"Binbank": рейтинг за надеждност. "Binbank" в рейтинга на руските банки

2025 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2025-01-24 13:12

"Binbank" е създадена през 1993 г. като каптивна банка и сега се превърна в средна търговска финансова институция с клонова мрежа в много руски региони. През 2014 г. нетната му печалба се е увеличила пет пъти, достигайки цифри за нетна печалба от над 69 милиона долара (повече от 3,9 милиарда рубли). Рейтингът за надеждност на Binbank, според Централната банка, е 20-и с активи от 413,2 милиарда рубли.

Силен растеж

Binbank се развива бързо през последното десетилетие, излизайки от поредица средни банки в първите руски двадесет. Кризисната 2014 година се оказа особено интензивна за мнозина. Финансовата институция е придобила няколко актива, включително Binbank Credit Cards (бивша Moskomprivatbank), Binbank Murmansk (бивша DNB Bank OJSC) и банки ROST. и 55%активите в общия дял са предоставени от самата Бинбанк. В резултат на това рейтингът на организацията се повиши значително.

Придобиването на активи помогна за диверсифициране на клиентската база, увеличаване на диверсификацията на бизнеса и подобряване на позицията на консолидираната група по отношение на активите: според този показател банката се нарежда на седмо място в общоруския рейтинг (към 1.04.2015), година по-рано - едва 40-то място.

Рейтинг на банките: "Binbank"

Икономическата криза размести значително палубата на руските финансови институции. Ако някои от тях се нуждаеха от сериозна държавна подкрепа, тогава Binbank, напротив, засили позициите си. Освен това влиятелният портал Banki.ru, благодарение на бързия успех на тази конкретна организация, я призна за банката на 2014 г. Той изпревари признатите гиганти. Сред тях са Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и други партньори.

Чуждестранните експерти също отбелязаха Binbank. Рейтингът на анализаторите от Standard & Poor's отговаря на ранг "B". Това е добър индикатор за големите руски банки, отразяващ както силата, така и определени рискове, присъщи на регионалните икономики. Други индикатори:

• 3-то място сред най-надеждните търговски банки в Русия (1.04.2015 г.).
• 10-то място по рентабилност (1.04.2015 г.).
• 18-и в класацията на Interfax-100 (Q1 2015).
• 27-и по отношение на нетната стойност (1 април 2015 г.).

Прогнози на анализатор

Придобиване на значителни активи, видяно последногодина, налага определени рискове. Банковите анализатори отбелязват, че стратегията на "Бинбанк" е опортюнистична и в същото време агресивна. Тя може да бъде изложена на високи интеграционни рискове предвид значителния размер на придобитите активи и плановете за по-нататъшно разширяване на бизнеса в неблагоприятната в момента оперативна среда за банките в Русия. Междувременно различните структури в рамките на групата могат да се допълват в достатъчна степен, за да формират организация, която ще се превърне в силен играч на пазара с устойчив бизнес модел в дългосрочен план и по-силна способност за генериране на печалби.

Положителният фактор е, че придобитите активи са в съответствие с дългосрочната стратегия за укрепване на пазарната позиция на Binbank в сегмента на дребно и диверсификация на бизнес профила. Благодарение на новопридобитите активи позицията на фирмата в сегмента на депозити на клиенти на дребно се подобри. От 1 април 2015 г. Binbank беше на 7-мо място в рейтинга на руските банки по този показател. В допълнение, компанията успя да навлезе на пазара на няколко важни руски региона. В бъдеще клоновата мрежа ще включва 450 точки за продажба в повече от 60 региона до края на 2015 г. след планираното закриване на неефективни клонове.

Оценка за надеждност

BankStars IA, въз основа на резултатите от експресен анализ на финансовите отчети, присвои на PJSC "Binbank" оценка за надеждност "задоволително". Според BankStars тази институцияхарактеризиращ се с умерен риск от неизпълнение на задълженията си към кредитори и вложители. Въпреки това, стабилността на банката е чувствителна към неблагоприятното развитие на ситуацията.

Ликвидност

Въз основа на анализа на структурата на баланса на ПАО "Бинбанк", агенция BankStars оцени рейтинга на ликвидност като умерено висок. Изводите се основават на волатилността на средствата по депозити и сетълмент сметки на банка и група банки със сходни активи. Компанията е в състояние да осигури своевременно изпълнение на изплащаните задължения по кредити и депозити в случай на възможен стресов сценарий.

Изписване с главни букви

Към 2014 г. се посочва увеличение на нивото на капитализация на финансовата група до 13,05% поради увеличение на собствения капитал при намаляване на обема на активите на PJSC Binbank. Оценката на способността за компенсиране на възможни загуби в случай на изпълнение на стресови сценарии със собствени средства се оценява като умерено висока.

Качество на кредитния портфейл

Според отчета, обемът на просрочените заеми на Binbank към 01.01.2014 г. възлиза на 3 623,61 милиона рубли. (2,63% от кредитния портфейл), като се увеличи през декември 2013 г. със 189,61 милиона рубли. Провизиите за възможни загуби се увеличиха със 156,14 милиона рубли. и е в размер на 5752,92 милиона рубли към отчетната дата. (4.17% от кредитния портфейл). Формираните от банката провизии за евентуални загуби по кредити покриват текущия просрочен дълг по кредита с коефициент 1,59. Към отчетната дата кредитният портфейл се характеризира смалко по-малко.

Фактори на растеж

Следните фактори влияят на мястото в рейтинга на Binbank сред конкуренти/партньори.

Положителен:

• увеличаване на клиентската база и нарастващ пазарен дял;
• силна подкрепа под формата на вливане на капитал от акционери;
• диверсификация на ресурсната база.

Отрицателно:

• висока експозиция на рискове от интеграция, свързани с активи, придобити през 2014 г., и агресивна стратегия за растеж;
• Слаби оперативни маржове, главно поради слабо представяне на портфейла на високорискови необезпечени заеми на дребно;
• забавяне на макроикономическия растеж и неблагоприятни условия на работа за всички руски банки.

Основни акционери

Основните акционери, М. О. Шишханов и М. С. Гуцериев, се очаква да подкрепят развитието на Бинбанк и да осигурят достатъчно капитал за постигане на амбициозни цели за растеж. През 2011-2014 г. те направиха редовни капиталови инжекции: 16,3 милиарда рубли в капитал от първи ред и 3,9 милиарда рубли в капитал от втори ред.

Активи, собственост на Шишханов и Гуцериев в небанковите сектори, като цяло допълват бизнеса на Binbank. По-специално, пенсионните фондове и застрахователните дружества, собственост на финансиста Шишханов, могат да създадат синергичен ефект, като предлагат на клиентите комплексни услуги, позволявайки им да увеличат своята клиентска база.

Капитализация и рентабилност на PJSC "Binbank"

Кредитният рейтинг по отношение на капитализация и рентабилност се характеризира като умерен. Капитализацията се осигурява главно чрез вливане на капитал от акционери. Оценката на индикаторите като умерени се основава на изчисленията, че съотношението RAC, с изключение на корекциите за рискове за диверсификация и концентрация, ще бъде около 5,1% през следващите 18-24 месеца. Тази прогноза се определя от следните очаквания:

• Увеличение на активите с 34% през 2015 г. поради консолидацията на банките от групата ROST и Binbank Murmansk (14%), както и органичен растеж (20%).
• Вливане на капитал в размер на 10 милиарда рубли. през 2015 г., въпреки факта, че през април вече са получени 6 милиарда рубли.
• Капиталова печалба (1,5 милиарда рубли) в резултат на издаването на нови ценни книжа за консолидацията на Binbank Murmansk.
• Капиталова печалба в резултат на първоначалното признаване на активи на банките от групата ROST.
• Намаляване на нетния лихвен марж от 4,3% през 2014 г. на 4% през 2015 г. поради увеличените разходи за финансиране и повишената конкуренция в руския банков сектор.
• Предоставянето струва около 3,5% през 2015-2016 г. в сравнение с 2,1% през 2012-2014 г. (средно) поради влошаване на общите икономически условия.

Перспективи

През 2014 г. достъпът на Binbank до надеждни корпоративни клиенти се подобри. Тя е частна финансова институция и не подлежи на регулаторни санкции. Властите на САЩ и ЕС (за разлика от големите руски държавни банки). Освен това нарастващият размер на Binbank й позволи да обслужва по-големи клиенти. В резултат на това компанията привлече редица частни и публични корпорации като кредитополучатели и вложители, което доведе до укрепване на клиентската й база. Рисковете при кредитиране на свързани лица се оценяват като умерени: заемите за свързани лица представляват около 2,6% от кредитния портфейл (31 декември 2014 г.).

През периода 2015-2016 г Оперативните приходи на Binbank се очаква да бъдат слаби поради очаквано слабо представяне в сегментите на необезпечените заеми на дребно и кредитни карти. Печалбата от оперативна дейност през 2014 г. е отрицателна в резултат на значителни разходи за формиране на резерви на Бинбанк Кредитни карти АД, придобити през миналата година.

Положителен фактор - регулаторният капитал на "Бинбанк" е подкрепен от подчинен заем в размер на 12,7 милиарда рубли. Към 1 април 2015 г. коефициентът на капиталова адекватност на организацията е 13,2%, което е значително по-високо от минималното ниво от 10%, определено от регулаторния орган.