Има ли анонимни банкови карти?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

В ежедневието всички хора са свикнали с факта, че на всяка пластмасова карта от банката има определени лични данни, но в съвремието има перфектен аналог. Анонимните банкови карти са копия на обикновени дебитни и кредитни карти, които се оказват нещампирани - нямат името и фамилията на собственика, а само банката издател и издателя на картата (MasterCard, Visa и др.) имат информация за тях. Тъй като картата няма лични данни, за идентифициране на клиента в търговско-сервизната мрежа е необходимо представяне на паспорт или друг документ за самоличност. Но има ли наистина анонимни карти?

Какво означават анонимните банкови карти за икономиката?

Според руското правителство, анонимни електронни портфейли и анонимни карти се използват от хора, които се занимават с "тегляне". Тоест има осребряване на пари, които са по сметките на гражданите и които са получени неправомерно - след изпиране на капитал, прехвърляне на подкупи, продажба на забранени средства. С други думи, всичко, което следвапочти невъзможно. Според руския премиер Дмитрий Медведев използването и движението на пари през такива анонимни портфейли и банкови карти е „нецивилизован подход, при който движението трябва да бъде абсолютно прозрачно“и затова тази практика трябва да бъде прекратена.

Забрана на анонимни банкови карти

През октомври 2017 г. в новинарската емисия се появи новина, че анонимните банкови карти в Русия ще бъдат забранени. В действителност обаче действията, които са предприети по отношение на анонимни банкови карти, са законопроект, който ще измени Федералния закон „За националната платежна система“, който ще забрани на собствениците на анонимни карти и портфейли да теглят напълно пари от всякакви Банкомат на всяка банка.

Въпреки това, платежни системи като Yandex. Money и Visa Qiwi Wallet предлагат анонимни портфейли (карти), които също позволяват използването на анонимни банкови услуги, но с една категорична характеристика - тегленето на пари в брой е ограничено до сумата около 5000 рубли, с определена сума пари, която може да се съхранява в портфейла, както и ограничение на покупателната способност - не можете да правите покупки в интернет, както и в магазини по целия свят, забранено е прехвърлянето на пари към друг портфейл, към банкова карта или сметка, получавате преводи от портфейл в портфейл. Всички останали функции ще бъдат отворени от емитента само след преминаване на идентификация в офиса, или чрез предоставянекопия от паспорта или посочване на други документи на гражданина по избор. Yandex. Money и Visa Qiwi Wallet не целят основно получаване на поверителни данни за по-нататъшна търговска употреба, те трябва да се уверят, че потребителят е реално лице с наистина съществуващи документи.

Анонимна банкова карта Visa

През 2016 г. Visa и украинската банка Fidobank обявиха откриването на съвместен проект за създаване на услуга за безконтактно електронно плащане, наречена The Pay, която предоставя възможност за издаване на електронна карта Visa, която превръща всеки Android смартфон с NFC функция в безконтактна банкова карта, без да е необходимо да ходите в банката, за разлика от много други конкуренти. Освен това говорим за анонимност на извършените плащания.

Намеса в анонимността на банковата карта

Въпреки това, това ноу-хау в областта на анонимните банкови карти също не беше успешно, тъй като Fidobank е под юрисдикцията на украинското законодателство, което не разбира понятието "електронен платежен инструмент" като анонимна банкова услуга - предоставяната от банката услуга е само инструмент за управление на паричните средства на клиента, тоест данните вече са предоставени на банката за ползване на нейните услуги. Това приложение прави възможно само да се опрости процеса на издаване на анонимна платежна карта, но самата банкова услуга не я прави анонимна, тъй като изискванеобходимата процедура за идентификация. Липсата на последното води до нарушаване на закона за банковите организации, тъй като им е забранено да откриват и обслужват анонимни разплащателни сметки, съгласно действащото законодателство на страните.

Положителни аспекти на анонимизирането на акаунта

Въпреки това, услугата на Fidobank е успешен пробив в областта на анонимизирането на банковите услуги, но далеч не е завършен по отношение на абсолютното избягване на предоставяне на данни. Това се потвърждава от самата система, която се използва за The Pay (Visa), - MoneXy, която се нуждае от мобилен номер като официална потребителска идентификация. Това обаче е и стъпка към анонимност, тъй като индустрията на анонимните номера набира скорост и следователно формално потребителят, който попълва анонимната си карта, е скрит и няма да бъде идентифициран преди да дойде в банката.

Предимството на този метод за идентификация е липсата на най-малка привързаност на клиента към досадните действия на банката, която от своя страна би могла да ги изпрати по различни канали за комуникация с клиента. Въпреки това, дори баналното присъствие на мобилен телефон в неговата база данни ще ви позволи да поканите клиент у вас, за да предостави специални специални оферти.

Международен пазар за анонимни банкови карти

На международния банков пазар има някои компании, които предлагат офшорни банкови карти. Те бяха освободени в Гватемала, Кипър, както и Сейнт Винсент иГренадини. Компаниите предлагат да закупят "предплатена карта", на която е възможно да съхранявате пари, да имат достъп до тях с помощта на самата "пластмаса" по целия свят, да теглят средства от различни банкомати и да плащат в магазините.

Картата също няма да има име и фамилия, но може ли да се нарече напълно анонимна? Разбира се, че не. Според уверенията на фирмите нито на магнитната лента, нито на самия чип, нито в транзакцията няма да има име, както и фамилия на клиента. Въпреки това, когато издавате тази карта, е необходимо да регистрирате реално лице в съответствие с всички правила, които съществуват за банки-издатели. Това означава, че като такъв картодържателят ще съществува в базата данни на банката. Според компаниите, участващи в издаването на такива карти, това е необходимо и за сигурността на сметката на клиента, така че измамниците, които търсят вратички, за да получат достъп до средства, да не получат достъп до нея.

Единственият начин, по който подобни "суверенни" компании предлагат да анонимизират банкова карта, е да създадат допълнителни карти за собствениците на основната сметка. В този случай всички средства, които се поставят в сметката, няма да бъдат под контрола на основния картодържател, а под контрола на лицето, което също ще има достъп до тях.

Очевидно е, че издаването на карти извън страната на пребиваване и прехвърлянето на достъп до сметката на трети страни е рисковано предложение, тъй като всички средства се контролират от другата страна и съдебни спорове в случайнепредвидена ситуация с юридическо лице, намиращо се в друга държава, ще бъде бюджетно и трудоемко.

Характеристики на руския пазар за анонимност

Както беше споменато по-рано, съгласно действащото законодателство на Руската федерация, пълната невъзможност за идентифициране на потребителя е неприемлива, тъй като това противоречи на правилата за банките.

Въпреки това, имайки предвид руския пазар на банкови услуги, можете да срещнете предложения от банки за издаване на нерелефни карти, които всъщност нямат името и фамилията на картодържателя на лицевата си страна, но за издаване в банков клон трябва да представите паспорт. Вече можете да видите анонимни банкови карти на Сбербанк, Алфа-Банк, Уралска банка за реконструкция и развитие, Московска индустриална банка, Росселхозбанк и други кредитни организации.

Сбербанк срещу конкуренти

Най-популярният продукт е картата Momentum, която се издава от Сбербанк, е напълно безплатна, позволява ви достъп до безкасови плащания, преводи, дистанционни банкови услуги.

Въпреки това, има и недостатъци в тази карта - не е напълно анонимна, има ограничения за теглене, не може да се използва като част от проект за заплати, може да има трудности с регистрацията, трудности с преиздаване, ако бъде открадната или загубен.

Всички тези недостатъци се припокриват с едно основно предимство - да получите относителноАнонимна карта може да бъде получена само за 10 минути, като се свържете с всеки клон на банката.

Yandex. Money е една крачка напред

Тази кредитна организация също така позволява на своите клиенти да управляват средства с помощта на неназована, но в същото време виртуална карта, свързана с портфейл. Дори и да имате статус „анонимен“, тоест без абсолютно никакви данни, според някои ограничения за извършваните операции, но в същото време имате възможност да издадете виртуална анонимна банкова карта, с която можете да плащате безконтактно, ако телефонът ви има NFC чип и съответното приложение Yandex. Money. В същото време се оказва, че за издаване на такава карта са необходими само поща и мобилен телефон.

Заключение

Връщайки се към въпроса за съществуването на напълно анонимни карти, трябва да се разбере, че наличието на такива карти ще застраши световната икономика във връзка с извършването на много възможни потенциално опасни плащания, както и преводи. Те включват корупция, както и спонсориране на тероризъм. По този начин идентификацията от страна на банката-издател и платежната система на нейните потребители създава ареола на сигурност не само в икономическата сфера на обществото, но и в политическата и социалната.