Застрахователен надзор в Руската федерация

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Застраховката е правен договор. При него застрахователят се задължава да поеме възможните рискове на другата страна – застрахования. Всички правни отношения между застрахователя и притежателя на полицата трябва да бъдат документирани под формата на договор.

За да може клиентът да получи сумата при настъпване на застрахователно събитие, има специален държавен надзор върху работата на всички застрахователни компании. И именно за тези цели застрахователните дейности трябва да бъдат лицензирани. Какво е по същество застрахователният надзор и какви са неговите функции?

Застрахователен надзор в Русия

Застрахователната организация поема рисковете, посочени в договора, при определени условия и срещу определена такса. За да не фалира, всяка компания трябва да има актюери - тези служители, които изчисляват степента на вероятност за събитие. Актюерите трябва да имат необходимата квалификация.

Приходите от покупки на полици трябва да покриват разходите, за да може организацията да продължи да бъде платежоспособна и да изпълнява функциите си в икономиката на страната. Освен това някои видове застраховки в Русия са задължителни. Например застраховка за нотариална практика.

Застрахователите, купувайки полица, са напълно защитени от последствията от евентуално бедствие. Във всички страни по света застрахователните агенции натрупват значителни суми. И изпълнението на техните задължения трябва да се следи отблизо.

Ако клиентът не получи обезщетение за щети или получи по-малка сума от посочената в договора, доверието в такива организации се губи.

Кой наблюдава застрахователните компании?

По време на прехода към пазарна икономика през суровите 90-те години, когато се възстановява държавната структура, отдел „Надзор” към Министерството на финансите изпълнява функциите на надзор върху застрахователните агенции и частните застрахователни услуги от 1996 г. От 2004 г. всички правомощия за надзор са прехвърлени на Федералната служба на Министерството на финансите.

През 2011 г. FSIS беше премахнат. Функциите на FSSN се изпълняваха от FS според Fin. пазари и Банката на Руската федерация. В момента (от 2013 г.) всички тези функции по надзора на застрахователите се изпълняват от Отдела за застрахователен пазар към Централната банка на Руската федерация.

Законодателство, регулиращо застраховането и надзора на застрахователния бизнес

Как се регулира застраховката? Застрахователният надзор в Руската федерация се извършва въз основа на глава 48, част 2 от Гражданския кодекс. Лицензирането се извършва при условията, определени със Заповед № 02–02/08. А здравното осигуряване е предмет на закона "За здравното осигуряване" от 29.06.91.

Функции на застрахователния надзор

Застрахователният надзор в Руската федерация като цялостна система изпълнява следните основни функции:

• Отделът налага застрахователните закони.
• Сертифициране на актюери.
• Издава или отнема лицензи.
• Осигуряване на единна държавна политика.
• Стандартна функция.
• Контрол на субектите на застрахователния бизнес. Предотвратяване на техния фалит.

Разбира се, една от основните функции е да защитава правата на притежателите на полици. Отделът също така издава разрешение на застрахователните агенции за увеличаване на уставния им капитал или разрешение за откриване на клон на агенция с чуждестранни инвестиции в Русия.

Освен това важен момент е държавният контрол на застрахователния пазар, за да се предотврати монополът на този пазар. Антимонополният комитет също постоянно наблюдава застрахователите.

Принципи на застрахователен надзор

Органът за застрахователен надзор има определени правомощия. Той има право да извърши ревизия и да накаже административно виновните или да започне дело в съда. Но самият надзорен орган също се подчинява на определени принципи, тъй като той също е подчинена структура.

Застрахователният надзор се осъществява на принципите:

1. Законности. Държавните закони са подчинени на всички публични органи и всички длъжностни лица.
2. Организационно единство. И териториалните, и централните клонове действат като едно цяло.
3. Гласности. Принципът означава, че цялата информация за дейността на отдела е публично достояние. Публикувана е онлайн зашироката общественост, така че всеки да има достъп до информация. Освен това всяка застрахователна компания е просто длъжна да предостави на обществеността своите финансови показатели за анализ на тяхната конкурентоспособност. Истинските данни относно финансовото състояние на застрахователната компания ще помогнат на притежателя на полицата да се ориентира в избора, ако все още не е решил към коя компания да кандидатства.

По този начин отделът може да контролира застрахователния бизнес в Русия и да се увери, че всички субекти са обект на единни законови изисквания, а притежателите на полици инвестират пари спокойно, без притеснения.

Цел на застрахователния надзор в Русия

Държавата и основните играчи на пазара трябва да се "чуват" и да работят заедно. Това е в интерес и на двете страни. Следователно застрахователният надзор включва поставянето на следните цели от отдела:

• Формиране на интереса на потенциалните потребители на услугите на застрахователите.
• По-нататъшно изграждане на системата за държавен надзор
• Гарантиране изпълнението от застрахователите на задълженията за издаване на пари
• Формиране на инфраструктурата на застрахователния пазар.
• Обучение на нов персонал.
• Създаване на условия за инвестиране в застраховка.

Всички мерки за контрол, предприети от застрахователния надзор на Руската федерация, допринасят за развитието на застрахователния пазар.

Трябва да се отбележи, че този контрол регулира и дейността на чуждестранни компании и компании с преобладаващ дял от чуждестранен капитал. Пазарът на застрахователни услуги в Руската федерация трябва да бъдецивилизовано, което означава, че данъчната политика за застрахователните компании трябва да бъде подобрена.

Как се контролира застрахователната дейност?

Дейностите на отдел "Застрахователен пазар" се осъществяват чрез създаване на нормативни актове и контрол върху тяхното прилагане.

Застрахователният надзор в Руската федерация може да повлияе на пазара по следните начини:

• обяснява някои въпроси, които попадат в компетенциите на органа за застрахователен надзор;
• дава информация от единния регистър на осигурените субекти или регистъра на различни асоциации на осигурените субекти;
• действа по контрола на лиценза за застрахователни дейности;
• действа за отнемане на лиценз.

Надзорът е насочен основно към развитието на застрахователния бизнес, а не с цел да го възпрепятства. Следователно такъв контрол се осъществява в интерес както на клиентелата, така и на самата застрахователна агенция.

Отговорност на страните в съответствие със законите на Руската федерация

За нарушаване на условията, описани в договора, и двете страни (както застрахователят, така и притежателят на полицата) носят пълна отговорност. Притежателят на полицата е защитен от Закона за защита на потребителите. За нарушаване на права потребителят на застрахователни услуги има право да иска морални щети.

Застрахователят може да не плати обезщетение в случай, че клиентът на застрахователната компания е виновен за събитието. Всъщност за законите на Руската федерация всички пазарни субекти са еквивалентни.

Има също разпоредба, която казва, че физическо лице, което по закон е задължено да се застрахова, но незастрахован, може да бъде съден. По-подробно всички отношения на тези субекти са разгледани в гл. 48 "Застраховка" от Гражданския кодекс.