Какъв е процентът на рефинансиране на Банката на Русия и какъв е неговият размер?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Какъв е процентът на рефинансиране на Банката на Русия? Това е въпрос, който тревожи икономисти, спекуланти, търговци и дори представители на банковия сегмент. Може да се каже, че курсът действа във формата на парично предлагане от Централната банка на Руската федерация на по-малки финансови институции. Централната банка отпуска заеми на търговски финансови институции, които допълнително отпускат заеми на физически лица (граждани на страната) и юридически лица (фирми, предприятия и организации).

Процент за рефинансиране на практика

За да разберем подробно какъв е процентът на рефинансиране на Банката на Русия, нека разгледаме механизма на движение на паричните потоци. Търговските финансови институции заемат пари от Централната банка на Руската федерация. Например милион долара. Година по-късно малък участник във финансовата система трябва да върне взетите назаем милион долара на Централната банка на Руската федерация плюс процент за използването му. Текущият процент на рефинансиране на Банката на Русия ще бъде същият процент, който трябва да плати малка търговска банка, в допълнение към главния дълг. През една година,докато малка финансова институция използва парите на Централната банка на Руската федерация, тя отпуска заеми на населението и предприемачите с лихва, която е с порядък по-висока от процента на рефинансиране. Разликата между курса на Централната банка на Руската федерация и процента, при който търговската структура издава пари, е печалбата на последната. Населението се кредитира и всички участници в схемата получават своите печалби.

Защо Централната банка на Руската федерация не работи директно с гражданите на страната?

Централната банка на Руската федерация не работи директно с физически и юридически лица, само защото обемът на най-малките финансови транзакции, които има, е милиони или дори десетки, стотици милиони долари. Такива суми за предприемачите са просто непоносими. Малките финансови институции действат като вид посредници в структурата на кредитирането на населението. За финансовите институции това е възможност да печелят пари. Хората от своя страна получават висококачествени финансови услуги поради обширна система от офиси и клонове, наличието на структури с голям брой банкомати. Да приемем, че процентът на рефинансиране на Банката на Русия ще бъде равен на 10%. В този случай населението и предприемачите ще получават заеми при 18%. В резултат на това банкерите ще получат нетна печалба от 8% от общото плащане за използването на средствата.

Разрешено ли е да се издават на населението при възможно най-висок процент?

Малките финансови институции могат да вземат средства от Централната банка при нисък лихвен процент и вече могат да прехвърлят пари на населението при желаната от тях лихва. Теоретично, такъввъзможността съществува. Трябва обаче да се обърне внимание и на конкуренцията, която напоследък е повече от по-силна във финансовия сегмент на Русия. Твърде високите ставки плашат клиентите. Вече грубо разгледахме какъв е процентът на рефинансиране на Банката на Русия. Това се случва, че е само с няколко порядъка по-ниско от това, което е на разположение на обикновен жител на страната. Освен това офертите на повечето търговски структури не се различават много. Има изключения на пазара. Например кредитните институции, занимаващи се с потребителско кредитиране в големи магазини и кредитиране чрез карти, могат да определят лихви в диапазона от 30 до 70%. Намирането на клиенти се основава на психологията на хората, които искат да купят нещо. Именно те поради липса на финансова грамотност се съгласяват на такова неизгодно партньорство.

Как се изчислява процентът на рефинансиране?

Процентът за рефинансиране на Централната банка на Русия се определя, като се вземат предвид два фактора. Това е реалната икономическа ситуация в страната и инфлацията. С нарастването на инфлацията се повишава и темпът. Когато инфлацията намалява, тя намалява. Ситуацията може да се разглежда и от другата страна. Когато процентът на рефинансиране на Банката на Русия е нисък, населението има възможност да се възползва от предимствата на евтините заеми. Цените по тях през този период са значително намалени, хората са готови да си сътрудничат, тъй като могат да купуват всичко, което искат за себе си с минимално надплащане. Предприятия, които могат да поискат финансиране за своитедейности. Привличането на "евтини" пари в бизнеса ви позволява да произвеждате големи количества продукти с по-нататъшно получаване на високи доходи след продажбата му.

Как процентът отразява икономическото състояние на държавата?

Процентът за рефинансиране на Централната банка на Руската федерация действа като вид индикатор за състоянието на държавната икономика и стандарта на живот на хората. При ниски лихви по заемите хората имат голяма сума пари в ръцете си. Има голямо търсене на стоки във връзка с възможностите за тяхното закупуване. В резултат на това след известно време стоките започват да поскъпват поради техния недостиг. Ситуацията активира растежа на инфлацията. Това е процесът на обезценяване на парите, отразяващ възможността за закупуване на различни количества стоки за една и съща сума. Високата инфлация отразява благосъстоянието на хората. Колкото по-висок е индикаторът, толкова по-ниско е благосъстоянието и по-високо е нивото на недоволство. Лихвите за рефинансиране на Националната банка непрекъснато се променят, тъй като се използват за коригиране на инфлацията. За да се спре обезценяването на парите, ставката се повишава, което води до увеличаване на цената на заемите, до намаляване на търсенето на тях и до намаляване на покупателната способност.

Връзка между ставките и данъчното облагане

В допълнение към отпускането на заеми, процентът за рефинансиране на Централната банка на Руската федерация се използва активно в областта на данъчното облагане. Например, заслужава да се спомене облагането на доходите от депозитна сметка, лихвата по коятопо-висока от процента на рефинансиране с повече от 5 процентни единици. Например, ако процентът на рефинансиране е 10%, а депозитът е 15%, тогава не е необходимо да плащате данък. Ако ставката по депозита е равна на 20%, тогава ще трябва да платите данък на държавата в размер на 35% от излишните 5% върху депозита.

Връзка между ставката и задълженията на работодателите

Имайки предвид въпроса какъв е процентът на рефинансиране на Банката на Русия, заслужава да се спомене, че той действа като инструмент, който е основен за определяне на компенсацията, която се дължи на служител в случай на забавено плащане на заплатите, със закъснение на заплащането за отпуск или средства, които трябва да бъдат изплатени на работниците в случай на съкращения. В съответствие с руското законодателство работодателят трябва да изплати пълния размер на дълга, към който се добавя парично обезщетение, изчислено въз основа на ставката. Това ще бъде най-малко 1/300 от лихвения процент на рефинансиране за всеки ден закъснение. Индикаторът се използва за изчисляване на наказателната лихва, която се начислява като неустойка при неплащане на данъци и други такси.

Залагане в Русия

Настоящата ситуация в света диктува свои собствени правила. Острата икономическа криза принуди руските банки да кандидатстват все по-често за материална помощ към Централната банка. Кредитирането им позволява да изпълняват изцяло задълженията си към клиентите. Предоставянето на средства срещу лихва на търговски структури се наричарефинансиране. За първи път процентът за рефинансиране на Банката на Руската федерация се появява през 1993 г. В продължение на 10 години той е бил системно променян. Русия винаги се е стремяла да намали този показател колкото е възможно повече, до нивото на водещите страни. По-специално, в Япония процентът е 0,1%, което напълно отразява високото ниво на развитие на държавата. В Русия лихвеният процент е 8,25%, което по отношение на числовите стойности е коренно различно от курса на САЩ, всъщност ситуацията в страните също варира значително.

Какъв всъщност е процентът на рефинансиране?

На теория процентът на рефинансиране в Русия трябва да бъде най-мощният инструмент на паричната политика. Промяната му трябваше да се извърши, за да се регулира количеството на парите, чийто обем засяга цялата страна. Можете да забележите, че инструментът не се използва, тъй като последната промяна в ставката е извършена през 2012 г. Не работещ в областта на паричната политика, индикаторът оставя своя отпечатък върху фискалната. Регулирането на размера на средствата в страната се осъществява чрез емисии. В действителност размерът на индикатора и размерът на средствата са напълно несвързани стойности. Да кажа повече, те са почти напълно противоположни и не се отразяват един друг. Много анализатори разглеждат настоящата ситуация като проблем, свързан с недостатъчното ниво на развитие както на лихвените проценти, така и на задължителните резерви. Дори търговските структури заемат средства от Централната банка на Руската федерация, като се започне от еднодневната РЕПО лихва. По този показател се отпускат заеми на физически и юридически лицалица. Може да се отбележи, че процентът на рефинансиране не е нищо повече от формалност, декларативен инструмент, който не оказва добро влияние върху паричната политика на държавата.