Първа вноска по ипотека: размер, условия на плащане

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

За да закупят жилище, повечето хора вземат заеми от банки. Но банката не предоставя тази услуга за всички. За да получите заем, трябва да имате добра кредитна история, официална работа, както и авансово плащане по ипотека. Обикновено тази сума се измерва в няколкостотин хиляди рубли, така че не всеки я има.

Стойността на първата вноска

Парвоносната вноска по ипотеката ще бъде част от разходите за жилище. Условията за неговото прехвърляне ще зависят от съдържанието на договора за продажба. Но средствата трябва да бъдат преведени преди получаване на заем. Прехвърлянето им ще бъде доказателство, че лицето наистина е платежоспособно.

Защо имам нужда от авансово плащане по ипотека? Повечето банки изискват гражданите да имат собствени пари, за да направят оценка, както и да идентифицират неплатежоспособните. Ако бъдат идентифицирани, финансовата институция няма да позволи заемът да бъде одобрен, тъй като при ипотечните заеми клиентите получават големипарични суми. Наличието на пари в човек говори за неговата пестеливост, способността да изплаща дълга в бъдеще, желанието да върви към целта си постепенно. Тоест такъв човек се счита за по-надежден, тъй като е успял да натрупа определена сума за дълъг период или е успял да получи пари по друг начин, но го управлява разумно.

Обикновено младите двойки се нуждаят от жилище, но те нямат първоначална вноска по ипотека, а също така нямат достатъчно доходи. Следователно не всички млади семейства могат да си позволят веднага да си купят апартамент или къща. Първоначално трябва да живеят при роднини или да наемат къща и едновременно с това да спестяват. Тази логика не е напълно вярна, тъй като парите, които отиват за наемане на апартамент, могат да се превърнат в месечна ипотечна вноска.

Сума на ипотека

Ще бъдат ли включени лични средства в общата сума на ипотечния кредит, който ще стане първоначална вноска в бъдеще? Тези средства няма да бъдат включени в сумата на заема, кредитополучателят плаща определен процент от общите разходи за жилище. Банката печели от това, защото ако човек не може да продължи да плаща, тогава кредиторът връща всичките си пари, а също така ще може да покрие всички разходи и неустойки, лихви. Независимо колко е платил човек, ще му бъде върнато само това, което остане след плащане на всички съществуващи разходи и лихви. Връщаната сума обикновено е много по-малка от изразходваното лице.

Cash Share

В Русия има много банки. Преди да теглите заемопределена институция, трябва да проверите условията и да изберете най-изгодното за себе си.

Първата вноска по ипотека в Сбербанк ще бъде 20% от общата цена на жилището. За военните първоначалната сума ще бъде 15%. Ако човек иска или може да предостави само два основни документа, тогава делът на личните му средства трябва да бъде 50%, независимо коя програма избере кредитополучателят. За първични незавършени жилища сумата ще бъде 15%. Сумата за изграждане на къща ще се увеличи и ще бъде равна на 25%. Тоест, колкото по-надежден е човек, колкото повече документи може да предостави, толкова по-лоялен ще бъде кредитополучателят към него. И клиентът ще може да инвестира по-малък дял от личните си пари.

Авансовото плащане по ипотека в Сбербанк в много случаи е 20%. Но понякога институцията провежда различни промоции и сумата може да намалее, когато се предоставят допълнителни документи. Винаги трябва да следите банковите условия, за да сте в крак с промените. Можете също да помолите консултанта да ви уведоми за промените.

За военните гаранция се превръща в Министерството на отбраната, което сключва договор с подчинени за дълго време. Затова банката е предвидила минимален процент за тях. За клиенти, които не желаят или не могат да предоставят информация за работа и заплати, финансовата институция ще поиска половината от разходите за жилище.

Понякога банките дават заеми без първи вноски, но условията за тях са трудни. Така например заемодателят може да се подсигури и да предостави заем с много висок лихвен процент,което може да включва и задължително сключване на застрахователни договори, включване на много допълнителни комисионни, както и инсталиране на определени ограничения.

При изучаване на различни банкови програми може да се идентифицира една особеност: колкото по-голяма е сумата на вноската, толкова по-нисък е лихвеният процент. Това се дължи на факта, че заемодателят в този случай предоставя по-малка сума и ситуацията става по-сигурна за него.

Голяма първоначална вноска

Каква трябва да бъде първоначалната вноска по ипотека в Москва (или друг град), за да получите най-изгодните условия за погасяване? Колкото по-голям е личният принос на кредитополучателя, толкова по-изгодни са условията на заема, тъй като ще бъдат по-малко:

• лихвен процент;
• задължителен процент;
• застрахователни плащания;
• месечно плащане.

Имайки пари

Минималният процент от първата вноска по ипотеката се определя от банката. Етапът на прехвърляне на средства към продавача на жилище протича без намесата на финансови институции. Тоест купувачът може да превежда пари срещу разписка, да ги превежда по сметката на купувача, да използва банкови клетки. Преди да издаде заем, банката ще изисква доказателство за платежоспособност от кредитополучателя.

В договора за покупко-продажба на недвижими имоти трябва да посочите къде ще бъде изпратена авансовата вноска. Много е важно. Понякога може да има повече от един собственик на имота, така че е необходимо да се посочи далиплащането се извършва на всеки член поотделно или само на едно лице. Ако трябва да платите за всеки собственик, тогава трябва да напишете в договора сумата на всяко лице и банковите данни, където ще бъдат изпратени средствата.

Ако банката не изисква определени действия за прехвърляне на пари в клетката, тогава алгоритъмът на действията ще бъде стандартен (както при покупка на жилище без заем)..

Прехвърляне на пари

Ипотеката с авансово плащане се извършва по следния начин.

1. Авансовото плащане е първата вноска от общата стойност на имота. В случай на отказ да завърши транзакцията, тези средства трябва да бъдат върнати изцяло на неуспешния купувач. Но ако прекратяването настъпи по инициатива на купувача, тогава депозитът може да бъде загубен. Ако прекратяването на договора е извършено поради желанието на продавача, тогава той трябва да върне средствата в двоен размер. Опцията за прекратяване трябва да бъде посочена в договора, така че купувачът да не загуби парите си. Плащането трябва да се извърши в момента на предварителното изготвяне и подписване на договора. Може да е в брой. След като продавачът получи парите, той поставя сумата, подписа и пълното фамилия, име, бащино име. По този начин той потвърждава факта на получаване на плащането. Можете също да платите чрез банка чрез банков превод. Банката ще издаде потвърждение на транзакцията. Лицето, което плаща, запазва оригинала, а на купувача се предоставя копие.
2. Втората част от плащането е сумата в бройсредства, равни на разликата между първоначалната вноска и първата платена част (тоест аванса). Например, трябва да изясните първата вноска по ипотеката и да изчислите минимално необходимия размер на собствените средства. Първата част от плащането трябва да бъде определена в споразумението между продавача и купувача. Обикновено тази сума ще бъде равна на услугите на брокери. Останалата втора част е разликата между сумата на първоначалната вноска и вече преведените средства на продавача. Преводът на пари във втория етап също трябва да има своето потвърждение. Фактът на превод може да се извърши, както при първия метод, с помощта на споразумение и безкасово плащане чрез банка. Но си струва да се отбележи, че банката може допълнително да поиска разписка от продавача, че е извършен вторият етап от превода на средства. Това ще потвърди, че купувачът е платил авансовата вноска изцяло.
3. Средствата на банката се превеждат от самия кредитор. Прехвърлянето на средства ще се извърши само след като купувачът предостави всички необходими документи за транзакцията.

Каква може да бъде първоначалната вноска

Размерът на парите се определя от банковия служител. Ако ипотеката авансово плащане - мат. капитал, тогава трябва да се уверите, че конкретна банка работи с този тип средства. В повечето институции тези спестявания са доказателство, че човек има пари. Обикновено банките приемат всички необходими документи от купувача и самостоятелно извършват действия с Пенсионния фонд. Изброяването се извършва с помощта набезкасово плащане. Днес почти всички банки приемат майчинския капитал като първоначална вноска по ипотека. Тези пари помагат на много млади семейства да намерят домовете си.

Ако първоначалната вноска е жилище

Понякога банките могат да приемат съществуваща собственост като пари от купувач. Процентът на вноската от общата сума ще зависи от оценката на конкретен обект и условията на кредитора. В някои случаи банките ви позволяват да използвате собственото си жилище за определен период от време. Това ще бъде от полза за семейство, което купува апартамент в недовършена къща. Докато къщата не бъде въведена в експлоатация, купувачите могат да живеят в свои собствени.

Вторият заем е първоначална вноска

Понякога ситуацията се развива по такъв начин, че човек трябва спешно да си купи апартамент, но няма пари. Тогава има възможност за издаване на два договора за заем едновременно. Първият кредит ще отиде за вноската, а съответно вторият - самата ипотека. Въпреки че този изход от ситуацията е изключително опасен. За да изтеглите два заема, трябва да имате постоянен и достатъчен доход, за да можете да ги изплащате едновременно.

Всички банки имат една и съща база. И банката, която трябва да издаде ипотечен кредит, веднага ще види, че средствата са издадени по-рано. Кредиторите могат да одобрят и двата заема, но купувачът трябва да разбере дали може да плаща и двата заема за дълго време. Дори минималният размер на първоначалната вноска е голям, тъй като се изразява в стотици хиляди рубли. Но потребителЗаемът се издава за максимум пет години. Освен това лихвените проценти във всички банки винаги са високи. Също така е задължително кредиторите да добавят различни застраховки, които ще струват значителна сума пари.

Преди да решите дали да вземете първата вноска от ипотека върху апартамент, по-добре е да изчислите приблизителното плащане предварително. За да направите това, можете да помолите банков консултант да направи приблизително изчисление на заема. Като добавите две плащания, можете да разберете колко ще трябва да плащате всеки месец. И ще стане ясно дали това решение е приемливо. Също така си струва да се отбележи, че веднъж годишно трябва да застраховате имущество. Застраховката също изисква прилична сума пари.

Ипотека без първоначална вноска

Не е лесно да спестите определена сума за ипотека. Ето защо някои банки предлагат закупуване на заем без първоначална вноска. Ипотека без първоначална вноска в Екатеринбург или всеки друг град позволява на много семейства да купуват жилище:

• Банките предоставят възможност за закупуване на имоти за военнослужещи без първоначална вноска.
• Лицата, регистрирани за подобряване на жилищните условия, могат да получат ипотека по специални държавни програми. Държавата помага и плаща субсидии, които ще бъдат авансовата вноска в договора за ипотека. Но обикновено тази процедура отнема много време, тъй като опашката е дълга и състоянието има определен лимит.
• Можете да получите заем и без собствени пари, с помощта на поръчител с добра кредитна история и високаниво на доходи.

Например в Екатеринбург ипотеките без първоначална вноска са често срещани, тъй като има много специални оферти от кредитори.

Препродавачи

Купуването на недвижим имот на вторичния пазар има много предимства:

• Чудесен избор, можете сами да си купите жилище и по желание.
• Можете да се нанесете и да живеете в къщата веднага след извършване на транзакцията. Няма нужда да чакате, докато къщата бъде одобрена и въведена в експлоатация.
• Обикновено, когато купувате апартаменти на вторичния пазар, те се намират на места с развита инфраструктура.
• Няма опасност да бъдете измамени от разработчиците и изобщо да останете без жилище.
• Обикновено лихвеният процент за това жилище се понижава, тъй като заемодателят получава съществуващ апартамент като обезпечение. Тоест покупката на вече построена къща е надеждна за банката. А с недовършена къща банката поема риска, тъй като разработчиците могат да изневерят.

И все пак купуването на апартамент на вторичния пазар крие много опасности. Например, не винаги правната проверка на документите може да даде точен отговор за броя на собствениците на апартамент. Припокриванията, както и комуникациите, може да са стари и след преместването всичко ще трябва да бъде ремонтирано, съответно това ще бъде допълнителна загуба на пари. Изпълнението на незаконно преустройство може да бъде проблем при закупуване на жилище. Не винаги продавачите на апартаменти могат да бъдат честни съвестни хора. Ето защо, преди да закупите апартамент, трябва също да направите проверка сами.

Минималната авансова вноска за ипотека на вторично жилище обикновено е 20% в банките. Институции, които работят на финансовия пазар от дълго време и са успели да спечелят достатъчен брой клиенти, няма да дават заеми с малък принос. Обикновено, за да се намали вноската, е необходимо да се предоставят много документи. Има банки, които са сравнително нови на пазара. Те могат да подценят размера на първоначалната вноска, както и да намалят лихвите, за да увеличат потока от клиенти. Ето защо, преди да вземете заем, трябва да разгледате условията на много банки и да изберете най-изгодната програма за себе си.