Кредитна карта с гратисен период

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Всяка уважаваща себе си банка днес издава кредитни карти на своите клиенти. Основната им характеристика е безлихвен или гратисен период за използване на парите на институцията, или гратисен период.

Какво точно е предимството?

Гратисният период е периодът от време, през който парите, взети назаем от банката, могат да бъдат върнати без лихва. Основното условие е да го направите изцяло и преди края на договорения срок.

Изглежда, че услуга, която е абсолютно неизгодна за банка, е гратисен период за отпускане на заеми. Всъщност днес има доста незадължителни хора. Те плащат лихви и неустойки, осигурявайки на банките печалба.

Отговорен кредитополучател, след като е преценил разумно всички плюсове и минуси, лесно ще използва парите на банката и ще накара средствата си да работят за себе си (като направи депозит при добра лихва, например).

Функции за изчисление

Повечето от потребителите на банкови услуги не винаги се задълбочават в проблема и разбират системата на гратисния период. Всъщност е лесно. Днес банките разделят гратисния период на две части. Първият е около 30 дни и ви позволява да извършвате транзакции на кредит. Вторият, около 20-25 дни, е предназначен за погасяванезаем. В резултат на това се оказва, че гратисният период може да продължи до 55 дни (в зависимост от деня на покупката).

Има само две опции за кредитиране, предлагани от банките: периодът на обезщетение започва или от момента на регистриране на покупката, или от датата, която банката нарочно определи.

Ако ползата започва на датата, определена от банката

Ако имате карта с гратисен период от този тип, периодът обикновено започва от първия ден на месеца или от момента на активиране на картата и продължава средно 30 дни. Освен това всички транзакции се сумират и преди края на обявения период те трябва да бъдат кредитирани по банковата сметка.

Такова полза се счита за непостоянна, тъй като например покупка, направена към края на месеца, има по-кратък безлихвен срок на заема. Но броят на плащанията от месец на месец е един и същ. За потребителите, които правят покупки често, тази опция за изчисление е най-удобна. Достатъчно е да запомните началото и края на гратисния период и датата на месечното плащане. Обикновено банките, в съответствие с условията на гратисния период, изпращат месечно електронно извлечение до клиента или SMS съобщение, в което се посочва сумата на дълга и срока за плащането му към банката..

Ако ползата започва от момента на транзакцията

В този случай, изглежда, всичко е по-просто. Периодът на безлихвено изплащане на банкови средства започва да тече от датата на закупуване и продължава средно 30 дни (в зависимост от конкретната институция). Но ако притежател на карта с гратисен период направи много малки покупки, има шанс просто да се обърка както за сумите за възстановяване, така и за датите.

Вероятни проблеми

Могат да възникнат, ако клиентът някога е забравил да изплати дълга или да направи необходимата месечна вноска. В този случай банката ще начисли лихва както за оставащия срок на кредита, така и за преференциалния. Можете да използвате един от трите начина да изплатите дълга си:

1. Депозирайте сумата, договорена от банката във всеки от нейните клонове.
2. Сложете пари в брой на всеки банкомат по сметката на банката кредитор.
3. Направете безкасов превод във всеки удобен терминал.

Тук трябва да вземете предвид един нюанс. Само парите, депозирани в банката издател (първата опция), ще бъдат кредитирани по сметката в същия ден. Плащанията от други банки може да отнеме до три работни дни.

Има и такова условие на институцията, издала кредитната карта като задължително плащане. Това месечно плащане е предвидено в договора и обикновено не надвишава 10% от сумата на кредита. Игнорирането на тези плащания, дори ако кредитополучателят плаща лихва, заплашва с наказания и черен списък.

Най-добрите банкови кредитни карти с гратисен период

Повечето кредитни карти работят според тази система: през първите тридесет дни се правят покупки със заети средства, които трябва да бъдат върнати в следващите двадесет дни. Но има кредитни организации, които предоставят гратисен период до двеста дни. Основното условие, което клиентът трябва да спазва е месечното плащане. Това е не повече от 5% от общия дълг.

Безплатни заеми от 60 до 200 дни

Авангард банка предлага максимума на карта MasterCard или Visa. Може да се получи от клиент, който не е взел кредит или е кандидатствал за първи път. Месечната такса за такава карта е 10%.

Ако след седмия месец от датата на издаване на картата клиентът не плати следващата вноска, банката начислява лихва за всичките 200 дни от гратисния период. В същото време процентът ще се увеличава от месец на месец.

Кредитният лимит варира от 10 до 150 хиляди рубли и може да се поднови.

Не по-малко изгодна е карта с гратисен период (Bank Promsvyazbank) за 145 дни. Издава се само на тези, които са кандидатствали за първи път и не са използвали кредитни карти до този момент. Безлихвен период започва да тече от месеца на издаване на картата. Затова ще има повече възможности, ако го получите в самото начало на месеца. Кредитният лимит в Promsvyazbank е 600 хиляди рубли. За тези, които не спазват условията на банката, лихвата е 34.9%.

Интересна е Картата "Близнаци" на Алфа-Банк, която вече придоби популярност. Можете да използвате парите на тази институция безплатно в продължение на сто дни. Картата е невероятна с това, че има две работни страни. Едната е кредитна, другата е дебитна. Естествено, детайлите са различни, включително пин кода. Кредитният лимит за Gemini е до 300 хиляди рубли, а лихвата, ако трябва да платите, е 18,99%.

Любопитни условия за кредит се предоставят от банки (с гратисен период от 60 дни на картата) "Уралсиб" и "Росбанк". Последното, с изключение на гратисния период, го прави възможнорезервирайте туристически услуги, без да сте обвързани с въздушен превозвач. Кредитният лимит варира от 300 хиляди рубли до един милион, лихвеният процент е 24,9%.

Uralsib, в допълнение към безплатната първа година обслужване, предлага отстъпки в бензиностанциите на Лукойл.

Гратисният период за кредитна карта Yar-Bank продължава стандартните 55 дни. С относително малък процент (17,5%) можете да получите до милион рубли.

Една от любимите кредитни карти на геймърите и почитателите на новата електроника е Kanobu от Tinkoff Bank. Кредитни системи. Той има възобновяема сума от 700 хиляди рубли. Но това не е основното. При плащане с карта на уебсайта на Kanobu потребителят има 10% отстъпка, както, между другото, в партньорски магазини, продаващи електроника. Лихвата след гратисния период е 23,9. А тегленето на пари от тази кредитна карта е сравнително евтино.

Кеш по кредитна карта? Моля

Както знаете, кредитните карти не са предназначени за теглене. Но в борбата за клиента банките започнаха да правят различни отстъпки при издаването на пари от такива карти. Всички нюанси са посочени в договора. Трябва внимателно да ги опознаете. Ето някои от тях:

• Таксата може да е по-висока в "чуждестранен" банкомат.
• Такси за теглене на вашите собствени средства също не са необичайни.
• Ако платена опция за теглене на пари е свързана с кредитна карта, тогава най-вероятно няма комисионна, но също така и гратисен период.
• Лимитите за теглене могат да бъдат ограничени на ден илимесец. Да, и можете да изтеглите някъде целия лимит, а някъде - малка част.

Най-добрите сделки за теглене на пари с дебитна карта

Днес все повече и повече потребители на банкиране поръчват кредитни карти за теглене. За такива клиенти дебитните карти започнаха да имат уникални условия. Разгледайте ги по-долу.

Водещи банки

Един от лидерите в тази посока е Алфа-Банк. Там картата се издава за два дни по два документа. Оборудван с всички съвременни технологии, които гарантират безопасност и лекота на използване.

Тази институция разполага с едно от най-добрите интернет банкиране ("Alfa-click"), безплатни SMS известия, добър кешбек за покупки, които могат да бъдат направени безконтактно, значителен гратисен период (между другото, парите се теглят без комисионна). В банките партньори (те са посочени в договора) има и безплатно теглене на пари. В други банки комисионната ще бъде 1%, но не по-малко от 150 рубли. Кредитен лимит - 750 хиляди на месец.

Райфайзен Банк не изостава с Cash Card. Издава се в един документ. Лихвата е 34%. Ако при сключването на договора предоставите удостоверение за доход, ставката се намалява на 29%. Тегленето на пари от карта е безплатно не само в Райфайзен Банк и Росбанк. Едно "но" - след теглене гратисният период приключва и се начислява лихва върху всичко.

Дебитна карта "Заплата" от Банка Союзсе издава безплатно и няма годишна такса за обслужване. Кредитен лимит - от 5000 до 300 000 рубли. Важно е да се има предвид, че Банка Союз не предоставя гратисен период. Върху собствени средства се начисляват лихви. Издава се според паспорта, но само ако клиентът участва в проекта за заплати на банката и доходът му за предходните три месеца е бил повече от 10 000 рубли (нето). Месечната вноска е 10% от главницата с лихва и трябва да бъде кредитирана не по-късно от петия ден.

Кеш се тегли без комисионна, но не повече от 180 000 рубли на ден и не повече от 450 000 на месец.

"Просто кредитна карта" от CitiBank е уникален банков продукт. Пари в брой могат да бъдат теглени навсякъде по света безплатно. Няма такси и за годишна услуга. Процентите са в средната категория - от 13,9 до 32,9%. Гратисният период - 50 дни - не важи за теглене на пари в брой. Забележка за клиентите: преиздаване на карта в офиса струва 750 рубли, а през интернет - безплатно!

Програмата за заплати на "РосЕвроБанк" ви позволява да теглите пари с всяка кредитна карта безплатно. Издава се само на участник в тази програма. Годишната цена на картата зависи от нейната спецификация. Но лихвеният процент и кредитният лимит се разглеждат от банката индивидуално за всеки клиент.

Какво предлага Сбербанк

Гратисният период в тази кредитна институция е до 50 дни. Въпреки това, за да не попаднете под интерес, трябва внимателно да проучите тази оферта.

Основното нещо, което трябва да имате предвид: гратисният период започва от датата на кандидатстване за издаване на карта, а не от момента на покупката, както в повечето банки. Тази дата ще бъде посочена на плика с пин кода. Започва с безплатен петдесетдневен период за използване на средствата на банката, двадесет от които се считат за период на плащане. През този период трябва да се извършат плащания за отчетния месец. По този начин гратисният период от 50 дни е:

• период за отчет от 30 дни, в края на който се генерира платежен документ (в него са посочени всички покупки и общата сума),
• период на плащане, който продължава 20 дни.

Схемата за използване на кредитна карта на Sberbank е приблизително както следва:

1. Заявление за издаване на карта и нейното активиране.
2. Използване на банкови пари за 30 дни, без да надхвърляте лимита.
3. Получаване на отчетен документ за завършени покупки.
4. Проучване на датата и сумата на плащането.
5. Погасяване на друг дълг.

Има мнение, че ако теглите пари в брой от кредитна карта и ги върнете навреме, няма да ви се налага да връщате лихва. Това е мит. Сбербанк предоставя гратисен период само за безкасови плащания. Веднага след като парите бъдат изтеглени (за това ще бъде начислена определена комисионна), ще се начислява лихва върху целия дълг. А това е 24%.

Ако е невъзможно да се изплати цялата необходима сума, привлечените средства ще начисляват лихва при най-ниската ставка, а клиентът трябва да извърши само минималните плащания. В Сбербанк тесъставляват 5%. Ако тези вноски не са по сметката, съгласно споразумението ще бъдат начислени глоби и лихвеният процент ще скочи до 38%.

Post scriptum

Парите от кредитна карта на Сбербанк към друга могат да бъдат прехвърлени по всеки удобен начин чрез интернет банкиране, терминал, мобилна банка. Основното тук е да знаете, че преведената сума ще бъде равна на теглене в брой с всички произтичащи от това последици.

Можете да сведете до минимум лихвата при теглене на средства, ако направите превод през терминала или интернет към някой от електронните портфейли и след това теглите от тях към дебитна карта. В този случай комисионната ще бъде 1,75%.