евтини и хората теглят подходящи заеми. И банкитова е добра печалба. И за тях е по-изгодно клиентът да плаща лихва възможно най-дълго.

Относно условията

Но все пак има възможност банката да одобри на лице такава услуга като краткосрочна ипотека. Минималният срок е една година. Не се радвайте преждевременно, тъй като клиентът ще очаква много нюанси.

Вземете например услугата на най-популярната финансова организация в Русия - Сбербанк. Да предположим, че човек се е грижил за апартамент за 5 милиона рубли. Първоначалното плащане ще бъде 750 000 хиляди рубли. Ставката е 15% годишно. Ипотека на лице при такива условия може да бъде одобрена само ако може да плаща около 385 000 рубли на месец! В същото време, според правилата, сумата, дадена като дълг, не трябва да надвишава 40-50% от дохода на клиента. Оказва се, че човек трябва да печели около 800 хиляди рубли на месец. Възниква въпросът: човек с такъв доход по принцип има ли нужда от ипотека? В крайна сметка е по-лесно да изчакате и да си купите жилище за пари.

Но обратно към темата. При такива условия надплащането по ипотеката за годината ще бъде приблизително 355 хиляди рубли. И общата платена сума ще бъде равна на ~4,6 милиона рубли (плюс, не забравяйте за първоначалната вноска). Това обаче е един пример. Всеки може да изчисли всичко сам, защото има ипотечен калкулатор за това.

Изисквания към кредитополучателя

Заслужава си да поговорим накратко за това какви хора могат да се считат за потенциални клиенти на банката. Защото трябва да изпълните определени изисквания, за да получите ипотека.

Възраст -първо условие. Кандидатът трябва да е на поне 21 години към момента на кандидатстване. И той може да бъде одобрен за жилищен заем само ако може да го изплати преди да навърши 60 години.

Старшинството също е важно. Минимум е една година. И на последното работно място - 6 месеца. По-вероятно е човек да получи дългосрочен заем, ако работи дълго време в полза на една и съща институция. Това говори за неговата стабилност и отговорност. Нивото на дохода, между другото, трябва да бъде потвърдено от удостоверение за данък върху доходите на физически лица. И колкото повече човек печели, толкова по-добре.

Лихви и такси

Годишната ставка може да варира. Обикновено от 9% до 17%. Зависи от много фактори. От размера на заплатата на кредитополучателя, начина на потвърждаване на дохода, размера на първоначалната вноска, вида на лихвения процент и дори срока на кредита. Ипотека за една година, например, ще бъде по-изгодна от заем за 15 години. Тук принципът е следният: колкото по-висок е срокът, толкова по-висока е лихвата. Между другото, плаващият лихвен процент е по-евтин с 1-2%. Защото малко хора й вярват. В крайна сметка плаващата лихва се изчислява по определена формула, която е посочена в договора. Обикновено се обвързва с лихвените проценти на междубанковия пазар. Според експерти плаващата лихва е най-изгодна за хората, които искат да вземат дългосрочен заем. Така че, ако планирате ипотека за 10 години, трябва да обмислите това като опция за спестяване на пари.

И още няколко думи за първоначалната вноска. Той е задължителен и обикновено варира от 10 до 30 процента. Ако е възможно, по-добре е да депозирате максималната сума. Защото ще успеенамалете ставката. И ако искате най-добрите и удобни условия, тогава е по-добре да се свържете с банката, на чиято карта човек получава заплата. Същият ипотечен калкулатор ще ви помогне да изчислите потенциалната полза.

Специална програма

Бих искал да обърна специално внимание на военната ипотека. Всички са чували за нея, но не всеки знае какво точно е тя. А идеята е проста. Законът за натрупващата ипотечна система за осигуряване на жилище на военните им дава възможност да закупят апартамент много по-рано от изтичането на службата.

Как вървят нещата? За военните се открива спестовна сметка, която се попълва ежемесечно от държавата. Средно годишно се натрупват около 250 000 рубли. 36 месеца след участие в програмата военният може да кандидатства за документ, който ще му даде право да получи целеви жилищен кредит. Освен това той избира недвижими имоти, които отговарят на изискванията на Министерството на отбраната на Руската федерация, застрахователна компания, банка и собственото му желание. След това се обръща към финансова институция, която отпуска заеми на военнослужещи. След това той открива сметка и превежда в нея парите, натрупани преди това по време на участието му в програмата. Това ще бъде първоначалната му вноска.

Максималната сума на заема за военнослужещи е, според данни за 2015 г., 2 200 000 рубли. След изясняване на всички нюанси и проверка на документите се сключва договор. И тогава на вената се дава официално удостоверение, потвърждаващо неговата собственост върху регистрирания недвижим имот.

Плащания и условия

Заем, издаден на военнослужещ по горната програма, не трябва да бъде изплащан от него. Плащанията се извършват от ФГКУ "Росвоенипотека". И парите се взимат от федералния бюджет. Месечната вноска се изчислява по определен принцип. Той е 1/12 от размера на финансираната вноска. Тоест, ако в сметката на военнослужещ се натрупа милион рубли, тогава за него ще се плащат около 84 хиляди рубли всеки месец. Оказва се доста печелившо.

Минималният срок за военна ипотека е 36 месеца (т.е. три години). Максимумът също има своите ограничения. Към момента на изкупуване войникът не трябва да е на повече от 45 години.

Както показва практиката, програмата е наистина печеливша. Ако вярвате на статистиката отпреди 2 години, тогава малко по-малко от 100 хиляди военнослужещи са придобили жилище според него. Общата сума в същото време възлиза на 143 милиарда рубли.

Охранен от правителството заем

Във връзка с влошаването на ситуацията на строителния пазар беше разработена социална програма. Предложени са субсидии на определени категории граждани, благодарение на които покупката на жилище стана по-реална за тях. Най-подходящата социална програма е ипотека с държавна подкрепа, предназначена за млади семейства. Условията за погасяване са същите като при стандартните случаи. Разрешеният максимум е 30 години.

Получаването на субсидия не е лесно. Преди да се присъедините към опашката, трябва да съберете документи и да се проверите като потенциален участник в програмата за съответствие. Всеки съпруг трябва да имаРуско гражданство и да е регистриран в приемащия регион за поне 11 години. Възрастта на всеки трябва да се впише в рамката от 18 до 35. От документите ще ви трябват свидетелство за брак и паспорти. Ако има деца, тогава документи, потвърждаващи тяхното присъствие. Всяко дете е плюс 5% към субсидията. За семейство, състоящо се от двама партньори, разпределената сума е 30% от цената на жилището.

Ще ви трябват и отчети за доходите, извлечения от лична сметка и копие от спестовната книжка.

Условия на различни банки

Струва си да поговорим по-подробно какви условия се предлагат на младите семейства от най-известните финансови институции, участващи в предоставянето на услуги като ипотеки. Минималният срок се договаря индивидуално. Но максимумът е различен за всеки.

Например, Сбербанк предлага ипотеки за 30 години. Възможният размер на заема е 3 200 000 рубли. Ставката е 12% годишно, задължително се заплащат 20% от цената на жилището.

"RosselkhozBank" също се занимава с предоставяне на такива услуги като ипотеки. Минималният срок е 1 година, максималният е 30 години. Възможната сума на заема е 20 000 000 рубли, изисква се първоначално плащане от 10%. Годишната ставка е 14%.

"VTB 24" иска вноска от 20%. Парите могат да се изтеглят от сертификата за субсидия. Но се препоръчва да го използвате за закупуване на жилище в нова сграда и да кандидатствате за банков заем, за да платите останалата сума. Между другото, VTB 24 ви позволява да използватемайчин капитал. Те могат да платят първата вноска.

За ползата

И така, достатъчно е казано за колко време дават ипотека и какво е необходимо за вписването й. Могат да се кажат няколко думи за най-изгодните опции за жилищни заеми.

Най-добрият начин да спестите пари е да закупите къща в строеж. Тя е с 30% по-евтина от готовата. Спестяванията са очевидни. Най-добре е да помислите за закупуване на апартамент в къща, която е застроена поне една трета - вероятността тя да бъде завършена и въведена в експлоатация възможно най-бързо е максимална. Друго предимство е, че човек ще получи абсолютно чисто, ново жилище. И тъй като оформлението на новите сгради е модерно и оптимално, той ще може да избере най-подходящия за него проект.

И предимството на ипотеките е, че много банки си сътрудничат с разработчиците (и обратно). А това означава минимален интерес и изгодни условия за клиента.

Най-добро време

По принцип ипотеките и заемите не са най-изгодното решение на финансов проблем, тъй като човек трябва да се натоварва с дългове. Но ако няма друга опция, има само един изход - да изберете най-удобните и икономични условия.

Визуално, ипотеките за максимален срок изглеждат най-изгодни. Да кажем, че човек е взел заем от 2 000 000 и всяка година в продължение на 30 години дава на банката само ~ 20 500 рубли, вместо ~ 45 600, с които би трябвало да се сбогува, ако издаде заем за 5 години. Но само в случай на максимален период, надплащането му ще бъде около 5 400 000 рубли!Като се има предвид, че той заема само 2 000 000 r. Но в случай на 5-годишен заем той ще надплати само 665 000 рубли. Така че е по-добре да помислите сто пъти, преди да се съгласите с това или онова условие.