Инвестиционен депозит: прегледи на доходите

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2024-01-17 18:41

Много хора обичайно държат средства на депозити в банкови институции. През дългите години на своето съществуване този инструмент е доказал своята надеждност при гарантиране на сигурността на парите, а освен това може да бъде отворен във всяка банка за броени минути.

Но въпреки очевидните предимства, депозитът има недостатък - нисък лихвен процент. В повечето случаи е невъзможно дори да покриете инфлацията с натрупана лихва, депозитът ви позволява само да спестите собствените си средства, но не и да ги увеличите. Този минус изобщо не радва вложителите и ги принуждава да търсят по-изгодни банкови инструменти. Един от тях е инвестиционният депозит.

Концепция

Инвестиционният депозит е депозит, чиято сума е разделена на две части:

• Основният е обичайният депозит.
• Допълнително - средствата от тази част ще бъдат инвестирани във взаимни фондове (взаимни фондове).

Парите, инвестирани в инвестиционни фондове, се използват от банките за игра на фондовия пазар, където се купуват акции на различни предприятия.

Трябва да разберете разликите между индивидуална инвестиционна сметка (IIA) и инвестиционен депозит. IIS е инвестиция, която клиентът може да управлява самостоятелно (например известната банкова организация Sberbank. Инвестиционният депозит, издаден там включва независима търговия в сайтовете след завършване на курс за обучение).

Клиентът, който е инвестирал в инвестиционния депозит, не участва в процеса на извършване на по-нататъшни транзакции, той просто предава средствата на банката и ги забравя за времето, посочено в условията на договора.

Характеристики на инвестиционните депозити

Той може сам да избира инструментите за инвестиране, но има определени ограничения. Банковата институция предоставя списък на взаимните фондове, от които клиентът може да избере каквото желае. Той няма да има възможност да купува акции на други компании, това е записано в договора.

Освен това банката сама решава разпределянето на процента на депозита и вноската във взаимните фондове, като взема предвид факта, че депозитът може да бъде издаден за сума, която не надвишава стойността на закупените акции.

В основата на инвестиционните депозити банката създава фонд от парите, внесени от голям брой собственици на капитал, и след това разпределя средствата на фондовия пазар. Печалбата, получена в резултат на търговия, се разделя между всички вложители, като се взема предвид приспадането на лихвата на управляващото дружество като такса.

Минимална сума за депозитсе определя от банката и най-често се равнява на стойност от 100 хиляди рубли.

Застраховка

Следващата функция е застраховка на инвестиционен депозит. Ако обикновен депозит може да бъде застрахован при прости условия, тогава инвестициите във взаимни фондове не подлежат на застраховка, тъй като инвестициите в този случай работят по различен начин.

Както споменахме по-горе, взаимните фондове се състоят от средства от вложители и се управляват от трета страна срещу заплащане. Положителният аспект на депозитите на акции е, че средствата на компанията могат да бъдат пренасочени към всяка област на икономиката, за да се максимизират печалбите.

Това е причината доходите на взаимните фондове да не са осигурени. Често на фондовия пазар има игра, чиито резултати не могат да бъдат предвидени. Печалбата от взаимни фондове е не по-малко подложена на всякакви скокове и рискове, но потенциално може да донесе най-голяма полза.

Изискване за извършване на инвестиционен депозит

За да сключите инвестиционен договор с взаимен фонд, трябва да бъдат изпълнени няколко условия:

Потвърждение от клиента на факта на мнозинство. Можете да направите инвестиционен депозит само при навършване на пълнолетие. Това ограничение е свързано с независимо управление на капитала и данъчното облагане

Играта на фондовия пазар, по един или друг начин, е свързана с рискове. Инвестираните средства могат да се умножават, но е възможна и пълната им загуба. Изхвърлете в съответствие със законадържавата, да отговарят за своите действия и постъпки, като напълно разбират последствията, е позволено на онези лица, които са навършили пълнолетие.

Следващото нещо е данъчното облагане. Приносът на средства за споделяне на ресурси се счита за предприемачество, съответно се облага с данък. Въпреки че непълнолетните могат да бъдат данъкоплатци, правната страна на този въпрос е толкова неточна, че всички дискусии, които възникват по този въпрос, могат да бъдат разрешени само от съдебната власт. Всъщност поради тази причина е възможно да се изготвят инвестиционни депозити само ако са навършили пълнолетие и са получили пълна правоспособност.

Потвърждение за работа. При депозиране на големи суми банковите институции изискват от клиента удостоверение за доходите на физическо лице. Това се дължи на правната страна на споразумението, където се появяват взаимни фондове

В случай на загуба или намаляване на активите на взаимните фондове, всички въпроси се решават в съда и в съответствие с действащата правна система има изискване за потвърждаване на собствеността върху депозитите.

Законодателството на Руската федерация не позволява големи инвестиции без потвърждение на статута на гражданин, но в същото време не изисква обяснения от кои източници са взети спестяванията. За да направите вноска, се изисква само документ от местоработата, дори ако клиентът е нает като портиер.

• Само жителите на Руската федерация могат да направят инвестиционен депозит. Това условие не изисква никакво обсъждане, т.кИнвестирането във взаимни фондове е по същество предприемачество. Така са устроени държавните системи на всички държави. Инвестиционен депозит може да бъде открит само от данъкоплатец.
• Размерът на депозита не може да надвишава размера на взаимния фонд. Изводът е лихвеният процент. Депозитната част умножава печалбата, получавайки благоприятно повишена ставка поради вноската в инвестиционните фондове. Ето защо депозитите са валидни предимно за кратки периоди от време. Така банките са защитени от инфлация. Доста често срещани са програми, при които можете да закупите допълнителни акции, които дават възможност за увеличаване на дохода и попълване на депозита.

Къде мога да отворя инвестиционен депозит

На първо място, трябва да помислите за банкови институции, разположени в близост до вашия регион на пребиваване. Така че, ако имате нужда от лично присъствие, можете бързо да стигнете до там.

Много финансови институции предлагат инвестиционен депозит, разгледайте най-популярните от тях:

• Loco Bank;
• Promsvyazbank;
• Газпромбанк;
• Bank Rosgosstrakh;
• Райфайзенбанк.

Сравнителна таблица на условията за инвестиционни депозити

Име на банка	Loco Bank	Promsvyazbank	Газпромбанк	Росгосстрах	Райфайзен банк
Ставка, процент	9, 05	9, 5	8, 1	8	6, 5
Сума, в хиляди	от 100	от 50	От 50	От 100	От 50
Краен срок	400 дни	6 месеца до една година	От 100 дни до една година	От 100 дни до една година	От 100 дни до една година
Възможност за попълване	Не
Удължаване	Достъпно само в Promsvyazbank
Изписване с главни букви	Не
Частично теглене	Възможно само в Loco Bank
Ползи за ранно анулиране	Не
Как се изчислява лихвата	месечно	След крайния срок	След крайния срок	След крайния срок	След крайния срок

От таблицата могат да се разграничат следните характеристики на инвестиционните продукти, предлагани от банките:

• Срокът на инвестиционния депозит е до 1 година.
• Допълнителни опции под формата на попълване, теглене, капитализация и т.н. практически не се предоставят, с някои изключения за депозитиинвестиция.
• Доходът се изплаща в края на договора.

Как да отворя инвестиционен депозит

Процесът на правене на инвестиционен депозит е почти същият като откриването на обикновен депозит.

Вече разбрахте какво е инвестиционен депозит. Отварянето е както следва:

• Потенциалният инвеститор избира финансова институция, учебни програми.
• Изяснява възможността за извършване на депозит чрез личната ви сметка онлайн и в банковия офис.
• При избор на втория вариант клиентът трябва да дойде в банката с необходимия пакет документи и сумата.
• Инвестиционен договор е сключен.
• Платени инвестиционни акции и основен депозит.

Няма нищо трудно в процедурата за извършване на инвестиционен депозит, служител на банков клон ще помогне на клиента при подготовката и приемането на документацията, както и ще консултира по всички възникващи въпроси.

За клиенти, които преди са използвали подобни продукти на банката, се открива достъп до извършване на депозит през личната сметка на потребителя. Необходимо е предварително да се информирате за предоставянето на такава възможност.

Принос към инвестиционни проекти

В допълнение към банковите инвестиционни депозити, има така наречените високопечеливши проекти, наречени HYIP.

HYIP или HYIP (High Yield Investment Project) се превежда от английски като инвестиционен проект с висока възвръщаемост. Въпреки това, такъв инвестиционен принос, според прегледитеклиентите са измама.

Характеристики на проекта

Принципът на действие на такива проекти е подобен на пирамидата на Понци. Висок процент на плащанията се осигуряват от входящи нови депозити, които се правят от новорегистрирани потребители. Така проектът се подхранва от нови пари, но веднага щом средствата спрат да идват и вече не са достатъчни за покриване на задължения към инвеститори, плащанията приключват и шумът приключва.

Измамата се състои във факта, че цялата система е маскирана като фиктивна легенда, тоест измислена история, поради която инвеститорите получават лихва. Инвеститорите с опит са добре запознати с всичко това и са наясно с възможните рискове, свързани с финансирането на подобни проекти.

Заключение

Такива банкови продукти като преходна форма от пасив към актив имат всички шансове да съществуват. Разумно е да се откриват инвестиционни депозити в банки, за които мненията на клиентите са доста противоречиви, с минимална сума и да се оценяват според резултатите, особено след като срокът на депозита е доста кратък с относително висок процент.